1. Общие положения
1.2. На должность кредитного менеджера назначается лицо, удовлетворяющее следующим требованиям к образованию и обучению:
с опытом практической работы:
1.3. Кредитный менеджер должен знать:
1.4. Кредитный менеджер должен уметь:
1.5. Кредитный менеджер назначается на должность и освобождается от должности приказом исполнительного вице-президента Учреждения в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
2. Трудовые функции
3. Должностные обязанности
Кредитный менеджер имеет право:
4.1. Запрашивать и получать необходимую информацию, а так же материалы и документы, относящиеся к вопросам деятельности кредитного менеджера .
4.2. Повышать квалификацию, проходить переподготовку (переквалификацию).
4.3. Вступать во взаимоотношения с подразделениями сторонних учреждений и организаций для решения вопросов, входящих в компетенцию кредитного менеджера .
4.4. Принимать участие в обсуждении вопросов, входящих в его функциональные обязанности.
4.5. Вносить предложения и замечания по вопросам улучшения деятельности на порученном участке работы.
4.6. Обращаться в соответствующие органы местного самоуправления или в суд для разрешения споров, возникающих при исполнении функциональных обязанностей.
4.7. Пользоваться информационными материалами и нормативно-правовыми документами, необходимыми для исполнения своих должностных обязанностей.
4.8. Проходить в установленном порядке аттестацию.
Кредитный менеджер несет ответственность за:
5.1. Неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих функциональных обязанностей.
5.2. Невыполнение распоряжений и поручений исполнительного вице-президента Учреждения.
5.3. Недостоверную информацию о состоянии выполнения порученных заданий и поручений, нарушении сроков их исполнения.
5.4. Нарушение правил внутреннего трудового распорядка, правила противопожарной безопасности и техники безопасности, установленных в Учреждении.
5.5. Причинение материального ущерба в пределах, установленных действующим законодательством Российской Федерации.
5.6. Разглашение сведений, ставших известными в связи с исполнением должностных обязанностей.
За вышеперечисленные нарушения кредитный менеджер может быть привлечен в соответствии с действующим законодательством в зависимости от тяжести проступка к дисциплинарной, материальной, административной, гражданской и уголовной ответственности.
В этой статье речь пойдет о работе кредитного менеджера. Кто это, что он делает. Какие у него обязанности и зарплата? Возможности роста и премии.
Кредитный менеджер(кредитный инспектор) – это сотрудник банка, который работает с клиентами по вопросам кредитования. В его обязанности входят:
- Консультирование клиентов по вопросам кредитов, кредитных карт и дополнительных к ним услуг
- Расчет суммы кредита (ПСК, переплата и прочие расчеты)
- Заполнение заявки на кредитный продукт
- Проверка документов клиента
- Подписание кредитного договора и оформление момента выдачи кредита.
Чаще всего зарплата кредитного менеджера складывается из двух частей:
- Оклада — фиксированной части, сумма которой оговорена в трудовом договоре. Менее этой суммы специалист получить не может.
- Премии – это вознаграждение сотрудника за хорошие показатели работы. Чаще всего в трудовом договоре о выплате премии написано только то, что она выплачивается на усмотрение работодателя.
Для расчета премии каждый банк разрабатывает свою систему премирования. Чаще всего такая система состоит из следующих показателей:
- Показатель объема выдачи. Для кредитов он измеряется в рублях (то есть складываются суммы всех выданных кредитов). Для кредитных карт этот показатель измеряется в штуках, то есть количестве выданных карт
- Показатель возвратности. Этот показатель показывает, сколько клиентом менеджера платят по кредитам, а сколько находятся в должниках банка. Чем этот показатель выше, тем больше премия у специалиста
- Продажа дополнительных услуг. Практически все банки кроме оформления кредитов предлагают дополнительные услуги. Это различные виды страхования, перевод накопительной части пенсии в негосударственные пенсионные фонды и так далее. За каждую проданную услугу менеджер получает вознаграждение.
Кроме премий у кредитных менеджеров бывают и штрафы.
- Дисциплинарные проступки – опоздания, хамское поведение и т.д.
- Ошибки в заполнение кредитной заявки – опечатки, грамматические ошибки
- Ошибки при проверке документов клиента>
- Махинации с данными клиента, за это чаще всего специалиста увольняют.
Что должен уметь студент, чтобы его взяли на должность кредитного менеджера.
Большинство российских банков делают упор в своей работе на выдачу кредитов. То есть большинство клиентов общаются в банке именно с кредитными менеджерами.
Поэтому при собеседовании на эту должность обращают внимание на внешний вид соискателя, умение высказывать свои мысли и умение убеждать.
К претендентам предъявляются различные требования в зависимости от системы принятой в банке для оценки платежеспособности клиента.
Если банк работает по скоринговой системе, то на должность кредитного менеджера возьмут даже не опытного молодого сотрудника.
В его обязанности будут входить:
- Консультация клиента по продуктам и услугам банка (оглашение условий, требований к клиенту, расчет суммы кредита);
- Проверка документов клиента
- Заполнение заявки на кредит и оглашение полученного решения;
- Оформление договора или оглашение отказа
- Выдача кредита или кредитной карты.
Если банк работает не по скоринговой системе, а решение принимает сам менеджер, то требования на эту должность намного выше.
Так как специалист сам принимает решение, то у него должно быть достаточно жизненного опыта для верной оценки сложившейся ситуации клиента. Он должен реально представлять стоимость цели кредита, размер доходов клиента и сумму его ежедневных расходов, для того чтобы оценить его платежеспособность.
Поэтому на такую должность чаще всего требуют:
- Возраст от 25 лет
- Опыт работы, возможен опыт работы не в кредитной организации
- Высшее образование
- Умение быстро считать в уме и анализировать ситуацию
- Высокая стрессоустойчивость.
