Любой договор, в том числе договор займа, имеет существенные условия, без которых этот договор юридически не считается заключенным. Для начала, определим, что входит в понятие «займ».
Это соглашение между Заимодавцем и Заемщиком, в котором заимодавец на время передает заемщику деньги, иностранную валюту или другие вещи. А заемщик обязуется вернуть заимодавцу в будущем такую же сумму денег или подобных вещей. Определение договора займа можно выразить шутливой пословицей: «Берешь чужие и на время, отдаешь свои и навсегда». При этом юридически, пословица тоже очень верная: с момента передачи займа заемщику, они становятся его собственностью, а когда приходит время расплачиваться, заемщик передает уже свои деньги в собственность кредитора. Как правило, заемщик также уплачивает вознаграждение заимодавцу в виде процентов за пользование займом, в которые включены также риски невозврата и инфляция.
Договор займа денежных средств некоторые называют договор заем, договор займа денег. Договор денежного займа считается заключенным всегда с момента передачи денег от заимодавца к заемщику. Говоря юридическим языком договор займа является реальным и односторонним договором и именно с момента передачи денег он считается заключенным.
В контексте нашего законодательства Заемщик и Заимодавец могут быть как физическими так и юридическими лицами. Однако наш сайт охватывает заемные отношения между физическими лицами.
Иными словами, что должен содержать в себе договор займа, элементы договора займа ? Обязательные условия договора займа включают :
- существенные условия (предмет договора)
- реквизиты сторон (Ф.И.О., паспортные данные, место жительства. Если одна из сторон является организацией, то ее наименование, ИНН, ОГРН, юридический адрес)
- место заключения (город)
- дату составления документа (судебная практика такова, что некоторые суды отказывают в исках заимодавцам, если не указана дата документа)
В необязательном порядке он содержит:
- дополнительные условия (чаще всего это условие о процентах за пользование займом, капитализация процентов, даты погашения, дату передачи займа заемщику, ответственность за нарушение договора, условие о конфиденциальности договора, условие залога, условие поручительства, возможность уступки прав по договору третьему лицу, наличие согласия или несогласия кредитора на досрочный возврат займа и.т.д., подробнее об этом в статье про дополнительные условия договора займа)
- банковские реквизиты
С ущественным условием договора займа является его п редмет. Предмет договора — это то, по поводу чего стороны договорились. Предметом договора займа являются:
- что именно передается (деньги, сколько, рубли или доллары, вещи, имущество)
- отражение в договоре обязательства возврата денег (вещей) первоначальному хозяину (заимодавцу)
Отсутствие необходимых условий или их неправильное указание в договоре займа (расписке о займе) может затруднить или сделать невозможным последующее взыскание долга при его невозврате. Включение других условий, хотя и не является обязательным, но предоставляет дополнительные гарантии для возврата долга. Поэтому внимательно изучайте условия договора займа, даже если он составлен нотариусом.
Название документа «Договор займа», «Расписка» помогает однозначно трактовать его юридический смысл и избежать разночтений. Поэтому его рекомендуется указывать. Если название документа не указано, то это не делает его недействительным. но требует дополнительного анализа текста документа, чтобы достоверно установить, что имел место займ, а не другая сделка.
Договор должен содержать дату и место его заключения (населенный пункт). Расписка должна содержать дату ее выдачи.
Договор и расписка обязательно должны содержать фамилии, имена, отчества, адреса сторон.
Можно также указать даты и место рождения, паспортные данные сторон, ИИН, РНН.
В договоре должна быть обязательно указана сумма займа. Желательно чтобы сумма во избежание разночтений была написана прописью, например: «100 000 (сто тысяч) тенге». Однако, отсутствие написания суммы прописью не делает документ недействительным.
Значительная часть займов между гражданами выдается в иностранной валюте. В силу статьи 282 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Общая часть) денежные обязательства на территории Республики Казахстан должны быть выражены в тенге. Поэтому во избежание признания сделки недействительной требуется, чтобы все суммы в договоре займа были указаны в тенге. Даже если вы рассчитываетесь в иностранной валюте, указывайте в договоре сумму в тенге.
