Что писать в платежном поручении при возврате займа

В то же время существует и противоположная позиция, согласно которой надлежащим образом оформленное и исполненное платежное поручение подтверждает факт перечисления денежных средств. Однако данный документ выражает волю только одной из сторон – заимодавца. В связи с этим некоторые суды указывают, что при отсутствии подписанного сторонами договора займа перечисленные платежным поручением денежные средства не являются заемными. Перечисленная заимодавцем сумма в этом случае признается неосновательным обогащением получателя и взыскивается с него в порядке, предусмотренном ст. ст. 1102 и 1107 ГК РФ. При этом суды отмечают, что, если заимодавцем является юридическое лицо, для заключения договора денежного займа помимо передачи объекта займа (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ) необходимо соглашение обеих сторон (п. 1 ст. 432 ГК РФ), выраженное в письменной форме (ст. 808 ГК РФ).

Оформление платежного поручения на перечисление безналичных денежных средств по договору займа Перечисление безналичных денежных средств на основании платежного поручения заимодавца осуществляется в соответствии с § 2 гл.
46

ГК РФ и гл. 5 Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П.

Следовательно, договор займа, являясь реальным, считается заключенным с момента передачи денежных средств независимо от соблюдения письменной формы договора.

Но часто ошибку обнаруживает сам отправитель, что дает ему возможность внести необходимые изменения в эту графу.

Изменить назначение платежного поручения можно:

Интернет-банкинг поможет внести изменения в назначении платежки только тогда, когда документ был оформлен в этой системе.

Чтобы редактировать назначение платежа по договору займа, необходимо войти в систему и открыть архив платежей.

На следующем этапе пользователь должен выбрать платеж, который нужно отредактировать, и внести нужные изменения.

в банке.
В этом случае нужно обратиться в отделение банка с письменным распоряжением об отмене платежного поручения.

Включение в платежное поручение условий предоставления займа позволит заимодавцу защитить свои интересы в случае, когда подписанный сторонами договор будет признан незаключенным или недействительным, но суд примет платежное поручение в качестве доказательства возникновения заемных отношений.

Так, если платежные документы содержат указание на размер процентов по займу, суд при разрешении спора может применить при расчете суммы, подлежащей взысканию с заемщика, указанную процентную ставку (Постановление ФАС Московского округа от 13.03.2012 по делу N А40-23551/11-98-207). ——————————– Примеры заполнения графы “Назначение платежа”: “По договору займа N от . . г. на срок до . . г.

На сумму займа начисляются проценты по ставке 12 (двенадцать) % в год”.

“По договору беспроцентного займа N от . . . Срок возврата – . . ”.

Долговые обязательства – это достаточно распространенное явление в коммерческом мире.

Возврат займа требует оформления соответствующего платежного поручения, в котором нужно указать назначение платежки.

Как составить назначение платежки Назначение платежа при перечислении по договору займа должно содержать следующую информацию:

цель платежного поручения, то есть возврат займа;
основание платежки – должнику следует указать данные договора займа, на основании которого возникли долговые обязательства;
другие необходимые сведения – в данном случае в назначении платежа при перечислении займа можно указать периоды расчетов;
НДС – заполняя назначение платежки, обязательно необходимо указывать величину НДС.

Но при возврате денежных средств по договору займа налог на добавленную стоимость начислять не нужно. Об этом можно прочитать в пп. 15 п. 3 ст. 149 НК РФ.

Платежное поручение Статья 31 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» обязывает кредитные организации исполнять поручения клиентов по перечислению денежных средств с соблюдением правил, установленных Банком России.
Форма платежного поручения предусмотрена Правилами от 19.06.2012.

Перечень реквизитов платежки с их расшифровкой содержится в Приложении 1 к указанным Правилам.

Как правило, верное заполнение всех реквизитов платежного поручения важно для правильной идентификации платежа и надлежащего исполнения поручения на перечисление денежных средств.
Если все же платежное поручение заполнено неверно, возврат ошибочно перечисленных денежных средств возможен при выполнении определенных процедур. Рассмотрим их.

Возврат по платежному поручению Перечисление денежных средств с ошибками, допущенными в платежном поручении, условно можно разделить на два вида:

невыясненные платежи в бюджет;
иные платежи с ошибками (к примеру, ошибочное перечисление денежных средств не тому получателю, возврат займа с ошибкой в платежном поручении и т.п.).

Возврат ошибочных платежей до наступления стадии безотзывности одинаков для обоих видов и производится кредитной организацией по волеизъявлению плательщика.

Правила такого возврата принимаются банком в соответствии с Порядком от 19.06.2012 N 383-П.

Если же стадия безотзывности пройдена, осуществить возврат труднее, т.к. платеж фактически перечислен и в соответствующую процедуру возврата будет вовлечен получатель ошибочного платежа.

