Уралсиб предлагает заемщикам услугу рефинансирования взятых в других банках потребительских кредитов для уменьшения текущей кредитной нагрузки. Максимальная сумма реструктуризации долга — 2 000 000 ₽ с возможной ставкой от 11.4%, без необходимости подтверждения дохода справками 2-НДФЛ и возможностью подачи онлайн заявки. Данные официального сайта банка от 8 мая 2019 года.
- любой заемщик
- без залога и поручителей
- со страховкой
- без справок
| Сумма, ₽ | Подтверждение дохода | 13 – 84 мес. |
|---|---|---|
| Общие условия | 35 000 – 250 000 | – Не требуется – Справка по форме банка – 2-НДФЛ Все варианты 6 |
– 2-НДФЛ
– Справка из Пенсионного фонда
Все варианты 5
Полная стоимость кредита в рублях: до 14.49%
- любой заемщик
- без залога и поручителей
- страховка на выбор
- справка по форме банка
Рассчитайте на калькуляторе возможный платеж по программе рефинансирования банка Уралсиб и размер итоговой переплаты по кредиту. По умолчанию установлена средняя ставка 16.6%, сумма 300 000 ₽ и срок 84 мес. Если рассчитанный ежемесячный платеж окажется меньше вашего платежа по действующему кредиту — отправляйте заявку в банк.
Банк Уралсиб предоставляет программу рефинансирования, в рамках которой заёмщик может получить кредитные средства под более низкий процент на погашение кредита в ином банке. При наличии у клиента нескольких кредитных обязательства в разных банках, он может объединить их в рамках одного кредита в Уралсиб. Погашать его можно, выплачивая единый ежемесячный платёж. Размер такого платежа при перекредитовании ниже, чем по первичным кредитам, что позволяет уменьшить сумму общей переплаты по кредиту (кредитам).
Плюсы программы. Главным преимуществом программы перекредитования от Банка Уралсиб является отсутствие ограничений количества рефинансируемых кредитов (к примеру, в Сбербанке одновременно можно рефинансировать не более 5, в ВТБ – не более 6 кредитов). Также Банк готов предоставить заёмщику, помимо кредита на цели рефинансирования, дополнительную сумму средств на любые потребительские цели.
Плюсом перекредитования от Ураслиб Банка является отсутствие необходимости предоставлять документы по рефинансируемым кредитам, что упрощает оформление. При получении кредита в размере до 250 000 руб. (минимальная сумма рефинансирования составляет 35 000 руб.) заёмщику также необязательно документально подтверждать свои доходы.
Документы. Банк запрашивает комплект документов, который нужен и при оформлении нецелевого кредита, а именно общегражданский паспорт и один из следующих дополнительных документов (на выбор заёмщика):
- СНИЛС;
- ИНН;
- водительское удостоверение;
- заграничный паспорт;
- документ, удостоверяющий уровень дохода заявителя.
Как подтвердить доходы? При оформлении кредита в размере свыше 250 000 руб., подтверждение дохода является обязательным. Помимо справки 2-НДФЛ, Уралсиб Банк предоставляет возможность подтвердить доход альтернативными способами:
- справкой по образцу Банка (в том числе стороннего);
- справкой по образцу организации-работодателя заёмщика;
- справкой о начислении пенсионных выплат из ПФР;
- выпиской по счёту стороннего банка, на который заявитель получает заработную плату.
Минусы программы. Также программа рефинансирования от Уралсиб Банка имеет некоторые ограничения. Перекредитование внутреннего займа (оформленного в Уралсиб ранее) недоступно. Также невозможно рефинансирование кредита, выданного в иностранной валюте. Помимо этого, Банк не рефинансирует:
- Кредиты солидарного заёмщика в стороннем банке;
- Целевые кредиты на развитие бизнеса;
- Займы, предоставленные в форме кредитной линии;
- Микрозаймы (кредиты, оформленные в финансовых организациях, не являющихся банками);
- Кредиты, по которым существует просроченная задолженность.
Обеспечение кредита в форме залога или поручительства не обязательно. Также добровольным является страхование жизни и трудоспособности заёмщика, однако при отказе от страховки Банк увеличивает процентную ставку по кредиту.
Требования к заемщику. Получить кредитные средства в рамках программы перекредитования Уралсиб Банка может гражданин Российской Федерации в возрасте от 23 (на момент обращения в Банк) до 70 (на момент полного выполнения обязательств по договору) лет. Заёмщик должен иметь регистрацию (на постоянной или временной основе) на территории региона, обслуживаемого подразделением Банка (срок временной прописки на момент подачи заявки должен составлять не менее полугода). Требуется наличие трудового стажа на текущем месте работы сроком не менее 3 месяцев. Организация-работодатель заёмщика должна быть зарегистрирована в течение не менее 1 года.
Как отправить заявку? На официальном сайте Уралсиб реализована возможность подать предварительную заявку онлайн. Для оформления кредита на рефинансирование нужно посетить любое подразделение Банка, предоставив пакет необходимых документов. Банк рассматривает заявку и принимает по ней окончательное решение в течение 1-5 рабочих дней.
Рефинансирование – услуга, оказываемая банками для создания более лояльных условий погашения кредита заемщиком.
Данная кредитная услуга посредством снижения процентной ставки может помочь погасить долг при возникновении у заемщика экстренных ситуаций, а также позволяет объединить кредиты при наличии нескольких займов под разный процент.
Рефинансирование наиболее выгодно именно при наличии нескольких кредитов: в независимости от процентных ставок взятых кредитов, средняя рефинансированная ставка будет ниже.
По сравнению с остальными банками России банк «Уралсиб» осуществляет рефинансирование кредитов на самых выгодных условиях. Почему стоит обратить внимание именно на этот банк?
«Уралсиб» позволяет пользоваться услугой рефинансирования до позднего возраста: семидесяти лет. Количество рефинансируемых кредитов не ограничено банком.
При желании, в банке можно дополнительно получить наличными желаемую сумму. Она будет включена в тот же единый займ, что и рефинансированные кредиты, что очень удобно.
Самое важное условие для рефинансирования кредита в Уралсибе – кредит обязательно должен быть выдан другим банком. При этом кредитов может быть сколько угодно, главное, чтобы у плательщика была возможность оплачивать долг по новой ставке ежемесячно.
Все условия для одобрения рефинансирования:
- Кредит был выдан другим банком;
- Возраст клиента – 23-70 лет (70 лет – максимальный возраст на момент окончания погашения займа). При ипотечном займе от 18 лет;
- Клиент должен иметь гражданство РФ и быть прописанным в регионе, где имеется отделение «Уралсиба»;
- У клиента должна быть хорошая кредитная история;
- У клиента не должно быть не выплаченных на данный момент просрочек по займам;
- Клиент должен иметь стаж работы более 3 месяцев (в организации, которая существует уже минимум год).
Эти условия являются ключевыми. В зависимости от индивидуальной ситуации клиента банк может потребовать выполнение иных условий.
Банк «Уралсиб» осуществляет рефинансирование кредитов других банков под 14,5% в год. Данный процент действует при рефинансировании любых видов кредитных займов.
При наличии ипотеки ставка снижается до 11% годовых, а при отказе клиента от страхования ставка повышается на 1%.
Займ выдается на срок от 13 до 60 месяцев, при особых обстоятельствах срок может быть продлен до 84 месяцев. Погашение кредита осуществляется внесением равных платежей на протяжении всего срока.
Помимо рефинансирования кредита в Уралсибе клиентам предлагаются следующие бонусы:
- При желании можно снизить размер ежемесячного платежа по кредиту;
- Снижение процентной ставки;
- Уменьшение количества займов;
- Получение дополнительного займа при необходимости;
- Возможность отмены штрафов.
Получение бонусов зависит от кредитной истории плательщика, размера его доходов и прочих аспектов.
Помимо основных условий рефинансирования: гражданства РФ, соответствующего возраста, прописки, стажа работы и кредита из другого банка, клиент обязан предоставить пакет обязательных документов.
Необходимые документы для рефинансирования кредитов в Уралсибе для физических лиц:
- Договор по кредиту;
- Паспорт РФ;
- Заявление (анкета) для банка «Уралсиб»;
- Справки о доходах и копия трудовой книжки с записями от работодателя (они должны быть заверенными);
- Информация о платежах по кредиту и об остатке задолженности.
При необходимости «Уралсиб» запрашивает справку у банка, в котором оформлен кредит клиента.
