Что такое рефинансирование кредита в сбербанке и как его оформить

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Для привлечения новых клиентов банковские учреждения предлагают выгодные условия и продукты, благодаря которым можно не только снизить ежемесячный платеж по кредиту, но также и уменьшить процентную ставку по договору. Рефинансирование кредитов – это простой способ сэкономить денежные средства, уменьшить переплату и разгрузить бюджет семьи. Как это сделать, рассказано в данной статье.

Банковские организации, помимо потребительского кредитования наличными, начали предлагать другие не менее выгодные услуги и продукты. Речь идет о рефинансировании кредита. Благодаря данной услуге, заемщик может уменьшить своей ежемесячный платеж по действующему договору, тем самым снизив финансовую нагрузку и переплату по кредиту.

Процедура оформления рефинансирования практически ничем не отличается от обычного займа, однако есть некоторые нюансы, о которых и пойдет речь ниже.

Рефинансирование представляет собой кредитный продукт, который оформляется на более выгодных условиях, чем действующий кредит, с целью снижения процентной ставки и ежемесячного платежа по договору. Простыми словами, можно сказать, что это перекредитование. То есть, клиент оформляет новый займ, а денежные средства переводятся в счет погашения действующего кредита. Он полностью погашается, а заемщик начинает оплачивать новый договор на новых льготных условиях.

Благодаря данной услуге, заемщик может объединить в один кредит несколько действующих договоров. Ему не нужно платить ежемесячно в несколько банков, теперь он будет платить только один платеж. К тому же, рефинансировать можно не только займы, взятые в Сбербанке, но также договора, открытые в сторонних учреждениях.

Такое предложение будет выгодно тем гражданам, кто ранее оформил ссуду под высокие проценты, а сейчас желает снизить платеж и уменьшить переплату. С помощью перекредитования можно:

объединить в один договор несколько займов;
снизить ежемесячный взнос по кредитам и уменьшить процентную ставку;
если рефинансируется автокредит, то с помощью данной опции можно снять обременение с транспортного средства;
взять дополнительные средства на потребительские нужны.

В Сбербанке можно объединить в один кредит до 5 действующих договоров. Причем неважно, какой именно это продукт. Рефинансируются следующие виды займов:

кредиты наличными, открытые в других банках;
ссуды на покупку авто;
кредитные карточки;
дебетовые карты с возможным овердрафтом;
ипотека;
ссуды, открытые в Сбербанке.

Кредитные карты Сбербанка рефинансировать нельзя.

При желании, заемщик может дополнительно получить денежные средства на личные нужны. Однако для этого ему придется предоставить справку с работы, подтверждающую платежеспособность клиента.

Условия программы рефинансирования:

Минимальная сумма займа от 30 тыс. руб. по каждому договору.
Максимально возможный размер займа до 3 млн. руб.
Длительность кредитования от 3 до 60 мес.
Процентная ставка годовых – от 12,9%.
Дополнительные комиссии за выдачу денежных средств отсутствуют.
Предоставлять поручителей и залоговое имущество не нужно.

Для удобства клиентов на сайте финансовой компании представлен онлайн-калькулятор, с помощью которого можно сделать предварительный расчет займа, узнать размер процентной ставки и итоговую переплату по договору.

Рефинансируемые кредиты должны быть открыты только в российских рублях, а срок действия кредитного договора должен быть не менее 180 дней на дату подачи заявки. К тому же по действующим займам не должно быть просроченной задолженности и оформленного договора реструктуризации.

Подать заявку на получение банковского продукта могут только граждане РФ, соответствующие минимальным требованиям кредитора. К ним относятся:

Возраст заявителя не менее 21 года на дату подачи заявки и не более 65 лет на дату полного погашения обязательств.
Минимальный трудовой стаж клиента от 3 мес., если он получает заработную плату на карточку Сбербанка, при общем стаже работы не менее полугода за последние 60 мес. Для остальной категории клиентов минимальный стаж составляет не менее 6 мес. на последнем месте работы, при общем стаже от 12 мес. за последние 5 лет.

Также оформить продукт могут работающие пенсионеры, которые получают пенсионные начисления на карточку, эмитированную Сбербанком. Для них минимальный стаж работы составляет не менее 3 мес.

