Без залоговый займ что это

Беззалоговый кредит — это выдаваемая от одного лица другому ссуда, не подразумевающая передачу прав материальных ценностей для обеспечения возвратности кредита. Проще говоря, данная сделка – как расписка, существует только на бумаге. Безусловно, в современном обществе документы имеют большое значение, тем не менее, они ценятся намного ниже кредитов, выдаваемых под залог имущества.

Беззалоговые кредиты очень ограничены в сумме, в сроках, предполагают более жесткие требования к платежеспособности заемщика. Из всех аргументов, у кредитора остается только обращение в специализированное коллекторское агентство, а затем составление и передача дела в суд. Далеко не каждый кредитор захочет выдать беззалоговую ссуду. Обеспеченный же ликвидным залогом займ — то, с чем любой кредитор захочет иметь дело. Особенно, если обеспечением является недвижимость, автомобиль, драгоценности, ценные бумаги. Все эти объекты легко реализуются и действуют на кредитора как успокоительное.

Для оформления беззалоговой ссуды может понадобиться гарант или поручитель, готовые ручаться за возвращение ссуды кредитору, и будут привлечены, если выплаты долга происходить не будут.

сумма (ограниченная 30-100% от оценочной стоимости залога, необеспеченный кредит очень ограничен максимальной суммой, редко превышает 200-1000 у.е.);
сроки (5, 10 лет и даже больше, без залога – до года);
значительно ниже требования (по возрасту, по платежеспособности, по кредитной истории);
процентная ставка (ниже, т.к. обеспеченный займ надежнее);
меньше скрытых комиссий, делающих кредит дороже для заемщика.

Но, если обеспеченные кредиты столь очевидно лучше, как для кредитора (надежнее), так и для заемщика (более выгодные условия), почему ссуды без залога все чаще выдаются банками и иными кредитными организациями?

возможность отсутствия объекта для залога (нет желания, возможности или нечего заложить),
простота (не нужно оформлять передачу имущественных прав).

Да, подкрепленные залогом ссуды имеют намного выше максимальную сумму. А если столько денег и не требуется?
А если задолженность маленькая, то приподнятая процентная ставка по кредиту не так уж и ударит по карману, не так ли?

Остается только подходить по определенным требованиям:

возраст, 21-40 лет самый оптимальный;
доходность, чтобы отдавать не более 30-40% получки;
работа на предприятии 6-24 месяцев;
кредитная история. Тут без вариантов, лучше – когда есть вовремя возвращенные кредиты, хуже – когда первый раз берется кредит, если запятнана – скорее всего, светит отказ.
Беззалоговые кредиты чаще всего берут на лечение (свое или близкого родственника), на свадьбу (аналогично), на похороны одного из близких, ремонт…. Потребительские кредиты в основном являются беззалоговыми.

Кроме банковских ссуд, беззалоговые кредиты бывают семейными. Если люди достаточно хорошо знают друг друга, но недостаточно для того, чтобы предложить устный займ, они могут оформить беззалоговый кредит. Степень родства тут значения не имеет. Правильно составленный и закрепленный договор имеет юридическую силу в суде не меньшую, нежели классический банковский кредит без залога.

В случае чего, банк не только может заставить выплачивать по кредиту, штрафы, услуги суда. Могут еще и составить дело о мошенничестве. После этого может последовать уголовное наказание в виде подписки, условного срока. Или даже хуже, в случае рецидива. Чаще всего суд назначает принудительное взыскание с заработной платы, отчуждение имущества дебитора или поручителя в пользу кредитора.

Кредит бизнесу схож с получением кредита частным лицом. Основными отличиями является требование документов о рентабельности (чтоб предприятие стабильно приносило прибыль), стабильности (фирма должна приносить прибыль не менее полугода, года, иногда даже пяти лет), а также бизнес-план (куда планируется использовать полученные в долг средства). Не малую роль играет местонахождение организации по отношению к банку – обычно недалеко должно быть отделение. Проверяется также уставной капитал, если он мал – кредит выдан не будет.
Беззалоговый кредит бизнесу мало чем отличается от обеспеченного долга. Предприятие, в случае невыплаты по кредиту, могут отобрать в судебном порядке. Главное отличие в том, что фирма полностью принадлежит дебитору даже после получения кредита. Однако, сумма редко превышает 10-30% от стоимости предприятия.
Ссуда для бизнеса в основном предназначена для пополнения активов организации, а также для расширения, при уже налаженном производстве и сбыте товара.

Беззалоговый кредит для ИП мало отличается от обычного потребительского кредита. Обычно требуется собрать на несколько документов больше, и максимальная сумма кредита незначительно увеличивается.

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

За что любят беззалоговые кредиты?

В первую очередь, за быстроту их получения. Конечно, если речь идет о каком-нибудь товарном займе, при оформлении которого покупка становится залогом, процедура выдачи кредита не затягивается. Другое дело, если речь идет о тех кредитах, обеспечением по которым выступает что-то, ранее принадлежавшее заемщику – квартира, автомобиль, ценные бумаги и пр. Банк тратит время не только на проверку самого соискателя, но и на проверку залога. Если, к примеру, это будет недвижимость, такая проверка может длиться несколько недель. Итак, скорость оформления – это явный плюс беззалоговых кредитов.

В случае с беззалоговыми кредитами вам все это не грозит. Если долг банку вы не вернули, у вас, скорее всего, ничего не отнимут – законом предусмотрено, что необеспеченные кредиты возвращаются за счет вычетов из зарплаты должника. Размер вычетов определит суд, но они не будут превышать того соотношения к вашим доходам, которое позволяет закон.