Договор займа по общему правилу считается заключенным в момент передачи денег и вещей. Чаще всего стороны ставят подписи и одновременно осуществляют передачу денег. Убедитесь, что в договоре или расписке указано, что заемщик получил деньги при подписании договора (расписки). Отсутствие конкретного указания на факт передачи денег позволяет недобросовестным заемщикам заявлять в суде о том, что предмет займа ими не был получен.
Но возможно заключение договора, по которому передача денег будет осуществлена не в момент подписания, а позднее. В таком случае передачу денег нужно оформить отдельной распиской или сделать отметку на самом договоре.
Необязательное, но важное условие. Срок займа устанавливается соглашением сторон и определяет тот момент, когда займодатель вправе требовать принудительного обращения договора ко взысканию. Если срок возврата предмета займа договором (распиской) не установлен, он должен быть возвращен заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требования об этом займодателем.
Договором может быть установлено, что заемщик будет возвращать заем по частям (в рассрочку). В этом случае нужно определить сроки и размеры выплат. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы, заимодатель вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части предмета займа.
Это необязательное условие, однако неустойка (штраф, пеня) побуждает должника своевременно погасить долг. Соглашение о неустойке обычно включают в текст самого договора займа. За каждый день просрочки должник по условиям договора обязуется выплачивать определенный процент от невыпалченной части долга, и чем больше времени просрочил должник, тем большей становится сумма неустойки. Но эта сумма не может быть бесконечно большой. На практике суды взыскивают неустойку, не превышающую размер основного обязательства.
Указание в договоре места возврата долга может оказаться полезным при последующем взыскании. В соответствии с пунктом 6 статьи 32 Гражданского процессуального кодекса Республики Казахстан иски, вытекающие из договоров, в которых указано место исполнения, могут быть предъявлены по месту исполнения договора. В этом случае не придется подавать иск по месту нахождения должника.
Необязательное условие. Если в договоре (расписке) специально не отражена цель займа, то заемщик вправе использовать деньги или вещи по своему усмотрению. Деньги после получения займа поступают в его собственность. Если же заем является целевым, заимодатель вправе осуществлять контроль за использованием предмета займа, а при несоблюдении этих целей — потребовать досрочного возврата.
Договор займа — это соглашение, в силу которого одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую оке сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей в собственность заемщика. Переход предмета займа в собственность другой стороны является особенностью именно договора займа и отличает его от схожих соглашений (аренды, ссуды).
Договор заключается на определенный срок или без указания на него.
По своей юридической природе договор займа является: реальным; возмездным (может быть безвозмездным); односторонним.
Лицо, передающее деньги или вещи в заем, именуется займодавцем, а лицо, принимающее это имущество, — заемщиком. Сторонами в договоре займа по общему правилу могут быть любые субъекты гражданских правоотношений. Вместе с тем гражданское законодательство предусматривает определенные ограничения участия в договоре займа государственных и муниципальных унитарных предприятий, а также государственных и муниципальных учреждений.
Форма договора займа подчиняется общим для сделок требованиям. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Существенные условия и содержание. Предметом договора займа являются наличные деньги или вещи, определяемые родовыми признаками (зерно, нефтепродукты и т. д.).
По общему правилу договор займа является возмездным: заемщик обязан выплатить проценты на сумму займа. Размер процентов определяется договором, а при отсутствии соглашения об этом — в размере, определяемом в соответствии с законом (ст. 809 ГК РФ). Безвозмездность (беспроцентность) займа предполагается в следующих случаях:
— договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
— по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
Впрочем, и в этих случаях стороны вправе предусмотреть вознаграждение.
Односторонне обязывающий характер договора займа определяет и содержание обязанностей лишь заемщика: он обязан возвратить полученное по договору и выплатить проценты, если заем возмездный.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в предусмотренные договором срок и порядке. Сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком в любое досрочное время. В возмездном договоре — с согласия займодавца. Займодавец со своей стороны также вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов при невыполнении заемщиком предусмотренных обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий.
Если договором срок возврата не предусмотрен, сумма займа должна быть возвращена в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем соответствующего требования.
При просрочке заемщиком возврата суммы займа на него ложится дополнительная обязанность уплатить проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ.