Россельхозбанк предлагает физическим лицам воспользоваться продуктом: Потребительский кредит на рефинансирование с возможностью получить дополнительную сумму наличными на любые цели и объединить в один кредит до 3 кредитов других банков. Все виды кредитов Россельхозбанка — подробнее.
Виды рефинансируемых кредитов других банков: потребительские кредиты. автокредиты. кредитные карты.
Сумма кредита предоставляемая АО «Россельхозбанк» на рефинансирование: от 10.000 рублей до 3.000.000 рублей.
Срок кредита предоставляемого АО «Россельхозбанк» на рефинансирование: до 7 лет — клиентам банка, до 5 лет — остальным физическим лицам.
Обеспечение кредита: не требуется.
Сроки действия текущих кредитов других банков:
не менее 6 месяцев для Сбербанк/Газпромбанк/ВТБ/ВТБ 24/Банк Москвы/Райффайзенбанк;
не менее 12 месяцев для остальных банков.
Срок рассмотрения заявки: до 3 рабочих дней.
| Категории заемщиков на рефинансирование кредита | Сроки кредита до 12 мес. | от 12 до 60 мес. | от 60 до 84 мес. |
| 1. Физические лица | 10.75 % | 12.75 % | — |
| 2. Физические лица — работники бюджетных организаций | 10.50% | 10.50% | 11.00% |
| 3. Клиенты Россельхозбанка — благонадженые и зарплатные | 10.00% | 11.00% | 11.50% |
| 3. Клиенты Россельхозбанка — работники бюджетных организаций | 10.00% | 10.00% | 10.50% |
Для рассмотрения заявки на получение потребительского кредита на рефинансирование кредитов других банков, предоставляет в банк заявление — анкету и справки о доходах.
Рефинансирование до 3 кредитов единовременно без комиссий и обеспечения;
Получение наличными средствами части кредита без требований целевого назначения;
Определить комфортную дату платежей (5-е, 10-е, 15-е, 20-е числа каждого месяца) и схему погашения (аннуитетная/ дифференцированная);
Для увеличения суммы крдеита привлечь созаемщиков;
Подтверждение доходов — справкой о доходах по форме банка;
Досрочно погасить кредит в любое время без комиссий и ограничений.
Как показывает практика, кредитование в нашей стране, развивается особенно успешно. Люди предпочитают брать кредиты и порой не один, и выплачивать долг в течение времени сразу нескольким банка. При этом клиент не всегда выбирает для себя оптимальные условия кредитования. Спустя время заемщик оказывается в сложной финансовой ситуации. Ежемесячный взнос начинает существенно бить по карману. Но ситуацию легко исправить воспользовавшись специальной программой рефинансирования потребительских кредитов других банков. Это погашение кредита который был оформлен в другом коммерческом банке, за счет кредитных средств Россельхозбанка. Если у клиента есть несколько действующих договоров, причем разных банках, АО «Россельхозбанк» также может оформить кредит на рефинансирование, все зависит только от желания клиента, его финансовых возможностей. Процедуру рефинансирования уместно проводить в том случае, если она действительно для вас актуальна и выгодна. Ведь казалось бы кредит остается, только вместо нескольких старых — появляется один новый. Но, во-первых снижается долговая нагрузка за счет уменьшения ежемесячных платежей, причем за счет увеличения срока кредитования. Во-вторых это снижение суммы переплаты, за счет снижения процентной ставки, и третье, это возможность получить часть денежных средств наличными на любые цели. Сегодня программу рефинансирования предлагают многие банки, но выбрать действительно надежного финансового партнера проверенного временем хотелось бы только один раз и на долгое время. Конечно же это всё выбор клиента, учитывая что Россельхозбанк является одним из крупнейших банков России, является лидером среди кредиторов и имеет вторую по размерам филиальную сеть. Сам коммерческий банк — универсальный и предоставляет все виды банковских услуг как для юридических для так и для физических лиц. Постоянно и динамично развивается, предлагая одни из самых низких процентных ставок на рынке кредитования и рефинансирования. Работникам бюджетной сферы, для участников зарплатных проектов, которые открыты в Россельхозбанке и конечно же для надежных клиентов, которые уже являются нашими заемщиками, банк предлагает самые выгодные условия обслуживания и процентные ставки. Получить подробную консультацию вы всегда сможете в отделениях Россельхозбанка. Найдите в ближайшее к вам отделение в разделе — Отделения Россельхозбанка.
