Можно ли рефинансировать потребительский кредит в сбербанке

Оформляя заем, гражданин не предполагает, что через несколько лет финансовая организация предложит клиентам более выгодные условия.

Однако и действующие заемщики могут рефинансировать кредит и снизить процентную нагрузку.

Можно ли рефинансировать кредит Сбербанка в Сбербанке? Финансовая организация готова помочь как своим клиентам, так и сторонним заемщикам.

Действующие условия в 2018 году:

Разрешается реструктурировать долги по автокредиту и потребительским займам, оформленным в Сбербанке. Также договор заключается с клиентами других компаний, у которых в числе долгов числятся обычные потребительские и автокредиты, кредитные или дебетовые карты, к которым подключен овердрафт.
Заем реструктурируется на сумму только до 3 млн руб.
Процентная ставка снижается до 11,5%, если размер долга превышает полмиллиона рублей. Если он меньше, то минимальная ставка равна 12,5%.
Может ли Сбербанк рефинансировать свой же кредит? Да, но при условии, что переоформляться будет не более 5 действующих займов. Аналогичное ограничение действует и для заемщиков из других банков.

По желанию клиента Сбербанк может дополнительно выдать денежные средства поверх рефинансированного займа.

Если гражданин собирается только рефинансировать потребительский кредит, то ему достаточно предоставления сотрудникам финансовой организации:

своего паспорта, а при наличии – копии паспортов созаемщиков;
кредитное соглашение, если заем оформлялся не в Сбербанке, а если был заключен онлайн-договор, то его распечатанную копию или иную информацию, подтверждающую его заключение;
если денежные средства брались в долг в Сбербанке, то достаточно принести лишь паспорт – информацию о займе сотрудники найдут сами.

Если же клиент намеревается дополнительно к реструктурированному займу получить денежные средства для траты в личных целях, то ему следует принести в банк:

справку о доходах заемщика по форме 2-НДФЛ, или анкету от финансовой организации;
заверенную работодателем копию трудовой книжки.

Заемщик, получающий зарплату на дебетовую карту Сбербанка, может не предоставлять документы, подтверждающие доход.

Определившись, можно ли рефинансировать потребительский кредит, следует знать о дополнительных условиях применения этой возможности:

Чтобы реструктурировать заем, необходимо пользоваться прежним кредитным продуктом не менее полугода. «Свежие» долги переоформлению не подлежат.
Заключить договор на снижение процентной ставки получится только в том случае, если клиент ни разу в течение 1 года не нарушал график внесения ежемесячных платежей. Никаких просрочек, штрафов и пени у заемщика быть не должно.
Рефинансировать кредит Сбербанка в самом Сбербанке или переоформить долги с других финансовых организаций можно, если реструктуризация займа проводится впервые. Рефинансированный кредит повторному снижению процентной ставки не подлежит.
Сумма остатка на момент переоформления должна быть не меньше 30 тыс. руб. В противном случае банк откажет проводить процедуру.
Комиссия за рефинансирование не взимается. Дополнительная оплата финансовой организации не требуется.
Также не нужно отдавать свое имущество в залог или привлекать поручителей, чтобы обеспечить исполнение соглашения. Банк при реструктуризации долгов работает на доверии к заемщику.
Клиенту на момент обращения в финансовую организацию должно исполниться 21 год. При этом он не должен быть старше 65 лет.
Особые требования к стажу трудовой деятельности. Если заемщик получает зарплату в Сбербанке, то допускается обращение к сотрудникам при наличии 3-месячного стажа на последнем месте трудоустройства. Аналогичное требование и к работающим пенсионерам, получающим выплаты в Сбербанке. Однако для них поставлено дополнительное условие: общий стаж от полугода за прошедшие 5 лет. Для остальных категорий физических лиц требование от полугода работы у последнего работодателя, а общий стаж должен быть не менее 1 года за последние 5 лет.
Можно ли рефинансировать потребительский кредит в Сбербанке не по месту регистрации? К сожалению, такая возможность предусмотрена только для клиентов, получающих доходы на дебетовую карту финансовой организации. Остальные обязаны оформляться в филиалах по месту своей регистрации. Подойдет и временная регистрация, сотрудники компании лояльно относятся к недавно прибывшим.

Одним из способов, как можно рефинансировать кредит в Сбербанке, выступает онлайн-оформление через личный кабинет.

Однако в интернете заявка лишь одобряется или отклоняется. Посещать офис все равно придется.

Заявка рассматривается в течение 2 дней, хотя в онлайн-режиме банк дает ответ практически моментально.

Сумма:	Решение:	Срок:
30.000 — 3.000.000 руб.	1-2 дня	1 — 7 лет

Процентная ставка:	Гражданство:	Возраст:
11,5% — 12,5%%	РФ	21 — 65 лет

Рефинансирование кредита по низкой процентной ставке и на более длительный срок.

Наряду с другими банками, Сбербанк предлагает своим клиентам программу по рефинансированию — перевод любых кредитов из других банков (кроме ипотеки) на более выгодных условиях. Воспользовавшись данной услугой, вы получите фиксированную процентную ставку и меньший размер регулярных платежей. Возможно объединение до 5 кредитов одновременно. Причем Сбербанк предлагает заёмщикам самим выбрать удобный график погашения задолженности. Приятным бонус является получение дополнительной суммы на потребительские нужды без увеличения ежемесячного платежа. Воспользоваться проектом рефинансирования от Сбербанка могут лица в возрасте от 21 до 65 лет, чей стаж работы на последнем месте составляет не менее полгода.

Под программу попадают только рублевые займы. Суммы, которые можно перевести в Сбербанк – от 30 тысяч до 3 млн рублей. Важно, чтобы в других банках за вами не числилась просрочка, а период времени до окончания срока действия договора должен быть не менее 3 месяцев. Срок выплат по новому кредитному соглашению может составить до 7 лет. Процентная ставка от 11,5% до 12,5% годовых.

Для запуска процедуры рефинансирования и получения займа на более выгодных условиях, необходимо предоставить следующие:

Заявление-анкета.
Гражданский паспорт РФ с пропиской в одном из регионов России.
Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.
Справка из банка, откуда вы планируете перевести долговые обязательства с точной сумма остатка на счету.

Сначала необходимо подготовить пакет документов, перечисленных выше. Затем посетить любое отделение Сбербанка и подать заявку. На рассмотрение запроса уходит до 2 рабочих дней. После чего с вами свяжется представитель финансовой организации и назначит дату, когда вы должны будите подписать новый кредитный договор.

Для погашения кредита наличными от Сбербанка доступны различные варианты:

С банковской карты.
Через сервис Сбербанк Онлайн.
Переводом через любой банк.
В кассах родного банка.

Возврат денежных средств осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Разрешается досрочное погашение.

Рефинансирование (англ. refinance) — это заново получить финансы на новых условиях для полного погашения предыдущих долговых обязательств.

Стабильное снижение ключевой ставки ЦБ РФ привело к снижению процентных ставок по кредитам во всех банках РФ, что стало мощным толчком для массового рефинансирования физическими лицами ипотеки и кредитов. По заверению финансовых аналитиков, разница в 1,5-2% по условиям кредитования значительно снижает кредитную нагрузку на заемщика, что является хорошим стимулом для подачи документов на рефинансирование займов.

В 2017-2018 гг. у Сбербанка имелось 2 программы рефинансирования — отдельно для кредитов и для ипотеки. В 2019 году Сбербанк для физических лиц предлагает единую программу перекредитования кредитов под меньший процент, процентная ставка в которой зависит только от суммы рефинансирования.

Низкая процентная ставка, а также наличие возможности добавить к рефинансированию ранее взятый потребительский и автокредит Сбербанка, делают данное кредитное предложение очень выгодным.

Сбербанк готов предоставить клиенту до 3 000 000 рублей для погашения 5 кредитов других банков, в том числе до 2 займов Сбербанка.

*Если у физического лица долговые обязательства по кредитам имеются только перед Сбербанком, то необходимо подавать заявление на реструктуризацию долга.

Процентная ставка — от 12,9%
Сумма рефинансирования — до 3 000 000 рублей
Срок кредитования — до 5 лет
Без комиссии и обеспечения
Аннуитетный тип платежей
Возраст заемщика — от 21 до 65 лет (на момент получения/возврата)
Стаж работы — не менее 3 месяцев для клиентов, получающих заработную плату или пенсию на карту Сбербанка, и не менее 6 месяцев для остальных клиентов
Не должно быть просрочек выплат по займам за последние 12 месяцев
Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам
Потребуется стандартный пакет документов для кредита + информация о рефинансируемых займах:

Условия расчета процентной ставки в Сбербанке по рефинансируемым кредитам максимально проста и понятна, т.к. зависит только от суммы рефинансирования:

Сумма	Ставка
до 500 000 рублей	13,9%
более 500 000 рублей	12,9%

Необходимо с паспортом обратиться в удобное отделение Сбербанка и заполнить заявление на рефинансирование ранее полученных кредитов и/или ипотеки.

Что нужно знать о кредитах, которые нужно рефинансировать:

Прежде чем подать документы на рефинансирование кредита, желательно в кредитном калькуляторе рассчитать изменение платежей и потенциальную выгоду. Зная размер ежемесячного платежа, процентные ставки по ранее полученным кредитам и условия рефинансирования, в имеющемся калькуляторе рефинансирования легко просчитать будущий платеж в Сбербанке и выгоду от перекредитования под меньший процент.

Актуален для аннуитетных платежей. Одновременно можно сравнить до 3-х условий кредитования.