Активный рост закредитованности населения, за которым последовало ощутимое ухудшение экономической ситуации в стране, привело к тому, что совсем недавно появившаяся на банковском рынке услуга приобрела достаточно большую популярность. Заемщики объективно оценили простоту и эффективность данной процедуры в том случае, если находится альтернативный вариант более выгодного погашения кредита. Спрос рождает предложение, поэтому даже при условии того, что Совкомбанк рефинансирование в чистом виде как услугу своим клиентам не предлагает, он принимает заявки на кредит при наличии незакрытой задолженности. Таким образом, можно получить денежные средства на погашение имеющейся задолженности, после чего выплачивать новый кредит на более выгодных условиях. Рассмотрим, на каких условиях можно сотрудничать с Совкомбанком, и как происходит оформление кредита.
- ставка начинается с 20% годовых, однако ее точный размер определяется в каждом конкретном случае в зависимости от целого ряда факторов;
- возможный размер кредита, который может быть получен, колеблется в пределах от десяти тысяч до одного миллиона рублей;
- срок действия кредитного договора составляет от трех месяцев до семи лет.
Важно принять во внимание то, что при желании получить кредит на сумму свыше 150 тысяч рублей необходимо иметь финансовое обеспечение (а именно застраховать заемщика).
Желающим оформить в Совкомбанк рефинансирование потребительских кредитов рекомендуется обратить внимание на ряд кредитных продуктов, использование которых помогут решить вопрос с погашением задолженности на более выгодных условиях. Среди них кредит «Экспресс Плюс», по которому можно получить до 400 тысяч рублей, причем при наличии только одного документа – паспорта. Нецелевым является кредит «Стандартный Плюс», по условиям которого можно получить до 300 тысяч рублей. Если требуемая сумма не превышает 100 тысяч рублей, стоит обратить внимание на продукт «Денежный кредит 12 плюс», который предлагает нужную сумму под ставку всего 12% годовых. Отдельно стоит отметить кредит «Для ответственных» и для пенсионеров, так как в данном случае предлагаются существенные льготы для определенных категорий населения при предоставлении соответствующих документов.
Если вы решили оформить в Совкомбанк рефинансирование кредитов других банков физическим лицам, то необходимо знать процедуру, которую необходимо пройти. В действительно она не представляет собой никаких сложностей и мало отличается от стандартной подачи заявки на кредит в любое банковское учреждение.
- Первым этапом является заполнение заявки на кредит и анкеты, в которую вносятся персональные данные просителя. Важно отметить, что в Совкомбанк есть возможность сделать это удаленно: онлайн заявка на кредит и анкета доступна на официальном сайте банка.
- После предоставления всей необходимой информации на рассмотрения нужно некоторое время подождать. Сотрудники Совкомбанка работают достаточно оперативно, в связи с чем на принятие решения по предоставлению кредита, как правило, уходит от двух часов до нескольких рабочих дней в зависимости от ситуации.
- О любом своем решении банк сообщает клиенту. Отрицательный ответ приходит в виде официального письма на указанный электронный ящик.
О положительном ответе клиенту сообщает работник банка по телефону, после чего необходимо лично прийти в отделение с необходимым пакетом документов для оформления кредитного договора.
Следует помнить, что банк имеет определенные требования, которым должен соответствовать будущий заемщик. В их числе есть указание на допустимый возраст клиента (он составляет от 20 до 85 лет), наличие гражданства РФ, определенный стаж работы. Также важно наличие регистрации и номера телефона (стационарного и мобильного).
Рефинансировать займ необходимо человеку в том случае, если его не устраивают текущие условия кредитования либо он нашел более подходящий процент. Многие банки имеют в своем арсенале подобную услугу, но Совкомбанк рефинансирование не предлагает. Взамен этому в нем можно взять широкий перечень кредитов, от небольших сумм до миллиона, а также займы под залог недвижимости.
В Совкомбанке есть несколько кредитов, которые могут заменить рефинансирование в 2019 году, но это будет выгодно при условии, что по текущему займу складываются крайне неблагоприятные условия. Прежде всего есть предложение по программе «Стандартный плюс», предусматривающей небольшой размер долга, который нужно погасить. Минимальной суммой, которую дадут взаймы, будет 40 тыс. рублей, максимально допускается кредит в 300 000 рублей, при этом целевой расход денег больше 80% от суммы приведет к ставке в 19,9%. Нецелевой расход больше, чем 20% станет причиной для ставки в 29,9%.