Процедура возврата невыясненных платежей в бюджет Казначейства регулируется Порядком от 18.12.2013 N 125н.

в Путеводителе по судебной практике. При оформлении платежного поручения на перечисление заемных средств заимодавцу рекомендуется указать в графе “Назначение платежа” условия займа (процентную ставку, срок возврата и др.).

Указание в графе “Назначение платежа” помимо обязательных сведений иной информации, которую плательщик считает необходимой, допускается Приложением 1 к Положению Банка России от 19.06.2012 N 383-П.

К примеру, невыясненные поступления в федеральный бюджет могут быть возвращены Казначейством, если:

значение поля «Назначение платежа» не свидетельствует о том, что данный платеж относится к платежам в бюджет (возврат осуществляется по заявлению плательщика);
невыясненное поступление зачислено в результате ошибки банка.

Пунктом 17 указанного Порядка предусмотрены и иные случаи возврата невыясненных платежей. Их возврат осуществляется в пределах 3-х рабочих дней на основании заявки на возврат, которая оформляется Казначейством на основании письменного обращения соответствующего плательщика.

Форма заявки на возврат, а также примеры платежных поручений по возврату денежных средств содержатся в Приложении к Письму Казначейства России от 09.02.2009 N 42-7.4-05/5.3-61.

Что же касается иных ошибочных платежей, то следует помнить, что на основании ст.

Платеж на перечисление по догвору займа

способ передачи и возврата ссуды: очередной транш передается по заявке заемщика, сроки погашения транша, сроки подачи заявки и т. д.;
плата за пользование займом: если договор является беспроцентным, так и напишите, если же за пользование деньгами взимается плата, укажите, каким образом будут начисляться проценты;
целевое пользование средствами: если ссуда предоставляется на реализацию конкретных целей, пропишите эти цели в договоре. Можете также указать в документе, что предоставление очередного транша возможно только после проверки целевого использования предыдущего транша;
составьте график передачи денежных средств.

Таким образом, договор займа траншами ничем не отличается от обычного соглашения, по которому физические или юридические лица передают друг другу определенную сумму денег.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона.115-ФЗ.В случае непредоставления документов может приостановить.А документы в данном случае были предоставлены.Требовать изменить назначение платежа не имеет права.Если это будет иметь место, можно смело писать жалобу в ЦБ.Но обычно бывает достаточно гневного звонка в клиентское подразделение.

Возврат займа требует оформления соответствующего платежного поручения, в котором нужно указать назначение платежки. Содержание статьи

1 Как составить назначение платежки
2 Если в платежке не заполнено поле “Назначение платежа”
3 Внесение изменений в назначение платежки

цель платежного поручения, то есть возврат займа;
основание платежки – должнику следует указать данные договора займа, на основании которого возникли долговые обязательства;
другие необходимые сведения – в данном случае в назначении платежа при перечислении займа можно указать периоды расчетов;
НДС – заполняя назначение платежки, обязательно необходимо указывать величину НДС.

Суд, несомненно, пойдет Вам в этом на встречу——————————————————————— Договор Займа (Пени)… Вопрос юристу: Ответ юриста на вопрос : оплата по договору займа назначение платежаВ иске можно указывать сумму основного долга и сумму процентов, при этом необходимо обязательно приложить расчет. Документами, подтверддающими уплату договора являются любые квитанции из которых однозначно видно, что получателем являлись Вы. А вообще, как правило, такие вопросы прописываются в договоре заранее. Заемщик подтверждает свои выплаты платежными документами, но не требуйте от него их — это он самостоятельно должен доказать в суде.——————————————————————— Ответ юриста на вопрос : оплата по договору займа назначение платежаВ соответствии с ч.

Судебную практику, подтверждающую, что существует две позиции по вопросу о том, может ли факт перечисления денежных средств, подтвержденный платежным поручением, свидетельствовать о возникновении заемных правоотношений при отсутствии подписанного договора займа, см. в Путеводителе по судебной практике. При оформлении платежного поручения на перечисление заемных средств заимодавцу рекомендуется указать в графе “Назначение платежа” условия займа (процентную ставку, срок возврата и др.). Указание в графе “Назначение платежа” помимо обязательных сведений иной информации, которую плательщик считает необходимой, допускается Приложением 1 к Положению Банка России от 19.06.2012 N 383-П.

В качестве доказательств предоставления займа предоставил указанное п.п. Судья говорит: мне пофиг на Ваше изменение основание иска, Вы вообще изменили предмет иска, а может даже предмет вместе с основанием, над этим я еще поразмыслю, но и без этого скажу Вам следующее: в назначении платежа указано: «Оплата по договору процентного займа б/н от такой-то даты». » Как Вы думаете, о чем мне это говорит? Мне это говорит о том, что Вы оплатили….не важно, что у Вас там: займ или еще что, т.е. Вы оплатили уже предоставленное другой стороной исполнение».

