Как рефинансировать кредит в почта банк

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Всё течет, всё изменяется. В том числе и ставки по кредитам. Заём, взятый совсем недавно под выгодный процент, сегодня может выглядеть неудачным вариантом. Впрочем, предаваться унынию не стоит: выход из этой ситуации давно придуман и называется он – рефинансирование.

Всё просто: берём новый кредит по наилучшей ставке и погашаем им уже имеющиеся. Банки, занимающиеся рефинансированием, предлагают даже взять процесс погашения на себя. Но, при желании, можно заняться им и самостоятельно.

Особенно удобным рефинансирование становится в случае нескольких имеющихся заимствований. В результате, вместо сумбура с датами погашения, процентами и суммами, получаем один-единственный кредит на необходимый срок по самой выгодной на текущий момент ставке. Да-да, срок тоже можно поменять.

Но и банку от рефинансирования сплошная польза: он выдал новый кредит. Одним словом, это тот редкий случай, когда в плюсе остаются все. Поэтому, предложений подобного рода на рынке очень много, – остаётся только выбрать подходящее.

Давайте взглянем на возможности, которые предоставляет один из банков, давно занимающийся рефинансированием кредитов – Почта Банк. Он перекредитует только потребительские и автокредиты.

Для начала, посмотрим на процентную ставку. Условия рефинансирования в Почта Банке очень сильно зависят от категории клиента.

Для тех, кто получает зарплату на счёт в банке, ставки таковы (выбор из двух вариантов (x%/y%) везде производится банком на основании установленных правил принятия кредитных решений):

11,9%/13,9% годовых при сумме от 500 001 до 1 000 000 руб.;
15,9%/16,9% при сумме от 20 000 до 500 000 руб.

Кредит может быть выдан на срок от 12 до 60 месяцев.

15,9%/16,9% для тех, кто получает пенсию на счёт в банке;
16,9%/19,5% в остальных случаях.

Сумма от 20 000 до 200 000 руб. Возможный срок – от 12 до 35 месяцев.

Для прочих физических лиц программа рефинансирования в Почта Банке выглядит так:

12,9%/14,9% годовых при сумме от 500 001 до 1 000 000 руб.;
16,9%/19,5% при сумме от 20 000 до 500 000 руб.

Срок – от 12 до 60 месяцев.

Для сравнения, изучим другие варианты рефинансирования потребительских кредитов в Москве. Сразу становится ясно, что Почта Банк ориентируется на клиентов, имеющих в банке зарплатный или пенсионный счёт. «Людям с улицы» имеет смысл обращаться сюда только при сумме кредита свыше 500 000 руб.

Изучим требования, которые предъявляет к потенциальным клиентам Почта Банк при рефинансировании кредитов других банков:

гражданство РФ;
постоянная регистрация в любом регионе;
стаж работы (для работающего заёмщика) от трёх месяцев.

Также есть условия, которым должны соответствовать имеющиеся кредиты:

оформлены в рублях;
выданы на потребительские цели;
более трёх месяцев до даты полного погашения;
выданы более шести месяцев назад;
отсутствие задолженности в течение последних шести месяцев;
взяты не в банке Группы ВТБ.

Напоследок, приведём список документов, необходимых для рефинансирования в Почта Банке. Потребуются:

паспорт гражданина РФ;
договора по рефинансируемым кредитам.

Банк может потребовать и другие бумаги.

На текущий момент условия рефинансирования автомобильных кредитов в Почта Банке точно такие же, как и потребительских.

После рассмотрения всех программ рефинансирования, предлагаемых Почта Банком, можно с уверенностью говорить, что этот банк отдаёт предпочтение клиентам, имеющим в нём зарплатные или пенсионные счета. Для остальных физических лиц предложения банка выгодными назвать трудно. Видимо в связи с этим, народный рейтинг Почта Банка достаточно низок. Но есть и преимущества: при рефинансировании банк не требует подтверждения доходов и работает с пенсионерами.

