Долг платежом красен
Можно ли по шариату давать в долг и каким образом?
Итак, священное Писание сообщает нам о дозволенности дачи в долг и условиях оформления данной сделки.
Давать деньги или имущество в долг – сунна Пророка Мухаммада (мир ему и благословение). Однако нужно знать, что в зависимости от ситуации это может быть не только сунной, но и ваджибом, макрухом, харамом. Займодателю необходимо выяснить, на какие именно цели человек просит в долг. Деньги давать в долг сунна (желательно), если человек реально нуждается в помощи; ваджиб (близкое к обязательному), если нужно спасти жизнь, например, на операцию; макрух (нежелательно), если потратить попусту, на забавы, на покупки ненужного; харам (запретно), если заемщик пойдет тратить в казино, пропьет или потратит на другой харам.
Не брать залог и надеяться на наличие совести людей в наше время совсем не стоит, особенно когда речь идет о крупных суммах. Долги сегодня не возвращают даже близкие люди. Давая в долг без залога, стоит сразу подумать о том, что, возможно, долг вам не вернут, и сразу рассчитывать на возможный определенный убыток. С точки зрения психологии лучше всего давать такую сумму, которую не жалко будет потерять.
Один из сподвижников, Абу Хадрад (да будет доволен им Аллах), взял в долг некоторую сумму денег у одного иудея. У него не было ничего, кроме одежды, которую он носил. Иудей настойчиво требовал возвращения долга. Пророк (мир ему и благословение) в то время был занят подготовкой похода на Хайбар. Абу Хадрад (да будет доволен им Аллах) просил отсрочки у иудея, но тот отказал и привёл его к Посланнику Аллаха (мир ему и благословение). Абу Хадрад (да будет доволен им Аллах) сказал, что не имеет ничего, кроме одежды, которая на нём, и надеется расплатиться, когда ему что-то достанется после похода. Пророк (мир ему и благословение) сказал, что долг необходимо выплатить, и отговоркам не может быть места. Тогда Абу Хадрад (да будет доволен им Аллах) снял часть своей одежды, продал её и вернул долг. А сам завернулся в материю своей чалмы. Из этой истории видно, что, даже не имея ничего, люди отдавали последнее, чтобы расплатиться с долгами.
Как известно, мусульманам запрещено зарабатывать, давая деньги под проценты либо под какие-то подарки или нематериальные формы выгоды. Ростовщичество – тяжкий грех.
Что будет, если не вернуть долг?
Но, как известно, жизнь безоблачной не бывает. Сегодня у вас есть возможность выплачивать долги, а завтра – нет. Сегодня совесть была, а завтра – исчезла. Казахстан, к примеру, занял первое место в мире по объему невозвращенных кредитов (по итогам 2012 г.). Что уж говорить о займах небанковских, неофициальных, среди физических лиц, родственников и друзей.
В заключение хочу пожелать всем братьям и сестрам стараться жить в довольствии тем, что у вас есть, и прибегать к займам в действительно крайних случаях.
Вероника Черноморская, Казахстан
Неприятие процентного долга (кредита) в ниспослании (Коране)
У меня такой вопрос: если автор относит процент к джахилии, а его само к арабам, то это неверно. Дело в том, что процент практиковали еще древние иудеи, за что их наказывал Бог…
Ответ: Процент и в самом деле практикуется издревле. Аллах наказывал за него во все времена. И иудеев, и христиан, и мусульман. Говорит так:
В Библии говорится так:
Непоследовательность в вопросе о проценте в Библии следует из следующих пасуков (аятов):
Приведенные соображения говорят о том, что процент существовал до ислама (до джахилии) и является серьезной проблемой для людей, в том числе и в аспекте верного понимания ниспослания от Аллаха (Бога). И оно требует настойчивых усилий для выявления истины и принятия должных мер, способных преодолеть процент в обществе и вернуть отношения между людьми на беспрцентную основу…
Теги: неприятие процентного долга (кредита) в ниспослании (Коране).
В сделках с долгами участвовал сам Посланник Аллаха (мир ему и благословение Аллаха), его сподвижники, табиины (последователи сподвижников) и следующие поколения, а исламские учёные во все времена были единогласны относительно дозволенности долговых сделок.
