Все больше людей в наше время прибегают к помощи банков для решения своих финансовых трудностей. Однако далеко не все хорошо ориентируются в многообразии кредитных программ, предоставляемых банками. Да и не у многих есть желание разбираться в несметном количестве вариантов процентных ставок, комиссий и прочих условий кредитования.
Давайте разберемся, чем же программы микрокредитования притягивают заемщиков. В первую очередь, это, конечно же, простота оформления кредитного договора.
Предоставляя микрозайм, банки ли другие финансовые учреждения не просят указывать, на какие цели заемщику необходимы данные средства. Финансовые организации в данном случае даже не интересуются ежемесячными доходами заемщика и не требуют справок с места работы, наличия поручителей и других дополнительных гарантий платежеспособности.
Для оформления микрозайма необходимо предъявить два документа, одним из которых обязательно выступает паспорт. Вторым же документом может являться идентификационный код, водительское либо пенсионное удостоверение.
Кроме того, большинство финансовых организаций в наши дни активно пользуются благами технического прогресса, позволяя своим соискателям сделать заявку и получить займ онлайн. На сайте выбранной вами кредитной организации вы заполняете необходимую форму заявки и прилагаете скан-копии соответствующих документов. После этого вы можете подъехать в ближайшее отделение данной финансовой организации, где вы подписываете необходимые документы, которые уже готовы к вашему приезду. Менеджер сверяет ваши документы с присланными скан-копиями и вы получаете кредитные средства. Или же необходимые бумаги вместе с наличностью привозит к вам на дом курьер.
К тому же, микрозаймы выдаются на гораздо меньший срок, чем потребительские кредиты. Он составляет от нескольких недель до нескольких месяцев, да и штрафные санкции по такой кредитной программе являются довольно жесткими. Это все свидетельствует о том, что кредитные организации стараются перестраховаться и ужесточают условия не очень выгодных для себя кредитных программ. Но, стоит отметить, что получить быстрый займ с потерей минимального количества времени, это и есть основное преимущество микрокредитования.
Следует также отметить, что банки не работают с совсем маленькими суммами займов. Для их получения можно обратиться в любую другую кредитную организацию.
Сравнивать долгосрочные потребительские кредиты и микрозаймы, конечно, не всегда уместно. Однако среди преимуществ потребительских кредитов можно назвать следующие:
— достаточно крупные суммы выдаваемых кредитных средств;
— приемлемые процентные ставки;
— длительность погашения задолженности.
Но, как правило, заемщиков смущают на только большие суммы кредитных средств, которые потом необходимо будет долгое время выплачивать. Потенциальных заемщиков пугает скорее сама процедура оформления потребительского кредита. Ведь, выдавая крупную сумму средств, банки требуют наличия довольно большого пакета документов. Так, среди документов, необходимых для оформления потребительского кредита, обязательно должны быть документы, подтверждающие личность заемщика, а также справка о доходах с места его официального трудоустройства. Кроме того, все документы тщательно проверяются менеджерами банка, а времени на принятие решения о выдачи кредита может понадобиться до одной недели. Плюс ко всему, выдавая потребительские кредиты, банки обязательно берут во внимание кредитную историю соискателя. Которая, кстати, играет далеко не последнюю роль в принятии банком решения о выдаче кредитных средств либо отказе в предоставлении займа.
Для того чтобы решить, какой тип кредитования вам больше подходит, определитесь сначала, насколько сильно вам нужны деньги, и на какие конкретно нужны вы собираетесь их истратить.
Разбираться в многообразии предлагаемых займов, порой нет времени. Наш сайт, специально создан для того, чтобы помочь всем желающим, найти для себя лучшие варианты для кредитования и предоставить актуальную информацию о рынке микрокредитования в России.
На сегодняшний день огромное число людей совершают различные покупки в кредит. Начиная от приобретения недвижимости, и заканчивая оплатой отпуска – банки предлагают кредитные продукты на любой случай жизни.
Как правило, для получения кредита, банки требуют от клиента предоставить пакет документов. Чем больший пакет документов может предоставить заемщик, тем более выгодными будут условия кредитования.
В последнее время на рынке кредитования все большую популярность приобретают микрофинансовые организации, специализирующиеся на микрозаймах на небольшой срок. И, несмотря на высокие процентные ставки, клиентов у таких организаций становится все больше.
Почему же одни люди предпочитают обращаться в банк за более выгодными условиями, а другие идут за быстрыми займами под высокие проценты?
Главный плюс микрозайма – это быстрота получения денег и минимальный пакет документов. Получить деньги в такой организации может практически любой человек, с любой кредитной историей, предоставив лишь паспорт.
Микрофинансовые организации сейчас расположены во всех городах, на каждой остановке. Потенциальному клиенту даже не нужно специально ехать куда-то. Достаточно зайти по дороге домой в любую микрофинансовую организацию, и менее чем через час деньги уже в кармане.
Но при всей простоте получения микрозайма, его основной минус – очень высокая процентная ставка, достигающая более 700%. Обычно срок такого кредитования не превышает 30 дней, и многие потребители просто не обращают внимание на то, что в день переплата по микрозайму составляет до 2-3%.
