Что такое тендерный займ и банковская гарантия

Банковская гарантия — это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором Банк, выдает письменное обязательство уплатить Бенефициару денежную сумму. Достаточно оформить заявку, и наши специалисты свяжутся с Вами и проконсультируют о порядке её оформления.

Следует понимать, что банк ручается по обязательствам клиента не своим имуществом, а залоговым обеспечением по гарантии, которое и будет реализовано банком в случае неисполнения клиентом обязательств. А из вырученных средств будет выплачено гарантийное возмещение. Обеспечение может выступать движимое и недвижимое имущество принципала, поручительство физических и юридических лиц, вексель банка или гарантийный депозит.

Мы оказали услуги 300 компаниям по всей России

С марта 2017 года выдача тендерных займов составила 250 млн. рублей

Проведение торгов выгодно как для организаторов, так и для участников тендеров. Организаторы могут найти наиболее подходящее решение задачи, исполнители – выгодный контракт. Участники должны доказать свою заинтересованность и платежеспособность, оплатив взнос в размере 5% от суммы контракта.

Если компания уверена, что может выполнить контракт, но не владеет достаточным количеством свободных денежных средств, она может воспользоваться такими инструментами, как банковская гарантия, тендерный займ или тендерный кредит. Банковские гарантии и тендерные займы – это финансовые инструменты, которые позволяют обеспечить заявку от возможных рисков.

Организатор тендера несет определенные расходы, связанные с проведением торгов. После выбора победителя заказчик представляет то, как будет выполнен контракт и сколько это будет стоить. Соответственно, если участник, выигравший тендер, не исполняет свои обязанности, заказчик теряет время и деньги, необходимые для проведения новых торгов.

Банковская гарантия выдается банком как письменное подтверждение, что участник выполнит свои обязательства. Она покрывает такие риски:

Невыполнение обязательств участниками;
Отмена тендерного предложения;
Мошенничество в договоре победителем тендера.

Банковская гарантия преследует такие цели: обеспечить выполнения обязательств по условиям тендера, на которые согласились участники; отсеять слишком маленькие, сомнительные организации, которые не вызывают доверия. Компании, которые обеспечили свою заявку финансовыми обязательствами гаранта или денежной суммой, доказывают этим свое решительное желание принимать участие в тендере и принимать на себя обязательства по контракту.

Оформление банковской гарантии может требовать предоставление залога. Принципал может принимать участие как в одном, так и в нескольких торгах. Банковские гарантии и тендерный займ могут предоставляться без открытия счета.

Тендерный кредит – это целевой кредит для подтверждения заявки участником торгов, который предоставляется на срок до 90 дней.

Особенности тендерного кредита:

относительная простота оформления, небольшой пакет документов;
нет необходимости в поручительстве или залоге;
как только кредит одобрен, деньги поступают на счет участника тендера.

Тендерный займ и банковская гарантия – эффективные финансовые инструменты для обеспечения заявки и обязательств по контракту.

Задачи, которые обеспечивает тендерный кредит,банковская гарантия:

Изъятие крупной денежной суммы из оборота предприятия негативно скажется на его работе. Это не означает, что компания не может выполнить обязательства по контракту. Тендерные кредиты и банковские гарантии позволяют принять участие в торгах, не изымая деньги из оборота.
Тендерный кредит позволит принять участие в нескольких торгах.
Организатор торгов получает свои преимущества: с одной стороны, большее количество компаний может подать заявку на участие, а это означает конкуренцию и возможность выбрать лучшие условия. С другой стороны, каждая заявка будет обеспечена.

Тендерный кредит подразумевает серьезную проверку финансового состояния кредитополучателя, его платежеспособности. Также обычно к заявке на кредит прилагается описание тендерной заявки и правил торгов.

Еще один способ обеспечения — тендерный займ. Банковская
гарантия выдается банком, тогда как займ выдают микрофинансовые организации.
Поэтому сама процедура проще и требует меньше документов, а рассматриваются
заявки быстрее.

Тендерный займ предоставляется на меньший срок и требует меньший пакет документов. Также стоит он обычно дешевле.

Тендерный заем оформляется намного быстрее и предоставляется на срок до 60 дней. Учитывая некоторые ограничения по сумме займа, необходимо сначала уточнить размер финансового обеспечения. Тендерная гарантия или тендерный кредит могут стать более подходящим вариантом.

Тендерный кредит, банковская гарантия и тендерный займ бывают нескольких видов:

Банковская гарантия и тендерный займ

Одноразовый – если он необходим для участия в одном тендере;
кредитная линия – позволяет участвовать в нескольких тендерах, при этом оговаривается дата и сумма каждого транша;
займ по госконтракту, когда требуется аванс в размере до 30% стоимости контракта. Для подтверждения финансовой состоятельности и намерений выполнить условия договора используется гарант, который обеспечит возврат аванса в случае невыполнения условий;
займ для обеспечения исполнения контракта, предлагается, если компания победила в тендере, но не владеет достаточной суммой для выполнения контракта или не может незамедлительно изъять ее из оборота.