Для получения новой ссуды, заемщику необходимо предоставить кредитору пакет документов. В этот перечень входит паспорт заявителя, а также бумаги по рефинансируемым кредитам – кредитный договор, справка об остатке задолженности, выписки по кредитной карте и т.д. В предоставленных документах должна присутствовать следующая информация:

номер кредитного договора;
дата подписания соглашения с банком;
лимит кредитования;
годовая ставка по займу или карте;
остаток задолженности;
реквизиты для перевода денежных средств для погашения задолженности.

Если заявитель желает получить дополнительную сумму денег на личные нужды, ему нежно предоставить справку 2-НДФЛ или по форме банка за последние полгода для подтверждения платежеспособности.

Оформление кредитного продукта происходит непосредственно в стационарном офисе финансовой компании. Подать заявку онлайн не получится. Денежные средства предоставляются гражданам по месту прописки или в любом ближайшем отделении кредитора.

Для подачи анкеты при себе необходимо иметь все документы, перечисленные выше. После заполнения заявки, она будет отправлена на рассмотрение кредитного инспектора. Решение будет получено в течение 2 рабочих дней. Если кредитная история заявителя хорошая, то решение может поступить гораздо раньше.

После одобрения, заемщику необходимо заключить новый кредитный договор со Сбербанком, после чего денежные средства будут переведены на счета рефинансируемых кредитов в течение 1-5 дней. По прошествии данного времени, можно обратиться в кредитные организации, где были открыты займы, и получить справку об отсутствии задолженности.

Каждый региональный или иностранный банк, работающий с физическими лицами на территории России, предлагает услуги кредитования. Проценты по займам часто отличаются кардинально и меняются в ту или иную сторону в зависимости от волатильности ставки рефинансирования Центрального Банка. Когда рыночная ситуация меняется в сторону удешевления займов, клиентам стоит рассмотреть рефинансирование кредитов в Сбербанке на более выгодных условиях. Перекредитоваться можно по каждому потребительскому займу, автокредиту или ипотеке.

Программы рефинансирования от Сбербанка уверенно набирают популярность у клиентов других банков, выплачивающих крупные потребительские или ипотечные кредиты. По условиям договора новый кредитор погашает долги плательщика перед другой финансовой компанией, предоставляя заем с заниженной процентной ставкой или увеличенным сроком погашения.

Важно запомнить! Рефинансирование или перекредитование в Сбербанке – реальная возможность снизить долговую нагрузку не только заемщикам, у которых возникли финансовые сложности, но и другим клиентам, привыкшим считать деньги и контролировать расходы. Например, переоформление бумаг по кредиту в 1 млн рублей при ставке на 2% ниже текущей принесет заемщику выгоду не менее 30-40 тыс. рублей в год или 300-400 тыс. за 10 лет погашения.

Сбербанк – крупная и популярная финансовая компания в России, которую по праву называют лидером кредитования. Именно здесь тысячи человек ежедневно получают займы на наиболее выгодных условиях с минимальными процентными ставками. Оформить рефинансирование в Сбербанке плательщикам потребительского кредита можно под 12,5-13,5% (в зависимости от суммы), а по ипотеке от 9,5%.

Что привлекает заемщиков из других банков? Ежедневно заявки в отдел кредитования подаются по следующим причинам:

Обилие программ для всех категорий заемщиков. Сбербанк уверенно занимает лидирующие позиции в сфере реализации банковского продукта – запуска на рынок новых кредитных программ, разработки выгодных условий рефинансирования, повышения прозрачности этапов сделки, круглосуточного доступа к банковским услугам;
Заниженные ставки на рынке кредитования, по сравнению с другими кредиторами. Благодаря повсеместному распространению, финансовая корпорация Сбербанк предлагает клиентам лучшие условия рефинансирования, чем другие банки, за счет увеличения объемов кредитования, а не разовых займов с повышенной ставкой.

Важный совет! Если выплачивать потребительский заем или ипотеку стало проблематично, и вы работаете на одном месте более полугода, рассмотрите программу перекредитования в Сбербанке. При оформлении нового договора в банке размер ежемесячного платежа можно снизить за счет ставки и увеличения срока платежей, а оставшиеся средства ежемесячно вносить на счет в виде переводов досрочного погашения.

