Что такое рефинансирование кредита и как его оформить в втб 24

Данное финансовое учреждение, как и прочие в стране, предоставляет возможность потребителям предложений других банков воспользоваться программой рефинансирования. Чтобы получить доступ к данной системе, следует выяснить, какие нужны документы для рефинансирования кредита в ВТБ 24.

Это возможность перевести свой кредит на более лояльные условия в другом учреждении для возможности воспользоваться выгодными предложениями кредитования. Кроме этого можно объединить несколько кредитов в один для обеспечения удобства погашения, но этот вариант доступен только для клиентов с положительной КИ . В ходе подобного перекредитования получат выгоду все:

заемщик , так как он будет продолжать вносить платежи на более выгодных условиях;
первоначальный кредитор, потому что он получит свои средства плюс проценты;
организация по перекредитованию, так как она получит нового заемщика , что не маловажно в условиях сегодняшней конкуренции.

Важно! Обращение в банк для получения данного продукта имеет шанс на 100% успеха, если заемщик прилежно исполнял свои обязанности в течение полугода, и может представить справку о доходах и доказательства своего официального трудоустройства.

Учреждение обеспечивает кредитование любого вида банковского продукта – потребительский, ипотека, автокредит и даже долги по карте. Условия кредитования и период разные, при этом рефинансировать можно кредитовый продукт , как с залогом, так и беззалоговый .

Однако рефинансировать кредит в одном и том же банке ВТБ 24 невозможно, допустимо выполнить подобную процедуру только, если обратившийся клиент окажется заемщиком любого другого образования данной финансовой группы , то есть:

Если же клиент оказывается пользователем продукта непосредственно в этой структуре, то ему следует подготовить необходимый пакет документов и обратиться за услугой перекредитования в другие учреждения, например, Сбербанк, Газпромбанк, Тинькофф и прочие. При этом изначально нужно все взвесить и сверить условия учреждений, процентные ставки, возможно в других банках предложения не принесут много выгоды.

Чтобы оформить рефинансирование в ВТБ 24 нужно совершить стандартные шаги, которое в общей массе применимы всеми остальными банками, при этом выглядят они таким образом:

изначально нужно обратиться с заявкой на кредитование и предоставить первичный пакет документов, чтобы специалисты смогли определить, подходит ли им заемщик ;
далее следует собрать все документы согласно предоставленному банком перечню;
после получения одобрения требуется отправиться в свой банк или в несколько, в зависимости от количества долговых обязательств, которые нужно рефинансировать, главное, чтобы их было не более 6 штук и написать там заявление на досрочное погашение – отказать в этом требовании банки не вправе;
далее можно подписать новый кредитный договор с ВТБ и получить на руки свой экземпляр, приложения к нему, если это необходимо и график платежей;
учреждение выдает средства на погашение задолженности перед бывшими кредиторами на руки, то есть по сути это целевой кредит наличными.

Для того чтобы перекредитовать свои обязательства необходимо предоставить в банк следующий список нужных документов:

заявление , составленное по форме ;
паспорт гражданина России ;
свидетельство о браке, если у обратившегося лица статус женатого человека ;
военный билет, для военнообязанных мужчин ;
дипломы относительно образования ;
справка о доходах по форме 2НДФЛ или по форме банка, при этом она должна иметь все необходимые реквизиты предприятия и подписи. Оформить услугу гражданину без подтверждения конкретного места работы не получится, одной выписки со счета недостаточно, следует указать на работодателя ;
сведения относительно залогового имущества – свидетельство права собственности, выписка из ЕГРН , технический паспорт, если дело качается ипотеки. Кроме этого необходима выписка из домовой книги, согласие жильцов и справка от оценщика.

При переоформлении ипотеки, необходимо, чтобы все владельцы имущества участвовали в составлении заявки-анкеты, кроме случаев, когда между супругами заключен брачный контракт, предполагающий раздельные права на собственность.

Также важно представить справку от бывшего кредитора о реальной стоимости остатка долга и оригинал договора с ним. У справки из банка ограниченный период действия 5 – 30 дней ;
СНИЛС ;
Если займ превышает 0,5 млн. рублей нужна заверенная трудовая книжка с отметкой о последнем месте работы.

Кроме этого относительно предпринимателей и владельцев бизнеса банк формирует индивидуальный подход, в процессе которого могут понадобиться различные документы, которые буду запрашиваться по обстоятельствам.

