Образовательный кредит – это банковская ссуда на получение студентом высшего или средне-специального образования, либо определенных навыков на курсах повышения квалификации. Ряд банков работают только с кредитами на высшее образование, но это их право. Отличительная особенность такой ссуды – деньги студент на руки не получает, так как они переводятся непосредственно на счет вуза или иного образовательного учреждения. Предоставление кредита может производиться частями, то есть по мере того как возникает необходимость в оплате за очередной семестр.
Выплата самой ссуды (кроме процентов, а иногда и они выплачиваются частично) в период обучения не производится. Это позволяет спокойно расплатиться с банком, когда студент уже устроится на работу.
Для получения кредита на обучение в вузе следует обратиться в банк, предоставляющий такой вид ссуды. Специалист финансового учреждения подскажет, какие документы необходимо собрать. В любом случае от студента потребуется:
Студенту не стоит забывать и о возможных дополнительных доходах, если они у него есть (стипендия, дивиденды с акций, сдача в найм недвижимости, подработка). Их так же необходимо подтвердить документально, чтобы повысить свою платёжеспособность. Любое имеющееся в собственности движимое или недвижимое имущество (комната, квартира, автомобиль) будет служить для банка дополнительным гарантом выплат будущего кредита. А при больших суммах (более 300–500 тыс. руб. в зависимости от банка) обеспечение в виде залога будет необходимо. Это не касается образовательных кредитов с господдержкой, которые предоставляются на льготных условиях.
Обращаться за студенческим кредитом на обучение могут как совершеннолетние люди, так и лица, которые не достигли 18-летнего возраста. Но в последнем случае дополнительно понадобится нотариально заверенное согласие родителей (или попечителей) на получение такой ссуды и разрешение из органов опеки (попечительства). Здесь есть важный нюанс: молодые люди, находящиеся под попечительством, не смогут рассчитывать на образовательный кредит до достижения совершеннолетия.
В зависимости от банка возможно кредитование обучения и в зарубежных вузах, а не только в вузах РФ.
Конкретные условия по кредитам на обучение у каждого банка свои. Среди основных следует выделить следующие:
- процентная ставка ограничивается диапазоном 7–20%, наиболее низкие ставки по программам с господдержкой;
- величина первоначального взноса составляет 10–40% от общей суммы кредита, но по программам с государственной поддержкой он вообще не нужен;
- срок выплаты кредита после окончания вуза от 2 до 10 лет;
- иногда (но не всегда) потребуется заключить договор страхования жизни, здоровья и предмета залога, если он есть;
- постоянная регистрация студента в месте расположения банка;
- наличие поручителей (не всегда) в качестве обеспечения выплат по кредиту со стабильным официальным доходом и хорошей кредитной историей;
- максимальная сумма ссуды по программе с господдержкой не ограничена, а в других случаях обычно составляет от 250 тысяч рублей до 1 млн;
- возможно привлечение созаёмщиков;
- необходимость предоставить после окончания учебы диплом и справку об официальном трудоустройстве.
Целевые кредиты на образование выдают далеко не все банки. А в тех кредитных учреждениях, которые предоставляют такие ссуды, программы весьма отличаются, если их сравнивать между собой. Пять крупных банков, которые заемщики могут рассмотреть для взятия ссуды, рассмотрены ниже.
Этот банк предлагает студенту получить кредит на образование от 15 000 до 1 000 000 рублей. Отсрочка платежей на период обучения не предоставляется. То есть погашать ссуду придется сразу после ее взятия. На первое время проценты по кредиту составят:
- 24,9–38,9% годовых (на срок кредита от 12 до 18 месяцев);
- 22,9–37,9% годовых (от 19 до 36 месяцев);
- 24,9–37,9% годовых (от 37 до 60 месяцев).
Такие условия будут действовать в течение первых 4, 8, или 12 месяцев (в зависимости от срока ссуды). А далее, если клиент своевременно погашает ежемесячные платежи, ставка снижается до 11,5% годовых вне зависимости от срока.
Банк кредитует заемщиков возрастом от 21 года. Они должны быть работающими, стаж на текущем месте работы от 3 месяцев.
Ясно, что такое предложение от банка больше похоже на обычную потребительскую ссуду. Оно подойдет работающим студентам, поступившим на заочное обучение.
