Калькулятор позволяет рассчитать сумму ежемесячных платежей по 9 предложениям рефинансирования кредита в ОТП Банк. На сроки от 1 дня до 10 лет 1 мес можно выбрать предолжение на сумму от 2 000 до 10 000 000 руб в банке ОТП Банк — рефинансирование кредитов других банков для физических лиц. Ознакомьтесь с процентными ставками, формой выдачи, порядком погашения и другими условиями потребительского кредитования в таблице. Расчет ежемесячного платежа происходит исходя из процентной ставки продукта банка на сумму 300000, при оформлении рефинансирования кредита на срок 1 год.
Наличие кредита является серьёзной вещью, т. к. никто не застрахован от потери места работы либо уменьшения заработной платы, а выплачивать долг нужно в любом случае. Банки могут отказывать в реструктуризации кредита на различных основаниях, поэтому далее мы рассмотрим процедуру рефинансирования на примере банка ОТП.
Рефинансированием называется программа, на основе которой заёмщик освобождается от уплаты кредита полностью либо частично и получает новый кредит на более выгодных условиях. Это может осуществляться как в одном и том же банке, так и в стороннем, предоставляющим подобные услуги.
Данная программа имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Рассмотрим их на примере кредита в ОТП банке, если рефинансирование осуществляется в пределах одного учреждения, а не в каком-либо другом банке.
Если человек потерял работу, был переведён на должность с меньшим окладом либо не имеет возможности оплатить кредит из-за форс-мажорных жизненных обстоятельств, рефинансирование снизит нагрузку на должника ввиду его неплатёжеспособности на данный момент. Таким образом, заёмщик может избежать попадания в так называемую «долговую яму» и сохранить чистую кредитную историю.
Банку это особенно выгодно, т. к. помимо выплаты основной суммы долга, он будет получать от заёмщика проценты. Польза от этого очевидна, поэтому банк с большей долей вероятности пойдёт навстречу должнику в вопросе рефинансирования, ведь это помогает сохранить клиентов и улучшить репутацию учреждения. Но у заёмщика не должно быть плохой кредитной истории. Узнать о том, как и где получить рефинансирование с не идеальной историей по кредиту, можно из этой статьи.
Однако это происходит на определённых условиях, указанных ОТП банком:
- годовая процентная ставка составляет 14,9% и более;
- для получения нового кредита на таких условиях необходимо наличие как минимум одного поручителя;
- за неимением поручителей при выдаче кредита его процентная ставка увеличивается на дополнительные 3% годовых;
- процедура рефинансирования в банке ОТП имеет собственную комиссию в размере 2% от общей суммы нового кредита;
- кредит, предназначенный для рефинансирования, необходимо полностью погасить в течение указанного договором срока;
- право получить кредит имеют лица не младше 21 года и не старше 65 лет;
- минимальная сумма кредита в ОТП банке составляет 15 тыс. руб., а максимальная – 750 тыс. руб.;
- быть россиянином и иметь прописку, совпадающую с фактическим расположением отделения ОТП банка, куда направляется заявка на заём;
- место фактического проживания должно совпадать с местом, где будет выдан кредит на рефинансирование;
- стаж работы лица на момент получения нового кредита должен быть как минимум 3 месяца.
ОТП банк предлагает следующие способы рефинансирования кредита:
- снижение суммы ежемесячных платежей за счёт увеличения срока выплат;
- изменение валюты, в которой был взят кредит (ввиду особенностей курса доллара/евро и т. п.);
- совмещение нескольких кредитов в разных банках в один новый (ОТП банк может объединить не более 5 кредитов);
- уменьшение процентной ставки по разного рода причинам (банк ОТП определяет эти причины индивидуально);
- снятие обременения с залога (подразумевается, что при рефинансировании купленное имущество перестаёт быть собственностью кредитора и все права на него переходят заёмщику).
Если должник хочет оформить новый кредит в банке ОТП, но его изначальный кредит находится в другом банке, то ему необходимо получить соответствующее разрешение от банка-кредитора. Основная проблема связана с тем, что не все банки желают отдавать клиентов либо менять условия кредита. Поэтому получить данный документ порой довольно сложно. Но если удастся это сделать, ОТП банк пойдёт навстречу заёмщику, предлагая гораздо более выгодные условия кредитования. Для рефинансирования кредита в банке ОТП, первоначально полученного там же, никаких разрешительных бумаг не требуется.
Также читайте о способах проверки текущей задолженности в ОТП банке из этой статьи.
В ОТП банке заявку можно подать он-лайн (на сайте банка ОТП), а срок рассмотрения подобных обращений не превышает 15 минут, однако неблагонадёжным клиентам банк ОТП предоставит отказ. Также при наличии у человека разовых непримечательных нарушений в выплате займа велика вероятность, что заявку отклонят.
При процедуре рефинансирования ОТП банк крайне тщательно изучает кредитную историю клиента. Даже безупречная репутация не гарантирует одобрения на рефинансирование, ведь если человек обратился за подобной услугой, значит, у него уже имеются определённые проблемы. Тем не менее, с чистой кредитной историей шансы на получение нового кредита особенно высоки.
