Что такое займ под материнский капитал в сбербанке

Наиболее доступным способом покупки жилой недвижимости в текущее время является оформление ипотечного кредита. Этот вариант позволяет приобрести жилье, даже при отсутствии всей суммы на покупку. Предложение отлично подходит семьям, имеющим двоих детей, а также возможность воспользоваться сертификатом материнского капитала. Подобные семейные пары все чаще интересуются оформлением кредита под материнский капитал в Сбербанке, а также условиями их получения в 2019 году.

Кредит с участием материнского капитала в Сбербанке можно получить, не прилагая особых усилий. Основным правилом предоставления подобного займа является соблюдение условия целевого распределения средств прописанных в законодательстве РФ, для направления выделенных государством денег на конкретные задачи. В настоящее время Сбербанк дает возможность применить сертификат для погашения части уже оформленного кредита либо для получения нового ипотечного займа.

Иных способов использования средств не существует. Также нельзя применять сертификат для погашения обычного потребительского кредита. Это не входит в перечень целевых направлений средств поддержки государства. В связи с чем, на выше поставленный вопрос о получении займа в Сбербанке с использованием материнского капитала можно дать утвердительный ответ. Однако с дополнением, что кредит обязательно должен быть целевым и направлен на расширение площади жилья.

Разберем детально как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и условия предоставления. Сбербанк предлагает заемщикам следующие виды ипотечных кредитов, в которых допустимо использование денег с сертификата:

Приведенный перечень предложений далеко не полон. Кроме этого, можно принять участие в долевом строительстве с привлечением средств с сертификата капитала.

По причине возникновения сложностей при использовании сертификата со средствами за первый взнос ребенка, не достигшего 3 лет, Сбербанк позволяет зарегистрировать ипотеку без первого взноса, при оформлении обязательства что в течение 6 месяцев заемщики обратятся в пенсионный фонд для перевода средств на погашение части долга. В этом случае годовой процент по ипотеке снизится лишь после поступления денег на счет банка.

Для начала нужно выбрать подходящее кредитное предложение банка. Данное условие связано с тем что пенсионный фонд для разных продуктов требует разный пакет документов: долевое участие, вторичная недвижимость, строительство дома.

Как только семья выбрала для себя подходящий вариант улучшения жилищных условий необходимо предоставить все документы в пенсионный фонд для проверки и утверждения. ПФР тщательно подходит к анализу документации к покупаемой недвижимости и на процесс уходит не меньше месяца. После согласования использования государственных средств, можно перейти к следующему шагу.
Нужно запросить в ПФР документ, содержащий в составе сведения об оставшейся сумме на сертификате материнского капитала.
Затем с полученной документацией необходимо обратиться в банк для оформления заявки на получение ипотечного займа. Кроме указанных выше справок, потребуется паспорт гражданина РФ заемщика, а также его супруги, дополнительный документ удостоверяющий личность, бумаги на залоговую недвижимость (при необходимости), копии трудовых книжек и справки о доходах.

Относиться к этому нужно со всей ответственностью, много бумаг можно собрать заблаговременно. Но некоторые справки функционируют не больше 30 дней с даты выдачи. В связи с чем подобные документы лучше заказывать перед подачей заявки.

Хотя процедура занимает много времени и хлопот, но данное решение облегчит процесс покупки жилья. Это позволяет семье не использовать личные средства для первого взноса, или же сохранить сбережения за счет погашения остатка долга за счет капитала.

Обращение в Сбербанк с материнским капиталом поможет решить важные вопросы. В особенности, если брать во внимание, то что индексация средств была остановлена.

Сегодня у родителей появилась возможность оформить кредит в Сбербанке под материнский капитал. Для данной цели разработаны специальные программы ипотеки, которые отличаются только типом жилья – строящееся или готовое.

Оформить ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке сегодня доступно каждому владельцу ценной бумаги. Требования к заемщикам стандартные:

Гражданство РФ; Свыше 21 года; Наличие постоянного трудоустройства; Супруг оформляется в созаемщики по умолчанию.

За счет последнего правила легко обойти вопрос трудоустройства для мам, находящихся в отпуске по обеспечению воспитания и ухода малышу. К слову, заявителем должна выступать супруга, на которую чаще всего и выписывается сертификат.

Сразу можно взять с собой и остальные бумаги, чтобы ускорить процесс рассмотрения:

Паспорта супругов. Данные о трудоустройстве и доходах (НДФЛ-2) или стандартного типа справка (по бланку Сбербанка), заполненная работодателем с указанием данной информации. Брачное свидетельство и документы на детей, если супруги (по возрасту) могут использовать программу Молодая семья. Документы выбранного жилья (потребуются уже после одобрения).

Для оформления кредита под материнский капитал нужно подготовить все необходимые документы

Оформляя в Сбербанк кредит под материнский капитал на строительство, стоит знать, что программа подразумевает первичный рынок (новострой). То есть для строительства собственного дома запросить МК сегодня нет возможности.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия на 2019 год для оформления которого описаны выше, назначается и рассчитывается индивидуально. Известно, что на ставку влияют множество факторов и при соблюдении некоторых параметров, можно ее значительно понизить.

Базовая величина назначается согласно двум факторам: срок взаимодействия и размер первого взноса:

До 10 лет. Если клиент вносит минимальный обязательный первичный взнос 20%, ставка назначается от 14%, если 30-50% — 13,75%, свыше 50% — 13,5%. До 20 лет. При выплате сразу 20%, ставка составляет 14,25%, 30-50% — 14%, от 50% — 13,75%. До 30 лет. При уплате 20% — 14,5%, 30-50% — 14,25%, от 50% — 14%.

