Есть ли кредиты по рефинансированию от россельхозбанка

Кредитная нагрузка может оказаться неподъемной при изменении личных обстоятельств.

Учитывая, что большая часть населения выплачивает не один, а сразу несколько разных видов ссуд и займов, при появлении ребенка, смене места работы или жительства может понадобиться некоторое изменение условий кредитных обязательств.

Многие в подобных ситуациях обращают внимание на услугу рефинансирования от Россельхозбанка.

Рефинансирование – удобная услуга, предоставляемая множеством банковских организаций.

Россельхозбанк имеет перед ними такие преимущества, как:

Возможность объединения нескольких разных займов в один: автокредита, кредитной карты, потребительского; Довольно невысокие процентные ставки; Снижение процентных ставок при выполнении определенных условий; Не подтверждать документально факт оплаты предыдущих займов; Небольшой пакет первоначальных документов; Учет дополнительных доходов заемщика при возможности их доказать; Отсутствие необходимости в поручителях и залоге; Выбор даты оплаты – пятого, десятого, пятнадцатого или двадцатого числа каждого месяца; Право предоставления справки о доходах на бланке банка.

Для ипотечных кредитов преимущества программы рефинансирования в Россельхозбанке заключаются в следующем:

Отсутствие необходимости получения согласия первичного кредитора для рефинансирования; Срок, как и размер платежа, могут стать больше или меньше – в зависимости от пожеланий заемщика; Нет комиссий за обслуживание и выдачу ссуды; Возможность досрочного полного внесения средств без штрафных санкций со стороны банка; Выбор между двумя схемами выплаты.

К недостаткам можно отнести два пункта:

Возможную необходимость сбора дополнительного пакета документов; Завышенную процентную ставку при условии отказа от страхования жизни и отсутствии зарплатой карты этого банка.

Можно ли рефинансировать кредит в Россельхозбанке?

Эта кредитная организация готова рефинансировать кредиты сторонних банков при представлении соответствующих подтверждающих документов об их наличии, а также документального подтверждения.

В качестве него выступает выписка по счету, предоставляемая сотрудником кредитной организации.

При этом Россельхозбанк также может пересмотреть условия по договорам, заключенным ранее со своими клиентами.

В случае если клиент исправно платил по своим обязательствам, он входит в группу «надежных» и имеет значительные преимущества при оформлении рефинансирования своего кредита в Россельхозбанке, выражающиеся в значительном уменьшении процентной ставки и возможности получить большую сумму для погашения имеющихся кредитов.

Клиент должен подходить под основные банковские требования:

Находиться в возрасте от 23 до 65 лет; Являться гражданином РФ с постоянной пропиской в регионе обращения за услугой; Иметь возможность документально подтвердить стаж на последнем рабочем месте, который должен составлять не менее трех месяцев для клиентов, получающих заработную плату на карту Россельхозбанка и не менее шести месяцев – для остальных.

При этом общий стаж клиента должен составлять не менее полугода для первой категории лиц и одного года – для второй.

О рефинансировании для пенсионеров вы можете прочитать в другой статье нашего сайта.

Условия, которые предлагает Россельхозбанк при оформлении перекредитования потребительских займов:

Можно объединить до трех кредитов, независимо от их типа (исключая ипотеку); Период выплаты полученного ранее займа – не менее одного года; Отсутствие просрочек по всем рефинансируемым продуктам; Сумма до 750 000 рублей (для зарплатных клиентов может быть увеличена вдвое); Отсутствие комиссии на выдачу ссуды; Сумма выплачивается клиенту полностью наличными или на банковский счет; Минимальная процентная ставка составляет 11,5% (какие еще банки предлагают низкие ставки по рефинансированию читайте тут).

Ставка рефинансирования варьируется в зависимости от дополнительных условий:

Отказ от страхования жизни заемщика добавляет к ней 3,5%; Отсутствие подтверждающих бумаг об оплате ранее полученных займов, на погашение которых был получен кредит, увеличивает ставку на 3%; Если заработная плата перечисляется не на карту Россельхозбанка, это увеличивает процентную ставку еще на 1%; Если заемщик не является работником бюджетных организаций, ставка также увеличивается на 1%.

Для ипотеки действуют следующие условия:

Процентная ставка от 9,05 до 12%; Минимальный возраст начинается с 21 года; Сумма от 100 000 рублей до 20 000 000 рублей.

Отказ от страхования жизни заемщика добавляет к процентной ставке 1%, до момента предоставления бумаг, подтверждающих выплату первичного ипотечного кредита, действует надбавка к процентам — 2%.