При необходимости получить новые кредитные обязательства заёмщик обязан предоставить в ОТП банк определённый перечень документов. За неимением хотя бы одного из них последует отказ в процедуре, поэтому важно очень ответственно подойти к сбору документации перед направлением заявки.
Главными бумагами для рефинансирования являются:
- нотариально заверенная копия трудовой книжки должника;
- паспорт гражданина РФ (внутренний или заграничный – не важно);
- указание суммы долга по предыдущему кредиту, которую необходимо выплатить на данный конкретный момент, в том числе информацию о просроченных платежах, если они есть;
- оригинал и копия справки о текущих доходах заёмщика (по форме 2-НДФЛ или по форме банка ОТП);
- оригинал заключённого кредитного договора;
- оригинал и копия ИНН (для работающих по найму требуется предоставить ИНН работодателя).
Если изначальный кредит брался не в банке ОТП, необходимо дополнительно предоставить оригинал разрешения на рефинансирование от учреждения, которое выдало предыдущий займ.
Если условия на рефинансирование соблюдены, а нужная документация имеется на руках, можно подавать заявку в банк ОТП (доступен он-лайн способ).
В заявке необходимо указать следующие данные (они имеются на бланке заявки, который вам предоставят при обращении в банк ОТП):
- Личная информация, а именно:
- ФИО;
- дата рождения;
- пол и т. п.
- Обратная связь:
- номер телефона (или несколько) для связи с заёмщиком;
- адреса электронной почты;
- точный адрес фактического проживания.
- Полные сведения о кредитной истории заёмщика:
- данные о кредитах в прошлом;
- наличие просрочек;
- задолженности на данный момент.
- Информация о месте работы, стаж, тип занятости.
- Паспортные данные:
- номер;
- серия;
- где/кем выдан.
- Дополнительные данные о кредите:
- цель получения займа;
- сумма ежемесячного дохода лица;
- наличие ликвидного имущества.
Количество предоставленной информации и её достоверность прямо влияют на шансы получить одобрение в ОТП банке на рефинансирование.
Если кропотливо собирать необходимую документацию, соответствовать условиям кредитора и быть надёжным заёмщиком, оформить рефинансирование в банке ОТП получится без особого труда. Однако мало какой банк решится на риск, поэтому наличие «пятен» в кредитной истории должника сыграет явно не в пользу одобрения заявки на рефинансирование. Возможно, после принятия законопроекта о кредитной амнистии, получить рефинансирование будет проще, но пока сложно делать положительные прогнозы.
Получить кредит и за его счет погасить несколько других – в этом смысл рефинансирования. Выгода для клиента – снижение ставки и переплат, изменение графика погашения задолженности. Выгода для банка – привлечение нового клиента.
Осуществляет ли ОТП банк рефинансирование кредитов других банков? Он выдает потребительские займы под 11,5 % годовых, не спрашивая на что именно будут потрачены деньги. А значит, перекредитование как процедура существенно упрощается для заемщика – не нужно предоставлять в банк документы о подлежащих погашению займах, не нужно отчитываться об их погашении, можно часть средств оставить себе. А еще можно за раз погасить любое количество кредитов.
ОТП Банк предлагает сумму размером от 300 000 до 1 миллиона рублей под 11,5 %. Взяв займ, клиент распоряжается им по своему усмотрению, в том числе погашает полученными деньгами кредитные обязательства перед другими банками, получая возможность выплачивать только один кредит в ОТП Банк. И хотя рефинансирование кредита в ОТП Банке не указано в качестве отдельной услуги, данное предложение не менее выгодно, чем аналогичные услуги других банков.
К потенциальным заемщикам предъявляются следующие требования:
Клиент должен проживать в том регионе, где хочет оформить договор, причем факт проживания должен быть оформлен официально.
Есть гражданство РФ.
Возраст старше 21 года, но моложе 68 лет.
Есть постоянное место работы.
Общий трудовой стаж превышает 6 месяцев.
Деньги можно потратить на погашение любых долговых обязательств перед другими банками, а также МФО и другими подобными организациями.
Ставка начинается с 21,9 %, но, если клиент соблюдает график погашения платежей, то она сокращается до 11,5 % через:
4 месяца – если срок действия кредитного договора составляет 12-18 мес.,
8 месяцев – если срок действия договора составляет 19-36 месяцев,
12 месяцев – если срок составляет 37-60 месяцев.
Если сроки оплаты платежей нарушаются, то ставка остается на первоначальном уровне.
Условия по размерам займа: минимальная сумма в Москве и СПб составляет 350 000 р., в регионах – 250 000 руб. Максимум, который могут выдать – 1 миллион р. Сроки кредитования – от 1 до 5 лет.
Уменьшить процент банк предлагает тем способ, который описан выше. То есть, если вы – благонадежный клиент, который всегда вовремя платит в полном объеме, то он даст вам возможность снизить ставку с 21,9% — 38,9 % всего до 11,5 процентов.