В Почта банке относительно недавно появилась услуга объединения кредитов — рефинансирование. Программа перекредитования довольно популярна в наше время, так как сейчас обычный кредит наличными не пользуется прежним спросом. Платежеспособность населения снижена за счет взятых ранее кредитов под высокие проценты, как в правило, в период пика кризиса, когда многим дополнительные средства были просто необходимы.

Программа рефинансирования позволяет добиться следующего результата:

Уменьшить процент по действующим кредитам в других банках;
Объединив несколько займов, клиент получает прозрачные условия сделки: открытую информацию в договоре по полной стоимости кредита, единый аннуитетный платеж, снижение финансовой нагрузки;
Также программа предусматривает выдачу дополнительной суммы на руки;
Более лояльные условия оформления договора в Почта банке позволяют клиенту получить более комфортный ежемесячный платеж.

Рефинансирование кредита в Почта банке происходит на следующих условиях:

Займ может быть оформлен на сумму в диапазоне от 50 тыс. до 500 тыс. рублей;
Расчет суммы ежемесячного платежа может исходить из срока выплаты от одного до пяти лет;
Предложение по минимальной ставке — 16,9 %;
Комиссии по обслуживанию на рефинансирование отсутствуют.

Перед тем как подать заявку, нужно проверить характеристики на соответствие:

Клиент должен быть совершеннолетним гражданином РФ;
Постоянная регистрация в месте оформления займа;
В анкетных данных необходимо будет указать два стационарных номера (рабочий и домашний), поэтому их наличие обязательно;
Стаж на последнем месте работы должен быть не менее трех месяцев;
Привлечение созаемщиков приветствуется;
Положительная финансовая репутация.

Далее рассмотрим список необходимых документов, которые требуются для предоставления в банк физическим лицам:

Российский паспорт;
ИНН;
СНИЛС;
Пенсионерам необходимо подтвердить свой статус — предоставить пенсионное удостоверение;

Если банк подтвердил положительное решение, то нужно будет донести документы по рефинансируемым кредитам, которые должны содержать информацию следующего характера: реквизиты для перевода средств, дата заключения договора, номер счета физического лица, номер договора, сумма задолженности на текущий момент.

Не каждый кредит возможно переоформить, важно знать какие требования предъявляет Почта банк:

Рефинансированию подлежать кредиты наличными, а также автокредиты;
Нельзя переоформить кредиты группы ВТБ (ВТБ Банк Москвы и ВТБ 24);
Не должно быть текущей просроченной задолженности, а также несвоевременной оплаты в последние полгода;
По рефинансируемому кредиту должно быть оплачено не менее шести аннуитетных платежей, а до полного погашения оставаться не менее трех месяцев;
Кредиты могут быть переоформлены только в рублях.

Процедура перекредитования займов происходит в три этапа.

Первоначально нужно обратиться в банк и заполнить анкету на рефинансирование. Если имеется потребность в дополнительных денежных ресурсах, то это обязательно зафиксируется в заявке кредитным специалистом. Банк уведомляет о принятом решение смс-сообщением.

Если банком одобрил заявку, то следующим этапом нужно будет посетить отделение банка с целью заключения нового договора. При этом клиент обязательно предоставляет справки с других банков и реквизиты.

Клиент может на руки получить только сумму, которая была запрошена дополнительно, остальные средства перечисляются безналичным переводам по данным, предоставленным клиентом.

После того, как деньги поступят на счет другого банка, нужно будет написать заявление на полное досрочное погашение, а потом предоставить справку о закрытии кредита. Данный вид кредитования является целевым.

Поэтому, если не закрыть кредиты, которые были указаны для рефинансирования, банк может сделать вывод, что клиент не собирался погашать задолженность. В этом случае ставка в последствии будет увеличена до стандартных условий по программе кредита наличными.

