Иногда банк оговаривает, что деньги нельзя тратить на предпринимательские нужды. На практике эти сведения не проверяют, но и афишировать нарушения нельзя – это будет противоречить условиям договора.
Воспользоваться таким кредитом можно для разных целей, например:
- Покупка автомобиля (если нет желания оформлять автокредит).
- Инвестиции в жилую недвижимость (доплата при обмене квартиры, выкуп последней доли, приобретение загородной недвижимости, квартиры, комнаты).
- Лечение.
- Отдых.
- Организация праздничного торжества.
- Приобретение мебели, ремонт и т. д.
Нецелевой кредит может выдаваться без залога или с таковым. Во втором случае банки обычно принимают объекты недвижимости (нецелевой кредит под залог квартиры/дома/земли/таунхауса), иногда – ПТС. В дополнение к этому банки предлагают свои условия для разных категорий заемщиков: участников зарплатного проекта, пенсионеров, сотрудников госслужбы и бюджетных организаций, лиц с положительной КИ и всех иных граждан.
Процентные ставки по нецелевым займам варьируются с широком диапазоне и занимают средние позиции: от 11 до 20% (среднестатистический показатель).
Такая универсальная форма кредитования является одной из самых популярных и предложена практически всеми российскими банка. На фоне высокого спроса на продукт финучреждения все чаще разрабатывают новые, смягчают условия, проводят акции.
Оптимальный выбор нецелевых кредитов предлагает Сбербанк России. На любые цели можно взять до 5 млн рублей по ставке от 12,9%, а под 11,5% банк выдает средства в рамках акционного предложения. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости: до 10 млн на срок до 20 лет. Переплата составит от 12% годовых.
15 августа 2019
Поделитесь с друзьями
Кредиты давно вошли в жизнь современного общества как нечто необходимое. Например, жилье зачастую покупается в ипотеку, бытовая техника и развлекательные гаджеты – в рассрочку, автомобили – при помощи автокредита. Кредиты различаются не только условиями предоставления, но и другими параметрами. Рассмотрим отличия целевых кредитов от нецелевых и выясним, какие на самом деле лучше в том или ином случае.
Виды кредитования делятся на две большие группы: целевые и нецелевые.
Целевые кредиты всегда выдаются на конкретные цели. К целевому кредитованию относятся:
- Ипотечный кредит.
- Автокредит.
- Кредит на обучение.
- Кредит на приобретение бытовой техники и электроники, других товаров. Представлен в соответствующих розничных магазинах предложением, известным многим как рассрочка.
Нецелевые кредиты — наличные или безналичные деньги, которые банки и, например, МФО (микрофинансовые организации), выдают клиентам на любые цели. При этом конкретное назначение средств может не уточняться или уточняется формально.
Нецелевые кредиты на современном рынке кредитования представлены:
- набирающими популярность микрозаймами;
- кредитными картами;
- потребительскими кредитами.
Рассмотрим каждую из групп подробно.
Итак, целевой кредит банки выдают при условии наличия у клиента конкретной цели: желания приобрести жилье, автомобиль, товар или технику. Явные преимущества целевого кредитования:
- ипотечный кредит — от 6% годовых (для молодых семей) до 11-12% (зависит от конкретного банка). То есть, средняя процентная ставка по ипотеке составляет 9%. Учитывается и вид недвижимости, то есть ее принадлежность к старому или новому фонду. В зависимости от этого ставки завышаются или занижаются. Так, на новую квартиру в 3 миллиона предлагается ставка ниже, чем на вторичное жилье стоимостью в 1,2 миллиона.
- средняя ставка по автокредиту (важно, подержанный он или новый) составит 10-12%. Банк повышает процентную ставку, если приобретаемый по целевой программе товар, автомобиль или жилплощадь относительно небольшой стоимости.
- целевой кредит, в зависимости от условий его выдачи и назначения, оформляется как на 2 года, так и на 10 лет;
- ипотечный кредит выдается на срок от 5-10 до 20-30 лет;
- для автокредитов сроки меньше, однако тоже зависят от стоимости авто: 3-7 лет;
- у рассрочек сроки кредитования самые небольшие и часто зависят от выполнения ряда условий.
Например, покупателю предлагается приобрести дополнительный товар, помимо основного. Если это стиральная машина, для рассрочки потребуется тут же докупить специальное средство от накипи и ржавчины в количестве 4-х упаковок и 10 кг премиального стирального порошка. Единственный плюс таких докупок – они будут включены в тело рассрочки.
- для ипотеки – десятки миллионов рублей;
- для автокредитования – до 10-15 миллионов.
Как и в других случаях, существует привязка к конкретной сумме. Будьте уверены, ни один банк не даст 1 миллион автокредита на 10 лет.
