События, когда коллекторы врываются в дома, увечат людей, заставляются задуматься о том, что могут сделать с должниками. Тем не менее должников не всегда ждет именно такая судьба. Проблемы с долгами возникают у людей, которые берут их, не просчитывая, ни собственные возможности, ни последствия такого шага. Есть и другая категория, у которой сложности появляются по объективным причинам.
Однако, не смотря на разницу причин происходящего, банки действуют одинаково. Правда есть выбор, какой вариант воздействия применит банк. Первый способ начисление штрафов на сумму, которая вовремя не была внесена. Штрафы начисляются по-разному, но, если клиент вносит часть оплаты, деньги в первую очередь идут на погашение штрафа, а затем на проценты и тело кредита.
В результате возникновения проблем, нужно сразу обращаться в банк, там подскажут, сколько платить, чтобы долг не рос, и не начислялись дополнительные выплаты в пользу банка.
Просрочки по кредитам отмечаются в кредитной истории. Банкиры отсылают данные по обязательству, и в частности, данные о просрочках. Просрочки имеют свою классификацию, по длительности и серьезности. Короткая просрочка на день или два сыграет меньшую роль, чем неоднократная просрочка в течение длительного срока.
Банк вправе обратиться с иском о взыскании долга. В суде накладывают по заявлению юристов банка арест, и затем после суда принимаются меры по продаже имущества. Если имущество находится под залогом, банку еще проще.
После решения суда, долгами занимаются судебные приставы. Менее болезненно процесс проходит с людьми, имеющими официальные регулярные доходы, и деньги на счетах в банке. С текущих платежей, в частности с зарплаты, пенсии, пособия снимается до половины сумм. Через заявления приставу или в суд, размер отчислений уменьшают при наличии оснований.
Этим можно отделаться в случае небольшого долга, в случае его существенности (понятие относительное), занимаются продажей автомобиля и лишней недвижимости (запрещено отнимать единственное жилье за исключением ипотечного по долгу, по которому прошел суд).
Продажа имущества с торгов, не важно, организованы они банком или приставом, идет по минимальной цене, лишь бы покрыть долг. В случае появления лишних средств, остаток перечисляется должнику.
Коллекторы последний вариант. Если грамотно вести себя с ними, получится или уменьшить долг или вообще списать его.
Основанием для отстаивания прав кредитных заемщиков является Постановление Верховного Суда РФ от 11 марта 2016 г. N 301-АД16-61. Напомним, что решения ВС РФ обязаны учитывать при вынесении своих решений все судебные органы низших инстанций.
Говоря простым языком – везде, где судятся банки со своими кредитными заемщиками, это Постановление от 11 марта имеет решающее значение.
Незаконными теперь считаются следующие действия банков-кредиторов.(информация с сайта юристов):
Навязывание платной услуги составления заявления на включение в программу страхования.
Внесение единовременной оплаты за банковскую услугу по участию в программе страхования в общую сумму стоимости кредита.
Изменение условий кредитования в одностороннем порядке, если эти изменения затрагивают порядок выплат и полную стоимость кредитных обязательств.
Прекращение исполнения условий договора или расторжение договора в одностороннем порядке с требованием к заемщику о досрочном погашении кредита с процентами.
Безакцептное списание (пояснением см. ниже) денежных средств со счетов потребителя, открытых в банке. Даже если в договоре прописана подобная возможность.
Статья оказалась полезной? Жмите на кнопочки, чтобы не потерять!
Многие из нас вынуждены брать кредиты, но порой не каждый в силах расплатиться со всеми задолженностями, так как многие люди берут сразу по нескольку кредитов, не учитывая то, что с ними могут произойти непредвиденные обстоятельства. Человек может попросту потерять работу либо заболеть. Иногда люди берут кредит и намеренно не выплачивают – такие случаи также бывают нередко. В любом случае заемщику придется отдавать все свои долги банку, независимо от того, почему он не смог сделать это своевременно согласно условиям кредитного договора. Сегодня мы поговорим о том, чем для заемщиков может обернуться невыплата кредитной задолженности, и на какие меры могут пойти банки, для того чтобы вернуть свои средства. Если Вы просрочите платеж по кредиту на незначительное время, то банк не станет принимать радикальных мер – Вам просто начислят штраф или пеню фиксированного размера. Но стоит отметить, что пени могут начисляться по-разному в разных банках. В одном размер пени может зависеть от суммы задолженности по кредиту, а в другом на стартовый объем заемных средств. В некоторых банках накладывают фиксированный штраф, который предусмотрен на случай просрочки кредитного платежа клиентом. Стоит понимать, что если Вы систематически не платите кредитные взносы, то в конечном случае сумма штрафов станет весьма большой. Не стоит забывать и о своей кредитной истории, так как если Вы систематически будете просрочивать платежи, то эта информация автоматически попадет в Вашу кредитную историю. В дальнейшем Вам просто будут отказывать в выдаче кредитов во всех банках. В таком случае информация о том, что Вы являетесь не добросовестным заемщиком, попадет в кредитное бюро.
Если клиент на протяжении должного времени не выплачивает кредит, то банк имеет полное право на то, чтобы обратиться в суд. Если суд признает заемщика виновным, а скорее всего так и будет, то на его имущество будет наложен арест судебными приставами. После того как имущество будет арестовано, его выставят на продажу по цене, которая будет намного ниже рыночной стоимости имущества. Это делается только для того, чтобы продать Ваше имущество максимально быстро. Первым делом у Вас заберут то имущество, которое было оформлено в качестве залога при получении кредита. Если Вы никакого имущества не регистрировали в качестве залога, то банк в первую очередь начнет арестовывать Ваши счета в банках. Если Ваших финансовых средств не хватит для погашения задолженности, то банк может перейти к более радикальным действиям – он может распорядиться и Вашей недвижимостью. В таком случае она также будет продана по заниженной цене. Кроме недвижимости банк может наложить арест и на Ваш транспорт. Если всего Вашего имущества не будет достаточно для того, чтобы рассчитаться с банком, то в дальнейшем Вы будете платить задолженность с полученной зарплаты. Банк может забирать у Вас до пятидесяти процентов заработной платы, но при условии того, что остаток зарплаты каждый месяц не должен быть ниже прожиточного минимума. Если Ваше дело попадет на рассмотрение в суд, то Вам будет запрещено покидать территорию страны. Вы не сможете отправиться за границу даже в туристическую поездку. Отъезд к родственникам, которые проживают за границей, будут также воспрещен на время судебных разбирательств. Если у Вас возникнут сложности с выплатой кредитных задолженностей, то Вам не стоит ждать, пока банк начнет сам принимать меры. Вам стоит отправиться в отделение банка, и объяснить им всю ситуацию. Все банки заинтересованы в том, чтобы не портить отношения со своими заемщиками. Вероятнее всего, они смогут пойти Вам на встречу и предложить лояльные условия погашения кредита. В таком случае Вам не придется терять имущество и ждать решение суда о Вашей виновности. Гораздо проще самому прийти в банк, нежели ждать, пока банк начнет применять радикальные меры.