Банковские кредиты стали обычной частью жизни. Люди берут заем, если хотят сделать дорогую покупку, ремонт или просто отдохнуть. Когда материальное положение человека ухудшается, он не может, как раньше, вносить деньги в банк. Тогда и помогает перекредитование. Например, рефинансирование потребительских кредитов в Газпромбанке позволит уменьшить ежемесячный платеж и выбраться из долговой ямы.
Рефинансирование — это взятие нового кредита на более привлекательных условиях для покрытия одного или нескольких старых.
Физические лица получают большие преимущества при оформлении кредита на погашение старых:
- Снижение процентной ставки. Как правило, ставка при взятии нового займа всегда меньше, чем первоначальная.
- Уменьшение суммы ежемесячного платежа. При взятии нового кредита сумма остается той же, а срок погашения увеличивается.
- Объединение нескольких старых кредитов в один. Гораздо удобнее платить в одном банке, чем бегать по всему городу.
- Освобождение залогового имущества. Оформленный залоговый кредит можно рефинансировать простым. В результате имущество освобождается от обязательств по займу.
Разумное перекредитование — отличный способ уменьшить зависимость от банка и снизить нагрузку на семейный бюджет.
Газпромбанк рефинансирует разные виды кредитов
Газпромбанк проводит рефинансирование нескольких видов займов:
- Ипотека;
- Потребительский кредит;
- Автокредит;
- Объединенный заем (включает 2 или более вида кредитов).
Рефинансирование каждого займа производится на своих условиях.
Рефинансировать можно далеко не любой кредит. Для одобрения заявки заем должен соответствовать следующим требованиям:
- Быть рублевым (не одобрят рефинансирование займов, взятых в долларах, евро и другой иностранной валюте);
- До полного погашения кредита должно оставаться больше, чем 3 месяца (на момент подачи заявки);
- Должна отсутствовать просроченная задолженность по выплатам;
- Допускается в течение прошлого года максимум две просрочки по платежу, сроком не больше 29 дней;
- Срок обслуживания должен быть более 6 месяцев на момент обращения.
При несоответствии хотя бы одному из этих требований банк, скорее всего, откажет в удовлетворении заявки.
Газпромбанк выдает заем для погашения старых задолженностей на следующих условиях:
- Минимальная сумма — 100 000 рублей;
- Максимальная сумма — 3 000 000 рублей без обеспечения или поручителей и 5 000 000 — при их наличии;
- Срок кредитования — от 13 месяцев до 7 лет;
- Если заемщик пенсионного возраста или в течение срока кредитования достигнет его, то выдадут не более 600 000 рублей.
Разброс суммы и срока кредитования достаточно велик. Это значит, что практически любой заемщик сможет подобрать для себя оптимальные условия рефинансирования.
Процентная ставка на рефинансирование потребительского займа в Газпромбанке колеблется от 10.8% до 19.83%. Конечная ставка по кредиту зависит от нескольких факторов:
- Категории клиента;
- Наличия/отсутствия страхования;
- Суммы займа;
- Срока кредита.
Для зарплатных клиентов Газпромбанк предлагает выгодные условия рефинансирования
Минимальная процентная ставка 10.8%. Но банк может повышать процентную ставку по своему усмотрению. Так, если клиент не получает заработную плату на карту Газпромбанка, то к минимальной ставке добавляется 0.5%, если берет кредит на долгий срок, то ставка увеличивается еще примерно на 2%. За отказ заключить договор страхования банк добавит целых 5%. Дополнительно кредитная организация оценивает финансовое положение и платежеспособность заемщика. Если менеджеров что-то не устраивает, то они могут увеличить ставку по займу.
Для получения денежных средств в Газпромбанке физическое лицо должно соответствовать ряду требований:
- Возраст от 20 до 70 лет (на момент погашения кредита);
- Гражданство Российской Федерации;
- Постоянная прописка и место жительства в России;
- Трудовой стаж минимум 6 месяцев на последнем месте работы и 3 месяца — для тех, кто получает зарплату на карту Газпромбанка (к пенсионерам такого требования не выдвигается);
- Положительная кредитная история.
Кроме того, заемщик обязан иметь подтвержденный доход, достаточный для оплаты ежемесячных взносов.
Для подтверждения личных данных и сведений о работе заемщику требуется предоставить пакет документов, в который входит:
- Паспорт (если есть поручители или созаемщики, то потребуются и их документы);
- СНИЛС;
- Договор на первоначальный кредит;
- Справка от прошлого банка-кредитора об остатке долга;
- Документы, подтверждающие заработную плату;
- Заверенная копия трудовой книжки.
Список документов для перекредитования лучше уточнять в самом банке
Какие именно документы о зарплате требуются и их форму лучше всего уточнить непосредственно в банке. Доход можно подтвердить и выпиской с зарплатного счета в другом банке. На всех бумагах должна присутствовать печать выдавшей их компании.