Рефинансирование кредита происходит очень просто и в несколько этапов:
- Подача заявки. Заявка может быть подана как в отделениях банка, так и онлайн через официальный сайт. Для оформления запроса нужно соответствовать всем требованиям банка и иметь на руках весь пакет документов.
- Составление договора. После одобрения заявки клиенту необходимо прийти в отделение банка «Уралсиб» для заключения нового кредитного договора. После этого начнется процедура переоформления залога.
- Начало оплаты. После успешного подписания договора банк погашает задолженность клиента и оформляет новый кредит на более выгодных условиях. Теперь необходимо полностью и в срок погашать кредит ежемесячно. За неуплату положены штрафы.
Как уже упоминалось ранее, оформить рефинансирование кредитов для физических лиц в Уралсибе могут только заемщики других банков.
В рефинансировании собственных кредитов на более выгодные условия «Уралсиб» отказывает. Однако, ваш займ может быть реструктурирован на особых условиях.
Клиентам с большим и стабильным заработком, заемщикам с наличием вкладов, добросовестным плательщикам и пенсионерам, получающим пенсию на счет банка, «Уралсиб» предлагает пониженную ставку по кредиту, увеличенные сроки выплаты и большие суммы для дополнительного займа при необходимости.
Рефинансирование потребительских, авто-, ипотечных и прочих кредитов осуществляется при предоставлении клиентом необходимого пакета документов.
Однако, этот пакет является «облегченным», так как банк уже обладает сведениями о персональных данных, доходах и работе клиента.
Таким образом, «Уралсиб» осуществляет рефинансирование для должников любых банков, а также предлагает реструктурирование займов для своих клиентов.
Условия рефинансирования довольно выгодны и удобны для заемщиков. Заявку на оформление рефинансирования можно подать онлайн в любое время на официальном сайте банка. Для получения полной информации необходимо проконсультироваться с сотрудниками банка «Уралсиб».
Рефинансирование – это важный шаг для заёмщика, который столкнулся с финансовыми проблемами и не может вносить платежи по взятым кредитам в установленной сумме. Процедура рефинансирования в банке Уралсиб позволяет клиенту избежать долговых ям, уменьшить сумму ежемесячного платежа, а также значительно снизить общую сумму переплаты. Что необходимо для проведения процедуры и как она проходит, рассмотрим более подробно.
Основные условия для проведения рефинансирования:
- Заёмщик должен подходить по возрастной категории (от 23-70 лет).
- Положительная кредитная история и отсутствие просрочек.
- Заёмщик должен быть гражданином РФ и проживать в регионе оформления кредитного договора.
- Клиент должен иметь стаж работы от трёх месяцев в компании, осуществляющей свою деятельность не менее одного года.
- Уралсиб предлагает услугу рефинансирования со ставкой 11,4 % годовых. При этом рефинансировать можно любые типы кредитов. Если к ним добавляется ипотека, то процент по тарифу будет снижен до 10,5 % в год.
- При отказе заёмщика от услуги страхования жизни и здоровья, ставка увеличивается на 3,1 %, если вы откажетесь от страховки после заключения договора с банком, процент также будет пересчитан.
- Отклонение от стандартных условий договора кредитования дополнительно прибавит 1% к ставке по кредиту.
- Договор составляется сроком от 13 до 60 месяцев. Возможно увеличение срока до семи лет в индивидуальном порядке.
- Погашение производится аннуитетными платежами в течение всего срока договора.
Процедура позволяет объединить несколько кредитов, взятых в других банках, в один, а также снизить сумму переплаты. Также есть возможность получить дополнительные средства за счет снижения процентной ставки и увеличения тела кредита.
Уралсиб закроет все долговые обязательства, что поможет избежать просрочек и конфликтных моментов с другими кредитными учреждениями.
Рефинансированию подлежат все типы кредитов:
- потребительские (наличными);
- ипотечные;
- автокредиты;
- долги по кредитным картам.
Кредиты которые не могут участвовать в программе рефинансирования:
- выданные банком Уралсиб;
- кредиты созаемщиков;
- выданные в иностранной валюте;
- ссуды для бизнеса;
- займов полученных в микрофинансовых организациях;
- с просроченной задолженностью.