В отдельных статьях на нашем сайте вы можете прочитать об условиях предоставления и порядке оформления рефинансирования кредитов для физических и юридических лиц (в том числе ИП) в таких банках:

Итак, как сделать рефинансирование кредита в Россельхозбанке?

Отправка заявки на рефинансирование кредита в Россельхозбанке производится одним из двух способов:

Лично, в одном из офисов банка у специалиста.
Удаленно, через официальный сайт компании.

В первом случае необходимо обратиться в одно из отделений с подготовленным пакетом документов, в который входят:

Паспорт; Справка по форме банка о доходах или 2-НДФЛ; Документ о прохождении воинской обязанности (мужчинам, не достигшим 27 лет); Бумаги, подтверждающие дополнительные доходы клиенты (договор о сдаче в аренду имеющихся площадей, выписка из банка о получении авторских гонорарах и прочее); Выписка из банков, в которых были ранее выданные займы; Анкета-заявление.

Во втором достаточно на соответствующей вкладке сайта нажать кнопку «Оформить онлайн», ввести свой номер телефона, Ф.И.О., адрес электронной почты и дождаться звонка менеджера, который примет предварительную заявку.

Срок рассмотрения составляет три рабочих дня после предоставления всех требуемых бумаг. В исключительных случаях банк может попросить предоставить дополнительные документы и увеличить срок рассмотрения.

Для ипотеки список документов пополняется такими, как справка о составе семьи и информация об объекте недвижимости.

При этом срок рассмотрения заявки увеличивается до одного месяца, так как требуется более детальное изучение документов.

На данный момент Россельхозбанк производит программы рефинансирования:

Ранее полученных потребительских кредитов, автокредитов, кредитных карт. При этом могут быть рефинансированы как свои кредитные продукты, так и любых сторонних банков.
Ипотечных кредитов, ссуд, полученных на покупку квартир, домов, таунхаусов — такая программа также может использоваться для первичного получения ипотеки на приобретение жилья, однако сроки рассмотрения при этом могут достигать одного месяца. Подробнее о рефинансировании ипотечных кредитов вы можете прочитать тут.
Ссуд, выданных на ведение личного подсобного хозяйства. Программа идентична рефинансированию ипотеки.

Особые условия действуют для клиентов, участвующих в зарплатном проекте и являющихся надежными клиентами банка.

Для первых действуют особые условия как на размер процентной ставки, так и на требования по минимальному стажу на последнем рабочем мечте.

Кроме того, на уменьшение процентной ставки могут рассчитывать работники и служащие государственных учреждений.

Перед тем как рассчитать, насколько выгодно производить рефинансирование в Россельхозбанке, стоит оценить:

Ежемесячную кредитную нагрузку на семью; Оставшиеся сроки выплаты займов; Сумму невыплаченной задолженности и процентов.

Каковы условия и требования рефинансирования кредитов других банков в Россельхозбанке?

Часто задуматься о рефинансировании заставляет смена места работы и уменьшение заработной платы.

Если планируются подобные изменения, о совершении процедуры перекредитования стоит задуматься заранее, так как одним из требований банка является стаж на последнем месте не менее шести месяцев.

При этом банк не требует залога, что освобождает владельца от необходимости платить КАСКО по автокредиту.

А максимальная процентная ставка в размере 20% годовых все же, как правило, гораздо ниже аналогичной по кредитной карте.

Наиболее выгодным перекредитование имеющихся обязательств перед банками будет клиентам:

Получающим заработную плату на карту Россельхозбанка; Работающим в государственных учреждениях; Являющимся «надежными» клиентами банка.

Чтобы войти в первую категорию и получить более лояльные условия по реструктуризации долга, достаточно завести карту этого банка и написать заявление на изменение реквизитов для перевода заработной платы.

Переведите свои кредиты в кредит Россельхозбанка и получите дополнительную сумму на любые цели

Рефинансирование кредитов сторонних банков в Россельхозбанке дает возможность получить до 3 млн рублей по ставке от 10,0% и при этом:

Объединить кредиты разных банков в один кредит без залогов и комиссий с комфортным размером платежа
Получить часть кредита наличными и потратить ее на любые цели
Рефинансировать до 3 кредитов независимо от их целей и наличия обеспечения (потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты)
Выбрать удобную дату платежа (5-е, 10-е, 15-е, 20-е числа каждого месяца) и схему погашения (аннуитетная/ дифференцированная)
Привлечь созаемщика(ов) для увеличения суммы кредита за счет учета его(их) доходов
Подтвердить доход по форме Банка, предоставить подтверждение по различным видам и источникам доходов
Досрочно погасить кредит в любое время без комиссий и ограничений

Цели кредита: на рефинансирование кредитов, ранее полученных в Банке и/или в сторонних кредитных организациях, с возможностью использования дополнительной суммы кредитных средств на любые цели (в том числе на оплату личного страхования)

