Вам звонят коллекторы по чужому долгу? Если вы хотите узнать, как дать отпор коллекторам достойно и грамотно, тогда эта статья для Вас. Мы расскажем о том, какие вопросы необходимо у них выяснить, какие нормативно-законодательные акты они нарушают, и куда писать жалобы.
Многие клиенты банков, их друзья и знакомые уже имеют представление о коллекторах. С юридической точки зрения у этих организаций нет ничего общего с банком-кредитором. Они заключают с финансовой организацией, выдавшей клиенту кредит или займ, договор о сборе просроченной задолженности. Если вы выступаете в роли поручителя по какому-либо кредитному обязательству, а неплательщик указывал ваши контактные данные, то пообщаться с коллекторами придется и вам. Кроме того, часто бывают ситуации, когда человек никогда кредит не оформлял и поручителем не выступал, а звонят коллекторы по чужому долгу.
Родственники, коллеги по работе или просто знакомые могут указать вашу контактную информацию при обращении в банк. Поэтому для вас звонок от коллекторов действительно может стать «громом среди ясного неба». Если у заемщика возникают серьезные задержки с выплатами в течение определенного времени, то к своей работе приступают именно они – коллекторы.
Как дать отпор коллекторам: общие рекомендации
Если звонят коллекторы, что делать:
1. Будьте готовые к тому, что звонки будут вам поступать и ранним утром, и поздним вечером. Поэтому в это время лучше ставить мобильный телефон в беззвучный режим, чтобы ваш сон никто не смог потревожить.
2. Если вы увидели пропущенный звонок с незнакомого номера, то не стоит сразу перезванивать. При повторных многочисленных вызовах попробуйте найти информацию по этому номеру в интернете. Так, вы сможете подготовиться к словесному «напору» коллекторов.
3. Все разговоры с надоедливыми коллекторами в обязательном порядке записывайте. Не забудьте и их известить об этом.
4. Не удивляйтесь, что многие ваши слова коллекторами будут просто игнорироваться, а вопросы будут задаваться «стальным», строгим и жестким голосом по несколько раз. Таким способом вас попытаются вывести из себя. Ваши доводы их не интересуют. У них есть строго поставленная цель – любыми способами выбить из Вас эти деньги.
5. Диалог может происходить в форме «наезда» на вас и запугивания. Морально нужно настроиться на возможность такого варианта. В этой трудной ситуации обязательно требуется показать свою психологическую устойчивость. Единожды дав «слабинку», вы столкнетесь с еще большей волной давления. Если это все-таки произойдет, то ситуация окажется не на вашей стороне.
6. Во время разговора не нервничайте и не бойтесь, будьте спокойнее собеседника. При общении с вами коллекторы могут нарушить закон, поэтому предоставьте им такую возможность. А чтобы им помочь в этом, надо задать несколько обязательных вопросов, о которых мы расскажем.
7. Избегайте любых упоминаний и договоренностей о личной встрече. Коллекторы могут навестить Вас и дома. Но вы обладаете неприкосновенным правом частной жизни и вашего жилища. Никуда не ходите с ними.
8. Безусловно, самый простой выход – это поменять номер мобильного телефона. Но если вам звонят на стационарный домашний телефон, то такой вариант вам не поможет. С другой стороны, постоянно «убегать» от коллекторов не стоит. Нужно грамотно и эффективно дать им отпор. А для этого вам потребуется небольшая подготовка и некоторые знания. Пусть они знают, что с Вами «этот номер» не пройдет.
9. Грубить, обзываться и по-хамски отвечать – не самый правильный способ выразить свои эмоции. Постарайтесь сосредоточиться, нервное состояние — не лучший помощник в такой беседе. Не пляшите «под их дудку». Задавать тон общения нужно вам, а не им. А для этого потребуется «порвать шаблон» стандартного поведения измученных клиентов. Помните, что «победителем» в этом диалоге окажется тот, кто задает вопросы. Поэтому постарайтесь перехватить инициативу при помощи какого-либо неожиданного вопроса, лишь косвенно относящегося к теме разговора. К примеру, «Ну и как вы, многоуважаемая (ый) докатились до такой вот жизни?». Этого меньше всего от вас будет ожидать собеседник.
10. Разговаривающий с Вами может попытаться поговорить на отстраненные темы, пытаясь вызвать у Вас доверие. Чтобы Вам не сказали, не сообщайте никогда какие-либо личные данные.
Какие вопросы нужно задать?
Если клиент кредит не брал, звонят коллекторы по чужому долгу, то обязательно нужно в самом начале беседы задать следующие вопросы звонящему:
1. В какой организации он работает? Чьи интересы представляет? Где находится офис компании?