Срок действия документов, подтверждающих доход — 30 дней. Если в течение этого срока не удалось подать заявку, то следует заменить их свежими экземплярами.
Подать заявку на получение кредита можно двумя способами: через официальный сайт Газпромбанка или лично в офисе.
На начальном этапе посещать офис не обязательно. Есть возможность оформить электронную заявку на сайте и получить предварительный ответ. Порядок действий:
- Заранее отсканировать все нужные документы;
- Зайти на официальный сайт Газпромбанка;
- Найти раздел, посвященный продуктам для физических лиц;
- Выбрать вкладку «оформить кредит» и нажать на «рефинансирование»;
- После этого откроется страница с кредитным калькулятором, где можно провести расчеты и узнать примерный размер ежемесячного платежа;
- Нажать кнопку «заполнить анкету» (экспресс или полную, по желанию);
- В анкете внимательно указать все свои данные и загрузить сканы документов (нельзя ошибаться даже на одну букву, иначе банк сразу же ответит отказом).
Анкета попадет на рассмотрение к сотрудникам кредитного отдела. В случае положительного решения они позвонят заемщику на указанный номер телефона и попросят явиться в офис банка для окончательного решения.
Способ удобен тем, что менеджер сразу сможет дать ответы на все интересующие заемщика вопросы. Следует взять с собой весь пакет документов и быть готовым заполнить анкету.
Обычно рассмотрение занимает 5 дней, в некоторых случаях оно может затянуться до 10 дней. Онлайн-заявки проверяются быстрее, сотрудник перезванивает уже на 2-3 день. Однако, это лишь поверхностное рассмотрение, после обращения в отделение потребуется еще 5-10 дней для точного решения.
Газпромбанк тщательно проверяет указанные данные заемщиков, чем и вызван такой срок принятия решений.
Рефинансирование потребительского кредита в Газпромбанке имеет серьезные преимущества перед другими организациями:
- Процентная ставка. Ее уровень один из самых маленьких по стране, а если заемщик является зарплатным клиентом банка, работником нефтегазового сектора или компаний-партнеров «Газпрома», то ставка будет еще приятней.
- Погашение займа дифференцированными платежами. При наличии финансов получится уменьшить переплату по процентам.
- Отсутствие запретов и ограничений, связанных с досрочным погашением кредита.
- Широкий диапазон доступных сумм займа и сроков его погашения.
Газпромбанк позволяет клиенту выбрать способ погашения займа: можно платить как равными, так и дифференцированными платежами. Каждый сможет подобрать удобный для себя способ.
Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита. Штрафов за это не предусмотрено.
Анатолий, г. Хабаровск:
«Я рефинансировал кредит Сбербанка в Газпромбанке. Порадовало то, что ставки гораздо ниже. Заявку рассмотрели быстро и без проблем. В результате ежемесячный платеж стал на 2 тысячи рублей меньше».
Марина, г. Москва:
«Пробовала рефинансировать кредит на крупную сумму. Вначале я получила отказ, так как сотрудники засомневались в моей платежеспособности. Попросила брата, чтобы тот выступил поручителем и заем сразу же одобрили!».
Илья, г. Новосибирск:
«Работаю в нефтегазовой компании, поэтому сомнений в выборе не было. Процентная ставка уменьшилась из-за моей зарплатной карты в этом банке. Просто отличные условия».
Газпромбанк — крупный, стабильный и надежный банк с хорошим сервисом. Он предлагает выгодные условия по рефинансированию кредитов и ведет прозрачную процентную политику. Положительные отзывы в интернете только подтверждают репутацию банка.
О плюсах и минусах рефинансирования кредитов можно узнать из следующего видео
Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.
Кредит подразумевает долгое сотрудничество, и за этот период условия программ могут измениться в выгодную сторону. Изменить условия договора позволяет Газпромбанк. Рефинансирование кредитов других банков, а также собственных заемщиков является популярной процедурой.
Рефинансирование – услуга, позволяющая дебиторам оформить новый продукт на более выгодных условиях. Сегодня клиентам предлагается понизить процентную ставку, переоформив ссуду в другом учреждении. Таким образом банк старается привлечь новых клиентов. Однако требования к потенциальным заемщикам строгие:
- возраст – от 23 лет;
- наличие российского гражданства и регистрации по месту нахождения офиса банка;
- стаж работы – от 6 месяцев;
- полная дееспособность;
- отсутствие текущей и погашенной судимости.
Помимо этого, есть требования к кредиту:
- должен быть непросроченным;
- по графику должно быть внесено не менее 3-х платежей;
- выгодоприобретатель должен иметь положительную кредитную историю.
