В прошлой нашей статье — Быстрые кредиты – мошенники или благодетели мы уже писали о положительных и отрицательных сторонах быстрых кредитов. Но в связи с ростом популярности данного вида микрозаймов, мы подробнее распишем о плюсах и минусах микрокредитов.
Главным и пожалуй самым существенным недостатком микрокредитования является его высокая стоимость, которая приравнивается к ценам современных ростовщиков. Если Вы решились на оформление микрокредита, следует особое внимание уделить размеру процентной ставки, которая исчисляется не в годовом эквиваленте как в банке, а в дневном. Микрофинансовые организации таким способом пытаются привлечь клиентов, причем у них это довольно неплохо получается, так как многие невнимательные люди узнают о факте ежедневного начисления процентов только после подписания договора, при этом кредитный менеджер может намеренно промолчать, чтобы не отпугнуть клиента. Процентные ставки, выглядящие на первый взгляд весьма привлекательно и заманчиво на практике оборачиваются для заемщика огромной итоговой переплатой. Несложно подсчитать, в какую сумму вам обойдется микрокредит, выданный под 1,5% в день. Например, если размер кредита будет составлять десять тысяч рублей и срок кредитования 10 дней, то вернуть придется уже 11150 рублей, а теперь представьте себе переплату за пару месяцев. Кроме того, в отличие от банков деятельность МФО не регулируется законом в отношении обязательств, раскрывать эффективную ставку по кредиту, чем микрофинансовые организации охотно пользуются, а потому реальная ставка может оказаться гораздо выше афишируемой. К недостаткам микрокредитов также можно отнести довольно маленькие суммы займов и непродолжительный период заимствования. Как правило, большинство МФО соглашается предоставлять микрокредит на сумму от 1 тысячи до 30 тысяч рублей на срок до трех месяцев, хотя, некоторые кредиторы заходят дальше и увеличивают лимит. Правда, подобные ограничения в определенной степени можно отнести и к преимуществам, достаточно вспомнить размер процентной ставки.
- очень высокий процент займа;
- небольшая максимальная сумма кредита;
- непродолжительный период заимствования;
- отсутствия закона, регулирующего обязательства МФО раскрывать эффективную ставку по кредиту.
Можно очень долго рассуждать о дороговизне микрозаймов, однако в ситуациях, когда возникает срочная необходимость в деньгах и занять их не у кого – микрокредитование становится единственным оптимальным выходом. Разумеется, также можно получить взаймы у частных кредиторов, однако в таком случае слишком велик риск остаться вообще без ничего, так как их деятельность и вовсе не подвергается контролю со стороны государства, а потому в этой сфере нередко практикуется мошенничество. Для того же, чтобы оформить заем в МФО соискателю потребуется только паспорт и минимум свободного времени, при этом в плане безопасности такая кредитная сделка будет такой же, как и при банковском заимствовании. Главное внимательно изучить кредитный договор, особое внимание уделяя пунктам, прописанным мелким шрифтом, где обычно находится информация о не самым приятных для заемщика условиях заимствования. Если отнестись к этому моменту халатно, то высока вероятность возникновения отнюдь не самых приятных для заемщика неожиданностей в процессе выплаты займа. Еще одним несомненным преимуществом микрокредитов является то, что доступен такой заем даже для обладателей испорченной кредитной истории. Как известно, банки не желают сотрудничать с такими клиентами, считая их ненадежными, при этом МФО этот факт не волнует. Более того, микрокредиты можно использовать для исправления кредитной истории. Дело в том, что микрофинансовые организации также как и банки отправляют информацию о кредитах в БКИ, следовательно, исправно выплатив несколько таких займов, можно рассчитывать на более солидный банковский кредит.
- минимальные требования к соискателю;
- быстрое время рассмотрения заявки (до получаса);
- возможность оформить кредит несмотря на плохую кредитную историю и исправить ее за счет выплаты нескольких микрозаймов;
- безопасное сотрудничество по сравнению с частными кредиторами.
Как видите, микрокредитованию характерны как плюсы, так и минусы, с которыми Вы теперь знакомы, осталось только все взвесить и сделать правильный выбор!
Выдача кредитов поставлена на поток. В Интернете существует возможность получения займа в течение 20-30 минут после подачи заявки. При этом не нужно выходить из дома.
Оформляя онлайн-ссуды, достаточно:
- Найти подходящую организацию (частное лицо, посредника).
- Заполнить онлайн-форму.
- Получить деньги на счет в указанной системе.
Это – стандартный алгоритм работы с онлайн-микрозаймами. Процедура позволяет быстро получить средства на неотложные потребности. Большинство компаний перечисляет онлайн займы на карту. Но существуют и другие варианты. Заемщик может выбрать:
- перевод наличными;
- Qiwi;
- MebMoney;
- ЯндексДеньги;
- PayPall и другие платежные системы.
