Почему займы стали актуальны?
В настоящее время специалистами-аналитиками банковской сферы отмечена тенденция к росту кредитной задолженности населения. Можно выделить четыре основных типа денежных средств, предоставляемых финансовыми учреждениями с рассрочкой платежа:
— ипотека – выдается, как правило, для приобретения жилья под его залог на длительный срок;
— целевые кредиты (ссуда для покупки автомобиля или бытовой техники);
— кредиты наличными для различных нужд физических лиц, доказавших свою платежеспособность;
До возникновения экономического кризиса процедура кредитования населения была относительно проста. Этот фактор, в сочетании с пропагандой комфортного образа жизни, привела к довольно высоким показателям закредитованности населения.
Предпосылки развития системы микрозаймов
Сегодня можно заметить рост количества специализированных финансовых организаций, кредитующих население на особых условиях. Сюда можно отнести высокий процент (1-2% в день, то есть до 730% годовых) за пользование денежными средствами, предоставление одного подтверждающего документа, а также моментальную выдачу наличных. Вот несколько причин возникновения таких учреждений:
— невозможность получения кредита физическим лицом в крупных банковских организациях ввиду наличия большой суммы задолженности, либо плохой кредитной истории;
— закрытие банками многих кредитных линий из-за нестабильной ситуации в стране;
— спрос на данный продукт среди населения.
Причины, формирующие спрос населения на микрозаймы
Несмотря на жесткие условия (значительную переплату по кредиту, высокие штрафы за просрочку), миникредиты получают все большее распространение. Люди прибегают к ним по различным основаниям, среди которых можно отметить несколько наиболее типичных:
Временная потеря источника дохода, связанная с экономическим кризисом.
Нехватка денег до получения заработной платы на фоне повышающихся цен.
Наличие просрочек по существующим кредитам и настоятельные требования заимодавцев своевременной уплаты.
Непредвиденные расходы – на лечение, учебу, отдых и тому подобное.
Доступность и удобство такого вида займа.
Завуалированность факта получения кредита (например, в случае использования кредитной карты), то есть человек не замечает переплаты, не ощущает, так сказать, налагаемого бремени ответственности.
Невозможность взять кредит в банке под меньший процент, в связи с отсутствием требуемого официального пакета документов в полном объеме.
Необходимо отметить, что наряду с повышением спроса на краткосрочные займы, растет также и просрочка платежей по этому виду кредита. Это вызвано, во-первых, экономическим и политическим дисбалансом в стране, во-вторых, высокой степенью риска подобного способа кредитования.
Мнение авторов статей может не совпадать с позицией редакции.
Поделиться этой записью с друзьями:
Востребованность микрофинансовых организаций (МФО или МКК) увеличивается год от года. Все больше людей узнает о возможностях МФО, где деньги можно взять за несколько минут. Особенно это актуально, когда микрозайм нужен через 5 минут и отсутствует время на то, чтобы вести переговоры с банком и собирать документы в соответствие с длинным банковским списком.
Даже тем гражданам, кто не имеет официальной заработной платы, работает на нестабильной работе или имеет случайные заработки, подойдут МФО.
У банковских учреждений достаточно жесткие требования, которые сразу отсекают возможность получить кредит социально-слабозащищенным гражданам (студентам и лицам пенсионного возраста, например). Да и вообще всем, у кого доход не дотягивает до 30 тысяч рублей, сложно будет получить кредит в банке.
Таким образом, для очень большого количества граждан Российской Федерации, обращение за деньгами в микрофинансовую организацию — единственный вариант решить проблему острого финансового дефицита.
Как и у любого явления у займа есть свои преимущества, но при этом он не лишен недостатков.
Преимущества заимствования в МФО таковы:
Основной недостаток, который у всех на слуху, связан с дороговизной обслуживания кредита. У легальных МФО, то есть у тех, кто занесен в реестр Центробанка, процентная ставка регулируется законом. При этом законодатель регулярно снижает значение ставки. Негатив к МФО порожден в основном деятельностью нелегальных структур, которые при начислении процентов руководствуются лишь своими интересами максимального заработка. Среди прочих минусов можно упомянуть:
- Микрозайм на 30–50 тысяч рублей доступен только постоянным клиентам, доказавшим свою кредитоспособность.
- Небольшой срок кредитования. Обычно от пяти дней до месяца.
- Риск попасть к нелегальным МФО, что приведет к переплате процентов.
- Штрафы за несоблюдение графика погашения, если вовремя не подключили продление займа.
- Не особо любезные сотрудники коллекторских агентств, которым поступают дела отказников.
Советуем ответственно подходить к вопросу определения суммы кредита и срока погашения, соизмеряя будущий долг со своими возможностями по погашению.
Материал подготовлен Светланой Русских специально для портала Займ24онлайн.
Современные люди, получая ежемесячные доходы, не всегда умеют их правильно перераспределять. Рано или поздно ломается бытовая техника, без которой не представляется комфортная жизнь или машина не заводится. Зачастую требуются дополнительные расходы на срочные нужды детей. И если заработной платы хватает лишь на самое необходимое, приходится обращаться за помощью в кредитные учреждения, предоставляющие дополнительную возможность пользования денежными средствами. И здесь много предложений, но хочется выделить минимальный потребительский кредит, доступный многим категориям граждан.
Если оказалась неисправной бытовая техника или появилась необходимость заменить что-то из предметов интерьера, а денег на новое приобретение не хватает, можно прийти в магазин, выбрать понравившийся товар и оформить кредит на эту покупку. Иными словами, в магазине за новое приобретение расплачивается банк, а покупатель просто оформляет договор на потребительский кредит, внимательно ознакомившись с его условиями.
Надо сказать, что зачастую стоимость потребительского кредита выше других видов займов. Но если иного выхода из ситуации нет, то лучше воспользоваться тем предложением, которое помогает воплотить в данный момент мечту в реальность. Но мечта должна быть не заоблачной, а реальной. Лучше кредит брать, когда действительно возникает острая необходимость. Если покупку вещи, которую захотелось приобрести, можно немного отложить, то лучше придерживаться этого принципа.
Потребительские кредиты удобны. Сотрудник кредитного отдела сразу рассчитает график платежей и клиенту банка остается лишь вносить определенную сумму денег до даты, указываемой в договоре. Но прежде чем подписывать договор, лучше заранее ознакомиться со всеми его деталями, чтобы знать, из чего складывается сумма кредита. Иногда сотрудники банка могут подключить, не уведомив клиента, sms-услуги или иные услуги кредитной организации и это все уточняется заранее. Клиент банка вправе требовать отключения всех услуг, за которые не намерен вносить оплату.
И если все условия кредит полностью устраивают, не стоит бояться оформлять договор. Деньги на ежемесячные платежи можно откладывать заранее и вносить в указываемую дату и ранее. Многие клиенты банка стараются погасить досрочно потребительский кредит, существенно экономя на начисляемых процентах. Но это делать не обязательно, если нет лишних средств. Сумма ежемесячных платежей рассчитывается исходя из суммы товара и уточненных возможностей клиента.