Нецелевые кредиты в виде потребительских и микрозаймов, а также кредитных карт – альтернатива целевому кредитованию, но с рядом оговорок:
1. Процентные ставки при нецелевом кредитовании намного выше.
2. Сроки кредитования ограничены. Но не всегда.
- сроки выплат потребительских кредитов – 1-7 лет;
- кредитные карты бессрочны, но важно своевременно и полно гасить задолженность (в том числе начисленные проценты), чтобы одобренный изначально лимит был доступен;
- микрозаймы: сроки их выплаты — от нескольких дней до 1 года. В редких случаях можно взять некоторую сумму на 2 года, но для начала вовремя и полностью закрыть несколько небольших займов на меньший срок.
- для потребительского кредита максимально возможная к получению сумма в среднем от 1 до 5 миллионов;
- для кредитных карт лимиты немного ниже, обычно не превышают 300 тысяч рублей;
- минимальные суммы клиентам в виде займов предоставляют МФО – от 1 тысячи до 100 тысяч рублей.
| Вид кредита | Покупка жилья | Покупка авто | Приобретение техники и других товаров | Просто деньги |
| Целевой | Ипотека: выгодная ставка, гибкие сроки. | Автокредит: выгодная ставка, гибкие сроки. | Выгода зависит от условий кредита или рассрочки. | Получить не удастся. |
| Нецелевой | Невыгодно, т.к. ставка привязана к сумме кредита. | Подойдет для недорогих авто. Сравните предложения банков. | Выбирайте потребительский кредит или кредитную карту. | Получение гарантировано. |
Выбирайте кредитный продукт, исходя из личных нужд и потребностей. Однозначно сказать, что лучше, невозможно. В ряде случаев потребительское кредитование — достойная альтернатива целевым займам, несмотря на общую привлекательность последних.
Анализируйте, подходите к выбору кредита ответственно и извлекайте из них только выгоду!
Поделитесь с друзьями:
Внимание! Заполнение заявок в 3-х и более МФО увеличивает вероятность получения займа до 100%!
Нецелевая форма кредитования
В настоящее время, многие жители нашей страны довольно часто испытывают нужду в денежных средствах и потребоваться они могут на самые различные цели, осуществления которых посредством собственных сбережений является невозможным. Рассмотрим такую ситуацию: человек решил провести ремонтные работы вдруг заболел, при этом все свои деньги он уже вложил в строительные материалы, в связи с чем на лечение средств попросту не осталось. В таком случае, помощь в данной ситуации ему смогут финансовые учреждения, которые предоставляют своим клиентам деньги на неотложные нужды. Подобный вид заимствования относится к нецелевой форме и выдается заемщику как наличными, так и переводом на банковский счет.
Плюсы и минусы нецелевого кредитования
Главными недостатками данной программы заимствования являются скрытые комиссии и весьма высокие процентные ставки. Узнать о размерах ежемесячных платежей, комиссиям, штрафным санкциях заемщик может у кредитного менеджера банковской структуры. Помимо этого, рассчитать данные суммы соискатель может и самостоятельно, поможет ему в этом кредитный калькулятор, который имеется на каждом интернет-ресурсе финансового учреждения. Прежде чем оформить ссуду, соискатель должен точно просчитать заем – возможные размеры платежей по кредиту наперед, чтобы избежать в дальнейшем финансовые сложности. Нецелевая форма кредитования обладает огромным преимуществом, которое заключается в виде оперативного оформления. Банковские организации могут принять решение о предоставлении нецелевого кредита всего за нескольких часов. Также финансовые учреждения, выдавая этот кредитный продукт, очень редко требуют у соискателя предоставление поручителей или залогового обеспечения. Кроме этого, для таких займов необязательно подтверждение платежеспособности, поэтому потенциальному заемщику можно не волноваться о справке о доходах, следовательно пакет документов при получении подобной ссуды значительно уменьшается.
Как взять нецелевой заем?
1. Прежде всего, нужно определиться с конкретной суммой кредита, в которой действительно есть нужда, при этом не стоит брать лишних денег.
2. На момент оформления займа, заемщику должно быть не меньше 21 года.
3. Выберите то финансовое учреждение, условия заимствования которого будут наиболее приемлемы, чтобы сэкономить время можно воспользоваться интернетом и определится с кредитором, исходя из информации, которая присутствует на сайтах банков. После чего можно получить более подробную информацию уже в самой банковской организации. Учтите, что лучше за кредитом обращаться в то финансовое учреждение, с которым ранее уже доводилось сотрудничать, в таком случае заемщик может получить кредит на более выгодных условиях.
4. Приготовьте всю необходимую документацию, которая потребуется для оформления данного кредита.