Подписывая договор займа, гражданин берет на себя обязательство своевременного возврата денежных средств МФО. Финансовые трудности, возникшие у заемщика, не освобождают его от уплаты микрокредита. Несвоевременное погашение долга грозит заемщику крупными штрафами и судебными разбирательствами. Существует ли альтернатива?
Услуга пролонгации позволит продлить срок действия кредитного договора и своевременно погасить задолженность, избежав неприятных последствий.
Пролонгация договора займа представляет собой возможность продления срока кредитования после завершения даты полного погашения задолженности. Множество МФО предлагают клиентам услугу, прописывая ее основные условия в договоре займа.
Процедура осуществляется на основании соответствующего заявления от заемщика и согласия заимодателя. Законодательные органы не ограничивают количество и срок действия пролонгации. Срок погашения долга может быть отсрочен на несколько лет или месяцев зависимо от решения кредитора.
Соглашение пролонгации позволит участникам сделки внести следующие коррективы в договор займа:
Договоренность с МФО
- Отсрочка даты погашения долга. Путем изменения графика обязательных платежей сумма взносов будет уменьшена, что позволит должнику урегулировать финансовые проблемы.
- Увеличение суммы микрозайма. Такой тип соглашения актуален в тех случаях, когда заемщику необходимо больше кредитных средств, а МФО готова предоставить дополнительную сумму.
- Изменение процента по займу. Коррективы могут быть внесены в том случае, если процент по кредиту зависим от инфляции или ставки рефинансирования.
- Внесение коррективов в график оплаты долга. МФО предоставляет возможность отложить выплату процентов на последний платеж, а клиент будет ежемесячно возвращать тело займа.
- Изменение условий займа под 0%. Как правило, речь идет о продлении срока возврата кредитных средств между юридическими лицами.
Специалисты выделяют несколько случаев, при которых клиентам МФО рекомендовано продление срока действия договора. Среди них следующее:
- утрата главного источника дохода
- внезапная потеря места трудоустройства
- продолжительная задержка оплаты труда
- серьезные заболевания, требующие дорогостоящего лечения
- отсутствие физической возможности внести платеж, к примеру, выезд за границу
- реорганизация или полная ликвидация бизнеса, банкротство предприятия
Микрофинансовые организации рассматривают заявки о продлении срока займа в индивидуальном порядке. На положительное решение оказывают влияние следующие факторы:
- Кредитная история. На одобрение заявки могут рассчитывать клиенты, у которых ранее не было крупных просрочек, судебных разбирательств с банковскими учреждениями.
- Объективная причина. В том случае, если заемщик испытывает серьезные материальные трудности и может подтвердить их документально, работники МФО примут положительное решение.
Клиенты с испорченной кредитной историей, неоднократно нарушавшие условия кредитного договора, рискуют получить отказ в предоставлении услуги пролонгации.
Первый шаг клиента МФО – письменное обращение к кредитору. Документ должен содержать объективные причины, оправдывающие необходимость пролонгации договора.
При положительном решении заемщик и представители МФО рассматривают внесение коррективов, составляют и подписывают дополнительный договор. Правильный образец пролонгации договора займа должен содержать следующие данные:
- наименование соглашения, место и дата составления
- данные об участниках договоренности
- номер действующего кредитного договора и дата его заключения
- нововведения, изменившие условия договора займа
- срок действия новой договоренности
- подписи участников сделки
Обратите внимание. Пролонгация, как правило, затрагивает лишь тело микрозайма. Проценты за возможность использования денежных средств необходимо внести своевременно.
Договор пролонгации позволит клиенту МФО реструктуризировать долг и своевременно принять меры по погашению задолженности без судебных разбирательств и штрафных санкций.
Принцип пролонгации беспроцентного займа идентичен классическому варианту услуги. Физические и юридические лица вправе заключать все виды договоров, как с вознаграждением в виде процентов, так и без него.
Клиентам МФО необходимо обратить внимание на уловки кредиторов. Взяв заемные средства под 0% по выгодной акции, заемщик рассчитывает на беспроцентную пролонгацию.
Практика показала, что микрофинансовые организации позволяют продлить срок действия договора счастливым обладателям беспроцентного займа, но не на условиях акции, а на стандартных. К кредиту гражданина будет применена стандартизированная процентная ставка.
Микрофинансовые организации берут дополнительную комиссию за услугу пролонгации. Как правило, комиссия варьируется в пределах 25% от суммы кредита. Продление сроков кредитования осуществляется по факту внесения комиссионного сбора. В распоряжении клиентов несколько удобных способов внесения платежа:
- через кассу МФО
- при помощи терминалов самообслуживания
- через банковскую карту
- в отделении банка
Договор пролонгации регулируется на законодательном уровне 42 главой ГК РФ. В соответствии с установленными нормами, документ имеет юридическую силу после его подписания сторонами сделки. С этого момента наступает ответственность сторон соглашения.
В том случае, если заемщик не вернул кредитные средства после заключения пролонгации, возникает просроченная задолженность. Гражданина ожидают штрафные санкции, пеня или судебные разбирательства в зависимости от условий конкретной МФО.
Обратите внимание. По завершении срока действия договора займа происходит окончание дополнительного соглашения, но юридическая ответственность сторон остается в силе.
Договор пролонгации характеризуется следующими особенностями, которые необходимо знать участникам сделки:
- Дополнительное соглашение не влияет на основные условия кредитного договора.
- Процентная ставка, обязательства клиента и другие принципиально важные условия остаются теми же.
- Пролонгация договора по микрокредиту в автоматическом режиме продлевает срок действия остальных соглашений.
- Правомерным принято считать лишь пролонгацию договора займа по правильному образцу. При нарушении правил заполнения, документ утрачивает юридическую силу.
Перед заключением договора пролонгации клиенту МФО нужно взвесить все «за» и «против». Услуга сопровождается следующими преимуществами:
- Чистая кредитная история. Несвоевременное погашение долга по займу портит кредитную историю, что затрудняет последующие оформления кредита. Воспользовавшись услугой пролонгации, заемщик может сохранить свою репутацию и при необходимости получить займ на выгодных условиях.
- Отсутствие негативных последствий. Должники МФО рискуют столкнуться с неприятностями при игнорировании обязательных платежей: штрафы, пеня, судебные разбирательства или общение с коллекторами. Продление договора займа позволит исключить негативные последствия и своевременно вернуть кредитные средства.
Существует вторая сторона медали. При переносе срока оплаты долга постепенно возрастает сумма процентов, начисленных по микрокредиту. Соответственно клиент столкнется с переплатой по займу.
Таким образом, договор пролонгации – это эффективная мера, позволяющая должнику уменьшить финансовую нагрузку, а кредитной организации своевременно получить кредитные средства.
Гибкие условия, отсутствие необходимости обращения в судебные органы, наложения штрафов и прочих санкций, усугубляющих положение должника, являются очевидными преимуществами договора пролонгации.
Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.
при пролонгации договора займа заимодатель берет проценты,а оформляет возврат всей суммы займа вместе с процентами?
чем это регламентируется с точки зрения закона?
Вопросы, касающиеся сроков действия различных договоров, являются одними из актуальных направлений в юридической сфере. В нашей статье мы рассмотрим случаи пролонгации договора займа: как оформить продление официальным путем, скачать образец соглашения.
Важным значением в области финансовых взаимоотношений между двумя сторонами имеет вопрос действия договора и возможность его пролонгации, данное условие отмечается в основном договоре займа или оформляется дополнительным соглашением.
Само понятие пролонгации фактически означает продление срока действия, в нашем случае речь пойдет о продлении договора денежного займа. Все гражданско-правовые отношения в вопросах продления сроков действия договоров регулируются главой 42 Гражданского кодекса РФ, где указывается, что пролонгация может быть осуществлена по обоюдному согласию сторон, при невозможности заемщиком своевременно исполнить долговые обязательства по договору.
В случае, если заемщик хочет продлить договор займа с переносом сроков возврата денежных средств, ему необходимо обратиться в финансовую организацию, где он оформлял займ, с просьбой изменить условия договора. Если в роли кредитора выступило частное лицо, вполне можно договориться устно, если юридическое лицо, как финансовая кредитная организация – придется подавать письменное заявление с указанием причины невозможности своевременного возврата займа. Заявление может быть заменено основанием судебного постановления после прохождения процедуры банкротства физического лица.
Также продлить договор займа можно по обоюдному согласию путем составления дополнительного соглашения к основному договору либо через оформление нового кредитного договора с учетом других условий и сроками возврата долга. Допсоглашение не имеет единой формы, составляется в двух экземплярах и передается обеим сторонам. Данный документ должен содержать сведения об участниках соглашения (заемщике и кредиторе), новые условия кредитования, в частности, сумма займа, процентные ставки. В случае перезаключения договора займа, также составляется новый документ с отметкой о том, что прежний кредитный договор является утратившим силу.
Важно! Кредитор не вправе вносить самостоятельно какие-либо изменения условий кредитования в действующий договор, исключением могут являться случаи снижения процентной ставки. Однако, зачастую, даже улучшение условий кредитования для заемщика, согласно закону, требует заключения дополнительного соглашения.
Случаев, когда может потребоваться дополнительное соглашение, на практике кредитных организаций встречается немало, среди основных причин отмечают:
- изменение срока займа;
- отсрочка выплаты долга;
- изменение процентных ставок;
- изменение суммы займа в большую или меньшую сторону;
- изменение графика внесения платежей;
- увеличение размера штрафных санкций за просрочку платежей.
Важно! Любые договоренности по дополнительному соглашению должны быть оформлены в письменном виде, что в случае судебных разбирательств может иметь решающее значение.
Дополнительное соглашение может быть напечатано или написано от руки с использованием синих или черных чернил. Не допускается наличие в документе зачеркиваний и исправлений. Кроме новых условий, соглашение должно иметь дату и номер основного договора, личные подписи обеих сторон.
Как показывает практика, физические лица, которые делают небольшие займы, договариваются устно между собой. В этом случае дополнительное соглашение на пролонгацию договора не составляется.
Если сумма займа превышает 10 МРОТ, необходимо оформить письменный договор, и в случае заключения дополнительного соглашения в связи с изменением сроков выплаты долга, его можно заверить нотариально, данный вопрос актуален, если основной договор был подписан у нотариуса.
Пролонгация договора займа возможна как между физическими, так и между юридическими лицами. По большей части, это касается случаев необходимости перераспределения денежных средств между организациями, входящими в единую сеть компаний. Заключение дополнительного соглашения может касаться любых пунктов основного договора, в частности, суммы кредита, размера процентной ставки, сроков возврата. Заключение дополнительного соглашения о продлении договора займа позволит избежать конфликтов и судебных разбирательств.
Дополнительное соглашение между юридическими лицами заключается при наличии согласия всех участвующих сторон.
Дополнительное соглашение о продлении договора и об увеличении суммы займа, как правило, составляется в случаях, если заемщику требуются дополнительные средства, а заимодавец готов их предоставить. В данном случае вместе с изменением суммы долга участники соглашения могут продлить срок кредитования, а также увеличить обеспечение за счет, к примеру, предоставления нового залогового имущества или дополнительных поручителей.
При продлении договора займа с увеличением суммы кредита, заемщику могут быть навязаны дополнительные платные услуги, с учетом которых происходит перерасчет платежа. Во избежание недоразумений и существенного увеличения расходов в конечном итоге заемщику необходимо очень внимательно подойти к изучению условий нового соглашения.
Довольно часто на практике встречаются случаи изменения процентной ставки вместе с пролонгацией договора займа. Многие кредитные организации идут на снижение процентов по займу, чтобы заемщику было легче рассчитаться с долгом. Для этого банки применяют различные программы реструктуризации долга по кредиту. Однако, в данном случае заемщик должен понимать, что снижение процентной ставки при увеличенном сроке выплаты займа может значительно повлиять на конечную сумму долгового обязательства, которая может в результате существенно вырасти. Некоторые кредитные организации также идут на уступки и предоставляют отсрочку платежа в рамках реструктуризации, однако повышая вместе с тем и проценты за пользование средствами. Как итог – заемщик, принимая условия кабальной сделки, оказывается заложником ситуации на длительный период времени.
Важно! Уменьшение процентной ставки по кредиту должно обязательно быть зафиксировано в дополнительном соглашении.
Заемщик вправе в одностороннем порядке отказаться от заключения дополнительного соглашения, в котором предусматривается увеличение процентной ставки. В таком случае ситуация будет рассматриваться в судебном порядке, и кредитор должен будет обосновать свои требования.
Дополнительное соглашение о пролонгации договора с момента подписания документа является неотъемлемой частью основного документа, который в дальнейшем рассматривается только с учетом всех прописанных изменений.
Важно! Стороны-участники основного договора займа вправе заключать один или несколько дополнительных соглашений, которыми вносятся изменения в ранее достигнутые договоренности.
Любая из сторон вправе обратиться в суд с иском, если не удастся самостоятельно договориться по каким-либо дополнительным условиям.
Порядок продления договора займа напрямую зависит от того, кто является участниками соглашения.
1. Пролонгация договора займа между физическим лицом и микрофинансовой организацией.
Многие микрофинансовые компании идут навстречу заемщикам, оказавшимся в трудном финансовом положении, и делают пролонгацию договора займа на такой же срок, что и основной, при этом, выставляя условия об уплате процентов, начисленных за пользование средствами, в полном объеме.
Пролонгация договора займа может быть выполнена только лично заемщиком, подписавшим основной кредитный договор, с предоставлением паспорта или иного документа, удостоверяющего личность. Срок пролонгации в данном случае может составлять до нескольких недель, а количество продлений договора займа, чаще всего, ограничено до десяти раз. Во многих микрофинансовых организациях договор пролонгации предусматривает условие о частичном погашении задолженности, и тем самым позволяют заемщику выплатить проценты в полном объеме и часть кредита, в течение срока продления он должен выплатить весь оставшийся займ.
2. Пролонгация договора займа между физическим и юридическим лицом.
Нередки случаи заключения договора займа между физическим и юридическим лицом внутри одной компании, (к примеру, займ от учредителя фирме или наоборот). В данном случае сторонам необходимо уточнить момент возможности автоматической пролонгации договора. Если документ не предусматривает такое условие, сторонами оформляется дополнительное соглашение, в котором четко прописываются сроки действия пролонгированного договора с учетом условий, определенных основным договором займа.
Дополнительное соглашение оформляется на специальном бланке, с внесением пролонгируемого договора и сведений об участниках, а также списка приложенных документов, необходимых в случае изменений условий основного договора вместе с увеличением срока действия.
Допсоглашение оформляется в 2-х экземплярах, один из которых прикрепляется к основному договору займа.
В ситуации, когда приближается срок погашения займа, но денег на выплату долга нет, необходимо обратиться к заимодателю с заявлением о продлении соглашения. Любой договор займа может быть продлен (или пролонгирован) на определенный срок, который оговаривается сторонами.
О том, что представляет собой процедура пролонгации и какие документы при этом составляются, можно прочитать ниже.
Пролонгация договора займа – это, по сути, продление срока возврата средств. Пролонгация осуществляется по заявлению заемщика и требует обязательного согласия заимодателя.
Любой договор займа, независимо от того, кем являются его стороны (физические или юридические лица) может быть продлен на определенный срок. Соглашение может быть пролонгировано неограниченное количество раз – никаких законодательных ограничений здесь нет.
Продление договора займа означает для заемщика снижение финансовой нагрузки, так как при составлении дополнительного соглашения или перезаключении договора оставшаяся сумма долга «раскидывается» на новый период времени.
Таким образом, происходит снижение размера ежемесячных выплат на определенный отрезок времени или до полного погашения долга.
День внесения последнего платежа может быть перенесен на несколько месяцев или лет, продолжительность отсрочки полностью зависит от решения заимодателя.
Следует отметить, что пролонгация договора займа не меняет основных условий кредитования. Процентные ставки, права и обязанности сторон, способы погашения и т. д. остаются теми же.
Пролонгация договора займа выгодна для обеих сторон: заемщик получает возможность погасить долг без доведения дела до суда, а заимодателю по прежнему поступают выплаты по займу.
В то же время вместе с продлением срока кредитования возрастает сумма уплаченных процентов за период пользования средствами, так как он становится больше.
Прежде чем подавать заявление на пролонгацию соглашения, необходимо оценить, сколько придется в дальнейшем переплатить по процентам.
Образец договора беспроцентного займа сотруднику, можно найти здесь.
Финансовые эксперты выделяют несколько основных условий, при которых действительно стоит обращаться за пролонгацией.
Все эти условия касаются ухудшения материального положения заемщика и могут произойти в таких ситуациях, как:
- потеря или смена работы;
- понижение в должности;
- существенное снижение заработной платы;
- болезни, дорогостоящее лечение;
- различные форс-мажорные обстоятельства;
- временные затруднения с финансами по другим причинам.
Отдельно следует рассмотреть соглашения, где в качестве заемщика выступает юридическое лицо (например, в договоре займа с учредителем).
У фирмы просто напросто может не быть денег на то, чтобы погасить долг в установленные сроки, поэтому единственное, что остается сделать – это продлить соглашение.
Порядок продления договора займа зависит от того, кто является сторонами соглашения.