Банк, как правило, предоставляет клиенту время на закрытие счетов, поэтому нужно собрать справки не позднее оплаты третьего ежемесячного платежа. Важно учесть, что максимальное количество кредитов, которые можно будет объединить в один — это четыре кредитных договора, подходящих под условия банка.

Финансовая защита — это страхование рисков банка и клиента, связанных с непредвиденными ситуациями. В расширенный пакет входит:

Возможность потери работы в период выплаты кредита (особенно актуально, если договор оформляется на длительный срок);
Временная нетрудоспособность;
Уход из жизни;
Постоянная нетрудоспособность (учитывается 1 и 2 нерабочая группа инвалидности).

Данная услуга позволяет получить выплату, превышающую первоначальную сумму оплаты полиса страхования жизни и здоровья.

Условия сохраняются весь срок, указанный в договоре, даже если клиент произвел выплату по кредиту досрочно.

Рассмотрим какая тарифная сетка существует на данный момент:

Сумма кредита, тыс. рублей	Коэффициент, в месяц
До 200	0,25
От 200 до 600	0,2
Свыше 600	0,18

Плата взимается единовременным платежом за весь период. Имеются различные отзывы, конечно, не всех клиентов устраивает, что сумма по страхованию добавляются в тело кредита. Однако, те люди, у которых страховой случай наступил, вполне довольны выплатой, которую им осуществила страховая компания.

Рефинансирование других кредитов в Почта банке — это довольно выгодное предложение по улучшению финансового состояния.

Провести рефинансирование в Почта Банке может каждый человек, имеющий кредит в любой другой банковской организации, не относящийся к группе банков ВТБ, и желающий сэкономить на выплате процентов.

Почта Банк славится не только выгодными кредитами наличными, но и такой услугой как рефинансирование. Рефинансирование иначе называется перекредитование, так как позволяет закрыть кредит в одном банке, а открыть в другом.

Перекредитование позволяет:

Снизить процентную ставку по текущему кредиту, взятому в другом банке.
Установить наиболее комфортную дату платежа.
Объединить два и более кредита в один, чтобы сделать процесс оплаты наиболее удобным, быстрым и не запутаться в очередном платеже.
Оформить рефинансирование на сумму, превышающую задолженность по кредиту, и остаток получить наличными на руки.

В Почта Банке чтобы провести рефинансирование, необходимо соответствовать лишь двум основным требованиям:

Быть гражданином Российской Федерации.
Иметь регистрацию в любом субъекте этой страны.

А вот к кредитам требования у банка чуть объемнее. Не каждый займ, выданный другим банком можно рефинансировать в Почта Банке, а потому следует внимательно изучить требования. Основные это:

Рефинансируют только потребительские займы и автокредиты.
По рефинансируемому кредиту в течение последних шести месяцев не должно быть просрочек по платежу и задолженности.
Кредитные обязательства должны исполняться заемщиком минимум шесть месяцев на момент подачи заявки.
До окончания срока действия кредитного договора должно быть более трех месяцев.
Кредит должен быть рублевым, а не в иностранной валюте.
Займы, выданные банками группы ВТБ рефинансированию не подлежат.

Требования у Почта Банка вполне приемлемы, хоть и неудобны некоторым заемщикам. Необходимо внимательно их изучить перед подачей заявки на оформление рефинансирования, чтобы не получать отказ из-за какой-либо мелочи.

Условия рефинансирования в Почта Банке потребительских и автокредитов будут различными для пенсионеров и прочих физических лиц — это две основные категории граждан, по которым проводится разграничение.

Для всех трудоустроенных физических лиц до пенсионного возраста условия перекредитования будут такими:

Условия	Пакет 1	Пакет 2
Сумма к рефинансированию	50 – 500 тыс. руб.	500 тыс. – 1 млн. руб.
Процентная ставка	16,9% и 19,9%	12,9% и 14,9%
Срок кредитования	1 год – 5 лет	1 год – 5 лет

Для пенсионеров важен момент — получает ли человек пенсию в Почта Банке или нет, так как это может сказаться на процентной ставке по кредиту.

