Что обычно делает человек, когда ему срочно понадобилась небольшая сумма денег на непредвиденные расходы? В большинстве случаев, наверное, занимает у знакомых, друзей или родственников. А что делать тем, кому неловко просить в долг? Берёт в долг под довольно-таки высокий процент в микрофинансовой организации, если, конечно, обеспечен стабильным заработком.
Я, например, воспользовалась микрофинансовой организацией «Быстроденьги», когда в очередной раз посетила торговый центр и вернулась домой в печали, потому что везде скидки и акции, а до расчёта ещё неделя, а мне, как и любой девушке, скидки и акции как красная тряпка для быка! Выбрала я «Быстроденьги», если честно, совершенно случайно из десятка подобных компаний, которые были поблизости от места моего проживания. Сначала я оформила заявку на сайте, мне перезвонила девушка и сказала, что заявка предварительно одобрена, и необходимо посетить их офис для подтверждения заявки и вынесения решения организацией.
Дошла до офиса, меня пригласила девушка присесть к ней, забрала паспорт, сделала ксерокопии первой страницы и прописки, спросила рабочий адрес и телефон, так же попросила номер человека, который мог бы подтвердить мою личность, я дала номер нашего бухгалтера на работе, и, к слову сказать, ей позвонили и уточнили, знает ли она меня, есть ли у меня постоянная работа и на какой я должности нахожусь. Изначально я хотела взять займ в размере 15 тысяч рублей на 15 дней (планировала, конечно же, отдать раньше, в день расчёта, ведь если возвращаешь раньше, проценты пересчитывают). К моему большому разочарованию, мне одобрили только 5 тысяч рублей, так как я первый раз беру у них заём. Пришлось взять 5 тысяч, а не 15, хотя в заявке на сайте предварительно 15 тысяч одобрили. По договору через 15 дней (первый день так же считается) необходимо отдать им 6 тысяч и 500 рублей, переплата за 15 дней — полторы тысячи, 2 процента в день, от 5 тысяч — 100 рублей в день.
На восьмой день отдала им 5800 рублей и они выдали мне пластиковую «Быстрокарту». Действует она так: в любое время я могу им позвонить и сказать, какая сумма мне нужна (далее они уже могут одобрить мне 15 тысяч), имя, фамилию, серию и номер паспорта. Снять деньги с этой карты можно без процентов в любом банкомате, а вернуть либо в офисе, либо через терминалы оплаты.
Мы с мужем работали внештатными сотрудниками в Москве. Кредитов никогда не брали, да и кто бы дал, для банков оба были нежелательными заемщиками. Впрочем, одна попытка была взять автокредит. Обратилась я тогда в ПАО Сбербанк, разумеется получила отказ.
Ничего страшного не случилось, приобрела авто попроще на те средства, которые были в наличие. Пару лет назад у мужа обнаружили онкологию, сначала было долгое дорогостоящее лечение, потом он умер. Мои заработки были не постоянные, а за съёмную квартиру надо было платить вовремя. Что-то продавала, что-то сдавала в ломбард, брала подработки, боролась.
Как-то пришло СМС «Ваш займ предварительно одобрен«. С этих слов и началось мое стремительное падение в бездну.
Никаких заявок я не подавала, это была рекламная рассылка. Взяв первый займ и вернув его вовремя, я взяла новый, но уже больше. Наивно думала смогу прокачать кредитную историю в микро- финансовых организациях, устроюсь на официальную работу и буду иметь возможность получать кредиты в банке, возможно даже замахнусь на ипотеку.
Год я брала и отдавала вовремя займы в трех МФО . Почему в трех думаю не надо объяснять тем, кто так же попал в этот омут. Когда не можешь вовремя закрыть или продлить в одной, берешь в другой и так по кругу. Главное, что везде я все выплачивала в срок, моя кредитная история формировалась идеально, а круг на моей шее постепенно сжимался.
Суммы выплат росли и мои доходы уже почти все шли на покрытие долгов.
И вот настал тот самый момент, когда я не смогла вовремя продлить займ в МФО «Деньги сразу». Я была у них постоянным и беспроблемным клиентом. Этот займ был пятый по счету и составлял 16350 рублей (350 рублей из них страховка).
Согласно договору, я его уже продлевала спустя 14 дней, оплатив 6000 рублей (из которых опять вычли страховку 200 и проценты 4900, оставшиеся копеечки пошли на погашение основного долга). И вот прошли еще две недели.
Я позвонила предупредить, что задержу оплату на 10 дней, оператор ответила, что их не интересуют мои обещания. И тут случилось чудо. На тот момент я уже второй месяц работала по трудовой.