Что касается потребительского кредита в банке, то тут есть свои преимущества и недостатки.
В первую очередь, к положительным моментам относится невысокая процентная ставка. Сейчас она редко превышает 25-30%.
При этом, чем большее количество документов готов предоставить заемщик, тем меньший процент по кредиту и более выгодные условия кредитования ему могут предоставить в банке.
К еще одному минусу оформления кредита в банке можно отнести навязываемую страховку. Зачастую эта страховка составляет львиную долю переплаты по кредиту. А отказ от страховки приводит к отказу банка в выдаче денежных средств.
Тут все будет зависеть от целей займа.
Если требуется крупная сумма, то очевидно, что обращение в банк – наиболее рациональное решение. При этом целевой потребительский кредит на определенные цели может быть более выгодным, нежели просто взять сумму наличными. Растянуть выплаты можно на длительный срок, чтобы ежемесячная плата не сильно ударила по семейному бюджету.
Если же собрать нужные документы является непосильной задачей, или денежные средства нужны срочно и на непродолжительное время – есть смысл обратиться в микрофинансовую организацию. Правда, микрозайм лучше вернуть поскорее, чтобы переплата не была слишком уж высокой.
В любом случае не стоит забывать, что взятые в долг деньги необходимо вовремя возвращать. Любые просрочки и несвоевременное погашение займа влекут за собой штрафные санкции. И прежде чем обратиться за кредитом или микрозаймом, следует тщательно взвесить все за и против. Иногда проще занять денег у родственников или знакомых, чем влезать в кредитные долги.
При необходимости материальной поддержки и решения обратиться к финансовой организации, выдающей микрокредит на карту, нужно решить, что лучше с точки зрения выгоды – кредит или займ.
Согласно статистике ¾ россиян брали займ с просрочками или без них в банках или МФО. Но большинство клиентов не разбирается в принципах оказания услуг или имеет ложные представления об этом.
Кредит – это определенная сумма денег, выдаваемая финансовыми организациями согласно кредитному договору и возвращаемая клиентом в установленные сроки с уплатой процентов. Стоит знать:
- Его лучше брать при необходимости суммы с 50 тысяч рублей. Крупные банки выдают от 100 тысяч на год.
- Условия к клиенту: с 21 года, стаж не менее года и на текущем месте – квартал. Доход от 20 тысяч рублей после уплаты налогов.
- Список документов: паспорт, 2-НДФЛ справка, форма банка, СНИЛС. Помимо этого в него может входить залог, предоставление поручителей – особенно при наличии опасной работы или нахождении угрозы здоровью. Банки навязывают страховку, но по факту он оказывается дополнительным платежом, не имеющим смысла.
- Договор подробен, чтение и ознакомление с ним занимает много времени. Клиенты часто пропускают информацию о неустойках и комиссиях, что является ошибкой.
- При угрозе риска невозврата средств банки в выдаче клиенту денег с плохой КИ и без нее отказывают.
- Обязательства действуют с момента подписания.
Мини-займы так же предлагают микрофинансовые организации под проценты. Отличаются от кредитов:
Отвечая на тему выгодности кредитов или займов можно сделать итог, что при срочной необходимости небольшой суммы денег лучше взять займ, а крупной суммы на длительный период — кредит.
Основными отличиями микрозаймов от кредитов являются сумма, сроки, требования к клиенту и условия предоставления услуги. Основные параметры важны, но кроме них есть немаловажные мелкие различия, незаметные с первого взгляда.
Чтобы оформить кредит в банке, заемщик обязан прийти лично, даже после подачи заявки по телефону или онлайн. Это несет за собой временные потери, эмоциональные затраты, ожидание в очередях, разговор с оператором. Онлайн же договор на выплату займа требует только наличия интернета. Заемщику не надо приходить лично, даже можно быть не в стране, но получить деньги.
Уникальностью онлайн-займов считается круглосуточная подача заявок. А вот для кредитов нужно подобрать время работы банка, прийти туда. Неудобством считается то, что банки работают по такому же график, что и работающие клиенты, так что приходится отпрашиваться с работы. МФО Moneyman, например, работает по выходным и праздникам.
Микрофинансовые компании предлагают варианты перечисления денег и погашения различными способами: займы на карту, наличными, на электронные кошельки. Кредит можно взять на руки или на карту.
Кредитные продукты помимо отличий имеют и схожие явления, которые роднят:
- срочность – деньги берутся на оговоренный договором срок;
- оплата – использование денег оплачивается начислением процентов;
- возврат – средства требуют возврата;
- гарантия – неисполнение обязательств вынуждает кредитора отстаивать права в суде.
Оформляя кредит в банке или займ в МФО, клиент получает договор с прописанными условиями. Оба вида бывают целевыми или нецелевыми, вправе погашаться досрочно, что зависит от политики компании.
Выгоды займов и кредитов друг перед другом заключаются в целях использования денег. При срочной небольшой сумме — возьмите микрозайм, а для серьезного дела надолго – кредит. Оба продукта востребованы на равных условиях, но созданы для разных потребностей.