На данный момент ведущий банк страны приостановил программу выдачи образовательных кредитов с государственной поддержкой. Это связано с введением новых формул и коэффициентов по таким ссудам и пока поправки в законы и правила не внесены. Однако государство обещает не отказываться от этой программы.
До того, как Сбербанк прекратил выдавать образовательные кредиты с господдержкой, он предлагал самый низкий процент по кредиту в этом секторе – 7,5% годовых. А проценты сверх этой величины (75% ставки рефинансирования) банку перечисляло государство. Сами проценты полностью выплачивались только с 3-го года обучения, а в первые 2 года начислялись частично. Программа предусматривала оплату 100% всего обучения при любой форме обучения без комиссий, поручителей, страхования и залога.
Сейчас же Сбербанк может предложить студентам лишь потребительский кредит под процент от 12,9 до 19,9% в год по стандартной программе. Минимальная сумма – 30 тыс. руб., максимальная — 3 млн руб. Предельный срок — 5 лет без залога и поручителей. Кредит предоставят только заемщикам, достигшим 21 года.
Банк работает только с определенным перечнем вузов, найти которые можно на официальном сайте Почта Банка. Заемщику должно быть от 18 лет, и требуется наличие рабочего стажа от 3 месяцев. Если студент не вписывается в эти требования, то он может выступить созаёмщиком (возраст допускается от 14 лет). Важный нюанс: наличие хотя бы одного созаёмщика (максимум допускается два) обязательно, если сам заёмщик не является обучаемым.
Срок возврата кредита на образование для студентов может достигать 150 месяцев (14,5 лет). На время поиска работы после окончания вуза, при призыве в армию или нахождении в академическом отпуске допускается отсрочка по выплате основного долга.
На данный момент специальной программы по предоставлению кредитов на образование в этом банке нет. Но можно прибегнуть к оформлению классического потребительского кредита или кредитной карты под 11,9–25,7% годовых. Наименьшие ставки предлагаются клиентам финансового учреждения, а также тем, кто уже имеет положительную кредитную историю.
Взять ссуду можно на 5 лет, максимальная сумма 700 тыс. руб. Заемщик должен подтвердить свой доход справкой по форме банка, либо же 2-НДФЛ. Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 3 месяцев. Ренессанс Кредит установил планку минимального возраста для клиента банка 20 лет, а для остальных заемщиков 24 года.
Банк допускает проживание клиента не далее 70 км от ближайшего отделения. Это позволяет рассчитывать на ссуду тем студентам, кто не имеет постоянной прописки в мегаполисах. Но сам кредит больше подходит для заочников.
При решении вопроса, как взять кредит на обучение ребенка, необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности, в том числе и будущую зарплату. Иначе выплата ссуды может стать тяжелым бременем. В целом этот вид кредитования еще только развивается в нашей стране.
Современный человек, вне зависимости от выбранной сферы деятельности, редко может обойтись без диплома ВУЗа. Образовательный кредит – оптимальное решение для заемщиков или их детей, планирующих пройти обучение по программам, которые предлагают несколько банков страны. Продукт имеет свои особенности, преимущества и недостатки и доступен большинству российских граждан. Однако до начала оформления сделки стоит подробно изучить условия предоставления ссуды и погашения задолженности.
Данный вид кредитования предоставляется отдельными финансовыми учреждениями. Взять ссуду могут граждане, получающие среднее, высшее профессиональное образование или проходящие специальные курсы обучения. Студенческий кредит на обучение предоставляется в рамках целевой программы. Некоторые банки выдают займы с государственной поддержкой, что обеспечивает значительную экономию клиентам. Предоставляется образовательная ссуда как на весь период обучения, так и на определенный период времени.
Кредит на обучение в ВУЗе можно по двум видам программ:
- Потребительский заем с процентной ставкой от 12% годовых.
- Кредит с господдержкой, предусматривающий пониженную процентную ставку и особые условия.
Получить денежные средства на обучение в России могут все граждане старше 14 лет. Существуют целевые программы конкретных банков и льготный заем с государственным субсидированием, предоставляемый отдельными учреждениями. Стоит отметить, что абитуриент должен быть зачислен в ВУЗ, чтобы эмитент одобрил заявку и предоставить полный комплект документов. Кредит по целевым программам оформляется на стандартных условиях с обеспечением и страхованием. Льготная ссуда с госсубсидией не требует подтверждения доходов, залога и прочего.
