Заимодатель наделен правом установления процентной ставки на передаваемые им заемные средства. Норма закреплена положениями статьи 809 ГК РФ. В нем отмечено, что в договоре займа необходимо указать размер процентной ставки, порядок его назначения. В противном случае он устанавливается на основании ставки рефинансирования на день погашения заемных средств либо их части.
Заимодавец и заемщик могут достичь соглашения о снижении процентной ставки, о чем надлежит отметить в договоре. Но конкретные условия о ее применении оформляются дополнительным соглашением.
В последние годы в Российской Федерации появилось много микрофинансовых организаций, которые готовы выдать каждому нуждающемуся в денежных средствах лицу заемные средства. Они выдаются российским гражданам на определенных условиях, подлежащих безусловному исполнению.
Любое физическое лицо может получить микрозайм, обратившись в одну из микрофинансовых организаций. Но оно должно достичь совершеннолетия, и быть дееспособным, отвечающим за совершаемые им поступки. Не исключается вероятность обращения в нее юридического лица.
Ниже приведен перечень МФО, получивших наибольшую признательность среди населения страны.
Размер предоставляемого займа в рублях
Срок возврата, дней
Процентная ставка на один день, %
Займ выдается обратившимся впервые лицам без установления процентов
Заемные средства выдаются лицам в возрасте от 18 до 60 лет. Они перечисляются на именную карту заемщика
Отсутствие скрытых комиссий
Продукт предназначается для клиентов, погасавших ранее успешно иные виды займов
Отсутствие необходимости привлечения поручителей
Практически все перечисленные МФО предоставляют микрозаймы без процентов на карту впервые обратившимся лицам, что предоставляет некоторую выгоду для заемщика.
Все МФО осуществляют коммерческую деятельность посредством заключения договора оферты. В него заносятся сведения о предоставляемом займе, его размер и срок его возврата.
Основным отличительным признаком деятельности является выдача краткосрочных займов в режиме онлайн сроком от одного до двух месяцев.
Большинство МФО предоставляют микрозаймы без процентов на карту на основании единственного документа – общегражданского паспорта.
Чтобы оформить займ нужно минимум свободного времени –15 минут. Кроме того нуждающийся в средствах человек должен зарегистрироваться на официальном сайте МФО с целью получения личного кабинета. Время уходит на заполнение бланка заявки, размещенного на нем, загрузку копии паспорта.
Большинство МФО работают круглосуточно, что позволяет им обслужить любого потенциального клиента в любое время суток. На его карту займ перечисляется за считанные минуты, что очень удобно для заемщика.
Перечисление займа осуществляется на банковскую карту – Visa либо MasterCard, которой пользуется большая часть российских граждан.
Чтобы не возникли затруднения при его оформлении нужно заемщику предоставлять достоверные сведения. МФО выдает его без осуществления проверок, что очень выгодно потенциальному заемщику. При этом она не интересуется его социальным сословием, национальностью, половой и расовой принадлежностью.
Законодатель не ввел никаких ограничений относительно участников сделки, связанной с выдачей и получением микрозайма. Данное обстоятельство предоставляет широкие возможности, поэтому заимодавцем, равно как и заемщик может быть любое физическое либо юридическое лицо.
Условия сделки влекут за собой юридические последствия — заемщик должен отвечать за последствия неисполнения условий договора займа.
Чтобы выбрать надежную МФО, предоставляющую займ с наиболее оптимальными условиями необходимо изучить рынок микрокредитования. Как правило, на каждую организацию в сети интернет можно найти отзывы граждан. Помимо того следует ознакомиться с рейтингом, что может дать полную характеристику.
Сообразно указаниям нормативно-правовых актов каждая МФО:
- обязана зарегистрироваться в Государственном реестре, который ведет учет организаций. Факт осуществления регистрации можно уточнить на официальном сайте Центрального Банка России. Как правило, информация вывешивается в офисе, размещается на официальном сайте;
- должна иметь членство в одной из саморегулируемых организаций, что является дополнительной гарантией осуществления действий сообразно закона. Кроме того МФО должна обладать лицензией на осуществление коммерческой деятельности подобного рода.
В функциональные обязанности организации входит предоставление полной информации о выдаваемом займе. Потенциальный клиент должен знать о его полной стоимости, размере процентной ставки.
Законодатель ввел ограничения на осуществляемую ею деятельность с текущего года. Сообразно нововведением наложен запрет на финансовую операцию под тысячные доли процентов годовых.
МФО обязана использовать при совершении сделки выдачи займа единую форму договора. В соответствии с указаниями законодательных актов заемщик имеет право заключить договор займа на протяжении 5 дней, отсчитываемых со дня обращения.
В сущности, МФО есть обычная небольшая компания либо фирма, деятельность которой отличается от банковской деятельности. Она выдает микрозайм всем лицам без исключения вне зависимости от трудоустройства без проверки источника дохода.
Предоставляемые МФО услуги сильно отличаются от банковских быстротой рассмотрения заявок, скоростью перечисления денежных средств, способом выдачи и погашения. Во многих из них установлена система скидок, бонусов. Ее действие распространяется на постоянных клиентов, которым вручается дисконтная карта.
Как правило, крайне сложно заинтересованному лицу найти организацию, которая выдает микрозайм без процентов. Явление напрямую связано с деятельностью МФО, основная цель которой заключается в извлечении для себя прибыли. Она будет утеряна для организации, если выдавать заемные средства без процентов.
Основной недостаток такого рода кредитования заключается в том, что при высокой процентной ставке образуется высокий размер переплаты. Как правило, не все клиенты исполняют свои обязательства своевременно, поэтому у организации повышается риск невозврата выданных заемных средств и как следствие – высокая процентная ставка.
В добавление нужно заметить, что из-за большой конкуренции некоторые МФО создают идеальные условия заимствования средств. Но заемщик должен помнить о том, что ему необходимо вернуть займ вовремя.
О преимуществах и недостатках МФО по сравнению с банками, и чем отличается микрозайм от банковского кредитования Вы узнаете в следующем видео:
Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.