Что такое займ на строительство

Достоинства частного дома, возведенного за городом с учетом личных пожеланий владельца, не идут ни в какое сравнение с типовой городской квартирой в многоэтажке. Ведь это и тишина со свежим воздухом, и приятный вид из окна, и большая площадь, поэтому все больше городских жителей приступают к индивидуальному строительству. Но, поскольку оно требует значительных финансовых вложений, им приходится взять ипотечный кредит на строительство загородного дома — их сегодня, идя навстречу индивидуальным застройщикам, предоставляют многие банки. Особенно это актуально для владельцев земельных участков, которые можно оформить в качестве залога.

Статистика говорит о росте числа россиян, решающих проблему нехватки денег на строительство путем целевого кредитования. Спрос на него в ближайшие годы будет только расти, поэтому стоит ознакомиться с его отличительными особенностями и правильно оценить свои возможности. Во-первых, для того чтобы воспользоваться займом на строительство собственного жилья, большинство банков требуют предоставления залога и (или) поручителей, что для такого рода кредитов обязательно.

Следующим условием, как правило, является внесение первоначального взноса, обычно составляющего около трети ссужаемой суммы. К тому же будут довольно высокими проценты за пользование кредитом на строительство частного дома. Это связано с определенным риском для банка в случае займа без возврата крупной суммы.

Большинство банков, осуществляющих такое кредитование, в обязательном порядке требуют поручительства третьих лиц либо предоставления в качестве залога недвижимости высокой ликвидности. Например, вероятность получить кредит на строительство дачного дома у владельцев городской квартиры намного выше. При этом данное дополнительное обеспечение будет необходимо не на полный срок погашения займа, который может составлять не один десяток лет, а только до завершения постройки возводимого дома, после чего он сам сможет служить залогом.

Одним из вариантов такого обеспечения является земельный участок, приобретенный в собственность под строительство. Пригородные земли крупных населенных пунктов довольно дорогие, и средств, полученных в результате их залога, вполне может хватить на возведение дома. Для возможности оформления участка в этом качестве он должен принадлежать к земельным поселениям, предназначенным под индивидуальное строительство, не иметь статуса дачного или садового участка, не относиться к природоохранной зоне и не быть отягощенным арендой, рентой или другим залогом. Сумма кредитования в этом случае не будет превышать стоимости земли.

Надежным способом получения льготных условий кредита на строительство жилого дома служит сотрудничество с банком, кредитующим застройщика всего комплекса жилья в определенном районе. В этом случае заемщик уже знаком с проектом работ и заинтересован в завершении всего объема строительства. Зачастую таким банком даже предлагаются бонусы и льготы индивидуальным застройщикам для стимулирования их активности.

Займы на строительство жилья бывают нескольких видов, отличающихся процентными ставками, условиями кредитования и сроками погашения. Каждый из них имеет свои достоинства и недостатки. Так, в случае вступления в ипотеку обязательным условием является закладывание недвижимости. Преимуществом этого вида кредита служат довольно низкие проценты, упрощенная процедура оформления и отсутствие дополнительных требований, а недостатком – невозможность его получения под залог земельного участка.

Выдаваемые большинством крупных банков (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк) целевые кредиты на строительство дома также отличаются довольно низкими процентными ставками. Но для их получения требуется предоставление большого пакета документов, так как заемщику необходимо точно знать, как распланированы строительные работы и расходы на них. Отличительной особенностью этого вида кредитования является невозможность потратить полученные деньги на какие-либо цели, кроме жилищного строительства, а также трудность их получения наличными.

Еще одним отличием целевых займов служит возможность изменения процентной ставки на всем протяжении срока кредитования. Обычно она зависит от времени завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию. Также деньги при целевом кредитовании могут выплачиваться не сразу в полном объеме, а частями – для финансирования определенных объемов работ.

Наиболее распространенное сегодня потребительское кредитование может быть использовано практически с любой целью, которую не требуется указывать, в том числе и для жилищного строительства. К плюсам этого решения следует отнести несложную процедуру оформления без большого количества дополнительных условий и документов.

При этом существенным минусом будут более высокие, в сравнении с другими видами займов, используемых при индивидуальном строительстве, проценты. Поэтому, прежде чем взять такой кредит, нужно тщательно рассчитать потребность в денежных средствах и свои реальные возможности по погашению займа.

Выдавая деньги на ведение строительных работ, многие банки способны предоставить удобные схемы погашения кредита. Можно вносить средства как ежемесячно равными суммами, так и постадийно, по мере завершения определенного этапа возведения дома. Индивидуальная схема внесения платежей способна также помочь застройщику в случае временной приостановки работ, избавляя от необходимости повторного получения кредита.

В последнее время российские граждане предпочитают брать ссуду на возведение индивидуального дома. Такое заимствование сегодня ощутимо набирает популярность, так как перспектива обладания собственным жильем, находящимся за городской чертой, представляется многим потребителям гораздо более привлекательной, нежели наличие жилплощади в многоквартирном доме, пусть даже и расположенном в престижном районе населенного пункта. Конечно, далеко не каждый житель РФ в состоянии финансировать такое строительство средствами личных накоплений – подобные проекты оказываются весьма дорогостоящими. Самый доступный вариант решения проблемы недостатка денег в этой ситуации – получение банковского займа на приемлемых условиях. Как взять кредит на строительство дома в российском банке? Есть ли возможность оформить такую ссуду под материнский капитал? Какие варианты жилищного кредитования доступны сегодня физическим лицам в Сбербанке? Эти и другие вопросы следует рассмотреть более детально.

Граждане РФ, нуждающиеся в денежных средствах для финансирования собственных проектов жилищного строительства, могут воспользоваться следующими предложениями современного рынка банковских продуктов:

нецелевая потребительская ссуда, средства которой могут быть успешно направлены заемщиком на возведение частного жилого строения;
стандартный ипотечный кредит, оформляемый в банке с конкретной целью – строительство гражданином личного дома;
целевой жилищный заем, предоставляемый физическому лицу на условиях обеспечения кредитного договора дополнительным залогом;
особые программы банковской ипотеки с использованием средств материнского капитала клиента для частичной выплаты долговых обязательств, предусмотренных соглашением о заимствовании.

Надо отметить, что классическая строительная ипотека является самой сложной формой жилищного кредитования из всех вариантов представленного выше списка. Риски банков в этом случае достаточно велики, что обуславливает необходимость выставления заемщикам жестких условий получения, обеспечения и последующей выплаты соответствующей ссуды.

Безусловно, банки активно пользуются такой возможностью для изменения параметров выданного займа в выгодную для себя сторону. Однако каждый из перечисленных выше кредитных продуктов характеризуется своими особенностями, преимуществами и недостатками, имеющими значение для заемщиков, мечтающих о собственном доме.

Самым распространенным продуктом банковского кредитования для физических лиц небезосновательно считается потребительский заем, средства которого, как правило, могут использоваться получателем на совершенно любые цели. Чаще всего российские граждане привлекают заемные средства банка именно таким способом. Между тем, характерные особенности потребительского кредитования существенным образом ограничивают возможности его применения заемщиками для финансирования долговременных проектов, связанных с возведением частного жилого строения.