Потребительские кредиты выдаются физическим лицам на любые нужды. Как правило, кредитные учреждения выдают такие ссуды под очень высокие проценты. К плюсам этого вида кредитования можно отнести:
- получение товара в момент подписания кредитного договора;
- быстрое принятие решения банком;
- минимальный пакет необходимых документов и т. д.
Минусами банковского продукта являются:
- значительная сумма переплаты;
- дополнительные страховые продукты (часто без их подключения банки отказывают в выдаче займа).
Помимо рефинансирования Уралсиб предлагает и другие программы кредитования для своих клиентов.
- Кредит для клиентов, которые получают заработную плату на карту банка (зарплатный проект). Процентная ставка для клиента устанавливается индивидуально. Минимальный порог от 11,9 до 19 % годовых. Предлагаемая сумма по договору колеблется в диапазоне от 35 000 до 1 500 000 рублей. Срок кредитования от 13 до 84 месяцев.
- Кредит, предоставляемый работникам государственных учреждений и муниципалитету. Максимальный срок составляет семь лет. Заявка рассматривается один день. Предлагаемая сумма колеблется в диапазоне от 50 000 до 1 500 000 млн рублей. Процентная ставка по договору от 15,9 % в год.
- Кредитование для пенсионеров. Минимальная ставка 15,5% годовых, если вы являетесь клиентом банка и 19% если вы хотите впервые воспользоваться кредитованием в Уралсиб. Сумма кредита до 500 000 руб. со сроком кредитования от 13 месяцев до 7 лет.
На фоне этих кредитных предложений рефинансирование кредита выглядит самой выгодной услугой с низкой процентной ставкой.
Ипотека — популярная услуга на финансовом рынке. Данный вид кредитования подразумевает покупку недвижимости на заёмные средства, предоставляемые банком. В качестве залога при ипотеке выступает приобретаемое имущество. Внесение первоначальной суммы является обязательным условием при оформлении ипотеки.
Требования для рефинансирования ипотеки, оформленной в другом банке:
- кредитный договор должен быть подписан не менее шести месяцев назад;
- наличие положительной кредитной истории;
- ликвидный залог;
- отсутствие просрочек;
- высокий уровень платежеспособности.
Уралсиб предлагает рефинансирование ипотеки на срок до 30 лет. При этом ставка по договору будет составлять от 10,5 % в год. В качестве залогового инструмента выступает недвижимость. Минимальная сумма составляет 300 000 рублей, а максимальная равна 50 000 000 рублей.
В банке Уралсиб можно рефинансировать также кредиты оформленные в виде кредитных карт. При рефинансировании также есть возможность получения на руки дополнительной суммы, за счет увеличения суммы кредита.
По программе рефинансирования возможно перекредитовать автомобиль.
Основным условием для получения минимальной ставки будет оформление страхования КАСКО на автомобиль. Процентная ставка составит от 11,4% годовых. Максимальная сумма кредита от 100 000 до 3 000 000 рублей. Срок кредитования составит 1-5 лет.
Процедура включает в себя следующие этапы:
Оформление и подача заявки. Сделать это можно, посетив офис банка, либо на сайте Уралсиб онлайн.
- Сбор необходимых документов.
- Ожидание решения.
- Если получено удовлетворительное решение, то с заёмщиком подписывается кредитный договор.
- Переоформление залогового имущества.
- Завершающий этап. Банк погашает старые кредиты заёмщика и выдаёт новый на более выгодных условиях.
К заёмщикам предъявляются следующие требования:
- гражданство РФ;
- регистрация в РФ (в пределах региона нахождения офиса банка);
- возраст от 23 лет (18 лет при ипотечном кредите);
- стаж работы не менее трёх месяцев в компании, которая существует не менее одного года.
Для рефинансирования клиенту необходимо предъявить следующие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- заявление-анкету;
- договора по действующим кредитам;
- документы, которые подтвердят доход;
- копии всех страниц трудовой книжки, где имеются записи (заверяется работодателем); график платежей с общей суммой задолженности.
Позвонив на линию консультаций вы можете получить информацию по всем вопросам о услугах банка Уралсиб, в том числе программе рефинансирования:
8-800-250-57-57
Подводя итоги, отметим, что рефинансирование в банке Уралсиб – это выгодная и удобная процедура, благодаря которой клиент имеет возможность снизить сумму переплаты, уменьшить сумму ежемесячного взноса, а также получить дополнительные средства.
detector