При рассмотрении дел по взысканию просроченной задолженности суды зачастую встают на сторону кредитора и удовлетворяют исковые требования.
Итак, вы стоите перед фактом — банк выиграл суд по кредиту. Что будет дальше? Рассмотрим варианты действий.
По закону исполнению подлежит только вердикт, вступивший в законную силу. А для этого должно пройти ровно 30 дней с момента составления судебного решения в окончательной форме. Именно в этот период вы и можете его оспорить.
Обжаловать решение можно путем подачи жалобы в вышестоящую инстанцию — апелляционный суд.
Судебное решение вступает в силу только через месяц после его вынесения.
Обжалование судебного решения имеет свои плюсы для должника:
- Отсрочка по времени
Процесс рассмотрения апелляции занимает 2-3 месяца. На этот же срок отодвигается вступление в силу судебного решения. Это значит, что судья не может выдать исполнительный лист, а приставы — начать процедуру взыскания кредитного долга.
- Возможность изменения приговора
Иногда суд первой инстанции допускает ошибки, ущемляющие права заемщика. Например, судья взыскивает всю заявленную кредитором сумму, в то время как размер неустойки может быть снижен. Если такое произошло, то апелляция поможет устранить ошибку и снизить размер задолженности.
- Шанс изменить финансовое состояние
Пока рассматривается апелляционная жалоба, вы можете поправить свое материальное положение и погасить долг перед банком, либо заключить с ним мировое соглашение.
Апелляционная жалоба позволит выиграть время и поправить финансовое положение.
Данная процедура возможна на любом этапе судебного производства по делу о взыскании просроченного кредита.
Если банк и заемщик не смогли достигнуть компромисса при рассмотрении дела в суде первой инстанции, при подаче апелляции стороны вновь могут обсудить условия примирения.
Если добрые отношения восстановлены, жалоба отзывается заявителем в связи с утверждением мирового соглашения.
Заключить мировое соглашение с банком можно и после подачи апелляции.
Не стоит исключать и такой вариант, когда стороны пришли к компромиссу уже после принятия решения апелляционным судом. В данном случае он выносит определение, которое либо оставляет решение предыдущего суда неизменным, либо частично его меняет (согласно требованиям сторон).
Вы можете оформить мировое соглашение с банком даже в том случае, если ваше дело передано в службу судебных приставов и по нему возбуждено исполнительное производство. Закон дает вам такое право.
Если подача апелляционной жалобы не дала нужного эффекта, а договориться с кредитором полюбовно не удалось, у вас остается единственный способ облегчить свое положение — обратится в суд.
Ходатайство о предоставлении рассрочки или отсрочки платежа нужно направить в тот орган, который рассматривал ваше дело.
Рассрочка — это выплата долга частями. Должник регулярно оплачивает фиксированную сумму в течение определенного периода времени, пока не полностью не погасите задолженность перед банком.
Отсрочка — это обязанность исполнения должником решения суда, но не сразу после его вступления в силу, а через определенный срок.
Если вариантов больше нет — просите отсрочку или рассрочку платежей.
С заявлением о рассрочке платежей целесообразно обращаться тогда, когда вы можете подтвердить уважительные причины своей задолженности. Суд пойдет навстречу, если ваше финансовое положение по объективным обстоятельствам не позволяет оплачивать долг.
Основаниями для получения рассрочки могут выступать:
Приложите к ходатайству бумаги, свидетельствующие о данном факте. Например, свидетельство о рождении ребенка или справку о нетрудоспособности ближайшего родственника.
- Обязательства по содержанию жилья
Покажите суду квитанции на оплату ЖКХ, где фигурирует ваше имя.
- Наличие иных кредитных обязательств, которые вы исправно выполняете
Сюда входит и поручительство по чужим кредитам. и выплата алиментов.
Помимо подтверждающих ваши слова бумаг, рекомендуем приложить к ходатайству график планируемой рассрочки. В нем нужно четко прописать, когда и в каком размере вы сможете платить.
Если судья сочтет ваши доводы убедительными, он удовлетворит заявление и даст вам рассрочку. Однако график погашения долга может быть изменен с учетом интересов банка.
Для оформления отсрочки вы должны убедить суд в том, что ваше материальное положение скоро изменится и позволит погасить задолженность. Это может быть планируемая продажа дорогостоящего имущества, получение наследства, выход на работу из декретного отпуска и др.
Необходимо убедить суд в улучшении финансового положения в скором будущем.