По этой начальной программе займ выдадут на срок от года до трех лет, а также потребуется возраст от 20 лет, но не более 85 лет. Гарантией возврата будет официальное трудоустройство и стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев. Также необходимо подтвердить, что регистрация человека была не менее 4-х месяцев в одном населенном пункте, это позволит заслужить репутацию стабильного клиента.
В случае, когда долг по другому займу вообще маленький, чтобы провести рефинансирование кредита в Совкомбанке, можно использовать продукт для физических лиц «Экспресс плюс». По нему дают в долг не более 40 000 рублей, а ставка составит 20,9% если целевое использование денег составит больше 80% от общей суммы. При меньшем расходовании процент вырастет до 30,9%. Требования здесь такие же, как и в программе «Стандартный плюс».
Наконец, больше всего денег можно получить по кредиту «Супер плюс», где выдадут до миллиона рублей. Возраст клиента остается неизменным, как и требования к регистрации со стажем работы. Ставка в этом случае начинается от 17,4% годовых, правда при некоторых условиях ее возможно уменьшить. Для этого есть акционные условия и специальные предложения.
Для пенсионеров есть отдельная программа «Пенсионный плюс», по которой можно взять ту же сумму, что и в предложении «Стандартный плюс». Но отличия заключаются в процентной ставке, ведь при использовании на заявленную цель более 80% от денежных средств она будет установлена на уровне 16,4%, в противном случае увеличиваясь до 26,4%.
На погашение стороннего займа, другими словами, рефинансирование, можно расходовать абсолютно любой кредит. В этом нет никакого ограничения, но если сразу сказать в банке о том, на что предназначаются деньги, можно снизить ставку до минимально предусмотренной программой. Для ипотечного обязательства, особенно если долга осталось много, не подойдет ни одна программа, но «Супер плюс» будет хорошей, если остаток до погашения находится в диапазоне до миллиона рублей.
Более того, потребительский займ в Совкомбанке для цели перекредитования не требует переоформления залога в его пользу. То есть, запрашивая деньги, можно не бояться потерять в дальнейшем жилье, но такой риск приводит к установке высокого процента.
В программах, которые предусматривают взятие кредита по упрощенной схеме, будет достаточно паспорта гражданина РФ, по которому пройдет идентификация. Предложения с серьезными суммами потребуют увеличенного перечня бумаг, среди которых не только паспорт, но и прочие позиции:
- второе удостоверение личности, им может быть загранпаспорт, военный билет, медицинский полис, идентификационный код;
- справка 2-НДФЛ для подтверждения дохода, опционально ее можно подать по форме банка;
- пенсионное удостоверение, оно необходимо для заемщиков нерабочего возраста.
Если речь идет об ИП, то они могут предоставить справку 3-НДФЛ, декларацию по системе налогообложения УСН либо выписку по счету за последние полгода. Выбирается один из документов, но если банк не до конца уверен в надежности человека, он может попросить бумаги о владении имуществом. К примеру, можно взять автокредит под залог автомобиля, тогда ставка снизится
Как правило, нужно позаботиться о наличии как можно большего количества документов, так повышается возможность одобрения банком кредита.
Совкомбанк, несмотря на то, что устанавливает достаточно высокий процентный предел по кредиту, позволяет снизить переплату. Прежде всего можно выбрать услугу под названием «Гарантия минимальной ставки». После ее выбора процент будет установлен на уровне 11,9% годовых, причем так реально сделать практически при любой программе займа.
Кроме того, для текущих клиентов Совкомбанк более лоялен, поэтому при переводе пенсии или зарплаты снизит действующий процент на 5%. То есть, 16,4% годовых для пенсионера дойдут до уровня 11,4%, что значительно уменьшит расходы на обслуживание кредита. Иных возможностей снижения процента не предусмотрено, но и такое предложение пользуется популярностью среди зарплатных клиентов.
Онлайн анкету на своеобразное рефинансирование потребительских типов кредитов Совкомбанк позволяет подать на обновленной версии официального сайта, попробовать которую предлагают в верхней части старого ресурса. Перейдя на эту версию, следует нажать на кнопку «Оставить заявку на кредит», а потом ввести желаемую сумму займа, ФИО и дату рождения. Также среди данных значится регион проживания, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
После того, как будет поставлена галочка согласия с обработкой персональных данных, заявку можно будет отправить. Через короткий промежуток времени с клиентом свяжется специалист Совкомбанка, который уточнит детали и пояснит условия кредитования. Также сотрудник предложит оформить карточку «Халва», при оплате которой более 10 тысяч рублей в месяц и не менее пяти покупок банк вернет все проценты, уплаченные по кредиту.
Если клиенту нужно определить, сколько денег будет забирать обязательство, Совкомбанк позволяет рассчитать примерные расходы на рефинансирование кредитов других банков, используя калькулятор. Для этого выбирается желаемая сумма и срок кредитования. Также возможно применение дополнительных функций, к примеру, «Гарантия минимальной ставки» или «Почетный клиент». Так человек сможет произвести расчет выгоды при снижении процента и сделать правильный выбор.
Поскольку перекредитования Совкомбанк не предоставляет, хотя Сбербанк это делает, следует рассмотреть положительные и отрицательные стороны его потребительских займов. В таком ключе рассуждений можно выделить такие преимущества:
- широкий выбор кредитных предложений;
- возможность снизить ставку;
- для некоторых программ применяется упрощенный порядок оформления;
- доступна онлайн-заявка.
Но учитывая сравнение с рефинансированием, у потребительских займов Совкомбанка есть и ощутимые минусы:
- очень высокая годовая ставка;
- отсутствие продукта перекредитования как такового;
- заем более миллиона рублей потребует обязательного залога;
- при проблемах с работой высок риск отказа в кредитовании.
Несмотря на то, что рефинансирование ипотеки, как и других кредитов, Совкомбанк не предоставляет, у человека есть возможность погасить иной займ с помощью потребительского продукта. Для этого существует несколько программ, которые хоть и обладают высоким процентом, но доступны практически всем, так что при небольших суммах долга это будет хорошим вариантом перекредитования.
Дополнительно о процедуре в Совкомбанке будет рассказано в видео:
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:
Несмотря на то, что Совкомбанк не предлагает услугу рефинансирования, у его клиентов есть возможность оформить нецелевой потребительских займ и погасить им кредитные обязательства перед сторонними банками. Подобрав удобную ставку и срок погашения, можно существенно сэкономить на переплате и получить часть средств на другие нужды.
Специальной программы по рефинансированию в 2018 г. в «Совкомбанке» нет. Погасить долг перед сторонней организацией можно, оформив нецелевой займ. Преимущество такого способа перекредитования в том, что банк не будет контролировать использование средств. Минус — если более 20% заемной суммы уйдет в пользу стороннего банка, «Совкомбанк» увеличит ставку по кредиту до максимальной, предусмотренной условиями договора.
Из всех программ для рефинансирования кредита стороннего банка оптимальны две — «Стандартный плюс» и «Суперплюс». Описание основных параметров продукта «Стандартный плюс»:
| Программа | Сумма, руб. | Процентная ставка, % | Срок, месяцев | Возраст заемщика, лет |
| «Стандартный плюс» | 40001–299999 | 20,5–30,5 | 12–36 | 20–85 |
| «Суперплюс» | 200000–1000000 | 18,4–22,9 | 12-60 | 20-85 |
Получить большую сумму возможно только предоставив обеспечение — недвижимое или движимое имущество в залог.
Стандартные условия банка действуют во всех программах потребительского кредитования:
- Доступно уменьшение процентных ставок до 14,9 % держателям зарплатной или пенсионной карты банка со статусом «Почетный клиент».
- При добавлении опции «Гарантия минимальной ставки» после погашения кредита без просрочек можно вернуть разницу между фактической суммой переплаты и переплаты по ставке от 10,9 % годовых.
- Кредиты доступны неработающим пенсионерам по старости или инвалидности при предъявлении удостоверения и справки из ПФР, подтверждающей начисление пенсии.
- При неисполнении в срок обязательств перед банком взимается неустойка в размере 20 % годовых с ежедневным начислением. Ставка по кредиту будет увеличена.
Займ может быть оформлен по минимальной процентной ставке. Однако после снятия наличных или перевода в другой банк более 20 % заемных средств ставка автоматически увеличивается до максимального значения по причине «нецелевого использования средств».
«Совкомбанк» предъявляет следующие требования к кредитному клиенту:
- возраст 20–85 лет на момент предоставления и погашения кредита;
- гражданство РФ;
- текущая постоянная регистрация на территории одного населенного пункта от 4 месяцев, не далее чем в 70 км от ближайшего офиса банка;
- официальное трудоустройство на последнем месте работы не менее 4 месяцев;
- наличие стационарного рабочего телефона. Пенсионеры предоставляют домашний номер.
Банк не устанавливает официальные требования к финансовой состоятельности заемщика.
Получить кредит от 200 тыс. руб. при доходе менее 40 тыс. руб. без обеспечения не просто.
«Совкомбанк» требует минимальный набор документов, а зарплатным клиентам доступны большие суммы только по паспорту.
Перечень обязательных документов для обычных заемщиков таков:
- общегражданский паспорт;
- второй документ на выбор;
- документы, подтверждающие доходы при запросе более 200 000 руб.
Вторым обязательным документом может быть:
- ИНН;
- СНИЛС;
- загранпаспорт;
- полис ОМС;
- водительское удостоверение;
- военный билет;
- пенсионное удостоверение.
В качестве подтверждения доходов банк принимает:
- справку 2-НДФЛ;
- налоговую декларацию 3-НДФЛ;
- справку по форме банка;
- выписку с пенсионного счета, заверенную в ПФР;
- декларацию по УСН или выписку по кассе за последние полгода для ИП.
Дополнительно могут потребоваться:
- выписка из ЕГРН, свидетельство о госрегистрации собственности, оформленное до 2017 г., — документ, подтверждающий владение недвижимым имуществом;
- ПТС, СРТС на автомобиль.
Чем больше документов предоставит клиент, тем выше его шансы получить кредит на нужную сумму на выгодных условиях.
Подать заявку можно через интернет, терминалы или в отделении кредитно-финансового учреждения.
Выбрав на сайте банка подходящую программу, нужно заполнить небольшую анкету с указанием основных персональных данных и контактов:
- мобильного телефона;
- Skype;
- электронной почты.
Специалист банка свяжется с клиентом для уточнения всех условий. Предварительное решение будет готово в тот же день; в случае одобрения нужно посетить офис со всеми документами.
Кредитный специалист банка поможет быстро пройти по всем этапам процесса:
- заполнение заявки;
- предоставление документов, по списку кредитно-финансовой организации;
- собеседование с кредитным экспертом.
Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, после чего необходимо повторное посещение банка для подписания договора.
Полностью через интернет кредит не оформляется. Посетить офис все равно придется для сдачи документов и подписания договора.
Деньги поступают на счет, открытый клиенту в банке. Для использования средств заемщику выдают дебетовую именную Идентификационную карту.
ID-карта клиента системы MasterCard бесплатна в обслуживании, выдается и активируется моментально. Переводы и получение наличных денег через терминалы «Совкомбанка» происходят без комиссии в пределах лимитов, установленных кредитным договором.
Погасить кредит можно разными способами:
- через кассу в офисах банка (без комиссии);
- в терминалах с помощью Идентификационной карты (выдается бесплатно специально для получения и погашения кредита);
- через почтовые отделения (1,9% от суммы взноса, но не менее 50 рублей);
- в Интернет-банке (без комиссии);
- через сторонние финансовые организации и электронные сервисы с оплатой комиссии согласно их тарифам.
Платеж по почте или через сторонние финансовые организации нужно осуществить минимум за 5 рабочих дней до даты, указанной в графике погашения.
В следующем видео подробно описан процесс внесения ежемесячных платежей через официальный сайт банка:
Несмотря на то что формально программ рефинансирования в «Совкомбанке» нет, заемщики могут перекредитоваться путем оформления нецелевого потребительского кредита. Особенно выгодные условия действуют для владельцев зарплатных карт банка: им доступны ссуды до 1 млн руб. под 14,9 %. Средства поступают на клиентский счет и могут быть обналичены или переведены в счет погашения долга в любой другой финансовой организации.