Последние несколько лет образование за границей становится все более популярным и доступным для россиян. Диплом зарубежного ВУЗа открывает большие возможности перед выпускником. Однако бюджетное место в учебном заведении другой страны получить практически невозможно, тем более россиянину. Некоторые финансовые организации России готовы предоставить ссуду на оплату обучения в иностранном ВУЗе, причем не только в рублях, но и в другой валюте.
Сегодня такой вид кредита выдается в следующих банках:
Получить целевой заем на оплату обучения россияне могут в нескольких финансовых организациях. Самым выгодным вариантом считается кредит на учебу в Сбербанке, однако получить его сложнее, чем ссуду от другого банка из-за более высоких требований учреждения. Займы в рамках целевой программы предоставляются строго на оплату обучения в размере выставленного учебным заведением счета. Подробные условия зависят от эмитента.
Получить деньги на льготных условиях могут только студенты, поступившие на определенные специальности. Кроме того, образовательное учреждение должно работать с данной программой. Заемщиком может быть абитуриент, достигший совершеннолетия или подросток старше 14 лет при наличии соответствующего разрешения от родителей и органов опеки. Не предоставляется ссуда взятым на попечительство несовершеннолетним. Можно оформить льготный кредит на обучение в Сбербанке или Росинтербанке, но на данный момент программа временно приостановлена.
Среди достоинств образовательного кредита с господдержкой стоит выделить следующее:
- возможность получить деньги, не подтверждая доход;
- отсутствие требований к обеспечению;
- пролонгация срока выплаты долга при необходимости.
Кроме льготной программы россияне могут воспользоваться специальными продуктами отечественных банков. Такой вариант кредитования доступен разным категориям граждан. Условия зависят от конкретного финансового учреждения:
Уточните варианты получения ссуды в таблице:
Успейте оформить до 2 сентября
Процентная ставка от 9,9%
До 5 000 000 руб. на срок до 5 лет
Узнайте решение онлайн за 2 минуты
Получите предварительное решение онлайн за 2 минуты
Заберите деньги в любом удобном отделении
Точный размер ставки определяется индивидуально
Срок кредита от 1 до 5 лет
Точный размер ставки определяется индивидуально
Срок кредита от 1 до 5 лет
- В терминалах и банкоматах Московского
кредитного банка и Уральского банка
реконструкции и развития - У наших партнеров
Частичное досрочное погашение
Полное досрочное погашение
| Процентная ставка | от 9,9% |
| Макс. сумма кредита | до 5 000 000 руб |
| Срок кредита | до 5 лет |
| Онлайн решение | за 2 минуты |
Кредит на обучение можно оформить в Альфа-Банке. Денежные средства можно потратить на оплату учебы в России или за границей. Программа кредитования позволяет оформлять сделки на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей сроком до 3–5 лет. Кредит на оплату образования могут оформить заемщики в возрасте 21 года и старше.
- Отсутствие залога и поручителей;
Кредит на обучение за рубежом или в России можно получить без поручителей. Кроме этого, заемщики могут выбирать, какие документы помимо паспорта и справки о доходах подавать для получения кредитных средств (водительское удостоверение, копию трудовой книжки, свидетельство ИНН, страховой полис ОМС, страховое пенсионное свидетельство, свидетельство о регистрации ТС/ПТС).
Возможность подавать заявку онлайн;
В Альфа-Банке действует удобная система оформления кредитов на обучение для студентов — достаточно потратить 15 минут, чтобы заполнить онлайн-заявку. В ней необходимо указать основную информацию — паспортные данные, контактные данные, адрес регистрации, место работы.
Усовершенствованные механизмы кредитного скоринга;
Получить кредит для оплаты обучения в вузе можно уже через 1–2 дня после обращения. Такая высокая скорость рассмотрения заявок возможна благодаря новым механизмам оценки кредитоспособности и проверки кредитной истории заемщиков.
Современные технологии управления кредитным счетом;
- паспорт гражданина РФ;
Второй документ на выбор:
- заграничный паспорт;
- водительское удостоверение;
- ИНН;
- СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
- полис/карта обязательного медицинского страхования;
- ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.
Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.
- паспорт гражданина РФ;
Второй документ на выбор:
- заграничный паспорт;
- водительское удостоверение;
- ИНН;
- СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
- полис/карта обязательного медицинского страхования;
- ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.
Третий документ на выбор:
Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:
- справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .
DOC Справка по форме банкаPDF Образец заполненной справки по форме банка
Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.
detector