Помните, что если вам удалось оформить отсрочку или рассрочку исполнения судебного решения, то ни банк, ни судебные приставы не смогут взыскать долг.
Однако не стоит думать, что это станет для вас неким правовым иммунитетом. Если вы не будете исправно исполнять свои обязанности, кредитор обратится в суд с заявлением об аннулировании рассрочки (отсрочки), и все ваши привилегии снимут.
Если своевременно не предпринять меры по урегулированию спорной ситуации с банком, он подаст на вас в суд. Положительное решение означает, что дело передадут судебным приставам. Они и взыщут долг в принудительном порядке.
Сотрудники ФССП обладают довольно широким спектром полномочий по воздействию на недобросовестных должников:
- Арест банковских счетов
Под взыскание могут попасть любые счета, включая те, на которые перечисляется заработная плата, пособия, пенсия и др. Приставы вправе удерживать до 50% ваших ежемесячных доходов в пользу банка.
Не желаете платить кредит — попрощайтесь с половиной зарплаты.
- Арест имущества
Вся ваша собственность вносится в специальную опись, после чего продается с торгов. Вырученные средства идут на уплату долга. Приставы могут арестовать практически любое имущество — от мелкой бытовой техники до недвижимости.
Нельзя обращать взыскание на единственное жилье и личные вещи должника.
Вам также могут запретить выезд за границу или временно изъять водительские права. Если машина является единственным источником вашего дохода, права не заберут.
Как показывает практика, суды практически всегда удовлетворяют исковые требования банков о взыскании просроченных кредитов в полном объеме. Однако это не означает, что должник лишен любой возможности хоть как-то улучшить свое положение.
Чтобы не попасть впросак, каждому заемщику нужно четко знать свои права и правильно ими пользоваться в процессе взаимоотношений с банком.
Если суд вынес вердикт о взыскании всей суммы долга по кредиту, вариантов ваших дальнейших действий может быть несколько:
Это поможет вам выиграть время, а также смягчить или вообще отменить вынесенное ранее судебное решение.
- Заключить мировое соглашение
Оформить его можно на любой стадии судебного процесса, после вступления судебного решения в законную силу и выдачи взыскателю исполнительного листа.
- Попросить о рассрочке или отсрочке платежей
Если же апелляция не помогла, и договориться с банком не получилось, можно попросить суд о отсрочке или рассрочке платежей. Однако для этого у вас должны быть веские основания.
Чтобы разобраться во всех тонкостях взаимоотношений с кредитными учреждениями и отстоять свои законные права, рекомендуем обратиться за помощью к грамотному юристу.
На сегодняшний день многие кредитные споры между банком и заёмщиком решаются в суде. В 99% случаев, суд принимает решение в пользу банков. Однако, вынесение такого решения ещё не гарантирует, что заёмщик сразу же начнёт выплачивать оставшуюся сумму по кредиту.
Многие заёмщики, осознав, что у них нет возможности выплачивать кредит, надеются, что банк спишет задолженность.
Банк любыми доступными ему средствами постарается получить деньги:
- Звонки и напоминания;
- Привлечение коллекторов, которые с помощью психологического давления и угроз будут пытаться взыскать средства с неплательщика;
- Подача искового заявления в суд. Банки включают в иск полную сумму задолженности, включая проценты, штрафы, неустойки;
О том, как снизить проценты по кредиту, рекомендуем вам прочитать в этой статье.
- Взыскание судебными приставами задолженности в виде имущества заёмщика.
Таким образом, не стоит надеяться на то, что банк забудет о задолженности. Лучше всего вовремя начать действовать, привлечь кредитного адвоката и искать пути, которые помогут облегчить условия выплаты долга.
Однако, ФЗ-123 предусматривает возможность банкротства физического лица. Для того, чтобы провести эту процедуру, необходимо соблюсти два условия:
- Общая сумма задолженности должна быть не меньше 500 000 рублей. При меньшем долге взыскание средств происходит другими способами;
- Заёмщик должен не выплачивать кредит более 3 месяцев.
Чтобы заёмщика признали несостоятельным лицом, он должен обратиться в районный суд с соответствующим иском. О том, как подать на банкротство физического лица, более подробно можно прочитать в этой статье.
После того, как суд обязал заёмщика платить кредит, в дело вступают судебные приставы, уполномоченные наложить на имущество арест и взыскать его.