Потребительский кредит, охотно выдаваемый большинством российских банков, характеризуется следующими моментами:

Взять такой заем не составляет гражданину особого труда. Наличие у заемщика дебетовой карты банка-кредитора существенным образом упрощает процедуру оформления нецелевой ссуды, которая выдается в этом случае заявителю по факту предъявления лишь двух документов – гражданского паспорта и какого-либо другого удостоверения личности. Для заимствования в банке относительно крупных сумм может потребоваться документальное подтверждение занятости и заработка. Кредитные заявки рассматриваются большинством банков в течение 2-3 дней.
Доступная гражданину сумма возможного заимствования ограничена максимальным порогом, не превышающим обычно 1,5-2 миллиона рублей.
Обратной стороной доступности и быстроты оформления потребительских займов является их сравнительно высокая стоимость. Реальные ставки годового процента могут достигать 20-25%.
Ограниченный срок кредитования – максимум 10 лет. Для полной реализации проекта возведения собственного дома этого периода бывает недостаточно.
Наиболее привлекательная особенность – денежные средства по одобренной ссуде могут тратиться клиентом на любые нужды. Потребительский заем изначально не является целевым. Чаще всего выдается заявителю без требования о внесении имущественного залога.

Таким образом, анализ перечисленных выше особенностей потребительского займа свидетельствует о том, что данный кредит подходит либо для возведения небольшого дома, либо для завершения строительства, которое было начато клиентом еще до оформления этой ссуды.

Такой вариант считается наиболее удобным и выгодным для кредитора, предоставляющего гражданину заем под строительство личного жилья. Залог является для банка дополнительной гарантией возврата заемщиком выданных средств. Зачастую в качестве обеспечения по такому кредиту выступает объект недвижимости.

Особенности ипотечной ссуды с залоговым обеспечением:

Имущество, подходящее банку для залога, имеется далеко не у каждого гражданина.
Сумма доступного кредитования ограничивается в этом случае стоимостью активов, предоставленных заемщиком в залог. Как правило, банки готовы занять гражданину не более 85% от цены залоговых активов.
Длительный период действия договора – максимум 30 лет.
Более низкая стоимость кредитования, чем в случае оформления потребительского займа.
Для оформления и получения залогового займа в банке клиенту потребуется больше времени, документов и денег (оценка и страхование залога). Процедура выдачи такого кредита может затянуться на долгое время.
Риск потери активов, переданных кредитору в залог, если у заемщика возникнут проблемы с выплатой ссуды.

Важное уточнение – в качестве предметов залога для данного кредита выступают участок земли, на котором возводится объект, а также сама незавершенная постройка. Такой заем банк обычно делит на три части – три разных кредита, выдаваемых заемщику поэтапно. Условия выдачи и погашения каждого из этих кредитов могут отличаться друг от друга.

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Характерные параметры заимствования:

Срок – максимум 30 лет.
Годовая ставка – минимум 17%.
Земля должна быть собственностью заемщика изначально.
Сумма кредита зависит от стоимости земли и регулярного заработка гражданина.

Средства данной субсидии могут использоваться заемщиком для частичного погашения задолженности по ипотеке, выданной на цели строительства личного дома. Как правило, эта социальная выплата применяется клиентом для финансирования стартового взноса по оформленной ипотеке.

Условия ипотечной ссуды от Сбербанка:

Годовая ставка – минимум 12,50%, максимум 14,00%.
Срок – от 1 (одного) года до 30 (тридцати) лет.
Стартовый взнос – минимум 25% цены жилья.
Минимальная сумма – 300 (триста) тысяч рублей.
Возраст должника – минимум 21 год, максимум 75 лет.

Подобрать льготный кредит на строительство жилья с выгодной процентной ставкой

Многие люди по разным причинам предпочитают жилье, построенное собственными руками, зданиям на вторичном рынке недвижимости либо типовым домам от застройщика. Преимуществами самостоятельного строительства могут быть меньшие финансовые затраты, возможность создания индивидуальной планировки, дизайна.

В случае если собственных средств недостаточно, можно оформить льготный кредит на строительство жилья. В залог банку передается земельный участок, на котором будет вестись строительство, объект незавершенного строительства либо другая имеющаяся в собственности недвижимость. Банк может потребовать оформления дома в залог по окончании стройки. Как правило, процентные ставки по кредиту под строительство выше, чем по ипотеке на покупку готового жилья. Часто такие кредиты выдаются не единовременно, а траншами.