Я прихожу в Сбербанк получать новую золотую зарплатную Visa (прихоть работодателя) и девушка оператор сообщает мне что мне доступна кредитная карта с лимитом 120 000 рублей. Я не поверила сначала, но карта уже была выпущена.
Кредитная карта Сбербанка
Помимо просрочки в МФО еще и был затянут платеж за съемную квартиру.
Я решила не отказываться от подарка, но попросила уменьшить лимит до 50000. Вскользь прочла договор (50 дней без начисления процентов, 25,9 % годовых) сказка по сравнению с 760% микро-финансовых организаций .
Сразу же сняла наличные (большой процент за снятие — минус 6% сразу), перечислила хозяйке за квартиру 30000 и побежала в «Деньги сразу». Полная сумма долга составляла на тот момент 29000, я попросила продлить займ . Готова была внести 15000 и неожиданно для себя получила отказ (я нарушила сроки погашения и теперь оплатить должна всю сумму полностью).
Пулей полетела домой читать договор. И ничего подобного в нем не нашла. На следующий день вооружившись микрофоном и предупредив сотрудников о записи, я потребовала указать мне на пункт, по которому я не имею права больше продлевать кредит.
Девушка не смогла ничего внятно объяснить и созвонилась с вышестоящим руководством. Из трубки на меня начали бешено орать: «Вы отказываетесь платить?» Я отвечаю: «Вы в своем уме, я сижу с деньгами в вашем офисе».
Да всей суммы нет, но я готова внести половину и закрыть займ полностью через две недели». Разговор не получился. Все мои доводы разбивались о сухое «Вы нарушили договор, Вы отказываетесь платить«. Я написала официальное заявление-претензию на имя директора компании, завизировала, взяла копию и ушла.
Мне надо было возвращаться на работу в Москву. Через две недели начался кошмар.
Я, мои близкие, мои друзья начали получать звонки с угрозами в том числе и в 6 утра, немые прозвоны в количествах 40 и более штук в день, а также смс со следующими текстами: «Внимание розыск! (мои ФИО ) Уклонение ст.177УКРФ, ст. 159 ч.1 УКРФ . Взыскание ст.121 ГПК , ст.33 ФЗ РФ, ст.35 ФЗ РФ. К оплате будут привлечены поручители», «(мои ФИО ), в случае неоплаты долга 34000 будет возбуждено уголовное дело по ст.159. Так же будет направлен запрос характеристики на работу. Ваши поручители будут нести солидарную ответственность по ст.322 ГК РФ, при оплате долга суммой 90000 руб.».
Реальная СМС с угрозами в мой адрес
Ну и так далее. Мой долг будет продан коллекторам за космическую сумму и даже если я умру моя мама будет платить или сядет в тюрьму. Я не буду описывать состояние моей мамы. Я еще раз попыталась достучаться до руководства данной компании.
На все мои письма-претензии и просьбы пересмотреть ситуацию приходили ответы «Нарушили договор платите, штрафы и пени будут расти других вариантов нет».
К моменту получения этого ответа мой долг в полтора раза превышал мою зарплату, выплатить всю сумму я уже физически не могла. А частями мне категорически отказывали.
Телефонный террор продолжался. Я установила программу автоматической записи разговора, стала фиксировать все их СМС и угрозы, а также активно общаться на юридическом форуме. Меня намеренно вогнали в кабальную зависимость, нарушили мои конституционные права.
Введение в заблуждение относительно имеющегося долга, оказание психологического давления, распространение персональных данных это были мелочи.
Через месяц они еще и умудрились позвонить на домашний телефон представиться моей маме судебными приставами и потребовать оплатить долг иначе придут описывать имущество. Я позвонила в ФССП , где мне сообщили что никакого исполнительного производства нет и номер с которого звонили у них, не числится.
Написала директору МФО «Деньги сразу» еще одно письмо, в котором подробно изложила все их неправомерные действия, включая номера телефонов время звонков тексты СМС . А также мое обращение в ФССП .
Ответ пришел «номера не наши платите», но звонки моим близким прекратились. Последний разговор был три месяца назад. Якобы сотрудник службы безопасности МФО «Деньги Сразу» сообщил мне (не буду врать точно не помню) запредельную сумму моего долга, но мне могут пойти на уступки.
Я должна заплатить всего 25000 переводом на карточку и конфликт будет исчерпан. После этого я сменила номер.
На данный момент прошло 8 месяцев, я бережно храню все мои записи и жду суда.
В заключении хочу поделиться интересными моментами, которые я упустила при подписании договоров.