Также предлагается погасить кредит досрочно без комиссий и написания заявлений. Все, что нужно – уточнить у менеджера по контактному телефону сумму задолженности и внести ее на счет, с которого происходит списание ежемесячных платежей, в полном объеме. И тогда в дату очередного платежа долг будет погашен.
Клиентам, которые ранее уже брали кредит в ОТП Банке, предлагается кредитование на более выгодных условиях. В частности, вам будет предложена сниженная ставка.
Для погашения кредитов других банков можно зять займ наличными. Главное – соответствовать условиям, которые предъявляются к потенциальным заемщикам.
Мы уже выяснили, предлагает ли ОТП Банк рефинансирование кредита. По сути – нет. Взамен можно оформить обычный потребительский займ, особенно если у вас есть несколько мелких, которые были взяты под высокий процент.
Но стоит ли перекредитовывать здесь крупные кредиты?
Банк предлагал ипотечные займы, но несколько лет назад и только в иностранной валюте. Сегодня такой услуги он не предоставляет. Что касается рефинансирования ипотеки других банков, то с этой целью можно оформить потребительский кредит.
Максимальная сумма – 1 миллион рублей. Ее может хватить для погашения ипотеки. При этом нет нужды оформлять залоговое имущество в качестве обеспечения по новому договору.
Перекредитование потребительских кредитов выгодно в том случае, если процентная ставка на момент их оформления превышала, скажем, 20 %. В таком случае можно смело обращаться в ОТП Банк за новым займом под 11,5 %. Даже с учетом того, что такая низка ставка начнет действовать не сразу, вы получите определенную выгоду.
Тем своим клиентам, которые не могут вовремя внести очередной платеж по объективным причинам, банк предлагает обратиться с заявлением на пересмотр графика внесения платежей. Реструктуризация кредита в ОТП Банке предлагается всем заемщикам, которые попали в тяжелое финансовое положение.
После получения заявки на пересмотр условий кредитования банк решает данную проблему с каждым клиентом в индивидуальном порядке. Чтобы реструктуризировать физическому лицу, кредитный отдел должен получить документы, которые подтверждают наступление у заемщика сложной ситуации, влияющей на его работоспособность.
Принести все документы необходимо в отделение.
Помимо пересмотра графика платежей (скажем, это спасет ситуацию, если вы устроились на новое место работы, где зарплату платят 20-го числа, а по графику вам нужно гасить кредит 15-го), предлагаются другие варианты реструктуризации:
Уменьшение размеров ежемесячных платежей.
Главное условие – до этого момента у клиента должна быть хорошая кредитная история, а нынешняя сложная ситуация (болезнь, потеря работы, и т.п.) должна быть подтверждена официальными документами.
Можно оформить перенос даты платежа, изменив график погашения кредита. А можно приостановить возврат кредита на определенный срок с условием увеличения общего срока кредитования. Данная процедура называется кредитными каникулами.
Для этого необходимо предоставить паспорт, заполнить заявку и приложить документы, подтверждающие ухудшение финансовой ситуации.
Чаще всего банк идет навстречу заемщикам, которые вышли в декретный отпуск. Ведь находясь в декретном отпуске, женщина (или мужчина) получает доход существенно меньший. При этом, если срок кредитования большой, наступление необходимости в таком отпуске не всегда можно предсказать на этапе оформления займа.
На время декретного отпуска можно оформить кредитные каникулы – к примеру, разрешается в течение 1-2 лет выплачивать только проценты, при этом основной долг не уменьшается.
Реструктуризация ипотеки в декретном отпуске также возможна. Но все решается в индивидуальном порядке после рассмотрения всех документов.
Подать заявление можно лично в отделении или онлайн через сайт банка. В течение 15 минут после того, как отправлена онлайн заявка, с вами свяжется сотрудник и даст ответ о том, одобрен ли вам займ. Если ответ дан положительный, обратитесь в банк с пакетом необходимых документов.
Оформление кредита ОТП Банка через Интернет также возможно, но только для клиентов, которые имеют доступ в личный кабинет (уже пользуются услугами банка).
На нашем сайте вы найдете калькулятор, который поможет рассчитать, выгодно ли оформлять здесь займ на погашение ваших действующих кредитных договоров.
Рустам И., г. Пермь. «Читал об этом банке отзывы, встречал много плохих, но думал, что меня это не коснется. Не тут-то было. Заявка обрабатывалась долго, процент предложили высокий, сумму – маленькую. Я не знаю, зачем я вообще тратил время. Пошел в другой банк, там все сделал быстро».
Варвара Д., г. Новосибирск. «Хотела рефинансировать три займа, мне предложили кредит наличными. Плачу уже второй год, и могу сказать, что выиграла, хоть и немного, потому что изначально процент был очень высокий. Какая-то не очень прозрачная схема с этими процентами. Но коня на переправе уже менять не буду».
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита