Рефинансирование кредита — процедура получения нового кредита в банке, который позволяет закрыть предыдущий кредит. Процесс рефинансирования очень выгоден для кредитуемого, так как он получает кредит на более выгодных условиях, в большинстве случаев, новый заем имеет процентную ставку на 1-2% меньше предыдущего.
На сегодняшний день, достаточно мало банков предоставляют возможность рефинансирования. Это связано с тем, что кредит дается потенциальному неплательщику с плохой кредитной историей, что рискованно для любого финансового учреждения.
Обычно, рефинансирование предлагается национальными банками или очень крупными финансовыми учреждениями.
Процесс рефинансирования кредита заключается в том, что заемщик переводит свой кредит в Почта Банк. Для этого необходимо обратиться в любое отделение и предоставить необходимый пакет документов.
Если банк даст согласие на рефинансирование вашего кредита, вам откроют новый кредит в Почта Банк, а ваш предыдущий кредит в другом банке будет погашен денежными средствами Почта Банк.
Почта Банк предлагает максимально лояльные условия для рефинансирования, но, как и любой банк предоставляющий подобную услугу определяет процент индивидуально для каждого клиента.
Ставка по новому кредиту будет составлять от 19,9 до 29,5%. Конкретный процент вам скажет менеджер, который будет помогать оформлять бумаги по вашему кредиту.
Срок кредита также определяется индивидуально, но он не может быть менее 12 месяцев и больше 6 лет. Очень важно выплачивать ставку по кредиту вовремя и не опаздывать с платежами.
Сумма кредита предоставляемого Почта Банк — от 50 000 до 500 000 рублей. Сумма зависит от ваших доходов. Если вам не хватает возможной суммы кредита, вы можете обратиться в банк с просьбой оформить заем, вместе с заемщиками.
В таком случае кредит разбивается на несколько частей, заключается несколько новых договоров, а, значит, вы можете получить большую сумму для рефинансирования.
Требования к заемщику
Почта Банк не предъявляет особых требований к клиентам, которые хотят воспользоваться услугой рефинансирования. Возраст клиента должен быть 18 лет и более. Также он должен иметь постоянную прописку в любом субъекте Российской Федерации.
Важным моментом является тот факт, что рефинансируемый кредит не должен иметь активных просрочек на момент подачи заявки о рефинансировании. Рефинансированию подлежать только те кредиты, которые были открыты в рублях.
- Номер ИНН работодателя.
- Номер СНИЛС..
- Паспорт гражданина РФ..
- Заключенный между банком РФ и клиентом кредитный договор..
к оглавлению ↑
Для клиентов, которые хотят побыстрее рассчитаться с кредитом, существует специальное поощрение от Почта Банк. Клиент может подать заявку на специальную услугу «Гарантированная ставка».
Эта услуга предполагает добавление дополнительного пункта в ваш договор. Благодаря этому пункту, вы можете получить 16,9% средств, которые получал банк по вашему кредиту в течение всего срока кредитования.
Для этого вам нужно вовремя выплачивать все платежи. После того, как кредит будет полностью погашен, на ваш счет в Почта Банк будут возвращены средства в указанном выше размере. Услуга подключается только тем клиентам, которым необходимо выплатить не менее 12 платежей.
Почта Банк помогает своим клиентам гасить кредит. Вы можете подключить услугу «Автопогашение», она поможет вам не забыть заплатить по кредиту вовремя, ежемесячно с вашей карты автоматически будет сниматься указанная сумма.
Также вы можете, раз в год, поменять дату платежа, отодвинув ее на интересующий вас период времени. Клиентам Почта Банк предлагается услуга «Уменьшить платеж», которая позволяет безо всяких проблем снизить размер оставшихся платежей (приводит к увеличению срока кредитования).
Этой услугой можно воспользоваться всего один раз за весь период действия кредита.
Содержание:
Каждое кредитное учреждение предоставляет заемные средства на определенных условиях. У кого-то они более выгодные, а у кого-то менее. Почта Банк позволяет уменьшить груз непосильных платежей. Для этого нужно оформить рефинансирование кредита Почта Банк. Это позволит значительно улучшить условия регулярных выплат.
Рефинансирование кредитов других банков в Почта Банке открывает для заемщика следующие возможности:
- снижение процентной ставки за пользование кредитными средствами;
- выбор подходящего ежемесячного платежа за счет предоставления банком выгодных условий получения ссуды;
- объединение нескольких кредитов в один;
- комфортные и прозрачные ежемесячные выплаты для всех кредитов;
- назначение единой даты регулярного платежа;
- идентичный для всех кредитов график погашения;
- получение дополнительных наличных средств.