Валюта кредита Рубли РФ

Условия и требования к рефинансируемым кредитам

Рефинансируемые кредиты, полученные Заемщиком в Банке и/или сторонних кредитных организациях:

потребительские кредиты;
автокредиты;
кредитные карты

Количество кредитов, рефинансируемых в рамках одного кредита на рефинансирование: до 3-х кредитов в один

Требования к рефинансируемым кредитам Заемщика:

валюта – рубли РФ;
срок действия, на момент подачи заявки на кредит на рефинансирование:

не менее 6 месяцев с даты первого платежа по погашению кредита – в случае рефинансирования кредитов Сбербанк/Газпромбанк/ВТБ (в том числе ВТБ 24/Банк Москвы)/Райффайзенбан

не менее 12 месяцев с даты первого платежа по погашению кредита – в остальных случаях

наличие положительной кредитной истории;
отсутствие случаев пролонгации (не применяется при рефинансировании кредитной карты)/реструктуризации задолженности.

Максимальная сумма кредита

Для работников предприятий, являющихся участниками зарплатного проекта, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке не менее 6 месяцев:

до 3 000 000 рублей (вкл.) – в случае отсутствия по всем кредитам клиента в Банке/сторонних кредитных организациях просроченных платежей любой длительности в течение 12 месяцев до даты подачи анкеты-заявления на предоставление кредита в Банк;
до 1 500 000 рублей (вкл.)1 – в иных случаях.

Для всех остальных категорий/сегментов клиентов:

до 3 000 000 рублей (включительно) – в случае отсутствия по всем кредитам клиента в Банке/ сторонних кредитных организациях просроченных платежей любой длительности в течение 12 месяцев до даты подачи анкеты-заявления на предоставление кредита в Банк;
до 750 000 рублей (вкл.) – в иных случаях.

Срок кредита

До 5 лет (вкл.)
До 7 лет (вкл.) — для работников предприятий, являющихся участниками зарплатного проекта Банка, «надежных» клиентов Банка, работников бюджетных организаций2

Если Заемщик работает по срочному трудовому договору — срок кредитования не должен превышать срока действия трудового договора

Обеспечение Не требуется

Возможность установления льготного периода: Льготный период по уплате основного долга и процентов не предоставляются

Комиссия за выдачу кредита: Не взимается

Сроки рассмотрения заявки на кредит и принятия решения по данной заявке До 3 рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов (срок рассмотрения заявки может быть изменен по усмотрению Банка).

Порядок получения кредита: Получить кредит можно в течение 45 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.

Порядок предоставления кредита: Единовременно с заполнением Заемщиком заявления на разовое перечисление денежных средств/заявления на перевод денежных средств с текущего счета и направлением суммы/части суммы кредита на счет, указанный сторонней кредитной организацией/Банком, для погашения рефинансируемого кредита (при необходимости – в счет оплаты личного страхования)

Порядок погашения кредита: Ежемесячно, дифференцированными/аннуитетными платежами (по выбору Заемщика).

Досрочное погашение: Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий

Иные договоры, которые необходимо заключить в связи с предоставлением кредита

договор банковского счета в валюте кредита (при отсутствии у Заемщика действующего договора банковского счета в валюте кредита)
договор личного страхования (при желании Заемщика осуществлять личное страхование)

Возраст: Минимальный возраст – 23 года на момент подачи заявления-анкеты на получение кредита.

Максимальный возраст – 65 лет (включительно) на момент наступления срока окончательного возврата кредита.

Гражданство: Российская Федерация

Регистрация: Постоянная на территории Российской Федерации

Стаж работы:

При принятии в расчет доходов, не связанных с ведением ЛПХ:

для физических лиц: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в АО «Россельхозбанк» / имеющих положительную кредитную историю в АО «Россельхозбанк»: не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 6 мес. общего стажа за последние 5 лет;
на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется.

Для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Доходы, учитываемые при определении размера кредита

Принимается как один, так и несколько видов доходов:

доходы по основному месту работы;
доходы, полученные по иному месту работы (совместительство);
доходы, полученные от занятий частной практикой/ ведения предпринимательской деятельности;
пенсионные выплаты, в том числе досрочно назначенные по старости или за выслугу лет и получаемые заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством, на период до достижения им пенсионного возраста;
доход от ведения личного подсобного хозяйства;
доходы от иных источников, разрешенных законодательством, подтвержденные документально:

по договорам найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих на праве собственности;

вознаграждения от использования интеллектуальной собственности (авторские гонорары/ вознаграждения);

вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

Привлечение Созаемщиков Возможность учета дохода Созаемщиков при расчете размера кредита

Потребительский кредит на рефинансирование доступен в 20 регионах

2018 года Россельхозбанк предлагает услуги и по рефинансированию – специалисты предлагают получить выгодный заем на погашение уже действующих кредитов, причем часть выдаваемых денег, как подсказывают в банке, разрешат снять наличными и потратить на иные цели.