Сбербанк по сравнению с другими банками выделяется особой репутацией, лояльностью к клиентам и доступностью для каждого россиянина. Большие объёмы, миллиардные кредитные фонды и баснословные для российского банковского сектора прибыли делают это учреждение лидером финансового рынка страны. Огромные доходы позволяют банку придумывать программы с такими выгодными условиями рефинансирования, которые конкуренты предложить не в силах.

Каждый работающий россиянин имеет право обратиться в ближайшее отделение банка, чтобы по минимальной ставке перекредитовать:

Потребительский кредит. Чтобы рефинансировать кредит в Сбербанке, понадобится минимальный пакет документов и личное посещение ближайшего отдела кредитования;
Ипотеку. Рефинансирование жилищных займов – подспорье для молодых семей с ограниченным бюджетом, а также для заемщиков, которые умеют планировать расходы;
Автокредит. Высокие проценты по программам, не участвующим в субсидировании, компенсируются условиями перекредитования.

Воспользоваться банковской программой может работающий гражданин России старше 21 года, получивший стаж по профессии более года и трудоустроенный на одном месте от 6 месяцев. Рефинансировать одновременно можно до 5 кредитов, оформленных более 6 месяцев назад, срок погашения которых составляет от 3 месяцев. Параметры рефинансирования ипотеки и потребительской ссуды в Сбербанке представлены в таблице.

Условия банка	Рефинансирование ипотеки	Рефинансирование потребительского кредита
Процент	от 9,5%	12,5-13,5%, от 500 000 руб. минимальная ставка
Сумма	более 500 000 руб., не более 80% от стоимости жилья	от 30 000. до 3 млн рублей
Срок кредитования	30 лет	3 мес. — 5 лет
Комиссия за выдачу	отсутствует	отсутствует
Обеспечение	залог недвижимости	не требуется

Важно запомнить! Схема: чем меньше сумма и больше срок, тем ниже процент, действующая в других банках, при перекредитовании не работает. Наоборот, на льготную ставку вправе рассчитывать заемщики, оформившие от 500 000 рублей.

Чтобы начать сотрудничество с ведущим банком страны, потребуется посетить ближайшее отделение. Если подать заявку на потребительский кредит можно в онлайн-режиме, заявление на перекредитование оформляется при личном присутствии плательщика. Рассмотрение заявки занимает от 1 до 2 дней.

Важно! Перед тем как вынести решение, банк обязательно проверит кредитную историю заявителя. Если в другом учреждении вы допустили просрочку или жаловались менеджеру на отсутствие финансового дохода, вероятность отказа повышается.

При принятии положительного решения сотрудник кредитного отдела назначит время для посещения офиса и оформления документов.

В отличие от других банков, Сбербанк всегда предлагает лучшие ставки по ссудам. Благодаря государственной поддержке, широкому распространению на территории РФ, популярному онлайн-сервису, миллионам постоянных клиентов и стабильным прибылям, организация может позволить себе манипуляции с процентными ставками. За счет растущего спроса на продукты кредитования в банке отлажены схемы выдачи любых кредитов, работают социальные программы, пользуется спросом услуга перекредитования. С текущими требованиями к заемщикам ознакомьтесь на сайте банковской организации.

Выдачу кредитов населению предлагают многие организации. Иногда приходится брать сразу несколько кредитов в разных финансовых учреждениях, чтобы решить финансовые проблемы. Однако рано или поздно, по счетам приходится платить, и как оказывается, не каждый способен выпутаться из долгов таким образом.

Хорошим выходом из сложной ситуации может стать услуга от Сбербанка — рефинансирование кредита. Благодаря которой, можно объединить несколько имеющихся кредитов и снизить процентную ставку на выданную другим банком ссуду. Через несколько дней после подачи заявления клиенту сообщают о принятом решении.

Сбербанк предоставляет возможность заёмщику выплатить кредиты на более выгодных условиях. Для этого все долговые обязательства объединяются, и получается один заем, ставка по которому снижается. При этом Сбербанк берет на себя погашение долговых обязательств заемщика — для этого, нужно лишь предоставить реквизиты банков, в которых оформлялись кредиты.

Рефинансирование — это самым оптимальным выходом из ситуации, при наличии нескольких кредитов, с выплатой которых у заемщика возникли проблемы. Перед тем, как воспользоваться этим выгодным предложением, необходимо ознакомиться с его условиями.

