Такое явление, как государственный заем денег у населения, в Советском Союзе имеет непростую историю. Правительство предлагало гражданам оказать стране посильную помощь, обещая со временем вернуть вложенные средства, нередко с процентами. На практике все оказалось иначе.
К внутренним займам советское руководство обращалось неоднократно, будь-то индустриализация , война или просто период застоя. В правительстве всегда были уверены: народ не откажет одолжить свои сбережения.
Конечно, многие свято верили, что давая государству взаймы, они исполняют свой гражданский долг, другие искренне надеялись обогатиться, а третьи воспринимали это как принудительную меру.
Всего в СССР было выпущено порядка 65 облигационных займов, львиная доля из них – до 1957 года. Именно тогда программа принудительных займов стала давать сбой. Историки называют внутренние займы едва ли не самой удачной госинвестицией в СССР. Ведь затраты на дизайн, полиграфию и распределение облигаций окупились сторицей. В период с 1923 по 1957 годы советское государство получало от займов доход примерно такой же, какой приносили другие налоги и сборы. Только до 1925 года в принудительные займы было вложено не менее 14 млн. руб. частного капитала.
А что же народ? Количество желающих помочь государству только росло. Если в 1927 году на госзаймы было около 6 млн. подписчиков, то в 1941 году их стало уже 60 млн.
Среднестатистиче ский гражданин СССР в год занимал стране сумму эквивалентную 2-3 зарплатам, государство в ответ отдавать обещанные деньги не торопилось, продлевая долгожданный срок погашения ценных бумаг.
К 1917 году старые акции и облигации утратили свою юридическую силу. Советское правительство аннулировало дореволюционные долги, на что западные банкиры отреагировали отказом в кредитах молодому государству. Бюджетные дыры решили латать за счет населения.
Но если городское население имело наличные деньги, то, что взять с сельских жителей? Естественно, продукты. В 1922 году государство выпустило первый краткосрочный хлебный заем, номиналом в 10 млн. пудов ржи, за ним в 1923 году последовал и сахарный.
В 1924 году стала приносить свои плоды денежная реформа, и натуральный заем был отменен.
Первое время, когда пропагандистская машина госаппарата не была отлажена, приходилось принуждать граждан расставаться с кровно заработанными деньгами. Делалось это в рассрочку, через сберкассы. Позднее механизмы изъятия денег стали более гибкими. Так появились 6% выигрышные облигации (возврат денег сверх номинала) для комиссионеров, подрядчиков и прочих частных предпринимателей , разбогатевших в годы НЭПа.
Чтобы обеспечить высокую доходность советские экономисты повышали ставки облигаций до 12%. Популярностью также пользовались ценные бумаги, предоставлявшие держателям дополнительные льготы. Под залог таких облигаций можно было получить банковских ссуды или использовать их для уплаты налогов.
В 1925 году чиновники решили, что пришла пора размещать государственные займы на добровольной основе. Чтобы стимулировать к ним интерес владельцев частных капиталов, купленные ранее билеты разрешалось продавать без ограничений. Вдобавок состоятельным гражданам полагалась льготная ссуда на покупку облигаций в размере 70%. Благодаря этим мерам, по подсчетам историков и экономистов, в карманы населения вернулось около полутора десятков миллионов рублей. Когда государству займы стали обходиться слишком дорого, подобная практика прекратилась.
Уже к октябрю 1929 года долг государства по займам составлял 1,9 млн. рублей – 1/3 всего внутреннего долга страны. В 1936 году в СССР по госзаймам фактически был объявлен дефолт, и правительство пошло на непопулярные меры: облигации 8-процентных займов принудительно были обменены на 3-процентные, погашение которых отсрочили на 20 лет.
Жертвовать снова пришлось деньгами. Несмотря на то, что послевоенный рубль девальвировался фактически в 10 раз, индексации по займам не проводились. Вместо этого был произведен обмен облигаций выпущенных до 1947 года по щадящей формуле: 3 старых – 1 новая.