Стоит отметить, что для людей, которые получают зарплату или пенсию в Почта Банке, действуют льготные условия для рефинансирования. Если же человек не получает подобные выплаты в этом банке, ему начисляется услуга по тарифному плану «Базисный». В этом случае рефинансирование оформляется на таких условиях:
| Тариф | Рефинансирование 1 000 000 | Рефинансирование | Для пенсионеров |
|---|---|---|---|
| Процентная ставка | 12,9/14,9% | 16,9/19,9% | 16,9/19,9% |
| Сумма | 500 001-1 000 000 | 50 000 – 500 000 | 20 000 – 200 000 |
| Срок погашения | 1-5 лет | 1-5 лет | 1-3 года |
Чтобы рассчитать условия и стоимость рефинансированных кредитов, можно воспользоваться калькулятором от Почта Банка. Чтобы получить всю интересующую информацию, следует сделать следующие действия:
- В соответствующем поле указывается сумма кредита в рублях.
- Выбирается срок, на который предоставляется рефинансирование.
- Указывается тип платежей.
- Выбирается дата выдачи кредитных средств.
Далее нужно нажать кнопку «Рассчитать». Программа предоставит информацию о параметрах рефинансирования, размерах и датах регулярных платежей, а также сроках погашения кредита. Калькулятор позволяет рассчитать сумму итоговой переплаты и стоимости кредита.
Оформить услугу рефинансирования в Почта Банке могут все дееспособные граждане РФ, у которых есть постоянная прописка.
Перекредитованию подлежат следующие ситуации:
- потребительский кредит или автокредитование;
- у заемщика не должно быть непогашенной задолженности;
- отсутствие просрочек в течение последних 6 месяцев;
- заемщик осуществил минимум 6 платежей по первоначальной схеме;
- до полного погашения осталось не менее 3 периодов;
- кредит был оформлен в стороннем банке (в том числе не в ВТБ);
- ссуда выдана в рублях.
Если оформляется рефинансирование по пенсионной программе, заемщик должен достичь пенсионного возраста.
Чтобы оформить рефинансирование, потребуется подготовить несколько необходимых документов. В первую очередь заемщик должен иметь паспорт гражданина РФ, номер СНИЛС, а также идентификационный номер работодателя. Если за рефинансированием обращается пенсионер, он должен предоставить свое пенсионное удостоверение или справку из Пенсионного фонда о том, что он получает трудовую пенсию.
Также нужно подготовить пакет документов, которые касаются существующего кредита. В их число входят полное наименование банка, в котором человек получил ссуду, а также номер и дата кредитного договора. Нужно предоставить реквизиты стороннего банка, номер счета. Также предоставляется информация о первоначальной сумме кредита в момент заключения договора.
Почта Банк предоставляет ряд платных и бесплатных услуг для своих клиентов. Так, при возникновении финансовых затруднений можно обратиться к сотрудникам банка. Бесплатно можно перенести дату регулярного платежа, снизить сумму выплаты. В некоторых случаях разрешается пропустить один платеж. Эта услуга предоставляется платно. Зато кредитная история в этом случае не пострадает.
Погашать кредит очень удобно при подключении услуги «Автоплатеж». В установленную дату банк самостоятельно спишет с указанной карты сумму регулярного платежа. При этом удерживается комиссия в размере 29 руб.
Чтобы получать всю необходимую информацию о своем кредите в режиме реального времени, можно зарегистрироваться в системе интернет-банкинга. Соответствующую программу также можно установить на смартфон. Это бесплатная услуга, которая значительно улучшает качество обслуживания клиентов банка.
Преимущества рефинансирования от Почта Банк смогли оценить многие наши соотечественники. Это выгодное предложение, которое заслуживает внимания заемщика.
30 review “ Рефинансирование кредита Почта Банк ”
А если у меня кредит в ВТБ, я смогу его рефинансировать?
Рефинансирование кредитов в «Почта Банке»
Рефинансирование заключается в погашении долга в одном или нескольких банках с помощью кредита, оформленного в Почта Банке, но на более выгодных для клиента условиях. Услуга востребована среди заемщиков, уставших платить несколько кредитов или один большой по завышенной процентной ставке. Почта Банк предлагает своим клиентам погасить долги в других кредитных организациях за счет нового займа, выданного на более привлекательных условиях.
В подробностях предложения разобрались специалисты Бробанк.ру.
Обратиться в Почта Банк за помощью в решении долговых проблем может каждый гражданин РФ, имеющий займы в других банках. В 2019 году банк работает по двум основным кредитным ставкам – базовая и льготная.
Условия следующие: клиент может рефинансировать свой кредит по базовой ставке 16,9-19,9%, если сумма долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей. И если займ превышает 500 тысяч рублей до 1 миллиона рублей, то по ставке 12,9-14,9% годовых. Сроки, на которые предоставляется спасительный кредит, могут быть от 12 до 60 месяцев. От выбранного срока зависит процентная ставка.
Льготная ставка предоставляется:
- пенсионерам;
- людям, имеющим расчетный счет в «Почта Банк» по программам «Зарплатный» или«Пенсионный».
Пенсионерам кредит с условием рефинансирования может быть предоставлен на сумму свыше 20 тысяч рублей сроком от одного года до трех лет.