2. Спросить о реквизитах его организации (ИНН, ОГРН, информацию о свидетельстве государственной регистрации).
3. Попросить представиться с указанием занимаемой должности. Если сотрудник решит назвать свое ФИО, то уточните, а как он может это подтвердить? На каких основаниях вы должны ему верить?
4. Каким способом он может предоставить Вам доверенность, которая дает ему право общаться с клиентами от имени банка?
Заметьте, что без ответов на данные вопросы Ваш разговор не состоится. Предложите выслать выше перечисленные документы на электронную почту. При каждом звонке начинайте разговор именно с этих вопросов. Ведите себя подобно коллекторам, будьте настойчивы и требуйте необходимых ответов.
В какие организации подавать жалобы?
Если звонят коллекторы по чужому долгу, то сразу после первого разговора включайте свой компьютер и набирайте текст 4-х жалоб. Адресатами будут: региональная прокуратура, Центральный Банк, Роскомнадзор, Роспотребнадзор. Эти жалобы на коллекторов отправляются в электронном виде, даже не потребуется вставать со стула.
Какие законодательные статьи коллекторы нарушают?
Даже если Ваш номер телефона был указан в каком-либо кредитном договоре в качестве информационного (контактного лица), кредитные учреждения нарушают законы, в которых упоминается о банковской тайне, передавая его коллекторам для выбивания через вас долга с неплательщика.
Поэтому в разговоре с ними упомяните нарушение следующих нормативно-законодательных актов:
• ст. 183 ч.2 УК РФ;
• ФЗ «О банках и банковской деятельности» ст. 26;
• п. 3 ст. 857 ГК РФ.
Если коллекторы удумали распространять о Вас ложную информацию, что Вы являетесь неплательщиком, то можно подавать судебный иск о клевете касаемо нарушения чести, репутации и достоинства. Или по ст.137 УК РФ о нарушении неприкосновенности Вашей частной жизни. В случае получения угроз о причинении вреда жизни или здоровью коллектор подпадает под ст.213 Уголовного Кодекса под названием «Хулиганство».
Если вы не знаете, как правильно погасить кредит досрочно, то наша статья Вам пригодится!
К услугам кредитования прибегают в том случае, если потребовалось срочно решить неотложные финансовые вопросы. Обстоятельства могут сложиться и так, что заёмщик не сможет своевременно вернуть полученные от банка или МФО деньги. В этом случае, кредитор может переуступить право требования долга коллекторскому агентству. В этом случае, заёмщика начинают терроризировать настойчивыми звонками с требованием вернуть долг. Очень часто случается и так, что постоянно звонят коллекторы по чужому кредиту. О том, куда жаловаться в таких ситуациях и рассказывается ниже.
Если коллекторы звонят и угрожают по чужому долгу, то это происходит в следующих ситуациях:
номер телефона ранее принадлежал другому человеку, который не оплатил имеющуюся у него задолженность;
- жильё ранее принадлежало должнику;
- номер телефона указан в качестве контактного в банковских документах;
- работники банка допустили ошибку;
- человек является поручителем по кредиту, а заемщик не выполняет обязательства по выплате.
Если должник знаком человеку, которому звонят коллекторы и требуют чужой долг, то ему необходимо связаться с ним для получения объяснений. Возможно, его трудности носят временный характер. Лучше порекомендовать должнику оформить займ в другой компании или обратиться в банк за реструктуризацией. Многие финансовые организации стремятся урегулировать сложившуюся ситуацию мирным путём.
Сложнее, когда звонят по поводу кредита, оформленного на умершего родственника. Если гражданин является его наследником, то, в случае принятия наследства, он обязан будет возместить задолженность.
Важно: никто не обязан возмещать деньги коллекторам за своих родственников. Исключением становятся случаи, прописанные в законодательстве.
Если человек стал поручителем по кредиту, то ему придётся возместить долг коллекторам. Впоследствии, он сможет потребовать возврата задолженности у заемщика в судебном порядке по регрессу.
Если коллекторы требуют чужой долг, то следует общаться с ними уверенным спокойным тоном. Пытаться оправдаться перед ними бессмысленно. Лучше всего просто перестать поднимать трубку или сменить номер мобильного телефона. Гораздо сложнее обстоит дело со стационарным номером телефона. Если достали коллекторы звонками за чужие долги или они угрожают расправой человеку или его близким, о в разговоре необходимо сослаться на следующие нормативно-правовые акты:
- ст.213 УК РФ;
- ч.2 ст. 183 УК РФ;
- ст. 857, ч.2 ГК РФ;
- ст. 26 закона о «Банках и банковской деятельности».
