Кредиты являются неотъемлемой частью жизни практически любого современного человека. Они дают возможность покупать разные товары или предметы за счет заемных средств, после чего эти деньги постепенно возвращаются с начисленными процентами.
Многие люди предпочитают за кредитом обращаться в проверенный и надежный Сбербанк. Но даже работники данного учреждения нередко пытаются обмануть потенциальных заемщиков в процессе выдачи займа.
При оформлении кредита в Сбербанке граждане могут столкнуться со следующей интересной схемой, позволяющей обманывать клиентов:
- организация предлагает любому гражданину возможность оформить кредит с помощью интернета, поэтому для этого не приходится посещать отделение Сбербанка или стоять в очереди. Тут вы узнаете, как могут обмануть в Сбербанке при выдаче новой карты;
- заявка рассматривается оперативно, после чего потенциальные заемщики получают предварительное одобрение;
- но для получения средств требуется подтвердить процедуру, для чего в любом случае придется приходить в отделение банка;
- во время заполнения заявки указывается конкретный офис, который является удобным для посещения для заемщиков;
- в этом отделении работники сообщают гражданам, что оформить кредит можно только в центральном офисе конкретного региона;
- после общения с представителем банка выясняется, что общая сумма кредита значительно превышает то количество средств, которое запрашивалось заемщиком при составлении заявки;
- работник банка поясняет, что в эту сумму входит обязательная страховка жизни, являющаяся сопутствующей услугой, поэтому отказаться от нее невозможно;
- в кредитном договоре указываются более высокие проценты, чем те, которые были предложены при оформлении кредита в интернете.
Новая схема развода с номера Сбербанка 900 и звонка сотрудника подробно расписана в публикации по ссылке.
Как обманывают в Сбербанке и навязывают страховку – смотрите в этом видео:
Мужчина начал разбираться с заведующей данного отделения, после чего потребовал оформления кредита без навязанных дополнительных услуг и по прежней процентной ставке.
Как настройки приватности Сбербанк онлайн помогут обезопасить сбережения от мошенников вы узнаете по ссылке.
Какие ошибки допускают граждане?
Основная ошибка заключается в том, что люди доверяют работникам банка, поэтому подписывают кредитный договор без предварительного его изучения.
В результате только дома они обнаруживают, что им придется выплачивать страховку, а также ставка процента является завышенной. Страхование жизни является навязанной услугой банка, от которой может легко отказаться любой заемщик.
Здесь содержится информация о том, когда и как Сбербанк планирует отменить пластиковые карты.
Если сотрудники банка не идут навстречу, то можно обратиться к руководству Сбербанка по телефону.
Как Сбербанк навязывает страховки и доп.услуги вы можете посмотреть в этом видео:
Не стоить верить рекламе и надеяться, что вам 100% дадут кредит, ведь желающих его получить много, а добросовестных плательщиков на порядок меньше. Для того, чтобы снизить свои риски по выдаче кредита ненадежному клиенту банк перестраховывается и предъявляет определенные требования к будущему потенциальному заемщику.
Возраст заемщика.
По мнению сотрудников банка надежный клиент должен быть трудоспособным — к такой категории можно причислить людей в возрасте от 21 до 55 лет. Желательно наличие высшего образования или двух высших. Наличие высшего, конечно, не является гарантом того, что человек имеет стабильную оплачиваемую постоянно работу, но зато отсекает тех многих, у кого за плечами в этом возрасте среднее образование в колледже. Банк готов предложить людям в данном возрасте полный спектр банковских услуг — это и потребительский кредит, кредитная карта, вклад или даже ипотека.
Что касается незатронутой группы лиц — студентов и пенсионеров, то им банк готов предложить меньшее количество услуг — студентам,из-за низкой трудоспособности и финансовой незащищенности, а пенсионерам — за небольшой размер пенсии и как следствие ограниченные свободные финансовые возможности. Студенты могут рассчитывать на получение специальной Молодежной карты для студентов или кредита с обеспечением, например, если родители выступят в качестве поручителей. Пенсионерам доступно чуть-чуть больше, а именно тот же самый кредит под поручительство физ. лиц или под залог имущества, а также ипотека. Но на большие суммы в данном случае нельзя рассчитывать.
Прописка заемщика.
Что касается прописки потенциального заемщика, то тут два варианта: если у потенциального заемщика зарплатный проект в Сбербанке, то его будут рады видеть в любом отделении и обслуживать, ну а если нет — то желательно обращаться в банк только по месту прописки в паспорте.
Опыт работы заемщика.
Что касается опыта работы, то тут необходимо подтвердить записями из трудовой, что на месте последней работы вы проработали не менее 6 последних месяцев, а также что ваш общий стаж составляет больше 1 года на одном месте работы.