Обратиться в «Почта Банк» за помощью в решении долговых проблем может каждый Гражданин РФ, имеющий займы в других банках
Сроки предоставления кредитов для других льготников (получающих зарплату или имеющих сберегательный счет в «Почта Банк») как и в базовом тарифе 12-60 месяцев, а процентные ставки ниже: при долге от 20 тысяч до 500 тысяч рублей проценты составляют 15,6-16,9%, по кредиту свыше 500 тысяч и до миллиона рублей — 11,9-13,9%.
Рефинансировать свои займы по кредитам могут люди, имеющие российское гражданство и постоянную регистрацию в России. В «Почта Банк» рефинансирование кредитов других банков ведется, если начальный кредит может быть только потребительским и на покупку автомобиля. Чаще всего клиенты переводят свои долговые обязательства из «Райффайзенбанка», «Росбанка» и Сбербанка.
Существует ряд ограничений, когда рефинансирование невозможно:
- не работает «Почта Банк» с кредитными организациями «Группы ВТБ»;
- до закрытия долга остается менее 3 месяцев;
- займ взят менее полугода назад;
- кредит оформлен в иностранной валюте;
- есть задолженности и просроченные платежи.
«Почта Банк» работает только с платежеспособным населением, помогая решить кредитные обязательства за счет сниженной ставки. Можно сразу рефинансировать несколько кредитов за счет одного, полученного в «Почта Банк».
Для оформления в «Почта Банк» необходимо предоставить определенные документы и сведения:
- паспорт;
- свидетельство ИНН;
- СНИЛС;
- договор на рефинансирование;
- сведения по кредитному договору, который зароет «Почта Банк»;
- пенсионерам – пенсионное удостоверение.
Для начала заявка подается на рассмотрение онлайн или в отделении «Почта Банк». Прикладываются все документы и данные клиента. На следующий день заемщик получит SMS-оповещение с решением о предоставлении услуги или об отказе. Если заемщик имеет положительную кредитную историю и подходит под условия рефинансирования, то необходимо взять оригиналы документов и обратиться в ближайшее отделение «Почта Банк».
Для оформления в «Почта Банк» необходимо предоставить определенные документы и сведения
Официальный сайт позволяет оформить заявку даже дома или на работе, не отвлекаясь от дел на поход в отделение «Почта Банк». Таким образом, организация помогает быстро и за один день решить проблему с кредитными обязательствами перед другим банком, выдавая займ на более лояльных и выгодных для клиента условиях.
«Почта Банк» самостоятельно перечислит деньги в другие кредитные организации, где у клиента были оформлены займы.
Если сумма по кредиту в «Почта Банк» будет больше, то оставшиеся деньги перечисляются на счет клиента. Этими средствами можно пользоваться по своему усмотрению.
Прежде чем решить рефинансировать свой кредит в «Почта Банк», каждый клиент может самостоятельно на официальном сайте узнать выгодно ли это конкретно в его случае. Для этого есть специальный калькулятор, благодаря которому сразу видны:
- размеры платежей;
- новая процентная ставка;
- сроки предоставления;
- ежемесячная экономия;
- сумма долга.
Прежде чем решить рефинансировать свой кредит в «Почта Банк», каждый клиент может самостоятельно на официальном сайте узнать выгодно ли это
Можно самостоятельно рассчитать и оценить насколько выгоднее и удобнее будет перевести все кредиты в один в «Почта Банк». И уже после этого подавать заявку.
Основное преимущество рефинансирования в «Почта Банк» – это снижение процентов, выплачиваемых за пользование денежными средствами. Организация дает возможность:
- объединить несколько долгов перед банками в один;
- установить единый день оплаты;
- снизить общий процент по кредиту;
- получить дополнительно наличные.
Многочисленные отзывы обращавшихся в «Почта Банк» клиентов подтверждают, что рефинансирование кредитов здесь выгодно и удобно. Процентная ставка ниже, чем в других банках, к тому же удобно перевести несколько кредитов в один. Например, есть потребительский, кредит за покупку телефона или холодильника и часть автокредита. Все платежи необходимо осуществлять по разным датам. И проценты везде разные. Уследить и не просрочить каждый сложно.
Намного удобнее объединить их в один и дополнительно понизить процентные выплаты.
Многочисленные отзывы обращавшихся в «Почта Банк» клиентов подтверждают, что рефинансирование кредитов здесь выгодно и удобно
К тому же, как уже говорилось выше, сначала самостоятельно можно посчитать на официальном сайте выгоду, а потом только подавать заявку на осуществление пересчета всех своих кредитов.
За весь период кредитования по программе рефинансирования можно один раз снижать размеры ежемесячных платежей. Также можно подключить услугу с автосписанием каждый месяц. Тогда можно не бояться, что случайно пропустите дату очередного платежа. И еще один важный момент – можно раз в год изменить дату платежа. Это актуально для тех, кто сменил место работы и теперь получает зарплату в другой день месяца. Удобнее перенести платежную дату на дни после получения зарплаты, чем платить в конце месяца.