Первые сложности могут возникнуть при работе с клиентами. Ведь они бывают разные: некоторые молчат и совсем соглашаются, а некоторые кричат и обвиняют специалиста во всех своих бедах.
Главное не принимать обвинения на себя. Даже если клиент прав, и банк доставил ему неудобства, то нужно понимать, что это сделал банк, а не специалист. И просто постараться решить проблему, не принимая на себя вину за произошедшее.
Во многих офисах для привлечения клиентов кредитных менеджеров обязывают проводить опросы и акции в людных местах, это может быть торговый центр или просто оживленная улица. Это еще одна сложность, ведь подойти к незнакомому человеку, который идет по своим делам, и предложить ему кредит — сможет не каждый.
Работают такие специалисты по графику 2\2 или 5\2, иногда бывают исключения.
То есть для работы на должности кредитный менеджер нужны следующие навыки и знания:
Работа кредитного менеджера это отличный вариант для студента, который только получил диплом. Эта работа дает огромный опыт, конечно если вы будите работать. А именно:
- Приобретение новых знакомств, в виде клиентов
- Получение опыта работы с документами
- Получение навыка продаж
- Получение кредитов на льготных условиях – во многих банках, условия кредитования для своих сотрудников выгоднее, чем для обычных клиентов. Банк предлагает им не только выгодные проценты, но и упрощенную процедуру оформления, ведь доход сотрудника банк уже знает
- Доступ к информации по кредитованию, которая в дальнейшем будет полезна для личного пользования.
Возможности карьерного роста с этой должности зависят, конечно, от конкретного человека и от системы принятой в банке.
Читайте также: Как правильно начать карьеру в банке?
Для того чтобы с позиции кредитного менеджера двигаться дальше по карьерной лестнице нужно принять ко вниманию следующие замечания:
Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими
О своей работе рассказывает сотрудник одного из банков Белгорода.
«Дорогие кредиты или дешёвые – это качественная оценка. Заёмщики всегда будут говорить, что проценты по кредитам высокие, а вкладчики плакать, что проценты по вкладам низкие. Но одно вытекает из другого, поэтому не может быть высоких ставок по депозитам и одновременно низких кредитных ставок.
Стоимость кредита зависит от многих факторов. Банк работает, привлекая средства вкладчиков, других компаний, заимствуя на рынке. Всё это стоит денег. Есть ещё так называемая себестоимость кредита, т. е. анализ рисков заёмщика, расходы на содержание офисов банка. Часть денег идёт на формирование внутренних резервов банка, это требование ко всем участникам рынка: если кредит не будет погашен вовремя, из резервов банк выплатит деньги вкладчикам. Их деньги тоже привлекаются на разных условиях, поэтому в разное время стоимость кредитов разная.
Если говорить о заёмщике, то не бывает двух одинаковых людей. У каждого будут свои риски, а во всех банках единый принцип: чем выше риски, тем выше процент по кредиту. Соответственно, на двух одинаковых заёмщиков с разными рисками банк формирует разные резервы, а в буклетах всегда написано, что условия кредитования индивидуальны.
К тому же есть план выдачи займов, который нужно выполнить. Поэтому менеджеры, наоборот, советуют, что и где нужно подтянуть, чтобы документы приняли к рассмотрению. Сможет ли клиент потом платить, если у него реально низкий доход, – ну это уже пусть он сам себя спросит, прежде чем брать. Если с документами порядок, банк выдаст нужную сумму. Другое дело, если у него зарплатная карта и банк-кредитор видит, что, к примеру, из 30 тыс. в месяц 15 уходит на погашение долгов. У такого бессмысленно даже принимать документы.
Многие банки предвзято относятся к клиентам азиатской или кавказской национальности, а опыт нашего банка говорит об обратном. Они очень ответственно относятся к погашению.
«Одна – плохая кредитная история. Вся информация обо всех заёмщиках стекается в единую базу кредитного бюро: неоплаченные штрафы, налоги, просрочки по микрозаймам, долги по кредитным картам. Взяли телефон в кредит, рассчитались, а остались копейки, и на них набежали проценты – вы уже в базе числитесь как должник. Взяли кредитку, первый год обслуживание бесплатное, а со второго списалось 1,5 тыс. за пользование – на эту сумму пошли проценты.
Вы не знаете, а числитесь в должниках. Просрочили платёж на несколько дней по кредитке – уже отметили вас как ненадёжного. Банк не хочет бегать за человеком, который системно нарушает правила: это может обойтись дороже выданной суммы с процентами. На крупные займы типа автокредита или ипотеки дополнительно проверяет служба безопасности. Если клиент когда‑то, пусть даже в глубокой молодости, числился на учёте в психо- или наркодиспансере, ему ипотеку ни один банк не одобрит.
Однажды пришлось выслушать историю, как одному заёмщику отказали несколько банков и только в одном открыли большой секрет: нет подписи владельца в его паспорте. Это, конечно, байка. Причина была другая, просто банки её не хотели раскрывать. Мы берём конфиденциальную информацию из многих источников и не распространяемся о них. А не говорим причину, чтобы ограничить в доступе к кредитам неблагонадёжных людей. Поверьте, приходят и такие, кто изначально берёт с целью не возвращать. Да и потом, кредит такая же коммерческая сделка, как любая другая. Если вы пришли, например, в туркомпанию, поговорили, но передумали покупать тур, вы же не объясняете почему – не захотели и не купили.
«Это не доброта, а расчёт. Банки, чтобы ускорить процесс, делают так называемое предодобрение кредитов. Они основываются на информации, которая у них уже есть о вас.
Программа уже проанализировала, сколько вы получаете и на что тратите.