Таким образом мы видим, что Сбербанк не предъявляет каких-то заоблачных требований к человеку, который хочет воспользоваться кредитом от банка. Преимущество за молодыми трудоспособными людьми с постоянной стабильной работой, имеющих стаж. Было бы еще неплохо наличие за плечами одного уже успешно погашенного кредита — ведь тогда бы у вас была бы пусть и маленькая, но уже положительная кредитная история, которая бы тоже бралась в расчет при принятии банком решения о выдаче вам кредита.
К тому же, в зависимости от вашей заработной платы, возраста и образования зависит максимальная сумма кредита и, конечно же, процентная ставка. Чуть не забыли сказать, что необходим положительный отзыв работодателя о вас как о сотруднике, скорей всего банк будет звонить в бухгалтерию и проверять достоверность указанной вами в анкете зарплаты.
Как видите, ничего сложного. Удачи вам в получении кредита!
Таким образом, значительной доле заемщиков крупнейшей кредитной организации потенциально грозит процедура взыскания долгов. Мы пообщались с рядом кредитных должников и выяснили, как именно Сбербанк выбивает долги, и что делать заемщикам?
Прежде чем начать малоприятное общение с коллекторами и приставами, попробуйте на ранней стадии просрочки обратиться в банк с запросом о реструктуризации задолженности. Тем более, Сбербанк сам предлагает такую услугу для физлиц, испытывающих временные трудности с финансами. Кредитной организации выгоднее дать заемщику возможность оплатить кредит в полной мере даже с отсрочкой, чем потом тратиться на оплату услуг коллекторов и судебных процессов.
У Сбербанка есть несколько вариантов реструктуризации:
- изменение валюты кредита;
- увеличение общего срока кредитования;
- предоставление льготного периода (отсрочка начисления процентов).
Согласно критериям банка, серьезными основаниями для изменений условий кредитного договора считаются следующие:
- потеря работы, резкое снижение доходов;
- призыв в армию;
- декрет;
- утрата трудоспособности.
Все обстоятельства должны быть подтверждены соответствующими документами. К примеру, справкой о доходах за последние три месяца или приказом работодателя об изменениях трудового договора. Полный перечень необходимых документом можно посмотреть тут.
Однако, согласно отзывам заемщиков, которые после потери работы пытались сократить выплаты по кредиту через реструктуризацию, Сбербанк в очень редких случаях соглашается пойти на уступки клиенту. По их мнению, одного лишь основания, осложняющего выплаты по кредиту недостаточно. Желательно, иметь безукоризненную кредитную историю и являться зарплатным клиентом банка.
Обычно, если срок просрочки оплаты по кредиту начинает превышать 90 дней, дело заемщика передается в отдел по работе с должниками, и с этого момента клиент считается проблемным. Но иногда специалисты банка по общению с неплательщиками активизируются раньше – уже в первую неделю задержки оплаты.
Стоит упомянуть, что за несвоевременное погашение в первый же день просрочки платежа взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы платежа за период просрочки.
Сначала сотрудники специально отдела Сбербанка звонят по несколько раз в неделю должнику с вопросами о причинах просрочки и мягко рекомендуют поскорее оплатить задолженность. Параллельно клиенту приходят ежедневные SMS с напоминаниями о сроках платежа и суммой скопившегося долга.
Иногда сотрудники спецотдела решают сменить тактику и начинают звонить по ночам или присылать сообщения следующего содержания:
Сообщаем вам, что ваш кредит передан в Группу выездного взыскания. Просьба не покидать Ваш населенный пункт и находится дома после 18 часов.
Также, если неплательщик безработный, то сотрудники банка могут начать угрожать такими заявлениями:
Обычно специалисты по работе с должниками Сбербанка не отличаются желанием напрямую встретиться с заемщиком. Однако бывают неприятные исключения:
В большинстве случаев, первая стадия длится два-три месяца. Затем банк либо передает дело коллекторам, либо подает в суд.
Номера долговых специалистов банка можно внести в черный список. Если звонят родственникам или на работу, то можно от их имени пожаловаться в обратную связь банка на факт звонков третьим лицам, не связанным с делом. Обычно после этого звонки прекращаются. В крайнем случае, можно написать жалобу в Роскомнадзор.
В целом коллекторы используют те же методы, что и отдел по работе с должниками Сбербанка, только усиливают давление на должника.
В агентствах работают в основном бывшие работники правоохранительных органов, которые привыкли использовать силовые методы давления. Поскольку физическое воздействие на неплательщиков запрещено законом, коллекторы доводят разрешенные методы до максимальной навязчивости. То есть, увеличивают число звонков и писем в разы.
