ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРефинансирование кредита ИП – отличный способ уменьшения кредитной нагрузки при появлении новых выгодных банковских предложений. К сожалению, многие заёмщики обходят эту меру стороной, не совсем понимая её суть, тогда как на практике процесс прост и позволяет облегчить кредитное бремя малого бизнеса.
Если сильно упростить, то рефинансирование – это когда заёмщик приходит в банк и говорит: «У меня есть определённый объем кредитной задолженности, и я хотел бы перенести эту задолженность в ваш банк». Кредитный менеджер оценивает финансовое положение потенциального клиента, и если оно удовлетворительное, то банк гасит все задолженности ИП, а заёмщик выплачивает всю сумму долга уже этому банку на новых условиях.
- полным и частичным;
- внешним и внутренним.
При полном рефинансировании погашается вся сумма долга, при частичном – только обговорённая часть. При внутреннем рефинансировании кредит переоформляется в том же банке, в котором был взят. А внешнее перекредитование может предполагать объединение займов из нескольких финансовых учреждений.
Выгода от подобных мероприятий есть не всегда. Некоторые банки прописывают штраф за досрочное погашение займа, что означает дополнительные издержки. Кроме того, не факт, что условия нового займа будут прозрачными и не преподнесут сюрприза в виде дополнительных комиссий. Поэтому перед подачей заявки на рефинансирование необходимо подсчитать издержки при старом и новом вариантах выплат. Тем не менее, есть несколько случаев, когда целесообразно перекредитовываться:
- на ИП «висит» много кредитов разных банков, требующих сразу нескольких взносов в месяц;
- после значительной перемены экономической ситуации – падения курса валюты, скачков цен, уровня инфляции и т.д.; иными словами, когда в настоящее время кредиты выдаются по более выгодным условиям, чем тогда, когда оформлялся первоначальный заём.
Услуга доступна как физическим, так и юридическим лицам, и индивидуальным предпринимателям. Необходимо лишь учитывать, что банки часто выставляют ограничения на количество рефинансируемых кредитов, а также на то, в каких банках были выданы исходные займы.
Первый этап – подача документов. Потенциальному клиенту нужно уяснить, что банки не торопятся спасать утопающих, поэтому к претендентам на рефинансирование предъявляются такие же требования, как к претендентам на получение нового кредита.
Заёмщик должен предоставить базовый пакет документов, как при выдаче обычного займа:
- заявка на кредит;
- свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП;
- выписка из ЕГРИП;
- уведомление о постановке на учет в налоговом органе;
- лицензии на деятельность, если таковые имеются;
- финансовая отчётность;
- копия паспорта главного бухгалтера (при наличии) и документы, подтверждающие его правомочия.
Вдобавок к этим документам предоставляются кредитные договора по рефинансируемым займам, справка о платёжной дисциплине. Дополнительно может понадобиться предварительное согласие на рефинансирование займа, а также подтверждение целевого использования заёмных средств, если кредит был целевым (например, автокредит).
Второй этап – погашение рефинансируемых займов. Если банк одобряет заявку, то все задолженности погашаются путем перевода денег в кредитные учреждения, выдавшие изначальные займы. Если в сделках фигурировало залоговое имущество, оно переписывается на нового кредитора (за редким исключением, когда предоставляется другой вид залога). Причём пока оформление документов о залоге ещё не закончено, и имущество числится за предыдущим кредитором, новый кредит придётся выплачивать по повышенной ставке, т.к. по нему не будет обеспечения.
Третий этап – непосредственно выплата нового кредита. Все долговые отношения клиента с другими банками закрываются, выплаты производятся по новому графику в соответствии с обговорёнными условиями. В этом выражается ещё одно преимущество рефинансирования – улучшение кредитной истории, поскольку предыдущая задолженность погашена досрочно и без задержек, а количество кредитов сократилось.
Услуги по перекредитованию предоставляют не все банки, однако наиболее крупные финансовые институты предлагают довольно выгодные условия.
Сбербанк предлагает три кредитных продукта, различающихся по направлению использования заёмных средств:
- Бизнес-Оборот (финансирование оборотного капитала) – от 3 млн. руб. на срок до 48 месяцев по ставке от 11,8%;
- Бизнес-Недвижимость (приобретение коммерческой недвижимости) – от 150 тыс. руб. на срок до 120 месяцев под ставку от 14,28%;
- Бизнес-Инвест (покупка основных средств, текущий ремонт и модернизация производственных активов) – от 3 млн. руб. на срок до 120 месяцев по ставке от 11,8%.