Поскольку ставка за услугу складывается из рисков банка по невозврату, то чем ниже ставка по займу, тем строже требования к заемщикам. Программы по рефинансированию всегда имеют пониженную переплату. Поэтому процент одобрения заявок составляет всего 60-70%.
Полезно! Перед подачей заявки лучше изучить требования к дебиторам и документам.
Существует ряд нюансов по предоставлению документов:
- необходимо в банке, где оформлена действующая ссуда, взять выписку по остатку оплаты;
- наряду со справкой предоставить паспорт гражданина РФ, второй документ на выбор: ИНН, водительские права и т.д.;
- взять справку о доходах за 6 месяцев по форме 2-НДФЛ
В Газпромбанке клиент должен снова доказать благонадежность, предоставив полный пакет документов, а также заполнить анкету-заявку. Можно подать просьбу о займе через онлайн-кабинет. Полученное решение является предварительным. Окончательное получите только обратившись в офис с полным пакетом документов.
Рефинансирование часто путают с реструктуризацией. Реструктуризация может быть оформлена только в том банке, где была взята первоначальная ссуда. Она предполагает изменение условий действующего кредита. При этом договор не перезаключается, а создается дополнительное соглашение. Обычно пролонгируется срок договора, а ежемесячный платеж уменьшается.
Реструктуризация также оформляется только положительным клиентам, у которых есть ссуда в Газпромбанке. При этом сроки рассмотрения заявки не превышают 3-х рабочих дней, поскольку основанием для изменения условий договора чаще всего является неустойчивое финансовое положение должника.
Право на рассматриваемые финансовые операции закреплено законодательно. Клиенты имеют право рефинансировать долг в рамках любого кредитного учреждения, но только при полном соответствии требованиям.
Газпромбанк работает на рынке финансовых услуг более 10 лет. Сегодня сеть учреждения представлена 250 офисами, в которых можно оформить перекредитование. Условия рефинансирования в Газпромбанке:
- сумма – до 5 млн. руб., а минимально – 50 тыс. руб.;
- процентная ставка – от 11,4%;
- сроки – до 84 мес.
Ставка зависит от категории заемщика, наличия страховки, а также срока займа. Если при текущем договоре полис уже получен, то в Газпромбанке он будет действующим, поскольку обеспечителем прав клиента является страховая компания, а не банк. Процент больше, если срок договора от 5 до 7 лет.
По данной программе переоформляется любой заем, в том числе и ипотека. Рассматривают заявку в течение одного рабочего дня. Большим плюсом является возможность досрочного погашения, как полного, так и частичного. Если планируется выплачивать долг большими суммами, то при каждой оплате нужно писать заявление на досрочное гашение.
Нюансами условий является шанс снизить процентную ставку. Так:
- ставка уменьшается на 0,5 пунктов, если клиент получает заработную плату на счет в Газпромбанке;
- на 1 пункт, если заем выдается на 2-5 лет, но имеет залоговое обеспечение (недвижимости);
- на 0,5 пункта при сроке 5-7 лет, если по заявке присутствует обеспечение;
- на 1 пункт, при наличии страховой защиты.
Процентная ставка устанавливается индивидуально, а конечную по рефинансированию узнаете только при одобрении заявки, когда банк пришлет график платежей.
Важно! Рефинансировать можно любой заем: целевой и нецелевой.
Обеспечение по заявке необходимо при сумме займа от 300 тыс. руб. В качестве обеспечения может выступать имущество: движимое и недвижимое, поручительство третьих лиц. Список требований к имуществу уточняется у кредитного менеджера. Если у недвижимости несколько собственников, то предоставляют нотариально заверенное согласие каждого из них на переход имущества в категорию залогового.
Поручительство оформляется отдельным договором и предполагает привлечение 2-х лиц со стороны, имеет ряд особенностей:
- поручитель единолично должен быть в состоянии оплачивать текущие платежи;
- если заемщику еще нет 25 лет, то обязательно поручительство одного из родителей;
- нужно и согласие супруга на новый заем, если клиент состоит в браке — в этом случае требуется предоставить свидетельство о браке.
Обеспечение в любом случае оформляется залогом и призвано гарантировать возвратность средств. При невыполнении условий договора имуществ в залоге перейдет в собственность банка, а при поручительстве созаемщики обязаны будут выплачивать ссуду. Данное правило действует только в отсутствии страхового случая.
Оформить новый кредит под более низкую процентную ставку можно следующим образом:
- обратиться в офис банка либо на сайт организации;
- предоставить полный пакет документов и заполнить анкету;
- отправить анкету на рассмотрение и после получения одобрения подписать договор.
Рефинансирование – целевое кредитование, а значит, заемщик не получает средства наличными на руки. Деньги переводятся на кредитный счет клиента в другом банке. Таким образом, оформляется второй договор, а предыдущий закрывается. Текущие платежи заемщик оплачивает в новое кредитное учреждение. Как правило, размер текущих платежей становится меньше.