Банковская гарантия предоставляется с учетом определенных принципов, а именно:

Безотзывность – банк не вправе отозвать выданную гарантию. Отзыв возможен только если это условие было оговорено в договоре с гарантом.
Непередаваемость – бенефициар по гарантии не может меняться, если
такие условия отдельно в ней не прописаны.
Конкретность – гарантия выдается для отдельного обязательства, на
нее не влияют прочие отношения между принципалом и бенефициаром. если основное обязательство меняется, это не влияет на гарантию.
Независимость – единственный случай, когда принципал может не выполнить взятые на себя обязательства — это форс-мажор.

Что лучше в каждом отдельном случае — тендерный кредит или тендерная гарантия – можно посоветоваться с финансовым консультантом. Решение зависит и от финансового состояния компании, и от условий тендера, и от условий, которые выдвигают финансовые учреждения для использования этих инструментов.

У этих видов обеспечения есть свои преимущества. Тендерный кредит и банковская гарантия выдаются банками, которые проверяют степень надежности и платежеспособности компании. Это занимает больше времени и стоит дороже, но такое обеспечение весомее.

Для получения кредита можно воспользоваться услугами кредитных брокеров. Обычно они не берут вознаграждения за свою работу, так как получают его от банка. Хотя иногда брокеры все же взимают комиссию за услуги до 1% стоимости кредита. Поскольку у таких посредников богатый опыт подписания кредитных договоров, они сведут к минимуму участие компании в процессе получения кредита и требуют меньший пакет документов. Также процедура занимает меньше времени. Кроме того, владея актуальной информацией, брокеры могут посоветовать наиболее выгодные условия.

Банковская гарантия, тендерный кредит позволяют обеспечить подачу заявки, при этом не вырывая из оборота компании финансовые средства. Это позволит принимать участие в торгах большему количеству предприятий, которые могут выполнить заказ, но не могут изъять из оборота крупную сумму.

Банковские гарантии и тендерные кредиты предоставляют многие банки, у которых есть на это лицензия, поэтому можно выбрать надежное учреждение с выгодными условиями. Тендерный кредит предоставляется на срок не более 90 дней. Но если речь идет об открытии возобновляемой кредитной линии, то срок может быть намного большим — зависит от того, в каких тендерах собирается участвовать компания, ее репутации и кредитной истории. В любом случае, все предыдущие обязательства перед банком должны быть погашены.

После проведения тендера те компании, которые не смогли его выиграть, получают назад сумму обеспечения. Если компания выиграла тендер, но не может выполнить обязательства, при этом за нее поручился гарант, именно банк выплачивает организатору торгов компенсацию. Уже после этого происходят судебные разбирательства между ним и принципалом.

Исходя из того, что банк берет на себя риски, связанные с неисполнением принципалом своих обязательств, банк стремится предоставить гарантию тогда, когда не придется ее выплачивать. Поэтому принципалы проверяются очень тщательно и это может занять некоторое время. Для ускорения процесса можно обратиться к посредникам.

В любом случае, для многих компаний тендерный кредит, банковская гарантия или тендерный займ — единственный способ принять участие в тендере.

Чтобы выбрать наиболее подходящие условия, заказчик может проводить тендер на выполнение работ, предоставление услуг, закупку товаров и прочее. При этом участники смогут предложить не только разные цены контракта, что позволит выбрать самый выгодный вариант, но и разные методы решения основной задачи. Заказчик сможет ознакомиться с разным видением вопроса и подобрать подходящее решение.

При организации торгов стоит учитывать определенные риски. Финансовое обеспечение тендерной заявки обычно составляет не более 5% от предполагаемой стоимости контракта. Она страхует организатора торгов от тех затрат, которые повлечет за собой невыполнение обязательств участника тендера. Кроме того, слишком маленькие компании, которые не смогут выполнить обязательства, не будут допущены до участия в торгах. Также может потребоваться использование банковской гарантии. Гарант выполняет обязательства принципала в том случае, если он сам не может этого сделать.

Организатор тендера объявляет условия и оценивает участников. Первый отбор кандидатов отсеивает все откровенно неподходящие компании. Остальные могут скорректировать свои предложения, получив дополнительную информацию от организатора. Представляется окончательный конкурсный проект, заказчик выбирает победителя тендера и подписывает с ним контракт.

Итак, если организация хочет принимать участие в торгах, она должна финансово обеспечить свою заявку. Так заказчик будет защищен от риска невыполнения обязательств и получит подтверждение кредитоспособности участников. Для участия в торгах предприятия могут воспользоваться такими услугами, как банковская гарантия, тендерный займ, тендерный кредит. У каждого из этих способов обеспечения есть свои преимущества и недостатки. Банковские гарантии и тендерные займы это наиболее распространенные способы.