Заявку на оформление перекредитования можно подать в онлайн-режиме, при этом вначале можно сделать примерный расчет будущего займа. Калькулятор на сайте покажет ставку кредитования, сумму ежемесячных взносов и размер переплаты.

Заявитель может соединить воедино суммы по 6 продукта в различных банках – автокредит, ипотека, карта и прочие. Если кроме этого нужны свободные средства для применения, требуется отметить соответствующее окно.

Далее следует заполнить заявку, если это окажется выгодным, в которой следует указать свои приоритеты – общее снижение переплаты или уменьшение ежемесячных платежей, сумму долгов и период кредитования.

Нужно понимать, что такие онлайн-подсчеты имеют справочный характер и итог будет выведен служащими банка, но при этом существует возможность узнать свои выгоды.

Если перекредитование кредита в ВТБ 24 физическому лицу необходимо по различным кредитным продуктам, следует учитывать ставку для каждого из них:

по ипотеке для физического лица минимальный размер ставки составит 9,3%;
максимальный размер ставки от 12,9 до 16,9 процентов при сумме долга от 100 000 до 500 000 рублей;
максимум в 12,5% обеспечен при сумме задолженности от 500 000 до 5 млн. рублей.

Предложение от банковской структуры является очень заманчивым – низкие ставки, длительный период кредитования, возможность объединить сразу 6 различных продуктов в один. Все это вызывает желание у заемщика быстрее проходить все этапы оформления и сделать как можно раньше все оформление, забыв о бывших проблемах. Но при этом клиент в процессе данного мероприятия может узнать для себя печальную новость, которая практически является крахом для всех его солнечных мечтаний. Подвох рефинансирования от ВТБ банка 24 заключен в размере дохода обязательного для получения средств – 20 000 рублей, при этом данную новость можно услышать только от менеджера банка в процессе общения.

Заемщик должен подготовить очень объемный пакет документов, соответствовать большому перечню условий. Еще одним отрицательным фактором является страховка, которую банковские сотрудники просто навязывают , хотя, огласно законодательству,клиент вправе не только проигнорировать ее , но и отказаться в течение 5 рабочих дней после оформления. При этом законодательно вопрос со страховкой регулируется только в отношении физических лиц, к подписавшим коллективный договор он отношение не имеет, так как это уже юрлицо.

Многие пользователи в своих отзывах указывают на то, что основной подвох, это очень жесткие условия, выставленные в отношении потенциальных заемщиков . Кроме этого, ч тобы получить большую сумму, необходимо происходить из столицы или Санкт-Петербурга.

Продукт от данного учреждения имеет множество положительных сторон, он обеспечивает клиентам с несколькими займами возможность оформить все в один продукт и рассчитываться на определенное число. При этом можно получить длительный период кредитования и возможность воспользоваться низкими ставками. Но наряду с этими положительными критериями существуют такие, как жесткие требования к личности заемщика , его финансовому положению и наличию официального места работы или вида занятости.

Объедините несколько Ваших кредитов в разных банках в один с программой рефинансирования кредитов банка «ВТБ24».

Рефинансирование — программа, предоставляемая банками для переноса кредита из одной организации в другую ли объединения нескольких кредитов в разных банках в один кредит.

Рефинансирование предоставляется на погашение залоговых или беззалоговых кредитов в рублях: потребительского кредита, автокредита, ипотеки, задолженностей по кредитным картам.

Если Вы являетесь добросовестным клиентом банков и имеете положительную кредитную историю, то Вы можете оформить рефинансирование в любом предоставляющем такую услугу банке. Если же Вы не успеваете вовремя платить по кредиту или были когда-то не в состоянии выплатить взятые кредиты, то это значительно уменьшает вероятность получения рефинансирования.

Рефинансирование банка «ВТБ24» позволяет на выгодных условиях совместить несколько кредитов в сторонних банках. Давайте рассмотрим, как получить рефинансирование, какие документы нужны для его получения, какие условия выдвигает банк, в чём его преимущества и каковы требования к заёмщику и его кредитам.

Чтобы получить рефинансирование, Вы можете произвести три простых шага:

Узнайте Вашу задолженность, срок погашения и процентную ставку по действующему кредиту банка, в котором он был оформлен;
Оформите заявку в ближайшем офисе «ВТБ24», или позвоните по номеру 8-800-100-24-24, или через страницу рефинансирования на официальном сайте. Здесь Вы можете воспользоваться калькулятором кредита и наглядно увидеть, на каких условиях будет предоставлено рефинансирование. Любое значение можно изменять для получения выгодных Вам условий, передвигая ползунки в соответствующей области. Когда подходящие условия будут найдены, просто нажмите на кнопку «Заполнить заявку». Также здесь можно поставить галочку для получения дополнительных средств в качестве потребительского кредита.
Получите расчёт нового ежемесячного кредита. Менеджер «ВТБ24» поможет Вам с заполнением заявки.

Срок рассмотрения заявки составляет от нескольких часов до трёх рабочих дней.

Главное условие — отсутствие просроченной задолженности
Ставка:
-13,5% — на сумму от 600 тыс. руб.
-14-17% — на сумму до 599 тыс. руб.
Срок: от 6 мес. до 5 лет.
Минимальная сумма кредита — 100 тыс. руб.
Максимальная сумма кредита — 3 млн. руб.
Валюта — российский рубль

Обращаем Ваше внимание, не подлежат рефинансированию кредиты банков Группы ВТБ: ВТБ (ПАО), ВТБ 24 (ПАО), ПАО «Почта Банк», ПАО «БМ-Банк».

Низкая ставка от 13,5%;
Возможности объединения до 6-и кредитов сторонних банков в один;
Снижение суммыежемесячного платежа и уменьшение переплаты;
Возможность получения дополнительной денежной суммы на потребительские расходы в счёт единого кредита;
Возможность проведения первых трёх платежей в качестве льготных, а также получения кредитных каникул;
Погашение кредитов любых банков и с любых банковских карт;
Особые условия рефинансирования для зарплатных клиентов банка;
Оформление кредита без залога и поручителей.

Кроме объединения нескольких кредитов в один, Вы можете взять дополнительные деньги в качестве потребительского кредита и получить её сразу на руки с зачислением её суммы в счёт единого платежа по кредиту.

«Кредитные каникулы» — услуга, позволяющая пропустить один плановый платёж за полгода со смещением срока погашения кредита на этот же срок. Договор об оказании услуги оформляется отдельно, активация происходит не сразу, а в необходимый момент. Услуга доступна после 6-и месяцев своевременной оплаты по кредиту.

Активировать услугу можно, позвонив по номеру 8-800-100-24-24 или придя в отделение банка «ВТБ24».

«Льготный платёж» — услуга, при активации которой Вы можете оплачивать до трёх расчётных периодов только проценты по кредиту без суммы основного долга. Услуга подключается бесплатно в момент оформления кредита или программы рефинансирования.

Гражданство Российской Федерации;
Возраст от 21-го до 70-и на момент погашения кредита;
Постоянная регистрация в районе, обслуживаемом «ВТБ24». Возможно наличие временной, но официально задокументированной регистрации;
Наличие постоянного подтверждённого источника дохода;
Трудовой стаж не менее одного года;
Среднемесячный доход не менее 30 тыс. руб. для жителей Москвы и Московской области и не менее 20 тыс. руб. для жителей остальных регионов России.

Ежемесячное регулярное погашение прошлых кредитов на протяжении 6-и месяцев без задержек;
Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам;
Остаток действия кредита — не менее 3-х месяцев;
Валюта кредитов — рубли.

Паспорт гражданина Российской Федерации;
Оригинал документа, подтверждающего доходы за последние 6 месяцев: либо справки о доходах 2-НДФЛ, либо справки по форме банка, либо справки в свободной форме;
Кредитная документация: либо полный кредитный договор, либо уведомление о полной стоимости кредита;
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС).

Обращаем Ваше внимание, что для получения рефинансирования зарплатным клиентам банка нет необходимости подавать документ, подтверждающий доходы. Сотрудники банка сами смогут посмотреть доходную часть прямо при подаче документов.

Всю информацию о кредите, рефинансировании и их получении, рассказанную в доступной форме, Вы можете найти в прикреплённом ниже документе.

Благодаря банковским программам кредитования многие граждане смогли купить товары, которые ранее были им недоступны. Обычные потребительские кредиты – это стандартная услуга, которую предоставляют все российские банки.

Чтобы привлечь новых клиентов многие из них запускают специальные акции с низкими процентными ставками или льготными условиями кредитования. Поэтому большинство граждан даже при уже существующем кредите стараются не упустить шанс и взять еще один кредит на свои нужды.

