Большинство мусульман не готовы пользоваться услугами банков, работающих по религиозным принципам, — они не знают о них или им это не нужно, выяснило НАФИ. РБК изучил, что банки предлагают религиозным клиентам.
Только 12% российских мусульман готовы пользоваться услугами банков, работающих по законам шариата, следует из опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), опубликованного 4 декабря. Опрос был проведен в ноябре 2015 года. Большинство из тех, кто не заинтересован в исламском банкинге, не видят в нем необходимости. Опрошенные либо не хотят менять свой банк, либо не видят преимуществ. На это указал 41% тех, кто не готов пользоваться исламским банкингом. Еще 33% попросту не обладают информацией о таких продуктах.
РБК изучил, что банки предлагают религиозным клиентам.
Возможность пользоваться финансовыми услугами, отвечающими религиозным канонам, есть только у мусульман. Насколько условия исламского банкинга отличаются от предложений остальных банков?
Кредиты
Вклады
Карты
Годовое обслуживание первой обойдется в 900 руб., второй — в 2900. Для сравнения, в крупнейшей российской кредитной организации Сбербанке за карту категории Standard надо будет платить по 900 руб. в год, категории Gold — 3500 руб. в год.
Анастасия СТОГНЕЙ, Александра КРАСНОВА
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Восточный больше шансов | От 9,9% До 3000000 руб. |
Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% До 700000 руб. |
Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% До 1000000 руб. |
Оформить |
| Открытие Большая сумма | От 9,9% До 5000000 руб. |
Оформить |
Религиозное кредитование в России малоразвито. Разговоры велись про систему православных банков, но на рынке до сих пор нет никаких программ для граждан. В прошлом были попытки выпуска кредитки от Банка Москвы в сотрудничестве с РПЦ, но проект свернули.
Часть россиян, услышав о том, что процентов в мусульманских банках нет, конечно, станут интересоваться такой системой. Важно понимать, что работает учреждение с разными клиентами по-своему. И тут важно вероисповедание.
Сотрудники банка учтут преданность исламу, его канонам. Анализировать данные о будущем заемщике будут по своим критериям: мнение соседей, общины, имама, даже учтут успеваемость детей в школе и институте.
Как таковой страховки в учреждении нет. Это связано с особенностями веры. Дело в том, что по законам Шариата, даже если человек не гасит долг из личных побуждений или в результате несчастного случая (смерти), то кредит переходит на близких членов семьи.
Брать кредиты считается тяжелой ношей для родных и души, так что мусульмане стараются вовсе не связываться с ссудами. При этом многие пользуются кредитными карточками для оплаты покупок в торговых центрах.
Процентов за обслуживание и пользование деньгами нет, но магазины от каждой покупки переводят кэшбэк на счета исламского банка.
После выкупа дают заемщику товар в рассрочку, но сумма будет выше от первоначальной цены предмета сделки. Именно так получает доходы исламский банк, и по сути процентов нет.
Проверка клиента на кредитоспособность выполняется шариатским советом, а не традиционной службой безопасности. ЧП и владельцам бизнеса достаточно озвучить необходимость в покупке, допустим, оборудования для предприятия. В заявке на заем указывают нужный товар, его стоимость, продавца.
Условия для иноверцев такие же, но есть правило. Необходим поручитель, мусульманин, который станет солидарным заемщиком. Так как процентов нет, то стоимость самих услуг по выдаче займа будут завышены.
Речь идет о комиссии за выдачу кредита, обслуживание в кассе при погашении задолженности и пр. Это один из вариантов заработка для мусульманской финорганизации. Деньги по исламскому кредиту в Москве выдают без залога. И нет страховки.
- На покупку машины без дополнительного оформления КАСКО.
- Потребительские займы до 150 тыс.р. Выдадут после проверки платежеспособности клиента. Если суммы возрастает до 250 тыс.р., то потребуется поручитель. При финансировании от 250 тыс.р. нужен залог, но страховать его необязательно.
Во всех трех соглашениях цена по договору с банком будет фиксированной.
Самыми популярными кредитами считаются займы для бизнеса. Компаниям могут выдать рассрочку до 40 млн.р. на срок до 3-х лет. Размер оговоренной наценки по договору будет равняться затратам, которые понесло учреждение при оформлении сделки.
Процентов, как принято в исламском учреждении, нет, но в залог могут взять долю с бизнеса. При этом и кредитор, и плательщик несут полную ответственность за убытки фирмы. Выкупить в будущем свою долю у финансового дома не получится.
При успешной сделке банк останется совладельцем компании. Благодаря этому мусульманские организации могут зарабатывать деньги. Правда, есть оговорка.
На бизнес, который запрещен законами Шариата, как производство табачной продукции, алкоголя, разведение свиней или азартные игры, займы мусульманам и иноверцам не дадут. Так что при наличии крепкой дружбы с поручителем, проповедующим ислам, россиянин сможет получить беспроцентную рассрочку.
Ассалямуаляйкум уа рахматуллахи уа баракатух!
Поздравляю всех с наступившим священным месяцем — Рамазан!
Меня интересует вопрос, есть ли в нашей умме (имеется в виду в Казахстане) братья которые могут оказывать финансовую помощь братьям и сестрам? Ведь в Казахстане еще нету Ислам банкинга для физических лиц. Но так много нуждающихся братьев и не мало богатых тоже.
Как можно сделать так, чтобы вторые могли помогать первым радиАллаха, давая заем без растовщичества на какой-либо срок. Я думаю, можно же ведь заключать сделки или договора с участием нотариуса и гаранта для заемщика. Или попросить подтверждение дохода и т.д. И таким образом не принудать братьев идти в банки за кредитом что является харамом.
Не так давно, из-за проблем с жильемя чуть-ли не пошел в банк за кредитом чтобы купить себе квартиру. Не легко приходиться все время переезжать с родителями-пенсионерами и с маленькими детьми с одной квартиры на другой. И находить арендную квартиру по приемлимым ценам тоже тяжело. Арендаторы не довольно то детьми, то числом членов семьи. А арендуя жилье не получается собрать деньга на квартиру. Даже на машину.:-(
Вот и нафс встречая следующюу проблему все начинает тянуть в сторону банка. Там-то легко дадут заем (если зарплата стабильная), но с процентами. И все, взять кредит тоже что и насытиться свининой без голода. 🙁
Если есть возможность у Вас, помогите нуждающимся братьям. Ведь могут же вернуть долг, тем более если человек верующий — то он ни за что не захочет умереть с долгом.
Я тоже буду рад, если мне брат поможет и займет деньги. Я обязательно попытаюсь вернуть долг хотя бы по 500 у.е в месяц, но иншалла верну.