На все эти нормативно-правовые акты необходимо ссылаться в ходе беседы с коллекторами.
ФЗ от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О коллекторской деятельности» с последними изменениями существенно ограничил деятельность частных агентств, занимающихся взыскание проблемных задолженностей. Отныне, деятельность коллекторских агентств ограничена:
- звонить должнику они имеют право не чаще одного раза в сутки;
- звонки совершаются не чаще, чем 2 раза в неделю;
- не более четырёх раз в месяц;
- допускается осуществление звонков с 8 утра до 22:00 вечера.
Коллекторы имеют право только оповещать должника о сумме, которая должна быть им возвращена. Запрещается оповещать сослуживцев и родственников должника об имеющихся у него финансовых проблемах. Также они не имеют права требовать принуждения со стороны работодателя.
В любой момент человек может отказаться от взаимодействия с коллекторским агентством, подав заявление об отзыве персональных данных в банк или иное кредитное учреждение.
Недопустимо звонить с засекреченных номеров. Представитель фирмы, занимающейся взысканием задолженности обязан сообщить её название и представиться.
Во время беседы с представителями коллекторского агентства необходимо сохранять спокойствие:
- если они начинают угрожать, то необходимо уведомить их о начале записи телефонного разговора;
- если представители службы взыскания звонят в неурочное время, то это факт фиксируется посредством распечатки мобильного оператора или созданием скриншотов экрана;
- не нужно перезванивать по незнакомым номерам. Предварительно, необходимо поискать информацию о звонившем абоненте в интернете;
- не нужно предоставлять звонящему никакой личной информации, в том числе оформленных на себя имуществе и т. д.;
- не стоит соглашаться и на встречу с представителями службы взыскания.
Если грамотно отражать атаки коллекторов, то они прекратятся. Если же звонки носят угрожающий характер, то необходимо обращаться в контролирующие инстанции.
Если коллекторы достали звонками за чужие долги, то необходимо обратиться в контролирующие инстанции:
- начинать необходимо с визита в банк. Потребуется взять справку об отсутствии задолженности и написать заявление об исключении телефонного номера из базы данных;
- при систематических угрозах коллекторов составляется заявление в полицию;
- пожаловаться можно и в службу судебных приставов. В их обязанности входит контроль деятельности коллекторских агентств;
- при частых звонках подается жалоба в Роскомнадзор.
Регулирование законности деятельности частных служб взыскания ложится на Минюст РФ. Как показывает практика, отстаивать свои права лучше всего с обращения в прокуратуру. Именно там определят, в какую инстанцию перенаправить обращение. Представители прокуратуры возьмут дело под свой контроль и оповестят заявителя о результатах проделанной работы. Даже если с первого раза органы надзора не помогут, это будет дополнительным обстоятельством при разбирательстве в суде.
Следует незамедлительно отстаивать свои права при регулярных звонках по чужому кредиту. Не следует бояться их угроз. Если незаконность действий представителей службы взыскания будет доказана, то им грозит отзыв лицензии.
В прошлой статье я писал о том, как разговаривать с коллекторами, которые обратились к вам “по адресу”, а теперь, давайте рассмотрим, что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту (по ошибке) – согласитесь, такая ситуация неприятна вдвойне. Причем, как показывает практика, на всевозможные объяснения о том, что вы не имеете к долгу никакого отношения, они часто вообще не реагируют, и продолжают звонить.
Часто коллекторы звонят по кредиту человека, имеющего к вам какое-то отношение: родственника, соседа, коллегу, подчиненного и т.д. В других случаях вы вообще можете ничего не знать о должнике, но ваш номер телефона каким-то загадочным образом попадет в базы как номер совершенно другого человека – недобросовестного заемщика (возможно, он указал этот номер при получении кредита, возможно, вы купили номер, который ранее ему принадлежал, и т.д.). Итак, рассмотрим, что делать, если звонят коллекторы по чужому долгу в разных случаях.
Пожалуй, это самая неприятная ситуация. Поручительство по кредиту предполагает солидарную ответственность заемщика и поручителя за погашение долга. Если вы когда-то выступили поручителем, не задумываясь о последствиях, теперь, когда у должника настолько большая просрочка по кредиту, что его долг отдали коллекторам, пришло время переосмыслить свой подход.
В этой ситуации лучше всего сразу же связаться с должником и постараться убедить его выполнить свои обязательства перед банком. Постарайтесь вместе найти решение, например, провести реструктуризацию или рефинансирование кредита. Первый вариант, скорее всего, уже не подойдет, если дело дошло до коллекторов, но узнать все же стоит, а вот перекредитоваться в другом банке можно попробовать. При этом, конечно же, уже старайтесь избегать заключения договора поручительства.
