Нередко многие сталкивались с ситуацией, когда необходимо было взять займ в микрофинансовой организации.
Большинству удается вернуть нужную сумму в срок. Но как быть, если вдруг всё пошло наперекосяк, и платеж просрочен? Что делать если не можешь вернуть займ МФО?
По каким причинам не получается вернуть долг в МФО?
Причин по которым человек не может вернуть займ в МФО может быть множество, например длительная болезнь, увольнение с работы, наконец, сокращение. Этот список может быть весьма внушительным, особенно в условиях затяжного кризиса. Как же вернуть долг?
В первую очередь это зависит от МФО, выдавшей займ. Большинство из них не пойдут на встречу, но есть и те, которые с пониманием отнесутся к вашей проблеме и дадут отсрочку.
К примеру, МФО Vivus даст вам возможность воспользоваться индивидуально разработанным планом возвращения долга. Таким образом, займ можно растянуть на срок до 3 месяцев. Услуга платная, каждый месяц рассрочки стоит 1000 рублей.
С момента вступления в силу плана отсрочки пеня, штрафы и проценты не начисляются. Стоит клиенту единожды нарушить условия договора, как все снова вступит в силу.
Услуги пролонгации и продления займа в МФО предоставляют практически все крупные компании. Когда клиент не может вернуть деньги в срок в МФО, он оплачивает только набежавший процент и пользуется займом дальше. Не получается вернуть проценты и получить отсрочку, попробуйте договориться. За спрос в глаз не бьют.
Позвоните на горячую линию МФО или в службу поддержки. Сделайте это до момента окончания срока по погашению займа. Подробно изложите ситуацию. Немаловажную роль играет предъявление доказательств.
Еще одна МФО, лояльная к клиентам, это Platiza и MoneyMan. Каждому должнику задержавшему погашение займа предоставят отдельный план, в зависимости от конкретных обстоятельств.
Не вздумайте скрываться. Звонят – объясняйте причину трудностей раз за разом. Не игнорируйте и письма по электронке. Донесите до звонящего то, что вы ни в коем разе не отказываетесь гасить задолженность, просто обстоятельства сложились именно так, и вам понадобится отсрочка.
Ознакомьтесь с федеральным законом о Потребительском кредите, с детальной информацией о правах и обязанностях сторон.
Будьте сдержаны. Вам могут грубить, угрожать и так далее. Ответите тем же – забудьте об отсрочке.
Надеемся что теперь вы знаете что делать если не можешь вернуть займ в МФО и попросту не денег. А если остались вопросы, задавайте их в комментариях.
Доступные микрозаймы не только являются одним из лучших вариантов улучшить свое финансовое положение, но и часто становятся ловушками для многих заемщиков. Население нередко формирует заявки на кредит спонтанно, не обдумывая при этом свое решение.
Одной из проблем населения является недооценка своих реальных финансовых возможностей, в результате чего выплата даже небольшого займа может обернуться в большую проблему.
Большинство микрофинансовых компаний, которые предоставляют слуги по онлайн кредитованию населения Казахстана, не обладают филиалами.
По этой причине можно говорить о том, что меры воздействия на недобросовестных заемщиков полностью идентичны банковским.
Его сумма отображается в соглашении о кредитовании. Каждый кредитор имеет право устанавливать свои показатели санкций, однако в любом случае они будут немалыми.
Затем потенциального заемщика и его лиц, которые дополнительно указаны в анкете начнут тревожить звонками представители службы безопасности МФО. Если же долговые обязательства остается не погашенными, то в дальнейшем последуют более жесткие меры воздействия, вплоть до обращения в судебный орган и к коллекторам. 
В том случае, если МФО не смогла повлиять на заемщика по вопросу погашения долговых обязательств, то в дальнейшем ситуация может развиваться по такому сценарию – обращение за помощью к коллекторам.
С этого периода, потенциальный заемщик будет уже выплачивать долг не в МФО, а представителям коллекторской организации.
В подобной ситуации крайне важно уметь защищать свои интересы, поскольку коллекторы редко когда работают в рамках действующего законодательства.
Если же все-таки получить собрать доказательную базу подобных угроз, то можно смело обращаться в судебный орган и затребовать выплату моральной компенсации.
На основании нормативно-правовых актов Республики Казахстан, МФО имеют полное право на требование принудительного взыскание долговых обязательств по кредиту в судебном органе.
Дополнительной мерой может быть принудительное взыскание какой-либо части заработной платы на погашение задолженности.
Стоит заметить, что в судебные органы МФО редко обращаются, поскольку это им невыгодно из-за низких сумм выдаваемых займов.
Рекомендации заключаются в следующем:
- если уже близок период завершения действия соглашения о кредитовании, но нет возможности погасить долговые обязательства, можно воспользоваться услугой продление периода кредитования. Та можно отсрочить время выплаты и тем самым не попасть в долговую яму;
- не стоит рассчитывать на милосердие кредитора и что он спишет долг либо же простит. В любом случае долг нужно вернуть в полном объеме, поэтому лучше продумать все нюансы заранее;
- можно обратиться в службу поддержки МФО и попробовать с их помощью получить кредитные каникулы для решения своих финансовых проблем. Однако в таком случае необходимо подтверждать документально причины не погашения задолженности в срок.
Привет, пикабушники!
Пост навеян очередным разочарованием в постоянном и надежно клиенте, который вдруг решил что не брать трубку и не отдавать деньги — самый классный способ решить проблему.
Я занимаюсь поиском заказов в нашем с мамой общем бизнесе — у нас рекламное производство. Клиенты разные — бывают заказы на 500 рублей, бывают на два миллиона.