Условия предоставления рефинансирования:

- Получить кредит можно исключительно в отечественной валюте, то есть в рублях;
- Кредит выдаетсяна срок от 3 месяцев до 5 лет;

Процентная ставка зависит от суммы кредита и составляет от 11,5 до 12,5 процентов;
Кредит выдается на сумму от 30 тыс. до 3 млн. рублей;
Банк может позволить клиенту воспользоваться частью суммы для его личных потребностей.

Благодаря рефинансированию, заемщику предоставляется возможность объединить в 1 заем не более 5 кредитов. Это могут быть кредитные продукты, выданные другими финансовыми учреждениями, а также кредиты самого Сбербанка. Важно, чтобы присутствовал хотя бы 1 заем, выданный другим банком, и 1 заем от Сбербанка. При этом срок действия кредита от Сбербанка должен составлять как минимум 180 календарных дней.

Еще одно важное условие — по всем имеющимся кредитам не должен применяться процесс реструктуризации, а также не должно быть задолженностей и просрочек.

Рефинансированию подлежат потребительские кредиты Сбербанка, а также автокредиты. Что касается займов от других банков, то рефинансировать можно, займы на кредитных картах, потребительские кредиты, ипотеки и автокредиты.

Для получения кредита нужно:

Гражданство РФ;
Возраст — от 21 до 65 лет;
Рабочий стаж (в течение последних 5 лет нужно проработать не менее полугода. Если же имеется карта Сбербанка, то рабочий стаж может составлять 3 месяца;
Отсутствие задолженностей.

Чтобы получить одобрение, следует предоставить документы. Среди них:

Паспорт гражданина РФ, в котором указано место регистрации;
Документы по всем кредитам, которые подлежат рефинансированию;
Документы с места работы о финансовом состоянии заемщика и его занятости.

Если рефинансированию подлежит потребительский кредит, то необходимо подготовить справку о остатке задолженности по банковскому продукту.

Также заёмщик должен предоставить информацию по займам, подлежащим рефинансированию:

Номер договора;
Когда был заключен кредитный договор;
Срок действия;
Сумма и валюта займа;
Процентная ставка;
Платежные реквизиты (включая реквизиты для погашения).

Если же в предоставленной справке отсутствует необходимая информация, то заемщик может предъявить такие документы:

График платежей;
Кредитный договор;
Документ об изменении реквизитов первичного кредита;
Документ о полной стоимости займа.

Сбербанк может потребовать дополнительные документы для того, чтобы убедиться в добросовестности и платежеспособности потенциального клиента.

Оформление на рефинансирование кредита возможно исключительно в одном из отделений Сбербанка. Необходимо пройти в любое ближайшее отделение и предоставить все необходимые документы, включая паспорт гражданина РФ. Далее, на специальном бланке нужно заполнить заявление. После чего, заявка отправится на рассмотрение, это может занять от 2 часов до 2 рабочих дней. Банк может увеличить срок рассмотрения до 1 недели.

Как только заявка получает одобрение, на счета клиента переводится сумма, необходимая для погашения имеющихся кредитов. После этого заемщик продолжает погашать только 1 кредит в Сбербанке.

Оформление заявки возможно только при личном присутствии заемщика в отделении банка. Сделать это в режиме «Онлайн» невозможно. На все вопросы, возникающие в процессе подачи заявки, ответит консультант.

Выплачивать рефинансированный кредит довольно просто. Данная процедура напоминает погашение обычного потребительского займа.

Порядок погашения кредита:

Оплата совершается равными частями в соответствии с графиком, либо же досрочно (ограничение по сумме отсутствует, а будущие платежи пересчитываются);
Производить оплату можно в отделении банка, через банкомат, или через личный кабинет «Сбербанка Онлайн». Если подключить услугу «Автоплатеж», необходимая сумма будет списываться автоматически, согласно графику оплаты;
Оплата совершается переводом средств по реквизитам кредита.

Чтобы избежать проблем, рекомендуется спланировать оплату займа и строго придерживаться установленного графика. В противном случае заемщик может подвергнуться наказанию в виде штрафа (такие условия предусмотрены договором кредитования). Как только у заемщика появляются задолженности по оплате кредита, об этом становится известно в бюро кредитных историй. Это означает, что в будущем недобросовестному заемщику будет сложно получить кредит, так как банки отказывают подобным заявителям.

Чтобы клиент не забывал оплачивать кредит вовремя, банк присылает SMS-напоминание. Заемщику остается только выполнить условия кредитования.