Когда долг становится запрещённым или обязательным?
Желательность дачи в долг является основой. Однако в некоторых случаях положение дачи в долг может быть другим. Так, если кредитор знает, что заёмщик хочет потратить имущество, которое он берёт у него в долг, на запретное, то в таком случае предоставлять ему долг запрещено.
Мудрость законности предоставления имущества в долг
Шариат запрещает ростовщические сделки (риба) и при этом призывает мусульман к взаимопомощи. А поскольку в каждой сложной ситуации является затруднительным делать подарки, шариат дозволяет долг как форму поддержки людьми друг друга. В одном из хадисов даже содержится указание на предпочтительность дачи в долг над безвозмездной передачей имущества, поскольку долг, как правило, берётся в ситуации крайней нужды.
От долгов лучше отказаться
Несмотря на дозволенность брать в долг, от этого всё же лучше отказаться. На это указывает Сунна. Поскольку мусульманину лучше не зависеть от людей и полагаться на Аллаха.
Этим Посланник Аллаха (мир ему и благословение Аллаха) хотел показать, что мусульманину лучше воздержаться от влезания в долги.
Составляющие и обязательные условия долга
Имущество, отдаваемое в долг, обязательно должно быть известным. Должен быть известен его вес, объём или количество, поскольку в противном случае невозможно будет вернуть его эквивалент. Если же в долг будет передана неизвестная сумма или продукты неизвестного веса или объёма, то такая сделка будет недействительной.
Юридические последствия предоставления в долг
Если были соблюдены все условия сделки с долгом, то после её заключения и после того, как заёмщик возьмёт имущество в свои руки, право владения передаваемым в долг имуществом переходит от кредитора к заёмщику.
Здесь возникает вопрос: имеет ли кредитор право требовать возврат долга до истечения оговорённого времени?
По мнению большинства учёных, в числе которых ханафиты, шафииты и ханбалиты, кредитор может требовать погашения долга в любое время, в том числе и до истечения оговорённого периода, а заёмщик должен исполнить его требование. Учёные, придерживающиеся этого мнения, основываются на том, что предоставление в долг является актом доброй воли со стороны кредитора и он может вернуть своё право в любой момент. Если же он тем самым нарушит условие о сроке долга, то это, по мнению большинства учёных, будет невыполнением обещания и грехом, однако не будет иметь правовых последствий.
По мнению маликитов, соблюдение оговорённого срока является обязательным и кредитор не имеет права требовать погашения долга до его истечения. Это мнение также выбрали шейху-ль-ислам Ибн Таймийя и его ученик Ибн аль-Кайим, а также современный учёный-специалист по фикху Мухаммад Мухтар аш-Шанкити.
Как возвращается долг?
Если заёмщик не совершил со взятым в долг имуществом действий, которые изменили его, и с этим имуществом не связаны какие-либо обязательства по отношению к третьему лицу, то он может вернуть непосредственно взятое в долг имущество. В противном случае он должен вернуть его эквивалент.
Например, если человек взял в долг быка и зарезал его, то он должен вернуть подобного быка.
Если вернуть имущество, подобное взятому в долг, является затруднительным, то возвращается его стоимость на момент получения заёмщиком взятого в долг имущества после заключения сделки. Поскольку именно после получения происходит переход прав на собственность. Например, заёмщик взял в долг автомобиль и сделка состоялась в сентябре, однако забрал он машину только в ноябре. Если он продаст машину и вернуть подобную окажется затруднительным, то ему надо будет вернуть стоимость автомобиля в ноябре.
Вознаграждение за предоставление в долг
Устанавливать штраф за задержку погашения долга запрещено шариатом. Также запрещено условие возврата долга с надбавкой.
Здесь же возникает вопрос: если заёмщик вернёт долг кредитору и добавит ещё что-либо сверху, не оговаривавшееся в договоре, в качестве благодарности в виде подарка, будет ли это дозволенным, или это будет риба?
Гарантии исполнения договора
Кредитор имеет право потребовать залог (в следующих статьях мы подробно поговорим о нормах, связанных с залогом), присутствие свидетелей, письменное подтверждение договора и другие законные способы гарантии исполнения договора.