Подтверждение заемных отношений платежным поручением в отсутствие подписанного договора займа По вопросу о том, может ли платежное поручение подтверждать наличие между сторонами заемных правоотношений в отсутствие подписанного договора, существует две позиции судов. Согласно первой позиции платежное поручение может быть признано доказательством наличия между сторонами правоотношений по договору займа.

Эта позиция основана на том, что согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ документ, свидетельствующий о передаче заемщику заимодавцем определенной денежной суммы, может быть представлен в подтверждение договора займа и его условий. Следовательно, договор займа, являясь реальным, считается заключенным с момента передачи денежных средств независимо от соблюдения письменной формы договора.

С уважением Дмитрий Юрьевич——————————————————————— Ответ юриста на вопрос : оплата по договору займа назначение платежаЭто уже платная услуга.——————————————————————— Помогите пожалуйста разобраться с договором займа. ДОГОВОР ЗАЙМА № « » 201 г… Вопрос юристу: Ответ юриста на вопрос : оплата по договору займа назначение платежаВ соответствии с п.2 ст.1, п.1 ст.420, п.п.1, 4 ст.421, п.3 ст.423 ГК РФдоговором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора и в установлении своих прав и обязанностей по нему. Условия договора определяются по усмотрению сторон, при условии их непротиворечия законодательству, а также, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, иным правовым актом.

Я поняла так, что я подписываю договор займа, заверенный нотариально, а этот кредитор мне переведёт через банк деньги?…
Будет ли в таком случае платежка с письмом об изменении назначения платежа являться док-вом оплаты?…
Я поняла так, что я подписываю договор займа, заверенный нотариально, а этот кредитор мне переведёт через банк деньги?…
По договору поставки нам поставили товар в 2011 г. по трем накладным на общую сумму 500 000 р., срок для подачи иска о…
Подскажите как составлено? что то странное есть здесь? ДОГОВОР ЗАЙМА №…
Помогите пожалуйста разобраться с договором займа.

Избежать таких проблем удастся, когда в платежном поручении будет правильно заполнено поле “Назначение платежа”. Внесение изменений в назначение платежки Если в поле “Назначение платежки” допущены ошибки, банк отклонит их.

Но часто ошибку обнаруживает сам отправитель, что дает ему возможность внести необходимые изменения в эту графу. Изменить назначение платежного поручения можно:

Интернет-банкинг поможет внести изменения в назначении платежки только тогда, когда документ был оформлен в этой системе. Чтобы редактировать назначение платежа по договору займа, необходимо войти в систему и открыть архив платежей. На следующем этапе пользователь должен выбрать платеж, который нужно отредактировать, и внести нужные изменения.

в банке. В этом случае нужно обратиться в отделение банка с письменным распоряжением об отмене платежного поручения.

Соответственно, такие банки прописывают эту планку в своих ПВК и действуют соответственно. Над.К 23.11.2009, 13:58 Demin, на каком основании они это требуют? Процент — это внутреннее дело двух организаций. И вообще может быть коммерческой тайной ? ВаляЧел 23.11.2009, 14:07 Demin, на каком основании они это требуют? Процент — это внутреннее дело двух организаций. И вообще может быть коммерческой тайной Т.е. не безосновательно требуют, получается? Еще вопрос: перечисляю поставщику услуг ден.средства с назначением платежа «Оплата по сч 1 от 01.09.2009 вознаграждения, связанного с выполнением обязательств по договору 15 от 01.02.2009. «Банк велел конкретизировать — что именно за услуги, но нормативный акт назвать не могут,а поставщики велят писать именно так, как я пишу сейчас.Кто прав? Fjedor 23.11.2009, 14:08 То есть цифры в основании платежа могут быть в нескольких случаях: 1.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить сумму займа. В судебной практике возникают вопросы о том, какие именно документы свидетельствуют о возврате суммы займа по договору, заключенному между юридическими лицами.

Платежное поручение с неверным назначением платежа может быть признано доказательством возврата заемных денежных средств, если стороны составили акт об изменении назначения платежа на платеж по договору займа.

Постановление ФАС Дальневосточного округа от 13.01.2012 N Ф03-6121/2011 по делу N А51-3177/2011

«…В обоснование жалобы приведены доводы о том, что суды приняли за возврат суммы займа оплаченные ответчиком денежные средства по платежным поручениям, в которых указано иное назначение платежа, и при этом неправомерно признали доказательством погашения суммы займа акты об изменении назначения платежа в платежных поручениях. Судами нарушены положения статьи 408 ГК РФ, которая не предусматривает такого способа прекращения обязательства как составление акта об изменении назначения платежа; неправомерно отказано истцу в удовлетворении ходатайства об истребовании у ответчика доказательств о наличии между сторонами отношений по поставке товаров, в счет которой выписывались указанные в платежных поручениях счета-фактуры. Вследствие этого выводы судов не соответствуют фактическим обстоятельствам дела и нормам материального права.