Интересно! Оплатить новым займом можно не только один кредит, но и несколько. Для этого в кредитных учреждениях необходимо взять выписки по счету с суммой оплаты на конкретную дату.
Газпромбанк рефинансирование потребительских кредитов предоставляет на достаточно выгодных условиях, даже с учетом процентов для тех, кто не является лояльным клиентом финансовой организации.
Чтобы сделать выбор в пользу Газпрома, необходимо оценить все особенности такого вида кредита. Достоинствами программы являются:
- пониженная процентная ставка;
- увеличенный срок кредита – 7 лет;
- отсутствие дополнительных комиссий;
- снижение переплаты и ежемесячных платежей;
- в индивидуальном порядке возможно рефинансирование в другой валюте;
- если заемщик получает заработную плату на карту Газпромбанка или является сотрудником компании-партнера, то заявка рассматривается в течение 24 часов.
Среди недостатков отмечены:
- большие сроки рассмотрения заявок;
- повышенные требования к обеспечению (при необходимости);
- для получения одобрения необходимо, чтобы текущий заем был погашен не менее чем на 15-20%.
Конечно, преимуществ у программы больше, но требования к заемщикам и рефинансируемому займу строже, чем при обычном потребительском кредите. Некоторые заявки могут рассматриваться до 6 месяцев, особенно если у банка возникли сомнения в благонадежности клиентов.
Нужно знать! Качественная подготовка к подаче заявки является залогом одобрения.
Таким образом, рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц производится в соответствии с общими условиями кредитования. Особенности оформления и полный список требований к заемщикам можно посмотреть на официальном сайте организации. Банк постоянно проводит акции для клиентов, уменьшая ставки.
Финансовая организация осуществляет рефинансирование не только собственных кредитов, но и займов, оформленных в других банках. Условия рефинансирования кредитов в Газпромбанке зависят от их разновидности. Процедура позволяет заемщикам закрыть обременительные обязательства и оформить новый займ на более выгодных условиях.
ГПБ банк выдвигает ряд требований к гражданам. Базовые условия рефинансирования кредита в Газпромбанке:
- Наличие российского гражданства.
- Регистрация или постоянное проживание в России.
- Кредитная история претендента не должна быть испорченной.
- Возраст физического лица на момент рассмотрения заявки от 20 лет. На дату погашения потребительского займа претендент должен быть не старше 70 лет. По ипотеке граничный возраст для физических лиц – 65 лет.
- Общий трудовой стаж должен быть более 1 года. Продолжительность трудовой деятельности на последнем месте работы при рефинансировании кредитов в ГПБ должна превышать 6 мес.
- Доходов претендента должно хватать на обслуживание займа.
Рассчитать сумму рефинансирования кредита в Газпромбанке для физических лиц можно при помощи кредитного калькулятора. В форме нужно указать способ расчета, остаток долга, сумму займа, срок кредитования и поставить галочку напротив договора страхования. Нужные параметры указываются при помощи специальных ползунков. Ниже представлены примерные расчеты по ставке 11,9%. Остаток долга при рефинансировании потребительского кредита в Газпромбанке будет фиксированным. Расчеты делаются по сумме кредита:
Остаток долга (руб.)
Сумма займа (руб.)
Срок кредитования (мес.)
Сумма ежемесячного платежа (руб.)
Требуемый доход (руб.)
Расчеты с учетом периода кредитования по ставке 14,2%:
Остаток долга (руб.)
Сумма займа (руб.)
Сумма ежемесячного платежа (руб.)
Требуемый доход (руб.)
Условия рефинансирования кредитов других банков в Газпромбанке ничем не отличаются. Размер ставки по кредиту зависит от наличия/отсутствия страховки. Если заемщик оформляет договор страхования, то расчеты делаются по ставке 11,9%. При отсутствии страховки показатель возрастает до 14,2%. Максимальный срок кредитования – 7 лет. Предельная сумма займа – 3 млн. руб. При расчете показателя по доходу калькулятор автоматически выдает сумму, на которую может рассчитывать заемщик.
Расчет ипотечного займа делается по такому же принципу. В форме нужно указать способ расчета, тип и вид недвижимости, город, перечень документов, остаток долга по кредиту и срок кредитования. Также нужно поставить галочку напротив договора страхования. При наличии страховки ставка по займу составляет 10,5%. Если заемщик откажется приобретать страховой полис, то ставка возрастет до 11,5%. Срок кредитования – от 3,5 до 30 лет. Предельная сумма займа – 45 млн. руб.
Оформить заявку на рефинансирование кредита в Газпромбанке можно в отделении организации или онлайн режиме. На сайте банка предусмотрена специальная форма.
Что касается реструктуризации кредита в Газпромбанке для физических ли, то на сайте организации нет полноценных данных о программе. Детали нужно узнавать в отделении банка.