В роли субъектов (участников) беспроцентного договора выступают граждане (физлица), компании, ИП, учредители и работники компаний. При оформлении сделки стоит подготовить образец договора беспроцентного займа и ориентироваться на требования, которые предъявляются к участникам. Ниже выделим тонкости составления для каждого варианта.
Если участники соглашения — простые граждане, при оформлении бумаги стоит указать место, время и число, когда сведения вносятся в договор. Прописываются стороны (участники) — ФИО, сведения из паспорта и адреса проживания. Также указываются:
- Условия сделки между сторонами — вариант перечисления денег, срок действия и другие параметры.
- Предмет сделки. Здесь указывается, что договор беспроцентного займа между физическими лицами носит безвозмездный характер. При передаче суммы до пяти тысяч условных единиц или предмета, имеющего родовые признаки, прописывать дополнительные сведения нет нужды (сделка автоматически признается безвозмездной).
- Ответственность получателя и кредитодателя.
- Реквизиты участников.
Следующий вариант безвозмездного займа заключается между компаниями. Его особенность в том, что при любой сумме, передаваемой другой стороне, обязательно указывать отсутствие процентов. Если игнорировать это требование, юридическое лицо на основании беспроцентного договора займа вправе требовать перечисление процентов за использование денег.
Для оформления допускается применение стандартного бланка или документа, оформленного в свободной форме. Главное — указать следующие сведения:
- Информацию об участниках соглашения (наименование компании и учредителей).
- Предмет соглашения с указанием отсутствия процентов.
- Условия приостановки действия договора беспроцентного займа между организациями.
- Варианты следующие — по согласованию, при выплате всей суммы, по решению судебного органа.
- Обязательства и ответственность сторон.
- Необходимость сохранения тайны.
Как и в прошлом случае, указание безвозмездности соглашения является обязательным условием. Что касается наполнения бумаги, требования неизменны.
Часто заключается договор беспроцентного займа от учредителя компании, Такая операция проводится с целью пополнить баланс организации или, наоборот, снять деньги. Стоит выделить преимущество. Если в роли кредитодателя выступает учредитель, а получатель — ООО, такой кредит не требует выплаты налога. При обратном направлении средств платить деньги все-таки придется.
Организация вправе выдать беспроцентный займ сотруднику, если тот работает длительное время, а уровень зарплаты позволяет без проблем справиться с долговыми обязательствами. Руководитель вправе установить лимит по величине предоставляемых средств. Если объем денег устраивает, оформляется беспроцентный договор займа денежных средств.
Если в роли участников выступает ИП и предприятие, заполнение договора производится по тому же принципу, что и в случае между гражданином и юрлицом. Условия аналогичны.
Продолжительность соглашения между сторонами различна — до одного-десяти лет. Спросом пользуются варианты бессрочных бумаг (до востребования). В этом случае срок договора беспроцентного займа не указывается вовсе, но кредитодатель вправе требовать выплаты долга в любое время, а заемщик обязан подчиниться и погасить задолженность в течение 30 суток. При неспособности своевременно справиться с обязательствами срок продлевается (по согласованию сторон).
В случае наступления этих обстоятельств Сторона обязана в течение дней уведомить об этом другую Сторону. 4.3. Документ, выданный Торгово-промышленной палатой, является достаточным подтверждением наличия и продолжительности действия непреодолимой силы. 4.4. Если обстоятельства непреодолимой силы продолжают действовать более месяцев, то каждая сторона вправе расторгнуть настоящий Договор займа в одностороннем порядке. 5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ 5.1. Все споры, связанные с заключением, толкованием, исполнением и расторжением Договора, будут разрешаться Сторонами путем переговоров. 5.2. В случае недостижения соглашения в ходе переговоров, указанных в п. 5.1 Договора, заинтересованная Сторона направляет претензию в письменной форме, подписанную уполномоченным лицом.
Наиболее распространенным нарушением договора займа является просрочка. Именно поэтому рекомендуется предусмотреть в тексте соглашения штрафные санкции.
Заимодавец может отразить в тексте договора начисление пени за каждый день просрочки, хотя может этого и не делать. В случае полной невыплаты долга физическое лицо-кредитор в целях защиты своих интересов и в случае невозможности истребовать долг на добровольной основе имеет право обратиться в арбитражный суд.
Следует обратить внимание на сроки исковой давности, которые в данном случае будут составлять три года с момента возникновения факта невыплаты суммы долга. Если в течение срока исковой давности заемщик каким-либо образом признает свой долг, течение периода начнется заново.
Для подачи дела в суд займодавцу будет необходимо составить исковое заявление, в котором следует изложить возникшую ситуацию, по существу.
Обязанность заемщика по исполнению взятых на себя обязательств, закрепляется в п. 1 статьи 810 ГК РФ. По договору могут предусматриваться штрафные санкции, за просрочку платежей.
