В современных условиях договор займа имеет огромное значение для поддержания платежеспособности граждан, организаций, а также государства. Наличие такого договора позволяет во время финансового кризиса или других финансовых проблем занять деньги на стороне, тем самым пополнив свои оборотные средства.
В зависимости от условий, принято разграничивать следующие виды договора займа:
- договор целевого займа;
- договор товарного займа;
- договор государственного займа;
Основным отличием договора целевого займа выступает обязательное требование к заемщику направлять заемные средства исключительно на цели, указанные в договоре. При этом в договоре указывается обязанность заемщика предоставить возможность займодавцу контролировать, на какие цели расходуются полученные средства.
Существенным преимуществом такого вида договора займа является возможность займодавца определять цели договора займа, а значит, в значительной степени снизить свои риски по возврату заемных средств.
Основным признаком такого договора является то, что в качестве предмета договора выступают не денежные средства, а имущество. Так, например, в качестве предмета такого договора могут выступать горюче-смазочные материалы, песок и другие вещи, которые могут определяться родовыми признаками.
В данном случае займодавец передает заемщику определенное количество вещей, заемщик обязуется возвратить то же самое количество через указанный срок. При этом оплата за предоставленный заем осуществляется денежными средствами.
В договоре государственного займа заранее определены стороны. Заемщиком всегда выступает государство, которое привлекает денежные средства для исполнения своих функций, как правило, для сокращения бюджетного дефицита, либо на другие цели.
На стороне заемщика могут выступать физические любо юридические лица. Форма договора в данном случае тоже, как правило, стандартная и заключается в приобретении заемщиков ценных бумаг, дающих право на получение заранее установленного дохода от процентов по займу.
Одним из подвидов государственного займа выступает облигационный заем, суть которого заключается в выпуске государством серии облигаций, которые целенаправленно распространяются среди населения или хозяйствующих субъектов. Такой договор принято считать одним из наиболее надежных, так как возврат заемных средств и выплата процентов за их использование гарантируется государством.
Целевой заем предусматривает в качестве существенного условие об использовании заемщиком полученных средств на определенные договором цели. Целевое использование займа обеспечивается:
— обязанностью заемщика обеспечить возможность контроля займодавцем за целевым использованием суммы займа;
— правом займодавца потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если заем используется не по целевому назначению или заемщик препятствует осуществлению займодавцем контроля.
Договор займа может быть оформлен выдачей векселя, удостоверяющего ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы. С момента выдачи векселя правила о договоре займа могут применяться к этим отношениям постольку, поскольку они не противоречат закону о переводном и простом векселе.
В случаях, предусмотренных законом или иными правовыми актами, договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций. Облигацией признается ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. Облигация предоставляет ее держателю также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права. Положения Гражданского кодекса о договоре займа и в данном случае применяются только в том случае, если иное не предусмотрено специальными законами или правовыми актами.
По договору государственного займа заемщиком выступает Российская Федерация, субъект Российской Федерации, а займодавцем — гражданин или юридическое лицо. Из закона вытекают следующие особенности данного договора займа:
— государственные займы являются добровольными;
— договор государственного займа заключается путем приобретения займодавцем выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг;
— изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается;
— правила о договоре государственного займа соответственно применяются к займам, выпускаемым муниципальным образованием.
Кредитный договор — это соглашение, в силу которого банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).
Кредитный договор является разновидностью договора займа. Закон прямо определяет, что к отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие заемные отношения, если иное не предусмотрено специальными правилами и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор имеет более узкую, исключительно профессиональную сферу применения, что и обусловливает особенности формы, субъектного состава и юридического характера сделки.
Под страхом ничтожности кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Кредитный договор является:
В отличие от договора займа кредитором, то есть лицом, предоставляющим денежные средства заемщику, может быть только банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию Центрального банка РФ на совершение кредитных сделок.
Существенные условия и содержание. Предметом кредитного договора выступают имущественные права требования — денежные средства, то есть безналичные деньги. Особенности кредитных отношений проявляются в содержании прав и обязанностей сторон. Так, кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Со своей стороны заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления. Целевой кредит подчинен, кроме этого, и нормам о целевом займе (ст. 821 ГК РФ).
Целевой заем предусматривает в качестве существенного условие об использовании заемщиком полученных средств на определенные договором цели. Целевое использование займа обеспечивается:
— обязанностью заемщика обеспечить возможность контроля займодавцем за целевым использованием суммы займа;
— правом займодавца потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если заем используется не по целевому назначению или заемщик препятствует осуществлению займодавцем контроля.
Договор займа может быть оформлен выдачей векселя, удостоверяющего ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы. С момента выдачи векселя правила о договоре займа могут применяться к этим отношениям постольку, поскольку они не противоречат закону о переводном и простом векселе.
В случаях, предусмотренных законом или иными правовыми актами, договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций. Облигацией признается ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. Облигация предоставляет ее держателю также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права. Положения Гражданского кодексао договоре займа и в данном случае применяются только в том случае, если иное не предусмотрено специальными законами или правовыми актами.
По договору государственного займа заемщиком выступает Российская Федерация, субъект Российской Федерации, а займодавцем — гражданин или юридическое лицо. Из закона вытекают следующие особенности данного договора займа:
— государственные займы являются добровольными;
— договор государственного займа заключается путем приобретения займодавцем выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг;
— изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается;
— правила о договоре государственного займа соответственно применяются к займам, выпускаемым муниципальным образованием.
Кредитный договор- это соглашение, в силу которого банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819ГК РФ).
Кредитный договор является разновидностью договора займа. Закон прямо определяет, что к отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие заемные отношения, если иное не предусмотрено специальными правилами и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор имеет более узкую, исключительно профессиональную сферу применения, что и обусловливает особенности формы, субъектного состава и юридического характера сделки.
Под страхом ничтожности кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Кредитный договор является:
В отличие от договора займа кредитором, то есть лицом, предоставляющим денежные средства заемщику, может быть только банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию Центрального банка РФ на совершение кредитных сделок.
Существенные условия и содержание. Предметом кредитного договора выступают имущественные права требования — денежные средства, то есть безналичные деньги. Особенности кредитных отношений проявляются в содержании прав и обязанностей сторон. Так, кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Со своей стороны заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления. Целевой кредит подчинен, кроме этого, и нормам о целевом займе (ст. 821ГК РФ).