Ложка дегтя

Что относится к беззлоговым кредитам?

Наверное, здесь стоит вспомнить и микрокредиты, кредиты до зарплаты, которые выдают МФО. Они тоже являются беззалоговыми, а для их получения нужен только паспорт.

Обратите внимание:

Опубликован свежий рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года, составленный независимыми финансовыми экспертами.

Кредит без залога представлен в виде потребительского беззалогового займа не имеющего целевого назначения, который можно получить в банке или другой кредитной организации. Никакого обеспечения по займу в данном случае нет. Такие ссуды популярны среди потребителей, которым некогда тратить время на сбор обширного пакета документов и длительное оформление, поскольку деньги нужны срочно.

В рамках сотрудничества с банком договор подписывается на основании минимального пакета документов, а в качестве беззалогового кредитного продукта может выступать кредитная карта, банковский счет или товар непосредственно в торговой точке. Однако, обращение в банк – не единственный способ получить недостающую сумму денег.

Не только банковский сектор выдает займы без залога, финансовый рынок предлагает и другие варианты – микрофинансовые компании (МФО), частные кредиторы. Среди преимуществ небанковского рынка кредитования стоит выделить следующие отличительные особенности:

ни МФО, ни частные инвесторы не навязывают страхование;
деньги в долг можно получить даже с открытыми просрочками и запятнанной кредитной репутацией;
кредит предоставляется, невзирая на стаж работы, профессию или возраст (доступно совершеннолетним гражданам);
потребитель может не переживать по поводу длительного ожидания – вы моментально узнаете о решении кредитора.

Решив оформить кредит без какого-либо обеспечения, подготовьтесь к тому, что условия у каждой кредитной организации будут отличаться.

Банковские структуры рассчитаны на выдачу долгосрочных займов на долгий срок и предъявляют к своим клиентам следующие требования:

российское гражданство;
возраст от 18 до 60 лет;
официальное трудоустройство и стабильная зарплата, которую нужно подтвердить документально;
минимум год общего стажа или полгода трудовой деятельности у последнего нанимателя;
мобильный телефон;
заемщики допризывного возраста предъявляют военный билет.

Чтобы взять деньги взаймы у банка под проценты придется также заполнить анкету-заявление, приложить к пакету документов гражданский паспорт и второй документ в зависимости от требований отдельных банков. Дополнительно стоит заранее подготовить декларацию о доходах, справку о размере заработной платы с актуального места работы.

Получить банковский кредит без поручительства имущества, без залога и поручителей можно на сумму от 15 до 500 тыс. рублей. В отдельных случаях максимальный размер кредита может быть увеличен до 1,5 млн. рублей, но для этого необходимо иметь зарплатную карту, положительную кредитную историю и быть постоянным клиентом банка.

Такие факторы, как корпоративная принадлежность и надежность потребителя напрямую влияют на срок кредитования. Беззалоговые кредиты чаще всего выдаются на срок от 3 месяцев до 6 лет. Процентная ставка рассчитывается для каждого клиента индивидуально в зависимости от размера ссуду, сроков и уровня ежемесячных доходов клиента.

В роли кредитора могут выступать и частные инвесторы, и такие сделки также легальны в России. Условия кредитования у частных инвесторов несколько иные. Прежде всего стоит обратить внимание на более лояльное отношение к потенциальным заемщикам. Речь идет о займе без подтверждения доходов, без поручителей и сбора пакета документов, который можно оформить двумя способами в зависимости от требуемой суммы.

Срочные займы на сумму до 10 МРОТ выдаются на базе обычной долговой расписки, без предоплаты, из рук частного инвестора в руки заемщика.
Кредит в размере свыше 10 МРОТ оформляется на базе договора займа, который должен быть нотариально заверенным.

В обоих случаях без личной встречи не обойтись. И долговая расписка, и договор займа выступают в роли гарантии того, что заемщик будет соблюдать свои обязательства. Оба документа являются официальными и могут давать основание для начала судебного процесса. Долговую расписку необходимо оформлять при личной встрече. Размер частного займа может быть таким же, как в банке, но ваша кредитная история или наличие кредитных просрочек проверяться не будут.

Такие компании предоставляют услугу пролонгации – продления срока кредита при необходимости. По условиям МФО клиент имеет полное право досрочно погасить долг, а отдельные организации даже дарят за это бонусы.

В зависимости от кредитора, которому вы решили отдать предпочтение, процентная ставка может быть следующей.

Если вы решили взять займ без залогов и авансов в банковской структуре, процентная ставка достигает 12-27% годовых в зависимости от выбранного банка и суммы денег, к которой вы стремитесь.
Что касается реальных инвесторов, дающих взаймы без залога и предоплаты, ставка в данном случае оговаривается из расчета за месяц и может составлять 3-5%. Иногда она может быть увеличена до 10%, но эти условия явно более выгодные, чем в микрофинансовых организациях.
В случае с микрофинансовыми организациями получить деньги можно под более высокий процент, который рассчитывается ежедневно и ставка по кредиту может достигать 2-6%.

Узнав, что такое беззалоговый кредит, и в какой кредитной организации вы можете его получить, остается просто сравнить требования, оценить ситуацию и выбрать наиболее приемлемые условия. Выбирая микрофинансовые компании или частных кредиторов, оцените заранее свою способность быстро вернуть долг, поскольку от этого будет зависеть размер переплаты.