Нехватка средств — типичная ситуация для среднестатистического гражданина. Рост цен замечен на всем рынке — начиная от имущества, заканчивая магазинами одежды. Когда заработная плата только через 10 дней, а средства нужны сейчас, можно взять микрозайм.
Количество МФО растет с каждым днем. В каждом городе и во многих населенных пунктах микрофинансовые организации функционируют. Часть из них предлагает наиболее оптимальные условия сотрудничества.
Чтобы вы не тратили время, изучая каждое предложение, наш сайт опубликовал самые выгодные предложения. Это только проверенные организации, куда обращаются тысячи людей ежедневно.
Невысокие зарплаты, большие цены на товары, имущество — это приводит к необходимости занимать деньги, чтобы в дальнейшем при возможности их возвращать. Если человек хочет удовлетворять потребности, он вынужден занимать средства.
Банковский рынок перенасыщен широким списком предложений. Но у человека нет возможности оформлять заявку с большим пакетом документов, ждать 2-3 дня решения от банка, дожидаться в течение аналогичного количества дней денежных средств. Удобство и оперативность — то, зачем обращаются в МФО.
Многие скажут, что не может быть все столь прозрачно и выгодно для типичного потребителя. Главный недостаток МФО — это процентная ставка. Но это тоже оправдано. Вы получаете деньги быстро и без документов — за это платите по повышенной ставке.
Микрофинансовые организации (МФО) выдвигают минимальные требования к заемщикам. Во-первых, при оформлении ссуды клиенту не надо подтверждать занятость и доход. Во-вторых, получить небольшой кредит на небольшой срок может даже заемщик с плохой кредитной историей. Вернув вовремя долг, он еще и улучшит свое финансовое досье.
Кроме того, микрозаем можно получить за несколько минут и не выходя из дома. Главное – соблюдать меры предосторожности.
Статья обновлена 01.07.2019. Учтены изменения в правила выдачи микрокредитов.
В большинстве МФО такие требования к заемщикам:
- российское гражданство;
- возраст от 18 лет;
- регистрация в регионе обращения за кредитом;
- наличие действующего номера сотового телефона и электронной почты.
Паспорт понадобится обязательно, возможно, потребуется предоставить второй документ, например СНИЛС или загранпаспорт.
Несомненный плюс – быстрое решение по заявкам. Процедура рассмотрения заявления занимает не более часа, ответ на онлайн-запрос поступает за 10-15 минут. Дистанционным способом можно получить небольшую ссуду, до 30 000 рублей, но некоторые МФО в рекламных целях готовы выдать до 100 000 рублей.
Главный минус – высокие проценты, в разы выше, чем по банковским кредитам. Но если сумма небольшая и взята на короткий срок, большой переплаты можно не опасаться.
Максимальная процентная ставка по краткосрочному кредиту (таковыми считаются займы сроком до одного года) с 1 июля снизилась до 1% в день, или 30% в месяц, или 365% в год. Выдавать кредиты по ставке выше установленной законодательством МФО не вправе.
С 28 января по 30 июня 2019 года предельная ставка составляла 1,5% в день, или 45% в месяц, или 547,5% в год.
Например, первый заем в размере от 3 000 до 15 000 рублей под 0% можно оформить здесь. Микрофинансовая компания не начислит проценты, если заемщик вернет долг в течение месяца. Микрокредит могут получить не все желающие подряд, а только трудоустроенные россияне старше 20 лет.
Установлен и предельный размер платежей по краткосрочному кредиту. Общая сумма (процентов, штрафов и комиссий за дополнительные услуги) не должна превышать размер займа более чем:
- в 2,5 раза, если кредит выдан до 30 июня 2019 года;
- в 2 раза, если заем оформлен с 1 июля по 31 декабря 2019 года;
- в 1,5 раза – с 1 января 2020 года.