Тендерный займ предоставляется микрофинансовыми организациями, у которых есть лицензия на осуществление такой деятельности. Для заемщиков он удобен небольшим пакетом документов и коротким сроком рассмотрения заявки. Кроме того, стоимость займа для компании будет меньшей.Пакет документов для обеспечения заявки обычно требуется минимальный. Среди них:

уставные документы;
финансовая отчетность;
документы, которые подтверждают платежеспособность.

Тендерный займ является разновидностью кредита. Стоит учитывать что, самым надежным способом обеспечения заявки, остаются банковские гарантии. Но плюсом в пользу тендерного займа остается то, что его проще оформить.

Банковская тендерная гарантия предоставляется с учетом определенных принципов, а именно:

Безотзывность – банк не вправе отозвать выданную гарантию, если иное не указано в договоре.
Непередаваемость – бенефициар по гарантии не может меняться.
Конкретность – гарантия выдается для отдельного обязательства, на нее не влияют прочие отношения между принципалом и бенефициаром.
Независимость – только форс-мажор может допустить невыполнение обязательств принципалом.

Если нужно действовать быстро, подойдет тендерный займ. Банковская гарантия предусматривает тщательное рассмотрение пакета документов, оценку кредитоспособности, поэтому займет больше времени.

Тендерный займ и банковская гарантия отличаются также организациями, которые покрывают обязательства и самим принципом обеспечения этих обязательств. Займ выдает микрофинансовая организация. Гарантия автоматически означает благонадежность организации. Банковская гарантия может выдаваться под обеспечение тендерной заявки или под выполнение условий контракта.

Если принципал, выигрывая тендер, не подписывает контракт или, подписав, не может выполнить, финансовое обеспечение заявки переходит к бенефициару. Если принципал пользуется гарантией, то при отказе от обязательств банк-гарант покрывает издержки бенефициара на сумму, оговоренную в условиях гарантийного договора. После этого банк разбирается с принципалом в судебном порядке.

Чтобы выбрать наиболее удобный вариант — тендерная гарантия или тендерный кредит – нужно более подробно рассмотреть их. Тендерная гарантия подтверждает, что компания исполнит свои обязательства, если выиграет тендер. Для рассмотрения заявки на получение такой гарантии, банку требуется большой пакет документов, включающий информацию о компании, ее финансовом состоянии и описание тендерной заявки. Тендерный кредит выдается на срок до 90 дней, его можно получить без внесения залога.

Чтобы определиться с выбором – тендерный кредит или тендерная гарантия – нужно также узнать, кто организаторы тендера. Может быть ситуация, когда организатор тендера указывает, что банковская гарантия необходима.Если требуется денежный взнос, тогда нужно выбирать между кредитом и займом.

Довольно быстрый способ обеспечить заявку, причем зачастую без залога – это тендерный кредит. Тендерная гарантия выглядит солидней, банк тщательно проверяет принципалов. Кредит позволит большему количеству компаний участвовать в торгах, а, значит, заказчик может выбрать лучшее предложение.

При оформлении кредита компания может воспользоваться одноразовым кредитом, если хочет участвовать только в одном тендере. Если не возникло просрочек с выплатой банку взятого кредита, обычно при повторном обращении компания может рассчитывать на меньший срок рассмотрения заявки или меньшие проценты.

Если компания планирует принимать участие в нескольких торгах, ей могут открыть кредитную линию. При этом заранее определяется, дата и размер траншей.

Тендерные кредиты и банковские гарантии выдаются банками. Не у всех банков есть соответствующая лицензия. Различаются также размеры вознаграждения, которое получает банк. При банковской гарантии это будет процент от предполагаемой суммы контракта, при кредите — процент как при обычном кредите.

Тендерный кредит, банковская гарантия требуют сбора определенного пакета документов, перечень которых может отличаться в разных банках. В основном это документы, которые подтверждают способность предприятия выполнять обязательства, свидетельствуют о его платежеспособности.

Тендерный кредит и банковская гарантия могут обеспечивать подачу заявки, гарантировать выполнение контракта. Если компания, выигравшая тендер, не может выполнить обязательства по контракту из-за нехватки собственных средств, привлекаются кредитные средства. Также бывает, что заказчик хочет застраховаться от срывов сроков и получить обеспечение в размере до 30% стоимости контракта.

Что лучше в отдельном конкретном случае — тендерный кредит или банковская гарантия – зависит от условий тендера и финансового положения компании. Стоит рассмотреть различные предложения, сравнить надежность организаций, цены на услуги.

Банковская гарантия и тендерный кредит могут использоваться и для подачи одной заявки, и для участия в нескольких торгах. Помочь получить кредит может кредитный брокер, который максимально облегчит всю процедуру, поскольку у хороших брокеров большой опыт в проведении подобных операций. Обычно обращение к такому посреднику не несет дополнительных затрат. Все же, иногда брокеры требуют определенный процент в качестве комиссии за услуги. При обращении к брокерам зачастую не нужен залог.

Банковские гарантии, тендерные кредиты и займы – эффективные финансовые инструменты, позволяющие предприятиям принимать участие в торгах, не изымая деньги из оборота.