Но из-за огромного количества мелких кредитов можно забыть, какой кредит в какой день нужно гасить. Поэтому большинство банков предлагает уникальную услугу – рефинансирование текущих кредитов.

Иными словами, это возможность взять кредит в банке на погашение всех текущих задолженностей перед другими банками. Рефинансирование кредитов в ВТБ 24 позволит упросить себе жизнь и переоформить существующие кредитные обязательств, что поможет снизить нагрузку на бюджет и точно знать сколько нужно вернуть денег и когда.

Также есть несколько преимуществ оформления рефинансирования:

Более выгодные условия. ВТБ24 предлагает очень выгодные кредитные пакеты, поэтому если кредит был оформлен под высокую процентную ставку, то есть возможность оформить новый займ под более низкий процент;
Улучшение условий кредитования. Очень выгодно тем клиентам, которые ранее выбрали невыгодные кредитные тарифы. При этом можно выбрать удобный график платежей, способ погашения задолженности и срок кредитования.

Поскольку у каждой кредитной организации свои правила, то стоит упомянуть условия рефинансирование кредитов в ВТБ 24:

программой воспользоваться могут заемщики, которые ранее оформили кредит в российских рублях. Погасить задолженность можно даже по кредитной карте другого банка;
процентная ставка для всех клиентов составляет 15% годовых;
минимальная сумма кредитного договора должна быть не менее 100 тысяч рублей, а максимальная – 3 млн. рублей.

Стоит заметить, что в банке можно оформить рефинансирование и указать сумму нового кредита немного выше, чем необходимо для погашения задолженности перед другими банками.

К примеру, у вас долг по непогашенному кредиту 300 тысяч рублей. При оформлении документов можно немного увеличить сумму нового кредита и вписать 400 тысяч рублей.

Не стоит забывать, что новый кредит также нужно погашать в строго указанные сроки, ведь просрочка будет стоит 0,1% от суммы ежемесячного взноса. Перед тем, как подать заявку на рефинансирование кредита в ВТБ 24, рекомендуется проконсультироваться с кредитным специалистом.

Не стоит забывать, что как любой другой кредитор, ВТБ выставляет некоторые требования к своим потенциальным заемщикам. Основные из них:

быть гражданином РФ с местом постоянной регистрации;
возраст – от 21 до 70 лет;
наличие стабильного официального источника дохода. При этом минимальный стаж на текущем месте работы должен быть не менее 12 месяцев;
сумма ежемесячного дохода. Эта цифра зависит от региона проживания. К примеру, для Московской области она составляет от 30 тысяч рублей, для остальных регионов – не менее 20 тысяч рублей в месяц.

Важно сказать, что каждый случай рассматривается в индивидуально порядке, поэтому рекомендуется сначала обратиться за помощью к кредитному специалисту. Он точно скажет, какие документы нужны для рефинансирования и заодно узнаете, какие условия можно будет получить.

Но в любом случае придется предоставить несколько обязательных документов:

копию паспорта. Важно, чтобы клиент был гражданином РФ с постоянным местом регистрации;
номер индивидуального страхового счета (СНИЛС);
документы по текущим кредитным задолженностям перед другими банками. Это может быть и сам кредитный договор, в котором описаны характеристики: процентная ставка, срок кредитования, метод погашения платежа и срок кредитования. Для специалистов банка также потребуются дополнительные сведения о реквизитах банка, а именно БИК, корреспондентский счет и номер лицевого счета;
документы, подтверждающие наличие официального источника дохода. Это может быть выписка из бухгалтерии по месту работы по форме 2-ндфл, в которой будут отображены начисления заработной платы за последние полгода;
если сумма кредита превышает 500 тысяч рублей, то понадобится дополнительно предоставить копию трудовой книжки, заверенную работодателя.

Рефинансирование кредита в ВТБ 24 для физических лиц проходит очень просто, если клиент получает в баке свою заработную плату. Это помогает избежать лишних проверок и сразу заняться решением вопроса. Также он сразу скажет какими способами можно погасить кредит.

Самыми востребованными методами все же остаются:

операционная касса, банкоматы и терминалы от сети ВТБ24. Они проводят операции без начисления комиссий;
через сервис платежей «Золотая Корона»;
оправление платежей через Почту России. Но тут следует учитывать сроки доставки, чтобы случайно не просрочить оплату кредита.

А также перевод с другого банковского счета.