Так, с 1 июля 2019 года предельная сумма за микрокредит в размере 20 000 рублей составляет 60 000 рублей: 20 000 – долг плюс 40 000 – остальные платежи (20 000 умножаем на 2), а с начала 2020 года она будет равна 50 000 рублей: 20 000 плюс 30 000 (20 000 умножаем на 1,5).
Перед тем как поставить подпись под договором, узнайте полную стоимость займа. Она должна быть обозначена на первой странице в правом верхнем углу в квадратной рамке.
К специализированным относятся займы размером до 10 000 рублей и сроком до 15 дней. Их можно оформить на особых условиях.
Так, общая сумма начисленных процентов (не считая неустоек) и платежей за дополнительные услуги не должна превышать 30% от суммы займа, или 3 000 рублей. В день заемщик будет платить не более 200 рублей (3 000 делим на 15).
Для примера возьмем сумму меньше – 5 000 рублей. Если заем выдан на 15 дней, то заемщик вернет не более 6 700 рублей: 5 000 – долг и 1 700 – проценты и другие платежи (30% от 5 000). Если на один день, то 5 113 рублей: 5 000 – долг и 113 – проценты (1 700 делим на 15).
Если заемщик не успел вернуть спецзаем в срок, то платит неустойку. Ее размер тоже ограничен – 0,1% от суммы долга за каждый день задержки платежа.
Штрафы начисляются не на проценты, а только на просроченную часть основного долга.
Прежде чем подписать договор с микрофинансовой организацией, следует убедиться, что она включена в государственный реестр МФО. Сделать это можно как до, так и после обращения за займом. Время на это будет – заемщику отводится пять дней, чтобы обдумать предложение и принять решение. Условия по займу не изменятся.
Откроется обширный список в виде таблицы (на конец апреля 2019 года в нем было около 2 тысяч компаний).
Компания, которую мы ввели в поиск, включена в реестр микрофинансовых организаций Банка России.
Теперь нужно тщательно сверить данные в реестре с указанными в договоре:
После подписания договора запрошенную сумму можно получить:
Остановимся на самом быстром и удобном способе подачи заявки – онлайн.
Деньги перечисляются на карту/счет/электронный кошелек в день заключения договора. С этого момента начинают начисляться проценты. При этом МФО не вправе начислять проценты, если деньги еще не поступили на счет заемщика.
Микрозайм представляет собой одну из разновидностей обыкновенного кредитования, смысл которой скрыт в выдаче не очень большой денежной суммы на относительно недолгий временной период. Вместе с этим, о том, каким образом заемщик собирается воспользоваться полученными деньгами, нет необходимости отчитываться. Как правило, сумма микрозаймов равна всего нескольким тысячам российских рублей – до пятидесяти тысяч, как правило. Подавляющее большинство коммерческих банковских учреждений такие программы финансирования клиентам не предлагают. Правда, имеются и исключения.
Использовать микрозайм на карту имеет смысл в таких ситуациях, как:
Получить быстрый займ на карту можно в легально работающих на современном рынке микрофинансовых организациях. Многочисленность подобных организаций предлагает услуги быстрого финансирования по личному паспорту. Некоторые компании предлагают осуществить срочное оформление микрозайма на банковскую карточку, что подразумевает оперативность, выгоду и отсутствие необходимости личного присутствия непосредственно в офисе МФО. Существует возможность оформить в МФО займ на яндекс деньги. Следует заметить, что клиентам таких организаций рекомендуют непременно проверять данные о регистрации микрофинансовой компании в соответствующем госреестре.
Некоторые коммерческие банковские учреждения предлагают клиентам также услуги микрофинансирования. Разница заключается в том, что в этом случае заемщики проходят более доскональную проверку, что существенно увеличивает время оформления кредита. Однако при этом банковские микрокредиты могут быть выданы под меньшие процентные ставки. Но пользоваться ими не так удобно, как в случае получения микрозаймов в МФО.