Как видно, более выгодные условия можно получить при краткосрочных сроках взаимодействия с банком и при уплате большей величины взноса. Если брать целевой кредит под материнский капитал в Сбербанке, допустимо деньги по государственной бумаге полностью отправить на первый платеж. Это поможет заемщикам получить комфортные условия по ставке и скорее погасить задолженность.

К слову, если появляется возможность уплатить половину или более от запрашиваемого размера в качестве первого платежа, то процедура оформления происходит без обязательного подтверждения дохода. Достаточно будет любого удостоверения или документа для подтверждения личности (кроме паспорта).

Кредит под материнский капитал в Сбербанке условия и проценты предопределяет индивидуально. Так, к базовым величинам, указанным выше, применяют еще и дополнительные:

В Сбербанк кредит на жилье под материнский капитал можно оформить по минимальной ставке – 12%, если использовать программу с гос. поддержкой. Процент фиксирован и не зависит от дополнительных условий. Такая ставка разработана за счет государственной поддержки, когда Правительство погашает часть процентов для учреждения, что дает последнему возможность понизить параметр до этого уровня. Обязательным условием для использования таких условий выступает покупка недвижимости у компании-продавца, с которой сотрудничает Сбербанк.

В программах кредитования с гос.поддержкой фиксированный процент по выплате

Оформляя кредит в Сбербанке под материнский капитал в 2019 году, рекомендуется предварительно проверить свои пожелания на онлайн-калькуляторе. Стоит помнить, что сумму назначают из расчета доходов заемщика и созаемщика. Если он невелик, возможно потребуется увеличить время погашения, что приведет к повышению ставки, или искать дополнительные подтверждения дохода, чтобы согласовать желаемый размер.

Для этого можно использовать помощь дополнительных созаемщиков. В этом случае их доход будет включен в расчеты и ожидать можно согласования более крупной суммы. К выбору таких лиц нужно подходить с осторожностью, ведь по условиям ипотечного договора, все созаемщики должны получить в квартире долю. Потому это должны быть лица, которым клиенты доверяют.

После того, как согласован кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия 2019 г. гласят о необходимости обратиться в ПФ за передачей определенной суммы по сертификату в счет уплаты. Сегодня доступно запросить средства для таких целей:

Выплата первого взноса.
Погашение основной части долга по имеющемуся кредиту.
Выплата части ипотеки.

При этом дата заключения соглашения роли не играет. Если ребенок, который дал право на МК, был рожден уже в момент несения кредитных обязательств, супруги имеют право запросить по нему деньги для уплаты кредита. Обязательным условием при этом выступает необходимость внести новорожденного и всех имеющихся детей в собственников, т.е. предоставить им доли в данном жилье. Так закон защищает права малышей, на чье обеспечение выдается МК.

Погасить кредит под материнский капитал в Сбербанке условия использования сертификатом позволяют в любом виде: частично или полностью. Но данные средства не допустимо запрашивать на уплату набежавшего долга, штрафов или комиссий – только на основную часть займа.

Претендовать на получение материнского капитала могут семьи, в которых родился второй и каждый последующий ребенок – за первого ребенка такая помощь не начисляется. Средства по данному сертификату могут быть использованы в качестве первого взноса, а также в качестве оплаты регулярных платежей.

Деньгами материнского капитала можно оплатить:

Часть приобретаемого жилья;
Обучение ребенка;
Социальную адаптацию и интеграцию детей с отклонениями в развитии;
Повышение суммы пенсионных выплат в будущем для мамы ребенка.

Большинство семей с двумя и более детьми хотят улучшить свои жилищные условия, поэтому они выбирают первый вариант использования материнского капитала. В этом случае, важно учесть одну особенность: если решили приобрести квартиру с использованием материнского капитала, пока ребенку еще не исполнилось 3 года, то можно реализовать свои планы только через оформление ипотечного займа. После наступления 3 летнего возраста ребенка, родители могут использовать данную государственную помощь в совокупности со своими личными средствами, и купить жилье своими силами, без участия банка.

Имейте в виду, что материальная помощь за рождение ребенка не может использоваться в качестве взноса при оформлении потребительских кредитов – только на оплату первоначального взноса или регулярных платежей по ипотечным займам.

Проще всего, покупать жилье в новостройке от застройщика, который сотрудничает с банком. Если заключить договор на период не более 12 лет, то можно оформить займ со скидкой по процентам, а, чтобы ещё более максимально снизить проценты, необходимо провести регистрацию сделки в электронном режиме.

Основные условия получения кредита:

Ставка по кредиту начинается от 8,7% (первичный рынок недвижимости) и 10,2% (вторичный рынок недвижимости);
Первоначальный взнос – от 15% суммы кредита;
Период действия договора от 1 — 30 лет;
Наличие страхового полиса на имущество – обязательно, наличие личной страховки – по желанию клиента.

Молодые семьи с детьми, могут рассчитывать на дополнительные льготы на приобретение жилья: сниженные проценты, более долгий срок погашения суды, отсрочка выплат при появлении ребенка.

Чтобы получить ссуду в банке, заемщику необходимо:

Выбрать подходящую программу кредитования;
Подойти в любое банковское отделение с полным набором документов (уточнить перечень документов для конкретной кредитной программы можно у работника банка, по телефону горячей линии или на официальном сайте компании) и подать заявку на кредит;
Если банк одобрит заявку, то необходимо в установленные сроки выбрать жилье и предоставить в банк все документы;
После того, как договор кредитования будет подписан, заемщик получит на руки необходимую денежную сумму.

Если еще сомневаетесь в том, что можете оформить ипотеку под материнский капитал, или просто не уверены, что соответствуете требованиям банка, вы всегда можете рассчитывать на бесплатную консультацию, которую можно получить в ближайшем банковском отделении или по телефону горячей линии: 8 (800) 555-55-50.