Распространенность – один из главных плюсов. Быстрый займ можно оформить практически в любом городе. Множество вариантов представлено в Москве, но и другие регионы пестрят предложениями. Находить подходящие варианты удобно через Интернет. Быстро-займы привлекательны:
- лояльностью – требуется минимальный набор документов, часто не учитывается история прошлых платежей;
- универсальностью – доступны различные суммы, от нескольких сотен, до десятков тысяч рублей; варьируются ставки и сроки возвращения;
- отсутствием требований – заимодатель не интересуется, на какие цели идут средства.
Микрозайм – способ быстро пополнить бюджет. Средства поступают на указанный счет в течение суток после подачи заявки. Часто процесс занимает менее получаса.
К главным минусам относят высокую процентную ставку. Микрофинансовые организации обычно устанавливают ее посуточно. Некоторые компании предлагают лояльные проценты – 0,05-0,08% в день. Но суточная ставка большинства начинается с 0,2-0,3%. Взяв 20 000 рублей на месяц, заемщик будет переплачивать 40-60 руб. в день. Это – до 2000 руб. дополнительных расходов.
Но люди редко берут деньги на такой короткий срок. Кроме того, большинство организаций устанавливает более высокие проценты с дополнительными санкциями. Просрочив платеж, заемщик рискует столкнуться с увеличением ставки, назначением штрафа или конфискацией залогового имущества. Последнее – необязательный атрибут при оформлении микрозайма. Ранее в сети появлялись сообщения о мошенничестве, связанном с оформлением небольших кредитов под залог недвижимости с последующим отъемом имущества. Заполняя документы, нужно соотносить сумму кредита и оценочную стоимость залога. Необходимо изучать и другие аспекты. Ненадежные организации могут прописывать в середине договора дополнительные условия, которые клиент не заметит, но будет вынужден соблюдать.
Периодически у каждого человека случается ситуация, когда ему срочно нужны денежные средства, а занять их просто не у кого. В таких ситуациях можно воспользоваться быстрыми кредитами. Но прежде чем принять такое важное и ответственное решение, необходимо как можно подробнее узнать о данной услуге.
Чем может быть полезен быстрый кредит?
В большинстве случаев для того, чтобы банк одобрил кредитное решение, необходимо собрать кучу разных справок, на сбор которых необходимо время. Но именно этого как раз и нет у обратившегося за кредитом человека, так как деньги ему нужны ну очень срочно!
В таких ситуациях люди обращаются за краткосрочными займами, которые можно оформить за очень короткое время, в некоторых случаях даже за 15 минут, но чаще они оформляются в течение одного часа.
Экспресс-кредиты обычно выдают небольшие финансовые организации и частные конторы. Они специально арендуют помещения в самых проходимых местах — у метро, в торговых центрах и т.д. В этих организациях не требуют никаких справок, в том числе и о доходах. Единственное, что понадобится, — это просто предъявить свой паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. В исключительных случаях могут спросить предъявить второй документ, например, водительское удостоверение.
Возникает вопрос, если все так быстро и замечательно, то почему же люди неохотно обращаются к таким видам услуг?
Самый большой и, между прочим, единственный плюс в быстрых займах — это его почти мгновенное (по сравнению с обычной банковской процедурой) одобрение и выдача. За этот плюс людям приходиться достаточно много переплачивать. Поэтому прежде чем воспользоваться быстрым кредитом, надо узнать все проценты и общую сумму переплаты, чтобы в дальнейшем не было никаких недоразумений.
Как можно оформить кредит?
Допустим, человеку захотелось купить ноутбук, холодильник, диван или какую-нибудь другую вещь, но у него нет в данный момент на приобретения этой вещи денег. Как поступить?
Первый вариант – накопление, то есть необходимо самостоятельно откладывать каждый раз из заработной платы и постепенно накопить нужную сумму денег.
Второй вариант – оформить кредит в банке. Естественно, что ноутбук, или холодильник, или тот же самый диван не будут стоить как жилая квартира или коттедж, следовательно, срок кредита, который будет рассчитан банком, будет небольшим. Такой вид кредита и называется краткосрочным займом. Срок выданного займа в таких случаях обычно рассчитывается на несколько лет, не более пяти или семи, при максимальной сумме в полмиллиона. Окончательное решение банк принимает на основе платежеспособности клиента.
Рассматриваемые требования к заемщику:
- Сумма з/платы. При больших суммах займа банк может потребовать справку из бухгалтерии.
- Стаж работы; он не должен быть менее полугода.
- Был ли человек судим.
- Имеются ли у клиента еще какие-нибудь кредиты или займы.
- Нет ли задолженностей или просрочек уже по имеющимся кредитам/займам.
- Гражданство РФ необходимо!
- Не имеет ли человек еще какие-нибудь обязательства, например, является ли он поручителем в других займах/кредитах и т.д.