В случае, если должник не в состоянии погасить кредит, уклоняется от общения с вами, либо вообще скрывается (такое тоже не редкость), придется все-таки начать переговоры с коллекторской компанией и кредитором, чтобы совместно искать выход из ситуации. Вполне вероятно, что вам все же придется погасить образовавшийся долг (добровольно, или по решению суда), но после этого все требования к должнику по закону перейдут к вам, и теперь вы получите право подать в суд на должника, чтобы он вернул вам все то, что вы заплатили банку.
Следующая распространенная ситуация: кредит оформил кто-то из ваших родственников, вы можете даже не знать об этом, и когда задолженность стала проблемной, коллекторы ищут все способы взыскания долга, в том числе начинают звонить родственникам.
В этой ситуации, во-первых, нужно понимать, что родственные связи могут стать поводом для взыскания задолженности, как правило, только в трех случаях:
1. Если вы выступаете поручителем по кредиту (подписывали с банком договор поручительства).
2. Если вы являетесь супругой/супругом должника (но тогда требования к вам могут быть предъявлены только по решению суда).
3. Если вы – наследник умершего должника, и уже вступили в права наследства.
Поэтому, если коллекторы звонят по кредиту родственника, и вы не относитесь к трем вышеперечисленным категориям, можете смело говорить им о том, что на вас обязательства должника никак не распространяются, и вы погашать их не намерены, а также вежливо требовать прекращения звонков.
Если коллекторы будут продолжать звонить – выясните все данные звонящего (фирма, должность, ФИО) и скажите, что если звонки не прекратятся – вы обратитесь с заявлением о вымогательстве в правоохранительные органы. Если они и после этого будут продолжать звонить – придется написать такое заявление, если хотите, чтобы от вас отстали.
Конечно же, коллекторы звонят по чужому кредиту родственникам в первую очередь для того, чтобы вы как-то повлияли на нерадивого должника: пристыдили его, заставили или помогли погасить кредит. Однако, важно понимать, что вы это делать не обязаны, поэтому принимать или нет сторону коллекторов в этом вопросе – решать только вам.
Сейчас нередко возникают и такие ситуации. Как вы понимаете, для коллекторов все средства хороши, поэтому, не добившись результата от родственников, они начинают искать новые пути воздействия на должника, и обзванивают всех, кто так или иначе, по их мнению, может на него повлиять.
В этом случае вы тем более ничем не обязаны коллекторам. Поэтому четко попросите их не беспокоить вас больше по этому поводу, если же звонки будут продолжаться – можно обратиться в правоохранительные органы.
И, наконец, такая ситуация: вы переехали в жилье, в котором ранее проживал недобросовестный заемщик, либо приобрели телефонный номер, от которого он отказался, скрываясь от кредиторов. Теперь вам постоянно звонят коллекторы по ошибке (часто еще из разных агентств и банков, т.к. долгов очень много). В этом случае простые объяснения по телефону, что вы – совершенно другой человек, не имеющий к должнику вообще никакого отношения, как правило, не помогают: коллекторы будут продолжать звонить. Можно, конечно, просто добавлять номера в черный список, но они будут звонить с новых номеров, либо на домашний телефон.
Если коллекторы звонят по чужому кредиту незнакомого человека, чтобы избавиться от этих звонков, придется немного потрудиться. В первую очередь необходимо выяснить у звонящих, интересы какого банка они представляют и какого должника разыскивают. Затем написать в этот банк письмо или заявление о том, что ваш телефон (адрес) ошибочно числится в базе данных как контактные данные такого-то должника с просьбой исключить эти данные и сообщить об этом коллекторам. Проследите, чтобы ваше обращение было официально зарегистрировано, и дождитесь официального ответа.
Затем направьте копию ответа банка коллекторам. Для верности можно взять в банке и справку об отсутствии долга по кредиту на свое имя, и также приложить ее копию к письму коллекторам, но такая услуга, скорее всего, будет платной.
Если и после этого звонки коллекторов по чужому кредиту не прекратятся, не остается ничего другого, как обращаться в полицию или прокуратуру.
Кстати, во всех случаях, кроме поручительства, в качестве аргумента при общении с коллекторами можно использовать Закон о персональных данных, за нарушение которого предусмотрены штрафы. Поскольку вы не давали письменного согласия на хранение и обработку своих данных (к которым относится и номер телефона) ни банку, ни коллектору, банк не имел права передавать их коллектору, а коллектор не имеет права их использовать.
В последующих публикациях на Финансовом гении я продолжу рассматривать некоторые другие аспекты взаимодействия с коллекторами. Оставайтесь с нами и повышайте свою финансовую грамотность!