Если верить статистике, практически у каждого второго работающего жителя страны есть кредиты. Причем у большинства из них числится не по одному займу. Желая скорее купить приглянувшийся товар, люди идут в банки, где их заявка на оформление кредита точно будет одобрена. При этом они забывают обращать пристальное внимание на предложенные ставки. Какая разница, главное — скорее стать обладателем дорогого телефона/машины/квартиры…
Когда наступает момент оплаты кредитных платежей, картина немного портится… Никому не хочется ежемесячно оплачивать огромные суммы. Тогда заемщики начинают искать пути решения подобной проблемы: кто-то продает свой столь желанный предмет покупки, другие решаются на рефинансирование. О последнем и пойдет речь далее. А точнее, как производится эта процедура в банке «Россельхозбанк».
«Россельхозбанк», желая помочь поспешившим заемщикам иных банков, реализовал у себя такую услугу, как рефинансирование кредитов. Суть ее состоит в том, что заемщик оформляет новую ссуду в «Россельхозбанке» в размере суммы долга перед иной финансовой организацией. Если ранее было взято несколько кредитов, то их одновременно можно закрыть, получив в рассматриваемой компании один «крупный» заем. Благодаря более низким процентным ставкам и длительному сроку кредитования значительно сокращается уровень ежемесячных платежей. А значит, выплачивать ссуду станет легче с банком «Россельхозбанк»!
Рефинансирование кредитов других банков доступно здесь только при отсутствии у клиента просроченных задолженностей. Это объясняется тем, что новой ссудой можно покрыть только основное тело кредита и начисленные по нему проценты, но никак не штрафы и пени.
При желании оформить рефинансирование кредита в «Россельхозбанке» следует заполнить предложенную банком анкету и подготовить требуемый пакет документов. При этом заполнить заявку можно и через официальный сайт банка «Россельхозбанк». Рефинансирование потребительских кредитов тогда будет оформлено куда быстрее. Для этого достаточно наличия интернета/персонального компьютера с выходом в интернет и немного свободного времени.
Рассмотрение заявки на рефинансирование кредита в «Россельхозбанке» для физических лиц производится в течение 3 рабочих дней. После чего потенциального заемщика уведомят о принятом решении. Если ответ положительный — будет необходимо дополнить пакет документов недостающими «бумагами». А именно выпиской об имеющейся кредитной задолженности, справкой об отсутствии просроченных платежей и договором на заем.
Потенциальным клиентам рассматриваемой кредитной организации будет интересно и полезно узнать, на каких условиях предоставляется рефинансирование в «Россельхозбанке». Условия здесь таковы:
- Сумма новой ссуды не может быть больше общей суммы долгов перед иными кредиторами. При этом максимальная сумма без обеспечения равна 750,000 рублей, с обеспечением – 1,000,000 рублей. Заем до миллиона рублей также может быть выдан без обеспечения участникам зарплатного проекта от «Россельхозбанка».
- Максимальный срок ссуды – 5 лет.
- Обеспечение. Если по кредиту, который подлежит рефинансированию, было предусмотрено обеспечение, то и «Россельхозбанк» потребует того же. При отсутствии такого условия в прежнем банке здесь также обеспечение не потребуется. При необходимости в качестве обеспечения могут выступать поручительства физических, юридических лиц либо залог ликвидного имущества.
Россельхозбанк выгодно отличается от десятка банков возможностью выбора заемщиком способа оплаты кредитных платежей. Так, он может выбрать аннуитетный (ежемесячные платежи, одинаковы в течение всего срока кредитования) либо дифференцированный (размер выплачиваемой суммы в месяц постепенно меняется) тип.
Размер процентной ставки определяется многими составляющими. Так, в первую очередь ее величину определяет срок кредитования. Например, при желании взять заем на короткий срок (до 12 месяцев) ссуда будет рассчитана с учетом процентной ставки, равной 13,5 % годовых. Если же предполагается взятие кредита в срок на 1-5 лет, то ставка рефинансирования в Россельхозбанке окажется равна 15 % годовых.
Но есть некоторый перечень событий, которые могут повлечь увеличение либо сокращение уровня процентных ставок. Они таковы:
- +6 % при несогласии заемщика/созаемщиков страховать жизнь и здоровье, либо в случае несоблюдения этими лицами данного обязательства на протяжении всего срока кредитования.
- +3 % при отсутствии документов, подтверждающих целевое применение заемных средств.
- -0,6 % для «бюджетников», зарплатных клиентов, клиентов с «белой» кредитной историей в «Россельхозбанке».
В рамках статьи будет уместно расписать и требования к заемщикам здесь. Так, претендовать на рефинансирование своего кредита в «Россельхозбанке» могут только лица, удовлетворяющие следующим требованиям:
- Наличие российского гражданства.
- Постоянная регистрация в регионе обращения.
- Возраст клиента от 23 лет на время оформления кредитного договора и до 65 лет на момент окончания срока займа.
- Стаж работы от 6 месяцев на последнем месте работы, общий стаж – от 1 года. Если потенциальный заемщик является зарплатным клиентом банка «Россельхозбанк», то минимальный стаж работы сокращается до 3 месяцев.
- Платежеспособность клиента. Здесь в расчет берутся все источники дохода заемщика: официальная заработная плата, дополнительный заработок, социальные выплаты, пенсия и прочее. Если предложенной банком суммы недостаточно, то для увеличения максимального объема кредита можно дополнительно привлечь созаемщиков. В качестве них могут выступать муж/жена заемщика, его родители либо дети и другие физические лица, готовые взять на себя ответственность за своевременную выплату займа.
Стоит отметить, что «Россельхозбанк» готов предложить услугу рефинансирования даже пенсионерам. Причем если выплата пенсий им производится на счет, открытый в «Россельхозбанке», то требования по стажу выдвигаться не будут.
Перекредитование в рассматриваемой кредитной организации допустимо при предъявлении следующего перечня документов:
- Паспорт гражданина РФ.
- Справки, подтверждающие наличие постоянного дохода у потенциального заемщика.
- Кредитный договор на заем, подлежащий рефинансированию.
- Справка из прежнего банка о сумме оставшейся задолженности.
- При обеспечении займа: документы на залоговое имущество и (или) документы от поручителей/созаемщиков.
В редких случаях банк вправе изменить перечень требуемой документации.
По условиям обслуживания Россельхозбанк практически никак не отличается от своих «соперников». Так, получив рефинансирование здесь, заемщик также будет обязан вносить определенные платежи согласно установленному графику. При желании допустимо досрочное погашение кредитной задолженности. За такие действия внесение дополнительных комиссий и платежей не предусмотрено.
При невнесении же в установленные сроки на счет требуемой суммы заемщика будет ожидать штраф в размере 0,1 % от суммы долга и неустойка, равная 20 % годовых, на остаток ссуды до полного закрытия займа. При неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору банк также вправе наложить штраф, равный 10 МРОТ. Все возникшие разногласия при этом будут решаться в суде.
Стоит обратить внимание, что поручители/созаемщики также ответственны за своевременное закрытие ссуды. Поэтому, если по каким-либо причинам заемщик перестает оплачивать ежемесячные кредитные платежи, то это бремя переходит на плечи поручителей.
«Россельхозбанк» также предлагает свои услуги в рефинансировании ипотеки. Однако, чтобы воспользоваться ею, нужно удовлетворять таким основным требованиям:
- Возраст заемщика до 65 лет.
- До окончания срока договора по действующей ипотеке есть еще как минимум 2 года.
При желании по этой программе также допустимо привлечь созаемщиков. Максимальный возраст их на момент окончания срока действия кредитного договора должен быть не более 60 лет.
Нужно ли все-таки брать кредит в банке «Россельхозбанк»? Рефинансирование ипотеки других банков и иных видов займов окажется ли более выгодным здесь? Что же все-таки предпринять? Ответить на этот вопрос поможет предварительный расчет, выполненный на предложенном калькуляторе на официальной сайте банка «Россельхозбанк». Если полученная сумма ежемесячных платежей окажется намного ниже, то нужно скорее действовать и получить более выгодный кредит в новом месте. Однако нельзя забывать при этом и о необходимости оплаты страховки жизни и здоровья заемщика. Возможно новый заем с дополнительными расходами окажется более затратным.
Обновление: Февраль 5, 2019
Россельхозбанк в 2019 году проводит рефинансирование кредитов как своих, так и других банков: рассмотрим, процентные ставки и условия перекредитования в Россельхозбанке для физических лиц, бюджетников и пенсионеров.
Перекредитование в Россельхозбанке (РСХБ) в 2019 году поможет снизить ежемесячный платеж или улучшить условия кредитования заемщикам – физическим лицам.
Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке – это получение нового займа на погашение действующих потребительских кредитов, взятых ранее в одном или нескольких сторонних банках на выгодных условиях. Сегодня также можно рефинансировать и займы, полученные и в самом РСХБ. Часть денег можно направить не только на цели рефинансирования, но и получить наличными, а потратить их на любые цели.
Рефинансировать кредиты в Россельхозбанке могут граждане РФ в возрасте от 23 до 65 лет (включительно) на момент наступления срока окончательного возврата займа. В большинстве случаев требуется также не менее 6 месяцев трудовой деятельности на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
Важно, что перекредитоваться в РСХБ могут как наемные работники, так и граждане, ведущие личное подсобное хозяйство (ЛПХ) не менее 12 месяцев. При определении размеров кредита на рефинансирование Россельхозбанк будет учитывать, соответственно, доходы по основному месту работу или совместительству, а также средства от ведения личного подсобного хозяйства у селян.
Рассмотрим действующие сегодня условия и процентные ставки займа на рефинансирование потребительских кредитов в Россельхозбанке. Отметим, что бюджетники и клиенты с хорошей кредитной историей имеют преимущества перед другими физическими лицами.
Валюта: Рубли РФ;
› до 5 лет — базовые условия для физических лиц;
› до 7 лет — для зарплатных клиентов.
› 750 000 рублей — базовые условия для физических лиц;
› 1 500 000 рублей — для зарплатных клиентов;
› 3 000 000 рублей — при условии отсутствия по всем кредитам клиента просроченных платежей любой длительности в течение 12 месяцев.
Смотрите также условия рефинансирования кредитов других банков в Сбербанке
Действуют при рефинансировании кредитов, полученных в других банках и Россельхозбанке (если одновременно рефинансируете хотя бы один кредит другого банка).
Для физических лиц:
| до 12 мес. | 12-60 мес. | 60-84 мес. |
| 11,25% | 11,25% | — |
Для зарплатных или «надежных» клиентов:
| до 12 мес. | 12-60 мес. | 60-84 мес. |
| 11,00 % | 11,00 % | 11,50% |
| до 12 мес. | 12-60 мес. | 60-84 мес. |
| 10,50 % | 10,50 % | 11,00% |
Для бюджетников, являющихся зарплатными или «надежными» клиентами:
| до 12 мес. | 12-60 мес. | 60-84 мес. |
| 10,00% | 10,00% | 10,50% |
+ 4,5 % в случае отказа страхования жизни и здоровья.
+ 3,0 % в случае нарушения условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств.
Рассчитайте платеж на кредитном калькуляторе
К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему или погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему / действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит / до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.
Смотрите условия перекредитования займов в банке ВТБ
Перекредитовать в РСХБ одновременно можно до 3-х кредитов, в том числе:
Займы, рефинансируемые в Россельхозбанке должны соответствовать следующим требованиям:
- валюта кредита, подлежащего рефинансированию: рубли РФ;
- виды кредитов, по которым предусмотрена возможность рефинансирования: потребительские кредиты;
- срок действия кредита, подлежащего рефинансированию, на момент подачи заявки на кредит на рефинансирование: не менее 12 месяцев с даты первого платежа по погашению кредита;
- кредитная история по кредиту, подлежащему рефинансированию: положительная;
- случаи пролонгации/ реструктуризации задолженности по кредиту, подлежащему рефинансированию: отсутствуют.
Смотрите условия рефинансирования займов других банков в Альфа-Банке
Обратиться в РСХБ для перекредитования действующих займов других банков можно лично, а можно подать онлайн-заявку на официальном сайте.
Сотрудник банка свяжется с вами, а примерно через 3 рабочих дня с момента предоставления полного комплекта документов по заявке будет принято окончательно решение.
Если оно окажется положительным, то вам откроют счет в РСХБ и перечислят туда разом всю сумму.
Смотрите также, как рефинансировать кредит в Райффайзенбанке
Для того, чтобы Россельхозбанк рассмотрел вашу заявку на перекредитование надо представить в банк довольно большой пакет различных документов. Вот основные из них:
- Анкета-Заявление.
- Основной документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ, удостоверение личности военнослужащего).
- Военный билет или удостоверение гражданина, подлежащего первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство), для мужчин в возрасте до 27 лет.
- Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость.
- Справки, подтверждающие доходы от иных источников, разрешенных законодательством
- Документы по договорам, подлежащим рефинансированию.
Перечень документов может отличаться в зависимости от категорий клиента, а потому полный список лучше уточнить в банке.
Размер кредита зависит от платежеспособности клиента. А потому для получения крупной суммы правильно будет показать как можно больше своих доходов. Россельхозбанк может учесть как один, так и несколько видов доходов:
- по основному месту работы;
- полученные по иному месту работы (совместительство);
- от предпринимательской деятельности (кроме кредита на срок свыше 36 месяцев);
- пенсионные выплаты;
- от ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ);
- доходы от иных источников, разрешенных законодательством, подтвержденные документально:
- доходы по договорам аренды недвижимости (подтвержденные документально);
Полученный в РСХБ займ погашается ежемесячно, дифференцированными или аннуитетными платежами (по выбору Заемщика). Можно также выбрать удобную дату платежа (5-е, 10-е, 15-е, 20-е числа каждого месяца). Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий.
Смотрите также условия перекредитования в Росбанке
Рефинансирование кредитов других банков в РСХБ дает возможность получить до 3 млн рублей под выгодный процент и при этом:
- Объединить до 3 займов разных банков в один кредит без залогов и комиссий с комфортным размером платежа;
- Привлечь созаемщиков для увеличения суммы займа за счет учета их доходов.
- Получить часть денег наличными и потратить их на любые цели;
- Выбрать удобную дату платежа (5-е, 10-е, 15-е, 20-е числа каждого месяца) и схему погашения (аннуитетная/ дифференцированная);
- Досрочно погасить кредит в любое время без комиссий и ограничений.
Подробнее условия и процентные ставки потребительского кредитования уточняйте у сотрудников Россельхозбанка.
Официальный сайт: rshb.ru
Телефоны: 8 (800) 100-0-100 (звонок по России бесплатный), +7 (495) 787-7-787, +7 (495) 777-11-00.
Адрес: 119034, г. Москва, Гагаринский пер., д.3
Генеральная лицензия Банка России № 3349. Информация не является публичной офертой.
Здравствуйте Карина! Чтобы подать заявку в Россельхозбанк для рефинансирования потребительского кредита, вам нужно предоставить комплект документов из шести основных пунктов.
- Ваш общегражданский паспорт.
- Справку о доходах. Предоставляется несколько доступных вариантов: государственного образца 2-НДФЛ, по форме Россельхозбанка, из пенсионного фонда, по форме предприятия.
- Документ, подтверждающий факт трудоустройства. Копия трудового договора, трудовой книжки, контракта и т.п., заверенная работодателем.
- Дополнительно для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет или приписное свидетельство.
- Справка об остатке задолженности по текущему долговому обязательству. Выдача производится вашим нынешним кредитором.
- Все документы по действующему кредиту. В частности, договор, а также все приложения и дополнительные соглашения к нему.
В некоторых случаях, стандартный комплект документов может быть расширен. Например, при наличии у вас возможности подтвердить документально дополнительный источник дохода.