Не менее важно прописать условия о процентах за пользование средствами или имуществом, полученными по договору. Если стороны договорятся о безвозмездности сделки, то обязательно делается ссылка на то, что предмет сделки передается под беспроцентное пользование. При отсутствии такого указания, сделка может быть признана возмездной и проценты будут начисляться исходя из размера ставки рефинансирования ЦБ РФ. Какие предъявляются требования Если требования закона, касаемые оформления соглашения о займе не будут соблюдены, сделку могут признать недействительной или возникнут трудности при взыскании долга.
Финансовые отношения, независимо от того, кто является участником таких отношений, требуется фиксировать на бумаге. Тем более нужно всегда фиксировать передачу собственных средств кому-либо в долг. Долг требуется возвращать, но иногда возврат долга приходится требовать через суд, а для суда основным критерием рассмотрения дела является наличие договора между заёмщиком и кредитором. Оформление договора беспроцентного займа между физическими лицами Давать деньги в долг – довольно распространённая практика. Менее же распространены долговые отношения, при которых заёмщик не платит кредитору процентов за пользование деньгами. Такие сделки, хотя и являются правоотношениями в финансовой области, но не несут ярко выраженного коммерческого оттенка, по крайней мере, для одной стороны – займодавца.
Не исключен вариант досрочного погашения задолженности.
- В заключение прописываем варианты форс-мажора, которые могут помешать выплате долга вследствие действия непреодолимой силы.
- Составленный договор подписывается обеими сторонами и передается каждой из сторон на хранение. Договор может быть заключен не только непосредственным подписанием, но также с помощью средств электронной связи, например, электронной почты или факса. Возможна его пересылка по почте.
- Важно: В договоре обязательно должно быть указание на беспроцентный характер соглашения иначе он по умолчанию будет считаться процентным. Начисление процентов осуществляется по ставке рефинансирования Центробанка. Отметим, что действие договора начинается не с факта подписания договора, а с момента непосредственной передачи денег.
Переуступить право требования третьим лицам Права заемщика включают: Получить занятые денежные средства и расходовать их на личные средства, за исключением случаев, когда займ выдается на определенные цели Оспаривать действия займодавца перезанимать полученные средства третьим лицам, если иное не оговорено в условиях договора Помимо прав, стороны несут ответственность друг перед другом. Такая ответственность подразумевает последствия, с которыми могут столкнуться как заемщик, так и займодавец, при нарушении условий заключенного соглашения.
Даже незначительные просрочки могут в будущем вылиться в приличную сумму, в виде штрафных санкций. Договор займа может предполагать одностороннюю ответственность.
Доказательная база формируется из приложений, прилагаемых к заявлению. Сюда включается копия заключенного договора займа и расписки, подтверждающей факт передачи денег. В случае достаточности оснований суд примет сторону займодавца и обяжет заемщика осуществить принудительный возврат суммы займа с учетом начисленных процентов за срок пользования ссуды. На проигравшую сторону также возлагаются обязанности по уплате судебных расходов.
Именно поэтому, несмотря на то, что случаи обращения в суд по беспроцентным займам физических лиц редки следует оформлять документы в установленном законом порядке. В заключение отметим, что договор беспроцентного займа между физическими лицами широко распространенное явление взаимопомощи граждан.
При небольших суммах займа нередко стороны ограничиваются оформлением обычной расписки.
В тексте расписки указывается:
- сумма займа;
- срок и порядок возврата;
- указание на беспроцентность;
- реквизиты сторон;
- подпись заемщика и дата.
Писать расписку рекомендуется от руки и текст должен быть написан самим заемщиком. Это станет преимуществом, если потребуется графологическая экспертиза документа.
Важно! Составлять расписку желательно и в случае оформления договора займа. В этом случае расписка становится дополнительным подтверждением, что заемщик действительно получил деньги и указывает на момент передачи. С учетом залога В сделках денежного займа дополнительной гарантией может становиться использование залога. В качестве залогового обеспечения может применяться как движимое, так и недвижимое имущество.Имущество движимого характера это акции, ценные бумаги, паи, вклады.
Стороны пришли к соглашению о том, что в случае, если Заемщик не возвратит Займодавцу сумму займа в срок, установленный настоящим договором, Заемщик обязан уплатить Займодавцу неустойку в размере 0,1% (ноль целых одна десятая часть процента) от суммы займа за каждый день просрочки платежа. 6. Настоящий договор составлен в двух абсолютно идентичных экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, один из которых передается Займодавцу, а второй – Заемщику.
По рассматриваемому виду соглашения, в предмете указывается: Что именно передается деньги или вещи Размер передаваемого например, если речь идет о денежной сумме, то указывается ее точный размер, прописывается числовое и словесное выражение Форма передачи средств например, наличной суммой или в виде банковского перевода на счет Срок, на который заемщик получает займ где число и год прописываются в цифровом выражении, а месяц в словесном Момент после наступления, которого займ будет считаться полностью возвращенным Права и ответственность сторон Любые возникающие правоотношения между сторонами порождают за собой определенные права и обязанности.
включительно. 2.3. Проценты за пользование Суммой займа уплачиваются одновременно с возвратом Суммы займа.