Рефинансирование кредитов — популярная услуга, предлагаемая многими банками. Доступна она как физическим, так и юридическим лицам.
Программа помогает снизить величину ежемесячных выплат и значительно сэкономить. В некоторых случаях она может быть очень полезной для индивидуальных предпринимателей.
Узнаем, выгодно ли рефинансирование кредита для индивидуальных предпринимателей (ИП) и владельцев бизнеса, какие банки рефинансируют займы под низкий процент?
Рефинансирование представляет собой взятие нового кредита для погашения имеющейся задолженности. Заемщики могут воспользоваться внешним или внутренним перекредитованием.
Под первым понимается взятие кредита в другом банке. В этом случае надо будет собирать необходимые документы, проходить все проверки, ожидать от организации решения.
Второе — переоформление условий кредита в том же учреждении. Этот процесс проще и быстрее, но список банков, предоставляющих такую услугу, меньше.
Перекредитование для индивидуальных предпринимателей выгодно во многих случаях.
Оно позволяет снизить ставку по займу и улучшить другие условия — растянуть сроки погашения, снизить размер ежемесячных выплат, сменить валюту.
При выдаче кредита на несколько лет, условия его со временем могут меняться. При возможности их можно значительно улучшить. Таким образом, преимуществ у услуги довольно много.
Тем не менее, если у предпринимателя проблемы с погашением изначального кредита, рефинансирование будет уместно не всегда.
В случае капитализации нужно будет платить не только проценты с суммы кредита, но и % с процентов. То есть, долги по процентам присоединятся к размеру основного долга, и в итоге сумма может получиться даже больше, чем изначальная.
Кроме того, нужно учесть, что процедура оформления потребует временных затрат, и не всегда они уместны.
Чтобы понять, будет ли программа выгодной, нужно просчитать разницу между текущим и новым предложением, и потом уже принимать окончательное решение.
Итак, какие банки рефинансируют кредит индивидуальным предпринимателям? Рассмотрим несколько выгодных предложений по перекредитованию для ИП от известных банков России:
Это финансовое учреждение предлагает широкий список услуг, и для индивидуальных предпринимателей также есть программы.
Для получения средств необходимо быть совершеннолетним, гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию.
Средства суммой до трех млн р. выдаются под ставку в 13% годовых, период кредитования составляет до 15 лет.
Комиссия за начисление средств не предполагается, заявка рассматривается до трех суток.
Для оформления перекредитования нужно подать заявку, паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. А также предоставляется сведения по старому займу.
Также услуга предполагает следующие моменты:
-
Средства переводятся на счет или карту. Оформление происходит в офисе организации. Выплаты по аннуитетной схеме. Можно погасить долг раньше срока, без комиссий. При нарушении требований начисляется штраф в размере 20% от просрочки.
Сбербанк также предлагает довольно выгодную программу. Деньги выдаются на период до 5 лет, а сумма может составлять до 3 млн р.
При этом владельцам малого бизнеса доступно несколько программ, из которых можно выбрать наиболее подходящую:
Бизнес-Оборот. Программа позволяет владельцам бизнеса на более выгодных условиях погасить ссуду, взятую ранее для пополнения оборота в сферах торговли, производства, услуг. Заём предоставляется на срок от 1 месяца до лет, ставка начинается от 1,55%, допустимая отсрочка платежа по основному долгу — до 6 месяцев. Бизнес-Инвест. Это предложение будет уместно, если у клиента проблемы с выплатой по кредиту, взятому ранее с целью покупки основных производственных средств для ведения деятельности, модернизации компании, проведение ремонта в рамках предприятия. Сроки — от 1 месяца до 10 лет, процент — от 14,88%, а отсрочка — до 12 месяцев. Бизнес-Недвижимость. Программа перекредитования ссуды, взятой на приобретение коммерческой недвижимости. Суммы при этом составляют от 150 тысяч до 200 млн р., обязательно страхование залогового имущества, ставка начинается от 14,28%.
Общие моменты предоставления услуги для ИП следующие:
-
Годовой доход ИП и ООО должен быть до 400 млн р. Конечная процентная ставка рассчитывается индивидуально и определяется рядом факторов: суммой, видом залогового обеспечения, финансовым состоянием компании. Последнее также влияет на максимальные сроки отсрочки платежей. Неустойка составляет 0,1% за каждый просроченный день.