Контрагенты тоже разные — у кого то мы раз в год закупаем кусок оргстекла, а с кем то ежемесячные заказы на сотни тысяч и партнерские отношения по восемь лет.
Два года назад я осталась руководить компанией, задачу с треском провалила, но приобрела бесценный опыт. Год мы потратили на вылезание из наделанных мной по глупости долгов, и вот наконец ситуация поменялась — вместо тех, кому должны мы, появились те, кто должны нам. Круто? Ну так себе.
Я уже говорила — долги я наделала по глупости. Из за страха, дурацких предрассудков в голове, нехватки опыта и нежелания честно кому нибудь признаться что я творю что то не то.
Зато за год, пока мы с мамо решали созданные мной проблемы я поняла — даже такая ситуация на самом деле не таит в себе большого кошмара, если вовремя и правильно себя вести.
ЭТО ИСТОРИЯ ОБ ОБЫЧНЫХ ДОЛГАХ
Не банкам, бандитам и МФО, а своим подрядчикам, сотрудникам, друзьям, родным.
Итак — если ты не хочешь испортить себе сон, нервы и репутацию, но в карманах у тебя свистит ветер, запомни:
— По возможности предупреждай о своих финансовых проблемах заранее.
Не ври тем, кто тебе верит. Скажи честно — все идет не очень хорошо, я не знаю, когда отдам.
Скорее всего это не отпугнет желающих помочь — друзей или родных
Скорее всего твои сотрудники и подрядчики по возможности войдут в положение
Скорее всего рассказав о проблеме ты быстрее сможешь ее решить. (например друг убедит шефа отдать тебе заказ на поставку, что бы это поправило твои финансовые дела)
— Если долгов ты уже набрал и их надо срочно отдавать а нечем, то в первую очередь тоже не ври.
Не прячься, не обещай отдать все завтра, не оскорбляй возмущенных кредиторов.
Спокойно говори что пока ситуация неопределенная, но ты на связи и решаешь проблему.
А после — действительно займись решением.
1) Найди или стабилизируй источник дохода. Если ты без работный — устройся на время на низкоквалифицированную работу. Если не платят зарплату — ищи подработки и новую работу, если ты предприниматель без заказов — используй все шансы что бы их найти. Об этом куча инфы в интернете.
Твоя главная цель — зафиксировать стабильный доход, который будет хоть немножко больше твоих основных расходов
2) Составь таблицу своих доходов и расходов, что бы понять — на какую сумму ежемесячно ты можешь расчитывать.
Например если после всех экономий у тебя получается в месяц 40 000 зарплата, 20 000 жилье, 10 000 еда и 5000 — доп. расходы, то на погашение долгов остается 5000 в месяц.
3) Составь список тех, кому ты должен денег с суммами и датами конца погашения. Расставь их в приоритете погашения — тут в первую очередь играет роль потребность кредиторов.
Например вернут 20 000 Коле, у которого жена родила, а его уволили с работы — важнее, чем отдать 50 000 Диме, который сдает две квартиры и деньги тратит только на еду и новые игры.
4)Согласно приоритету погашения и имеющейся у тебя суммы составь график платежей — напротив каждого кредитора проставь даты, в которые будешь перечислять деньги, и суммы, которые будешь отправлять. График отправь каждому на согласование
5) То, что тебе дали денег, а ты их не вернул — еще не значит что ты плохой, а они хорошие.
Себя надо обезопасить — под согласованным графиком платежей должна стоять твоя и кредитора подпись, один экземпляр у тебя, второй у него. Сохраняй скрины и сканы всех платежей и переписок — тогда никто не обвинит тебя в уклонении от выплаты и не сможет испортить тебе или твои близким жизнь.
Это будет играть на руку в вопросе — честный ли ты человек в сложной ситуации, или мошенник разводящий на бабки.
К тому же, в случае если у одного из кредиторов возникнет форс-мажор и ему срочно понадобятся деньги, обсудить изменения в графике в общем чате будет проще, чем со всеми по отдельности.
Да и вообще — видя что ты в трудной ситуации, но стараешься ее решить, люди будут активно тебе помогать — работой, советом, отсрочкой, чем угодно.
7) Самое главное правило — регулярность. Лучше каждый месяц отдавать по 1000 рублей, чем сегодня 5000, а следующий раз через полгода.
Чем стабильнее и точнее твои выплаты, тем меньше к тебе претензий.
Все мы люди, у каждого из нас бывают трудные времена, поэтому как только кредиторы увидят, что ты платишь, не прячешься и стараешься решить проблему — вопрос будет исчерпан.
Да, в редкий ситуациях нужно напрячься и отдать сразу все. Но в большинстве своем любой согласится подождать, если увидит что его не обманывают.
А теперь расскажу, что может быть, если ты решаешь просто отмалчиваться до «лучших времен» — то есть не отвечаешь на звонки и ждешь — когда же придут деньги что бы все сразу все отдать.
— Во-первых ты лишаешься всех плюсов сразу. Отсрочки, халява, скидки — все закончится.
— Во-вторых тебя будут постоянно атаковать звонками и письмами, ведь людям нужно понимать, что происходит и где их деньги.
— В-третьих рано или поздно на тебя начнут открыто давить — писать в соц.сетях, приходить на работу или к родным, рассылать информацию о тебе соседям или клиентам.
В итоге тайно обязательно станет явным и ты из «человека в сложной ситуации» превратишься в обычного мошенника.
Пожалуйста — не бойтесь открыто решать проблемы и признаваться в ошибках! Будьте честными ипомните про карму.