Если в качестве заемщика выступает физическое лицо, а сам договор заключен с микрофинансовой организацией, порядок продления будет выглядеть примерно так:
- в большинстве микрофинансовых компаний пролонгация – это продление договора заема еще на такой же срок, однако проценты, которые уже были начислены, следует погасить. В этом и состоит принцип работы таких учреждений;
- пролонгация договора заема может быть осуществлена только лицом, непосредственно подписавшим соглашение с конкретной организацией;
- договор может быть продлен только при наличии паспорта;
- сроки пролонгации могут составлять от нескольких дней до нескольких недель и зависят от желания заемщика;
- количество пролонгаций в большинстве микрофинансовых организаций ограничено и может составлять до десяти раз;
- процесс пролонгации включает такое условие, как частичное погашение задолженности. Таким образом, заемщик выплачивает проценты, погашает часть ссуды и в течение продленного периода времени обязан выплатить весь заем.
Для того чтобы продлить договор займа, нужно обратиться к заимодателю (т. е. в организацию) и написать заявление на продление соглашения. Далее заемщик делает все необходимые взносы и продолжает погашать займ до вновь определенного срока.
Пролонгация договора займа в микрофинансовой организации – довольно серьезный процесс, забыв о котором, можно сделать свое финансовое положение еще хуже.
Другой пример пролонгации договора займа не касается микрофинансовых организаций.
Довольно часто договора заема заключаются между физическим и юридическим лицом внутри одной организации (например, займ от учредителя фирме или наоборот). При составлении договора заема следует уточнить, войдет ли в него положение об автоматическом продлении или нет.
Если контрактом автоматическое продление не предусмотрено, стороны обязаны оформить дополнительное соглашение. Условия остаются такие же, как и в основном документе.
В дополнительном соглашении следует обозначить точные сроки действия пролонгированного контракта.
Для оформления допсоглашения применяется специальный бланк, куда вносят номер продлеваемого контракта, а также информацию об участниках сделки.
Если вместе с увеличением срока изменяются условия основного договора, могут быть составлены приложения или другие документы. Их наименования также нужно перечислить в допсоглашении.
Пролонгация договора займа на неопределенный срок нужна для того, чтобы не потребовалось оформление нового контракта после того, как срок действующего будет завершен.
Для этого при заключении сделки нужно обозначить в документе возможность автоматического продления на неопределенный период. Также следует вписать срок продления действующего контракта. Лучше всего увеличивать его на период от одного года.
Дополнительное соглашение оформляется в двух экземплярах, один из них прикрепляется к договору заема.
Чаще всего стороны обозначают условия увеличения срока договора сразу в основном документе. В подобном случае контракт будет продлен автоматически, если до завершения периода действия одна из сторон не сообщит об отказе в продлении.
Если же договор заема не содержит положений об автоматическом продлении, но стороны при этом желают продлить контракт на еще один срок, можно просто составить дополнительное соглашение.
В предмете договора заема между юридическими лицами можно написать, что настоящий договор может быть продлен на новый срок (например, на один год). Сроки здесь можно и не обозначать, в таком случае они просто прописываются в дополнительном соглашении.
В основном документе также следует написать, что продление договора осуществляется по письменному соглашению сторон.
Во всем остальном продление договора заема между организациями осуществляется так же, как и в случае, когда сторонами являются физлица (или физическое и юридическое лицо).
Любой договор заема между физическими лицами, независимо от типа соглашения (процентный займ, беспроцентный, с залогом или без), может быть продлен на определенный срок.
Для этого заемщик должен сообщить заимодавцу о своем намерении, после чего стороны составляют дополнительное соглашение. Пролонгация контракта может быть осуществлена исключительно при обоюдном согласии.
Если речь идет о пролонгации договора займа с залогом, нужно просто оформить и подписать дополнительное соглашение о продлении срока договора заема и договора залога к нему.
Между учредителем и фирмой чаще всего заключается договор беспроцентного займа, причем в роли заимодателя, как правило, выступает именно директор.
Зачастую при наступлении срока погашения долга у заемщика (т. е. у фирмы) нет средств в количестве, достаточном для погашения ссуды. В данном случае заключается дополнительное соглашение к основному договору о его продлении.
Вместе с дополнительным соглашением о пролонгации договора беспроцентного займа составляется новый график платежей.
Таким образом, пролонгация договора займа – процесс довольно серьезный, но не такой уж и сложный. Серьезный он по большей части именно для заемщика, так как в случае несвоевременного обращения к заимодателю с просьбой о продлении заемщик может влезть в еще большие долги.
В большинстве случаев процедура пролонгации договора заема предполагает заключение дополнительно соглашения, в котором прописываются новые сроки погашения ссуды.
Как составить дополнительное соглашение к договору займа, смотрите пример.
Процесс оформления онлайн займа Займер на карту, есть здесь.