Периодически, если долг у заемщика достаточно большой, коллекторы просто ставят автодозвон, и телефон должника разрывается от ежеминутных вызовов. Также сотрудники агентства могут начать давить на не очень близких неплательщику людей, которые незнакомы с его ситуацией. К примеру, звонят соседу по подъезду и спрашивают, знают ли они такого-то жильца и сообщают, что он уклоняется от выплаты долга и просят сообщить заемщику о звонке. Затем звонки соседу увеличивается до нескольких десятков в день. Такое давление обычно доводит соседа чуть ли не до нервного срыва, и он готов, чуть ли не самостоятельно привести должника в банк.
Кроме того, коллекторы не редко используют ложное запугивание. Например, присылают заемщику письма с заявлениями, что банк уже обратился к приставам для взыскания задолженности.
В то же время некоторые должники сообщали, что за год после передачи дела коллекторскому агентству, им звонили лишь несколько раз и почти не беспокоили.
В среднем коллекторы занимаются делом должника от трех месяцев до полугода. Если за это время должник не оплатил просрочку, банк передает дело в суд.
Что делать должнику. Если денег для погашения долга все еще недостаточно, то применяйте те же методы, что и с банковским отделом. Только на один день в неделю можете включать телефон, чтобы время от времени отслеживать, как продвигается дело.
Если вашим знакомым, друзьям, родственникам или коллегам звонят коллекторы, попросите их записывать звонки. Затем пишите жалобу в Федеральную службу судебных приставов и приложите записи. ФССП будут рады выставить агентству штраф за нарушение.
Законопроект запрещает коллекторам:
- посещать или звонить должнику можно не позднее 22.00 по будням и 20.00 по выходным;
- личные встречи более одного раза в неделю;
- звонить неплательщику более двух раза в неделю;
- присылать SMS более двух раз в день четырех раз в неделю;
- при каждой встрече или телефонном разговоре специалист агентства обязан представляться полным именем;
- справляться о должнике у третьих лиц, в том числе у работодателей, если это не предусмотрено кредитным договором;
- использовать нецензурную брань, шантаж и угрозы.
Если у заемщика есть доказательство одного из этих нарушений, он может направить жалобу в ФСПП.
Сбербанк обычно не затягивает с передачей дела в суд. Чаще всего судебный приказ должнику приходит уже после 5-6 месяцев с начала задолженности. Этот документ высылается на адрес, указанный заемщиком в кредитном договоре.
Незадолго до этого банк может начать безакцептное списание со счетов неплательщика, в том числе с карт-счетов, в пользу погашения долга. Если карта зарплатная или с каким-то пособием, то это нужно доказать соответствующей справкой. Тогда будут снимать только 50% доходов.
Кроме того, должник может в течение 10 дней написать заявление на отмену судебного приказа без указания причины. Чаще всего суд его принимает. Тогда у неплательщика остается еще две-три недели в запасе. После истечения этого срока банк подает исковое заявление.
Во всех случаях суд выносит вердикт в пользу банка.
Что делать должнику. У неплательщика мизерные шансы выиграть в суде у Сбербанка. Однако можно попытаться после вынесения решения суда подать заявление по статье 333 ГК РФ об уменьшении оплаты неустойки и реструктуризации. Только необходимо приложить документы, подтверждающие веские причины неуплаты (к примеру, потеря работы или утрата трудоспособности). Тогда суд может рассмотреть отмену процентов неустойки, пеню и смягчить условия погашения.
Судебное решение вступает в силу через месяц. Приставы могут начать опись имущества его и реализацию после запроса со стороны банка. Однако они обычно сильно загружены, поэтому процесс может затянуться на месяцы.
Как правило, приставы блокируют все карты должника, в том числе зарплатную, а также описывают все имущество, но забирают не все. При этом существует ряд объектов имущества, которые приставы не могут взыскать:
- единственное жилье или земельный участок (если по нему в данный момент не выплачивается ипотечный кредит);
- одежда, обувь, предметы домашнего обихода;
- имущество, связанное с профессиональным занятием должника;
- продукты питания.
Также должнику придется еще выплатить исполнительный сбор в 7% от суммы долга.
Что делать должнику. На этом этапе от должника ничего не зависит, если он, конечно, внезапно не найдет деньги на оплату всей задолженности разом. Но он может самостоятельно продать имущество, не превышающее стоимость в 30 тысяч рублей. Поскольку приставы продают его обычно по очень низкой цене, собственная инициатива может помочь немного сократить выплаты по долгу. Только сохраните квитанцию о продаже.