Как установлено судами обеих инстанции, по договору займа от 12.01.2009 N Ст12/01-09 истец предоставил ответчику в заем 29 530 000 руб. сроком на три месяца, по договору займа от 03.03.2009 N Ст03/03-09 — 25 960 000 руб. также сроком на три месяца.

Спор между сторонами возник в связи с тем, что, по мнению истца в лице конкурсного управляющего общества «Стимул Трейд Ко», ответчик не возвратил сумму займа.

Так, суды установили, что до истечения трехмесячного срока возврата займа по каждому из спорных договоров ответчик перечислил на расчетный счет истца денежные средства, полностью погашающие сумму займа. Учитывая, что в платежных поручениях ответчика было указано иное назначение платежа, к каждому платежному поручению ответчика сторонами в тот же период составлены и подписаны без замечаний акты об изменении назначения платежа. Согласно указанным актам стороны признали перечисленные ответчиком денежные средства возвратом займа по договорам от 12.01.2009 N Ст12/01-09 и от 03.03.2009 N Ст03/03-09.

Дав оценку платежным поручениям ответчика в совокупности с актами об изменении назначения платежа, и правильно применяя при этом пункт 1 статьи 864 ГК РФ, Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации от 03.10.2002 N 2-П, суды признали доказанным факт исполнения ответчиком обязательств по возврату сумм займа.

Доводы заявителя кассационной жалобы о том, что между сторонами существовали правоотношения по поставке товара, за который ответчик и производил оплату по платежным поручениям в январе и марте 2009 года, были предметом рассмотрения судов первой и апелляционной инстанций и отклонены ими за недоказанностью.

Как указано судами в решении от 04.07.2011 и постановлении от 31.08.2011, общество «Стимул Трейд Ко» не представило доказательств того, что истец поставил ответчику товар по счетам-фактурам, которые указаны в платежных поручениях ответчика, и у ответчика возникла обязанность по оплате такого товара. Доводов, опровергающих указанные выводы судов, кассационная жалоба истца не содержит. Доказательства поставки товара ответчику по таким счетам-фактурам в деле отсутствуют. Ссылка в кассационной жалобе на отказ суда первой инстанции удовлетворить ходатайство истца об истребовании у ответчика доказательства поставки товара судом кассационной инстанции во внимание не принимается. Поскольку в актах об изменении назначения платежа, которые не признаны недействительными, стороны согласовали изменение назначения платежей, ссылки истца на наличие между сторонами правоотношений по поставке товара не имеют отношения к предмету спора по настоящему делу…»

Определение ВАС РФ от 19.04.2012 N ВАС-4647/12 по делу N А51-3177/2011

«…Ссылаясь на неисполнение заемщиком обязательств по возврату займов в сроки и на условиях, предусмотренных договорами займа, общество «Стимул Трейд Ко» обратилось в арбитражный суд с настоящим иском.

Заемщик, оспаривая иск, представил в материалы дела платежные поручения, свидетельствующие о возврате обществу «Стимул Трейд Ко» полученных денежных средств, а также акты об изменении назначения платежей в платежных поручениях за спорный период, подписанные сторонами без замечаний. Согласно указанным актам стороны признали перечисленные обществом «ВДК» денежные средства возвратом займа по спорным договорам займа.

Оценив с позиций статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представленные сторонами доказательства, руководствуясь статьями 408, 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, суды трех инстанций пришли к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска в связи с исполнением заемщиком обязательств по возврату займов.

Суды установили, что до истечения трехмесячного срока возврата займа по каждому из спорных договоров общество «ВДК» перечислило на расчетный счет общества «Стимул Трейд Ко» денежные средства, полностью погашающие сумму займа. Учитывая, что в платежных поручениях было указано иное назначение платежа, к каждому платежному поручению сторонами в тот же период составлены и подписаны без замечаний акты об изменении назначения платежа, что не противоречит пункту 5 статьи 9 Федерального закона Российской Федерации от 21.11.1996 N 129-ФЗ «О бухгалтерском учете». Согласно указанным актам стороны признали перечисленные обществом «ВДК» денежные средства возвратом займа по договорам займа от 12.01.2009 N Ст12/01-09 и от 03.03.2009 N Ст03/03-09.

Кроме того, суд кассационной инстанции указал, что, поскольку в актах об изменении назначения платежа, которые не признаны недействительными, стороны согласовали изменение назначения платежей, ссылки общества «Стимул Трейд Ко» на наличие между сторонами правоотношений по поставке товара не имеют отношения к предмету спора.

Нарушений норм материального, а также процессуального права, влекущих безусловную отмену судебных актов, судами не допущено…»