С 1946 по 1957 год было выпущено пять тиражей 20-летних облигаций, выручка от которых шла на восстановление и развитее народного хозяйства. Доход по ним выплачивался только в виде выигрышей, как по лотерейным билетам. Все займы фактически имели принудительный характер, хотя в официальных публикациях утверждалось обратное.
Несмотря на постоянные конверсии и несоблюдение сроков погашения ценных бумаг и выплат по ним процентов в конце 1950-х годов сложилась ситуация, при которой текущие бюджетные расходы по выпуску и обслуживанию всех госзаймов превысили предполагаемую от них доходность.
Популярность мелкого и крупного кредитования возрастает с каждым годом в геометрической прогрессии. Потребности населения множатся с каждым днем и для их удовлетворения постоянно необходимы дополнительные средства, которые у человека не всегда есть в наличии. Именно в таких случаях люди и решаются обратиться в банковские и финансовые организации. Кредиты давно уже стали неотъемлемой частью жизни многих семей и позволили, в конце концов, получить все, о чем они давно мечтали.
Одной из разновидностей кредитования является льготное кредитование. Такой кредит предоставляется на менее жестких условиях. В зависимости от этих условий заем могут выдать под меньшую процентную ставку, на больший период времени, сумма получаемых денежных средств может быть увеличена. Воспользоваться подобным кредитом могут не все желающие, а лишь ограниченное число субъектов. Все они должны отвечать определенным требованиям утвержденной программы по льготному кредитованию. Льготы могут обеспечиваться и предоставляться государством (социальные субсидии), банками и финансовыми организациями (специальные программы кредитования). Чаще всего государство, таким образом, финансирует и поддерживает предприятия, отдельные отрасли экономики, социальные программы, приоритетные виды деятельности и незащищенные слои населения. Банки же чаще всего предоставляют льготные займы в виде акций и сезонных предложений, с целью привлечения дополнительного числа клиентов.
Как же разобраться во всем разнообразии подобных займов и выбрать подходящий вариант? Рассмотрим основные виды льготных кредитов, которые предоставляются в настоящее время:
1. Одним из самых распространенных льготных кредитов являются займы по кредитным картам
Ставки по процентам на них достаточно низкие или могут вообще отсутствовать. Такие карты выдаются преимущественно студентам и пенсионерам, но в некоторых банках их может получить любой желающий. На многих кредитных картах устанавливается льготный период, который позволяет использовать денежные средства в течение 50 дней и не тратить ни копейки на выплату процентов. Если грамотно пользоваться подобной услугой, можно значительно уменьшить расходы посредством льготного срока.
2. Льготное кредитование пенсионеров
Сравнительно недавно появилась выгодная льготная программа кредитования пенсионеров. Займы выдаются как мужчинам, так и женщинам, в возрасте 60-75 лет. Ставки процентов по таким кредитам составляют 15-16,5%. Сумма денежных средств, которые можно получить, достигает 1 млн. рублей. Для оформления и получения подобного вида кредита, у заемщика должна быть положительная кредитная история.
3. Льготный автомобильный кредит
С помощью этого вида кредитования можно приобрести отечественный автомобиль, его стоимость при этом не должна превышать 600 тыс. рублей. Период кредитования составляет обычно не более трех лет, а процент по кредиту будет примерно 7-9,5%. Финансовые организации предоставляют минимальные требования и условия по таким кредитам. Можно также найти льготный автомобильный кредит, который предоставляют иностранные производители автомобилей, предлагая самые разнообразные и привлекательные условия приобретения. Такой кредит предоставляется чаще всего в рамках партнерских соглашений между автосалоном и банком.
4. Льготный заем для многодетных семей
Этот кредит могут получить семьи, насчитывающие более двух детей, не достигших восемнадцатилетнего возраста. При поступлении таких детей на учебу в высшие учебные заведения и на службу в армию, льготный период кредитования автоматически увеличивается до 23 лет. Ипотечный кредит многодетные семьи получают на особых условиях: сумма кредита может составлять до 15 млн. рублей, срок погашения увеличивается до 30 лет, а первый взнос можно внести через три года после получения займа. Большая часть суммы займа, а именно 75%, погашается государством. Процедура оформления льготной ипотеки может занять очень много времени, необходимо будет собрать большое количество документов и справок. Не все банки решаются выдавать подобные займы, но иногда делают исключения, чтобы повысить свои рейтинги среди клиентов. Еще один вид займа, который может получить многодетная семья – нецелевой льготный кредит. Он выдается на период до пяти лет. Сумма его может достигать 750 тыс. рублей. Для погашения займа семьи могут воспользоваться материнским капиталом.
5. Льготный кредит на строительство
Подобные займы получают молодые семьи. Финансируются программы льготного кредитования государством. С помощью льготного ипотечного кредита семьи могут приобрести жилье или начать его строить. Государство предоставляет субсидию, которая достигает 40% от стоимости недвижимости. Заем выдается при условии платежеспособности обоих членов семьи и наличия у них постоянного места работы. Ипотечное кредитование предусматривает обязательное страхование приобретаемого жилья.
6. Кредит для бизнеса
Предоставляются бизнесменам без залога, но для этого нужно доказать финансовой организации, что будущий бизнес рентабелен и предъявить качественный бизнес-план. В предоставлении займа откажут тем, кто собирается закрывать бизнес, имеет задолженности и не погашенные предыдущие обязательства. В приоритете для выдачи льготных кредитов обычно те бизнесмены, которые продвигают проекты по строительству дорог, недвижимости, коммуникаций.
7. Льготные займы для ветеранов
Участники боевых действий имеют право получить льготный ипотечный кредит. Такие займы должны погашаться за счет государственных и жилищных фондов. Банки очень редко выдают подобные кредиты, так как считают ветеранов неплатежеспособными.
Исходя из всего, что было сказано выше, можно сделать вывод: льготное кредитование предоставляется на всевозможные цели и нужды, от приобретения жилья до поддержки предпринимательства и промышленности. В условиях современной экономики льготные займы позволяют обеспечить необходимыми ресурсами все слои населения на большой срок, поддержать развивающиеся отрасли, стимулировать отдельных субъектов производства и хозяйствования.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Микрокредитование все больше набирает популярность.
Востребованность кредитных предложений от микрофинансовых организаций связана как с экономической ситуацией в стране, так и с огромным количеством людей с подпорченной кредитной историей.
Помимо тех ситуаций, когда деньги в долг нужны на обыденные вещи, бывают обстоятельства, заставляющие оформить займ срочно под достаточно большой процент переплаты, например, когда деньги нужны в течение одного часа на медицинскую операцию для близкого человека.
Оформляя кредит, заемщик может столкнуться с непониманием некоторых слов, используемых именно в сфере микрокредитования.
Микрофинансовая организация (МФО) – организация, предоставляющая возможность физическим лицам с российским гражданством получить в долг небольшую сумму денег на определенных договором условиях.
Микрозайм – кредитный продукт, который предлагает МФО.
Договор о кредитовании – индивидуальные условия кредитования для заемщика, чья заявка на получение микрозайма была одобрена.
Существует несколько правовых источников, придерживаться которых обязаны все МФО страны:
Сама фирма, на протяжении нескольких лет свой работы, открыла еще девять офисов в крупных городах страны. Помимо этого МФО стала предлагать франшизы начинающим бизнесменам, благодаря чему сеть офисов увеличилась в разы.
Микрофинансовая организация предлагает широкий спектр кредитных услуг, воспользоваться которыми могут как физические лица, так и бизнесмены.
Условия кредитования есть у каждого кредитора:
Перед заполнением заявки следует ознакомиться со всеми предложениями фирмы и остановить свой выбор на максимально подходящем и выгодном.
- Микрозайм. Величина кредита должна быть в пределах от 4000 рублей до 15000 рублей. Погашать такой кредит требуется в течение одного месяца.
- Быстрые деньги. Получить по данному тарифу можно от 10000 рублей до 250000 тысяч. Минимальным сроком погашения является полгода.
- Большие деньги. Если выбран этот тариф, то можно запросить до семисот тысяч рублей. Однако, придется доказать кредитору платежеспособность. Если у заимодателя останутся сомнения в заемщике, можно заложить какое-либо имущество.
Обращаться за кредитом можно в один из офисов МФО или же на интернет-страничку кредитора.
На сайте можно узнать всю интересующую информацию о кредитовании, найти адреса офисов и связаться с сотрудником МФО по телефону горячей линии.
Для получения микрозайма необходимо соответствовать совсем элементарным требованиям:
- Иметь российское гражданство.
- Быть совершеннолетним.
- Предоставить при оформлении сведения паспорта и прописки.
- Указать действующий номер мобильника.
Если же избрана программа по получению довольно крупной денежной суммы в долг, требования будут чуть более жестче:
- Помимо гражданства от заемщика потребуется наличие прописки в регионе расположения офиса МФО.
- Минимальный возраст клиента будет увеличен до 23 лет. Максимальным возрастом заемщика может быть 65 лет.
- Потребуется доказать наличие достаточного дохода.
Главной отличительной особенностью микрозайма от кредитов, оформляемых в банках, является то, что получить можно деньги в течение нескольких минут с момента подачи заявки на займ.
В большинстве случаев для получения малого кредита достаточно лишь предъявить паспорт.
В банковских учреждениях требуют обязательного присутствия заемщика в своем отделении и наличия у него безупречной кредитной истории. Для МФО не важно, какая репутация у получателя микрозайма, а оформление осуществимо и через интернет.
Получить кредитные средства в МФО очень просто.
Необходимо выполнить всего три шага:
- Прийти в офис кредитной организации.
- Подать заявку на кредит.
- Подписать кредитный договор и забрать деньги.
Для оформления микрозайма потребуется предъявить паспорт заемщика. Если размер кредиты выходит за пределы 15000 рублей, то сотрудник кредитной структуры запросит документы, подтверждающие доход клиента, а также контактную информацию лица, который сможет подтвердить правдивость указанных в заявке сведений.
Законодательно определено, что использовать единую форму договора займа необязательно, достаточно внести в текст документа основные обязательные разделы:
- Стороны соглашения.
- Предмет договоренностей.
- Условия предоставления.
- Права и обязанности, возникающие с момента подписания договора.
- Ответственность за неисполнения пунктов данного документа.
- Форм-мажор.
- Методы решения спорных ситуаций.
- Реквизиты.
Договор должен быть составлен и подписан в двух экземплярах.
В интернет-пространстве получить небольшую сумму денег также удобно и просто, плюс, ко всему прочему, отсутствует необходимость выходить из дома.
В зависимости от выбранного вида кредитования процент переплаты также будет различным.
Если оформляется микрозайм, то переплачивать придется в районе двух процентов от размера кредита ежедневно.
Погашать кредит необходимо в определенные сроки. Сроки кредитования должны быть обязательно прописаны в договоре займа.
Для того чтобы вернуть микрозайм, МФО отводит заемщику месяц.
Для выплаты крупных кредитов предусмотрено более длительное сотрудничество между заемщиком и кредитором. Например, максимальным сроком погашения займа с обеспечением может стать 5 лет.
Оформляя кредит в офисе МФО, наиболее популярными методами получения ссуды являются наличный расчет и перевод на счет в банке.
В сети интернет большим спросом пользуется способ перевода на карту заемщика или зачисление на баланс электронного кошелька.
Возвращать кредит придется в любом случае. Если сроки внесения платежа в счет исполнения кредитных обязательств истекли, то к заемщику принимаются различные санкции.
МФО имеет право перепродать невозвратный займ коллекторской конторе, которая занимается взиманием долгов. Нередко также дела о невозвращенных кредитах оказывается в суде по исковому заявлению пострадавшего кредитора.
Минусы работы МФО:
- Значительная переплата по кредиту.
- Небольшие сроки кредитования.
- Строгие меры взыскания просроченной задолженности.
Если заемщик добросовестно исполняет взятые по договору обязательства, то ему не о чем беспокоиться.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.