3.1. За несвоевременный возврат Суммы займа (п. 1.3 Договора займа) Займодавец вправе требовать с Заемщика уплаты процентов в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 811, п. 1 ст. 395 ГК РФ (независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.
2.1 Договора). 3.2. За нарушение сроков уплаты процентов (п. 2.3 Договора) Займодавец вправе требовать с Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере процентов от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки. 3.3. Взыскание неустоек и процентов не освобождает Сторону, нарушившую Договор займа, от исполнения обязательств в натуре.
3.4. Во всех других случаях неисполнения обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.
принимаются в качестве внереализационных расходов для целей налогообложения. Под долговыми обязательствами, которые выданными на соответствующих условиях, подразумеваются долговые обязательства (займы), которые выданы на те же сроки в той же валюте в соответствующих объемах, под такие же обеспечения. Рассмотрим ситуацию, когда организация от физического лица получает беспроцентный заем.
Нужно отметить, что налоговым законодательством и разными комментариями, и разъяснениями не дается четкое понятие, что представляет собой в налоговом учете операция по выдаче займа: оказание финансовых услуг или инвестирование средств. Таким образом, оформляя с физическим лицом договор беспроцентного займа, организация обязана учитывать, что у нее могут появиться разногласия с налоговыми органами. Также
ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ВОЗВРАТА СУММЫ ЗАЙМА 2.1.
3. ПРОЦЕНТЫ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ СУММОЙ ЗАЙМА 3.1.
Проценты за пользование Суммой займа начисляются с момента передачи денежных средств Заемщику.
В соответствии с п.
2 ст. 810 ГК РФ досрочный возврат заемщиком суммы займа возможен только по беспроцентному договору. Если заем предоставлен под проценты, ее досрочный возврат допускается только с согласия заимодавца.
Если в установленный договором срок сумма займа не была получена, заимодавец вправе потребовать от заемщика дополнительно уплатить проценты в размере ставки рефинансирования начиная со дня, когда заем должен был быть возвращен, до дня его возврата.
Укажите в договоре, что за пользование займом заемщик обязан уплатить проценты.
1.3 написала до востребования? Написала в целом так, на сколько корректно?: 1.1.
Заимодавец передает в собственность, а Заемщик принимает денежную сумму в размере _________, которые обязуется возвратить Заимодавцу в срок и на условиях, предусмотренных настоящим договором и уплатить на нее указанные в договоре проценты.
1.3. Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу указанную в п. 1.1 сумму займа до востребования.
809 ГК РФ; Форс – мажорные обстоятельства; Ответственность сторон за нарушение условий договора; Способы разрешения споров; Подписи и реквизиты сторон. Чтобы договор считался беспроцентным, на это необходимо сделать прямое указание.
Также необходимо чётко указать способ возврата денежных средств заёмщиком – всю сумму в конце срока действия договора или же частями.
Для заключения договора беспроцентного займа между физическим лицом и ИП необходимо приложить следующие документы, которые будут являться идентификаторами личности обеих сторон: Копии паспортов обеих сторон, или других документов, которые могут заверить личность. Но лучше паспорт, во избежание проблем; Свидетельство о браке и согласие второго супруга на совершение сделки – в случае, если физическое лицо состоит в браке; Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя; Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе – ИНН.
Все эти документы подкладываются к договору в копиях.
Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров. 4.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов споры разрешаются в судебном порядке, установленном действующим законодательством РФ.
5.1. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем Заемщику суммы займа и действует до полного погашения Заемщиком своих обязательств перед Займодавцем. 5.3. Настоящий договор может быть досрочно прекращен:
- по соглашению сторон;
- по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.
Например, передав 10 банок краски, заимодавец обратно получит такое же количество точно такой же краски, а не денежную сумму, указанную в качестве эквивалента стоимости.
Сделку заключают между собой заимодавец – лицо, передающее денежные средства или другие вещи и заемщик – тот, кто получает имущество или деньги и обязуется их вернуть в определенное время с выплатой процентов или без таковой. Следует помнить! Иностранная валюта может быть предметом договора, но при этом необходимо соблюдать ст. 317 ГК РФ и другие Законы. Займы, превышающие 1000 рублей, необходимо обязательно оформлять бумажным соглашением.
Сделать это можно с помощью договора или расписки. На практике большинство людей ограничиваются последней.
Рассмотрим, какие пункты обязательно должны быть указаны в любом из этих документов:
- размер ссуды;
- ответственность сторон;
- порядок его уплаты;
- подтверждение факта передачи денег.
- дата и место подписания договора или составления расписки;
- проценты или отсутствие таковых;
настоящего договора. 4.2. В случае несвоевременного возврата (невозврата) Заемщиком заемных средств Займодавец имеет право взыскать с Заемщика штрафную неустойку в размере 0,1% от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.
5.2. Связанные с настоящим договором споры при невозможности их разрешения путем переговоров сторон разрешаются в судебном порядке. 5.3. Во всем, что не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством.
5.4. Настоящий договор вступает в силу со дня его подписания и действует до полного исполнения Заемщиком обязательств по настоящему договору.