Это учреждение также предлагает услугу индивидуальным предпринимателям. Сумма, которую можно получить — до 3 млн р., сроки — до 5 лет, а ставка начинается от 12,9%.
Существует возможность досрочного погашения. Размер штрафов, начисляемых при просрочке — 20% от суммы долга.
Услугу рефинансирования кредитов для индивидуальных предпринимателей и физических лиц также предлагают и такие банки:
Для начала стоит отметить некоторые требования, которые банки предъявляют по отношению к желающим перекредитовать заём юридическим лицам:
Так как ИП работает на себя, требования могут быть несколько другими. Так, вместо трудовой книжки нужно будет предоставить свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя.
Справка о доходах с места работы заменяется налоговой декларацией за последний отчетный период. Подлежащий рефинансированию кредит должен быть оформлен не меньше полугода назад, а до момента его окончания должно оставаться не меньше трех месяцев. А также предъявляются требования относительно суммы и количества займов.
Обычно перекредитовать можно до 5-6 задолженностей. Некоторые кредитные организации предлагают рефинансирование и собственных займов, но при этом к ним обычно должны присоединяться 2-4 долга в иных банковских учреждениях. Требования к заемщикам стандартные — возраст, наличие гражданства. Иностранцы в основном получают отказ в рефинансировании.
Что касается стажа, то, как правило, достаточно одного года в статусе ИП.
Учтите, что при плохой кредитной истории и просрочках в выплатах по предыдущим задолженностях в программе наверняка будет отказано.
Сама же процедура оформления рефинансирования для ИП выглядит следующим образом:
-
Сначала нужно определиться с суммой, которая необходима для дальнейшего перекредитования. Затем обратитесь в банк, где брали предыдущий заём, и получите о нем справку.
Она должна содержать информацию обо всех реквизитах, личных данных клиента и все данные о договоре, который был заключен ранее.
С полученной справкой нужно подать заявку на перекредитование в выбранный банк. Это можно сделать как в отделении, так и в онлайн-режиме. Для оформления будут нужны те же документы, что и для предыдущего займа.
Это заполненная анкета, регистрационные и учредительные документы ИП (ООО), документация, подтверждающая хозяйственное состояние объекта, а также финансовую отчетность по нему.
С целью определения кредитной линии могут быть нужны дополнительные справки, список которых нужно уточнять у специалиста кредитного отдела. Предоставив все необходимые документы, заемщик должен ожидать решения.
Услуга перекредитования может быть очень полезной для предпринимателей. Но то, выгодна ли она в конкретном случае, нужно рассчитывать индивидуально.
Рекомендуется сравнить разные предложения, оценить условия, и выбрать из них максимально подходящее.
Рефинансируйте один или несколько кредитов для малого и среднего бизнеса в сторонних банках за счет одного кредита у нас.
- Сумма кредита: 500 000 — 73 000 000 рублей
- Срок кредита: от 1 года до 10 лет
Вы можете погашать основной долг ежемесячно аннуитетными платежами или по индивидуальному графику — как вам будет удобнее.
- под более низкую ставку
- на более длительный срок
- на большую сумму
- даже если нет свободного залога
Список документов, необходимых от участников сделки (заёмщик, поручитель, залогодатель) при рассмотрении кредита в размере до 3 млн руб. (действующие кредиты в Банке плюс рассматриваемые):
- Устав,
- свидетельство о государственной регистрации,
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе,
- документы, подтверждающие назначение на должности руководителя, главного бухгалтера и полномочия лиц на заключение договоров с Банком (решения / приказы / доверенности и т.п.),
- копии паспортов уполномоченных должностных лиц,
- лицензии.
Бухгалтерская отчетность на 4 последние отчетные даты с приложением документов, подтверждающих сдачу отчетности в налоговую инспекцию.
За 2 последних отчетных квартала информация об:
- основных средствах,
- оборотах по счетам в банках, кассе (помесячно),
- расчетам с поставщиками, покупателями,
- краткосрочных и долгосрочных кредитах и займах.
Данные предоставляются в виде оборотно-сальдовых ведомостей по соответствующему счету
(в случае отсутствия автоматизации учета – в произвольной форме).
Дополнительные документы при рассмотрении кредита от 3 млн. руб.:
- документы, подтверждающие использование торговых, офисных, производственных помещений (договоры аренды или документы, подтверждающие право собственности),
- договоры с тремя наиболее крупными поставщиками и тремя покупателями,
- договоры лизинга, факторинга, о предоставлении кредитов, займов.