Что происходит с арестованным имуществом:
- Оно выставляется на аукцион и продаётся;
- Оно передаётся кредитной организации в счёт задолженности.
Статьёй 68 ФЗ-229 регламентируются меры принудительного взыскания денег с должников. Взысканием занимается Федеральная Служба судебных приставов, сотрудники которой уполномочены осуществлять следующие действия:
- Арестовать собственность неплательщика: автомобиль, квартиру, бытовую технику и другое. Для того, чтобы взыскать имущество, пристав для начала описывает его, а затем вывозит с целью продать с аукциона;
- Изъять деньги со вкладов должника, находящихся на счетах в других банках;
- Увеличить сумму задолженности в соответствии с периодом уклонения от выплаты по кредиту и размером годовой ставки рефинансирования Центрального Банка РФ;
- Отправить исполнительный лист должнику на работу. Согласно этому листу из заработной платы заёмщика будет удерживаться некоторая сумма долга, которая будет отправляться на счёт либо Службы судебных приставов, либо взыскателя;
- Ограничить права заёмщика, например, запретить ему покидать территорию РФ (при размере долга от 10 000 рублей);
- Выселить заёмщика с его жилплощади, что не так редко случается в случаях с ипотечными кредитами.
Законодательство предусматривает уголовное наказание только для тех заёмщиков, которые оформили кредит мошенническим способом. Например, если они предоставили поддельные документы, ложную информацию или изначально не собирались выплачивать кредит.
Однако, отсутствие уголовного наказания не означает, что другие последствия невыплаты по кредиту – более приятные. Помимо вышеперечисленных последствий для заёмщика стоит также упомянуть его кредитную историю.
Доброго времени суток!
Хотелось бы проконсультироваться с Вами по самому для меня сейчас важному и деликатному вопросу.
Если позволите, кратко обрисую свою ситуацию: в марте прошлого года я взяла в АО «Банк Жилищного Финансирования» кредит под залог квартиры (вернее, оформила перезалог, о чем сейчас очень жалею; предыдущий кредит был погашен досрочно — не знаю, будет ли это иметь какое-то значение. ). Квартира является моим единственным жильем. Последний регулярный платеж в полном объеме внесла в августе, а в сентябре начались финансовые проблемы, и в течение двух месяцев я не могла платить. С ноября вношу посильные платежи: сперва самый минимальный, а затем, с декабря, когда ситуация начала чуть выправляться — равные сумме долга за вычетом процентов, о чем уведомила банк, который, в свою очередь, рекомендовал мне изыскать средства для погашения просроченной задолженности в ближайшее время.
6 февраля посредством смс-сообщения банк предложил мне урегулировать вопрос о задолженности. Я ответила согласием в письменной форме, выразив также готовность рассмотреть вариант самостоятельной продажи предмета ипотеки и полного досрочного исполнения своих обязательств по кредиту, и попросила банк направить встречное предложение о способе и порядке разрешения возникшей проблемы. К письму я приложила копии квитанций о частичной оплате регулярного платежа. В тот же день был произведен очередной платеж (правда, также не полностью). Все скан-копии обращений в банк и оригиналы платежных документов у меня на руках. Также я могу подтвердить документально, что последнее обращение было получено банком 10 февраля (распечаткой с сайта Почты России).
Сегодня, 11 февраля, мне стало известно о том, что 3 февраля банк направил иск в суд о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору. 6 февраля (в день, когда мне было направлено упомянутое смс-сообщение) иск был зарегистрирован. Дальнейшего движения по делу пока не было. Добавлю, что иск был подан в суд, находящийся по месту нахождения истца, а не регистрации ответчика. Вот такой нюанс.
Как расценивать подобные действия банка? Может ли это быть банальным блефом? Ведь если бы банк хотел добиваться удовлетворения своих требований в судебном порядке, он бы так и поступил! Зачем предлагать заемщику урегулировать спорный вопрос? Может ли банк отозвать иск на данном этапе производства, если мы придем к мировому соглашению? Может ли оно быть достигнуто через суд, учитывая изложенные выше обстоятельства?
Какие шаги мне сейчас лучше предпринять? Может ли повлиять на решение суда, если до этого все же дойдет, тот факт, что я плачу? Пусть не в полном объеме, но плачу, то есть, показываю свою готовность выполнять свои обязательства, в т.ч., предлагая самостоятельно продать предмет ипотеки. Разве в этом случае судебное разбирательство не теряет свой смысл? Подскажите, пожалуйста. Заранее благодарю.