Что такое рефинансирование кредитов в Россельхозбанке? Это особый заем, который выдается клиенту для погашения кредитных задолженностей, причем часть из этих денег может быть потрачена на любые другие нужды. При этом перекредитование подразумевает уменьшение суммы ежемесячных выплат или улучшение общих условий кредита, чтобы помочь человеку выбраться из «долговой ямы». Как правильно оформить этот продукт и воспользоваться им грамотно – читайте в статье.
Кредит выдается российскими рублями на срок до 5-7 лет (до 7 лет – для зарплатных клиентов, до 5 лет – для всех остальных заемщиков). Максимальная сумма кредита так же зависит от вашего статуса в Россельхозбанке. Если вы обычный клиент, то сможете взять не более 750 000. Зарплатные клиенты имеют право получить в займы до 1 500 000, а лица, не имеющие в течение года задолженностей по другим кредитам, — 3 000 000.
Теперь разберемся со ставкой по процентам. Она в Россельхозбанке зависит не от суммы взятого кредита, а от срока кредитования и опять же статуса клиента. Вот что предлагается банком.
- Базовые ставки по процентам для физических лиц составляют 11,5% годовых на сроки до года и на 1-5 лет. Напомним, что 5 лет – это максимальный срок кредитования для этой категории заемщиков.
- Для имеющих зарплатный счёт или «надежных» клиентов ставка составляет 11% на сроки до года и 1-5 лет, и 11,5% на срок от 5-7 лет.
- Лица, работающие в бюджетных организациях, получают кредит с процентной ставкой 10,5% на сроки до года и 1-5 лет и 11% на срок 5-7 лет.
Если вы и работник бюджетной организации, и зарплатный/надежный клиент банка, то ваша ставка может составить 10% на любой срок до 5 лет и 10,5% на срок от 5-7 лет.
При заключении договора о рефинансировании Россельхозбанк предлагает процедуру страхования жизни своему клиенту. Если же заемщик отказывается, его процентная ставка увеличивается на 4,5%. Если же клиент нарушает правила, связанные с предоставлением документов на целевое использование предоставляемой суммы, ставка повышается на 3%. Какие займы можно перекредитовать?
Россельхозбанк предлагает процедуру перекредитования для следующих видов кредитов: потребительский, автомобильный, кредитная карта. При этом вы можете запросить рефинансирование сразу трех кредитов, но не более того. Разумеется, вы можете рефинансировать и кредиты других банков.
Для того чтобы банк одобрил вашу заявку, существуют определенные требования к самим займам, а именно:
- Их продолжительность должна быть не менее года с момента внесения первого платежа на момент подачи заявки.
- Кредиты должны быть взяты российскими рублями.
- Ваша кредитная история по ним должна быть положительна.
- По рефинансируемому кредиту не должно быть случаев пролонгации или реструктуризации.
Если вы все еще уверены в необходимости перекредитовать свой заем в Россельхозбанке и ваши кредиты соответствуют необходимым требованиям, можно приступать к оформлению заявки. Поэтому перейдем к следующему пункту.
Россельхозбанк идет в ногу со временем и позволяет своим клиентам заполнять заявки на финансовые продукты, не выходя из дома. Это же касается процедуры рефинансирования. Для того чтобы оформить заявление зайдите на официальный сайт банка и найдите раздел «Частным лицам». Оттуда перейдите в раздел «Кредиты» и там найдите «Рефинансирование потребительских кредитов». После нажатия на эту клавишу на странице вы увидите кнопку с надписью «Оформить онлайн». Перед вами появится форма с пустыми полями, которые нужно будет заполнить.
- В первую очередь потенциальному заемщику нужно выбрать отделение банка, с которым ему удобнее всего сотрудничать.
- Затем нужно ввести свои контактные данные: ФИО, дату рождения, номер телефона и e-mail для обратной связи.
- После этого необходимо указать желаемую сумму и срок кредитования.
Когда все готово, нажимайте «Подать заявку» и ждите, когда с вами свяжутся для выяснения дополнительной информации.
После того как вам позвонили и сообщили, что готовы рассмотреть вашу кандидатуру, необходимо предоставить в банк стандартный пакет документов. В него входит:
- документ, удостоверяющий личность (как правило, паспорт);
- справки о ежемесячных доходах и месте работы;
- договоры по кредитам, подлежащим реструктуризации;
- военный билет или удостоверение о постановке на военный учет для мужчин до 27 лет;
- анкета-заявление.
Однако учтите, что это базовый список для физических лиц, и он может варьироваться в зависимости от категории клиента. Например, если вы зарплатный клиент финансовой организации, то вам для подтверждения доходов можно предоставить выписку со счёта вместо справки 2-НДФЛ и так далее. Эту информацию уточняйте на сайте банка, по горячей линии или лично в отделении.
Для того чтобы банк наверняка согласился предоставить вам процедуру рефинансирования, он должен быть уверен в вашей платежеспособности. Поэтому если у вас имеются дополнительные легальные доходы, обязательно подтвердите их документально. Это положительно скажется на решении по вашему кредиту. Итак, какие виды доходов признает Россельхозбанк?
- Доходы ИП (кроме кредита на срок более 3 лет).
- Пенсионные доходы.
- Доходы по основному месту работы и совместительству.
- От ведения ЛПХ (личное подсобное хозяйство).
- Доходы по аренде недвижимости.
Учтите, что все вышеперечисленное должно быть подтверждено соответствующими документами. И помните: чем выше ваш ежемесячный доход, тем больше максимальная сумма кредита. Поэтому если вы обладаете несколькими видами доходов, подтвердите их все!
Если вы не хотите столкнуться с проблемами, выплачивайте кредит без задержек и выбиваний из графика, так как это является основным условием кредитования. Россельхозбанк предлагает множество различных способов внесения ежемесячных платежей как наличными, так и безналичными средствами. Как пополнить счёт наличностью: через кассы банка, через кассы банка и банкоматы с функцией принятия наличных с помощью платежной карты, которая выпускается к кредиту. Также через кассы банка с помощью реквизитов платежной карты, выпущенной к вашему кредитному счёту. Как внести сумму безналичными деньгами:
- с другого счёта заемщика в том отделении, где открыт счёт;
- с помощью дебетовой карты, выпущенной к другому счёту заемщика, в любом из банкоматов сети.
Если вдруг вы хотите внести средства в другой валюте (например, в долларах или евро) банк спишет сумму, соответствующую курсу, установленному банком на момент конвертации. Заемщики с опытом советуют пополнять кредитный счет чуть заранее, чтобы было время действовать, если произойдут какие-то непредвиденные задержки зачисления средств.
Рефинансирование других кредитов в Россельхозбанке позволяет получить до 3 миллионов рублей по ставке от 10 %. При этом кредитование для зарплатных и постоянных клиентов проводится по выгодной ставке и на более длительный срок.
Подробные условия рефинансирования представлены в таблице.
На выбор клиента аннуитетными или дифференцированными платежами
Для зарплатных клиентов, получающих зарплату не меньше 6 месяцев
· 3 млн. рублей, если нет просроченной задолженности по всем имеющимся кредитам;
· 1 500 млн. рублей, если такие просрочки есть.
Для остальных клиентов
· 3 млн. рублей, если нет просрочек;
· 750 тысяч, если есть просроченных платежей
· для зарплатных, надежных клиентов и работников бюджетной сферы;
· для остальных категорий
Срок получения кредита
В течение 45 дней после получения от банка положительного решения
При сроке кредита до 5 лет
При сроке кредита от 5 до 7 лет
· зарплатным /надежным клиентам;
· работникам бюджетных организаций;
· зарплатным клиентам, являющимся «бюджетниками»
Процентные ставки могут увеличиться на 4,5 %, если заемщик откажется от личного страхования и на 3 %, если он не представит документы, подтверждающие целевое использование кредита.
Есть 2 способа оформить заявку на рефинансирование кредитов в Россельхозбанке для физических лиц:
- онлайн. В специальной форме нужно указать желаемую сумму кредита и срок кредитования, а также оставить свои контактные данные: номер телефона и адрес имейл. В течение 1 часа с заемщиком свяжется менеджер, проинформирует о продукте и поможет подобрать нужную программу;
- в отделении. С собой необходимо иметь полный комплект документов и заполнить анкету. Заявка на рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке, рассматривается в течение 3 дней с момента представления полного комплекта документов.
После одобрения заявки у заемщика есть 45 дней, чтобы получить кредит. Для этого он должен заполнить заявление на разовое перечисление денег или заявление на перевод денег с текущего счета на счет в другом банке для погашения кредита. Бланк выдадут в отделении. После заполнения заявления деньги в тот же день перечисляются на счет.
Дополнительно к кредитному заключаются следующие договора:
- об открытии счета. Если у заемщика его нет;
- договор личного страхования.
Последний вид оформляется по желанию заемщика.
Россельхозбанк рефинансирует 3 вида кредитов: потребительские, автокредиты, кредитные карты. Вне зависимости от разновидности, все они должны быть открыты в рублях. Другие требования к рефинансируемому займу такие:
- количество кредитов – не более трех;
- до конца срока действия кредитного договора должно оставаться не меньше 6 месяцев, если он был оформлен в Сбербанке, Газпромбанке, ВТБ, Райффайзен банке и 12 месяцев, если оформлялся в других банках. Эти сроки отсчитываются с даты первого платежа;
- не было пролонгации или реструктуризации задолженности.
Рефинансируют не только кредиты, полученные в других банках, но и в самом Россельхозбанке.
Заемщик, оформляющий рефинансирование потребительских кредитов в Россельхозбанке должен соответствовать таким требованиям:
- возраст – от 23 лет до 65 лет на момент погашения кредита;
- российское гражданство;
- постоянная регистрация на территории РФ.
К стажу особые требования:
- для всех категорий клиентов – не менее 6 месяцев на текущей работе и от 1 года общего трудового стажа;
- для зарплатных клиентов – не меньше 3 месяцев на текущем месте работы и 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет;
- для граждан с ЛПХ – ведение подсобного хозяйства не менее 12 месяцев. Об этом должна иметься запись в похозяйственной книге местной администрации.
На пенсионеров, получающих выплаты на счет банка, требования о стаже не распространяется.
Доходы, которые учитываются при определении размера кредита:
- зарплата с основной и дополнительной работы;
- доходы от частной практики или предпринимательской деятельности;
- пенсия;
- выручка от ведения ЛПХ;
- другие законные источники дохода: авторские гонорары, плата за сдачу в аренду недвижимости и другие.
Можно привлекать созаемщиков.
В банк представляется такой пакет:
- справка о доходах по форме банка;
- анкета-заявление на предоставление кредита;
- приложение к анкете- заявлению для граждан ведущих ЛПХ;
Эти документы нужны, чтобы заявку рассмотрели.
При расчете рефинансирования учитываются такие параметры:
- желаемая сумма кредита;
- срок;
- среднемесячный доход;
- категория клиента.
Самая большую скидку к процентной ставке получают заемщики, которые одновременно соответствуют таким условиям:
- являются зарплатными клиентами;
- работниками бюджетных организаций – снижение ставки на 1 %;
- надежными клиентами – дисконт 0,5%;
- готовы представить справку о погашении задолженности в другом банке – снижение ставки на 3 %;
- согласны заключить договор личного страхования – снижение на 4,5 %.
Кредит выдается в безналичной форме путем зачисления на счет.
Есть несколько моментов, которые отличают рефинансирование потребительского кредита от других видов кредитования:
- объединение несколько кредитов разных банков в один без залогов и комиссий;
- получение наличными части кредита, оставшейся от погашения и возможность потратить ее на любые цели;
- выбор удобной даты платежа – 5, 10, 15, 20 число;
- выбор схемы погашения: дифференцированными или аннуитетными платежами;
- возможность привлечения созаещмиков. За счет того, что учитываются и их доходы увеличивается сумму кредита;
Такой кредит всегда можно погасить досрочно без моратория и дополнительных комиссий.