Ставка от. (%)	Минимальная сумма (руб)	Максимальная сумма (руб)	Срок кредита «От» (мес.)	Срок кредита «До» (мес.)	Документы
10	10 000	3 000 000	1	84	Паспорт, документ подтверждающий доходы

Провести рефинансирование могут только граждане Российской Федерации в возрасте от 23 до 65 лет. Еще не помешает стаж работы от 6 месяцев, но в 90% случаев положительный результат рассмотрения заявки стоит ожидать и без трудовой книжки.

Россельхозбанк – российский государственный банк, с точки зрения финансовой деятельности сосредоточенный на вкладах, кредитах, страховании, и помощи физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, малому, среднему и крупному бизнесу.

Валюта кредита – строго рубли РФ;
Максимальная сумма – до 3 миллионов рублей (включительно) при условии отсутствия просроченных платежей, задолженностей или неразрешенных споров с банками;
Срок – базовый вариант до 5 лет (стандартные физические лица) или до 7 лет для зарплатных клиентов Россельхозбанка;
Комиссия – не взимается;
Заявка на рефинансирование рассматривается – до 3 рабочих дней;
Порядок погашения – ежемесячный, дату совершения платежей разрешают выбирать – к примеру, 5-е, 10-е, 15-е число;
Досрочное погашение – допускается, но стоит уточнять дополнительные условия при составлении заявки;
Договоры, без которых не обойтись при рефинансировании от Россельхозбанка – документ «Личного Страхования» (при отказе + 4.5% к кредитной ставке) и соглашение на регистрацию банковского счета в выбранной валюте.

И о процентной ставке рефинансирования в Россельхозбанке. Итоговая «цифра» зависит от множества показателей и сильно плавает, если отказываться от некоторых навязываемых банков продуктов или дополнительных «преимуществ». В лучшем случае стоит рассчитывать на 11-12%, но встречаются и исключения.

Срок рефинансирования в Россельхозбанке;
Статус в банке (для зарплатных и надежных клиентов предусмотрены привилегии);
Категория – работники бюджетных организацией – в плюсе;
Выбранный способ подачи заявки. Если отказаться от «Личного страхования» — дополнительные 4.5%. Если нарушить договор – еще 3% (к примеру, специально выбрать не «ту» цель рефинансирования).

В среднем, процентная ставка начинается от 10%. Узнать точнее поможет кредитный калькулятор, расположенный на официальном сайте Россельхозбанка.

Скриншот-цитирование с сайта www.rshb.ru

Важно заранее указать сумму рефинансирования, срок и доход, затем выбрать способ погашения и обязательно расставить галочки напротив тех пунктов, с которыми получилось согласиться. Результат появится уже через секунду в правой части интерфейса. Там подсчитана и процентная ставка, и сумма кредита.

Выделить стоит целый ряд плюсов рефинансирования в Россельхозбанке:

Легкое объединение кредитов других банков в один без дополнительных действий, сложных манипуляций, налогов и комиссии;
Выбор удобной даты платежа;
Рефинансировать разрешают потребительские кредиты, автокредиты и карты;
Досрочное погашение без ограничений;
Получение части кредита в Россельхозбанке наличными для использования не по назначению;
Льгот для пенсионеров не предусмотрено.

Еще в начале 2018 года Россельхозбанк приглашал заинтересованных клиентов в офис для заключения договора о рефинансировании кредитов, а заодно заставлял просиживать драгоценное время в очереди, без права сразу же обратиться к нужному специалисту, но с недавних пор подать заявку можно в сети:

Скриншот-цитирование с сайта www.rshb.ru

Как правило, уже через 3 дня появится возможность посетить офис Россельхозбанка и подписать договор. Главное – не забыть о документах:

Документ, удостоверяющий личность (подойдет паспорт гражданина Российской Федерации или удостоверение военнослужащего);
Военный билет;
Справка с места работы или информация, подтверждающая доходы от иных источников;
Список кредитных продуктов, которые подлежат рефинансированию.

При правильной подготовке документов легко получить рефинансирование в Россельхозбанке до 750 тысяч рублей без комиссии и долгого рассмотрения заявок буквально за 12 часов. Для дополнительной информации стоит обращаться по телефону 8-800-100-0-100 (звонок из Российской Федерации бесплатный) или же по номерам +7 (495) 787-7-787, +7 (495) 777-11-00.