Условия	Для пенсионеров, получающих пенсию в Почта Банке	Для пенсионеров, не получающих пенсию в Почта Банке
Сумма к рефинансированию	20 – 200 тыс. руб.	20 – 200 тыс. руб.
Процентная ставка	14,9% и 16,9% и 19,9%	16,9% и 19,9%
Срок кредитования	1– 3 года	1– 3 года

Условия всецело будут зависеть от степени доверия банка клиенту. Основную роль играет процентная ставка и на ее размере могут сказаться предыдущие просрочки по рефинансируемому кредиту, плохая или хорошая кредитная история, наличие вкладов в Почта Банке и многое другое.

Тарифы

Чтобы не гадать о своих возможностях и потенциале при подаче заявки на рефинансирование, можно предварительно зайти на официальный сайт Почта Банка и найти кредитный калькулятор. После указания суммы остатка по кредиту, желаемого срока кредитования и других параметров, человеку будет представлена вероятная процентная ставка, сумма ежемесячного платежа и общая сумма нового кредита.

Рефинансирование в Почта Банке удобно благодаря дополнительным возможностям, помогающим облегчить процесс осуществления ежемесячных погашений.

Существуют три вида специальных услуг:

Изменение даты платежа в пределах от 4 до 28 числа месяца. Здесь имеется условие – сместить платеж можно максимум на 15 дней от даты текущего платежа. Этой услугой разрешается пользоваться не чаще одного раза в год.
Можно настроить в личном кабинете услугу автоплатежа на определенный день в нужной сумме и далее деньги с указанной карточки будут самостоятельно переводиться на счет кредита.
Каждому клиенту за весь период перекредитования разрешается один раз снизить размер всех последующих платежей. Сумма оговаривается непосредственно с сотрудником банка, а срок кредитования увеличивается в зависимости от выбранного размера платежа.

В других банках России такие услуги отыскать практически не представляется возможным, хотя они часто выручают большинство заемщиков.

В начале года у многих государственных служащих смещается дата выплаты зарплаты и тогда после осуществления платежа у человека не останется денег, либо же их даже не хватит на осуществление самой операции. Сместив платеж можно избежать подобной проблемы.

Для подачи заявки на рефинансирование в Почта Банке человеку не обойтись без:

Российского паспорта.
СНИЛСа.
ИНН работодателя.
Пенсионного удостоверения или справки (при необходимости).
Кредитного договора из другого банка.
Реквизитов банковской организации, выдавшей ранее кредит.

После заполнения анкеты и сдачи всех документов в Почта Банк для рефинансирования кредита, необходимо будет обратиться в первый банк-кредитор за получением справки о полном погашении займа и выполнении всех долговых обязательств. После этого действия человек уже является лишь заемщиком Почта Банка и должен расплачиваться по кредиту по сниженной ставке непосредственно с ним.

Я оформлял рефинансирование кредита Райффайзенбанка в Почта Банке. Выдали новый займ под 19,9%. Не на много меньше моих 22%, но то же экономия, учитывая, что платить мне еще три года.

Не знаю, как у остальных у меня банк сначала принял документы и согласился на рефинансирование под 16,9%, а потом поднял до 19,9%, и узнала я об этом уже при подписании договора.

Моя мама рефинансировала кредит в Почта Банке. Все как в рекламе – 14,9% на три года. Хоть кредит и небольшой, но они с папой решили лучше так, чем еще переплачивать.

Финансовый эксперт и консультант сайта. Нет ответа на ваш вопрос — задайте его автору!

кредит совкомбанке можно перекред у вас есть еще микрозаймы

почто банк в кредите отказал

Для чего настойчивая реклама, если в рефинансировании отказывают?