- Банк России 24.12.2015 исключил из реестра микрофинансовых организаций ООО «Управляющая компания Деньги сразу» за неоднократное нарушение требований законодательства, указаний Банка России и представление существенно недостоверных отчетных данных. На момент исключения организация являлась головной компанией Группы компаний «Деньги сразу». Теперь они называются ООО « МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ»;
- Данная МФО работает с коллекторами, у которых нет лицензии;
- Смотрите внимательно пункт 19 «Заемщик дает согласие на срок действия договора плюс 10 лет»;
- Беспроцентный период кредитной карты Сбербанка 50 дней действует только, если не снимать наличные. Как только вы это сделаете начинают начисляться проценты. Меня об этом не предупредили в банке;
- Выяснить какая точно сумма минимального платежа по карте невозможно даже у оператора. У меня получается так. С лимитом в 50000 рублей, которых нет уже на карте ежемесячный платеж составляет 3600 с копейками, из них где-то 1100 забирает банк, а остальное остается на карте и снова доступно для снятия и покупок. Но положить надо обязательно 3600 и больше;
- В целом кредитная карта Сбербанка меня вполне устраивает. Как копилка, кладу сколько могу, вроде бы возвращаю долг понемногу, но всегда могу забрать снова и потратить;
- Займ у МФО «Деньги сразу» брала не в Москве, а в своем родном городе (по соображениям безопасности называть не буду). В Москве их нет;
- Все тексты смс и цифры подлинные.
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.
Многие люди, которые подавали в банковскую организацию необходимый пакет документов на получение кредита, часто слышали, что их заявка предварительно одобрена. Этим простым сообщением кредитор уведомляет всех своих потенциальных заёмщиков, что предоставленные ими данные прошли предварительную проверку и пока что им дан зеленый свет.
Но процедура проверки платёжеспособности на самом деле включает в себя множество этапов, а по ее результатам в займе клиенту может быть отказано. Поэтому нужно помнить, что предварительное одобрение кредита – это еще не 100% гарантия того, что займ будет выдан.
Получить такой ответ в виде звонка из банка или смс с текстом клиент может сразу после отправки пакета документов или если был сделан запрос на получение кредита в режиме онлайн. Окончательное решение все равно будет вынесено несколько позже, но пока что можно надеяться на лучшее.
Постоянному клиенту банка тоже может прийти подобное уведомление, что является своеобразным способом привлечения внимания. В рамках такой акции человеку отправляется кредитная карта с определённым лимитом, остается лишь активировать ее. Таким образом можно получить займ без поручителей и залога, что очень удобно и способствует большей прибыли банка.
Поэтому так важно понимать, что предварительно одобренный кредит – это всего лишь промежуточное решение. Необходимо будет сначала дождаться результатов проверки кредитоспособности, которую выполнит банковский сотрудник.
Ситуаций может быть несколько, так что рассмотрим каждую из них более подробно:
- Если заявка на кредит была подана через интернет.
100% согласия от банка сразу же в таком случае нельзя получить никогда, ведь это слишком рискованно и банк на такое не пойдет. Поэтому точный ответ вам дадут только после личного визита в банк с пакетом необходимых бумаг. В качестве исключения из правила можно назвать микро финансовые организации, которые обычно готовы выдать займ сразу;
- Если желанием клиента является залоговый кредит (ипотека или покупка авто).
Сначала покупатель приносит пакет документов и получает предварительное одобрение. После проверки данных и выбора автомобиля или недвижимости нужно будет предоставить еще некоторые справки, чтобы оформить покупку. Лишь тогда заявка окончательно одобряется и клиенту выдается кредит.
- Если решение банка основано лишь на минимальном списке документов заемщика.
Потенциальный заемщик может принести лишь паспорт и справку о доходах, на основании которых получит предварительное согласие. Только после этого он собирает оставшиеся бумаги, справку о трудоустройстве, копию трудовой и пр., которые помогут подтвердить достоверность предоставленных данных и послужат основанием для принятия положительного решения по заявке.
Даже если кредит был предварительно одобрен, в некоторых случаях за этим может последовать отказ банка от дальнейшего сотрудничества с клиентом. Обычно эта ситуация возникает, если заёмщик подал недостоверную информацию о себе (особенно касается случаев подачи заявки на кредит через интернет, когда может быть неверно указан возраст клиента или что-то еще).
Также отказ повлекут такие ситуации:
- Умышленно неверное указание паспортных данных клиента или случайные ошибки по невнимательности. К отказу приводит даже опечатка, поэтому заполнять бумаги нужно крайне внимательно.
- Ложные сведения о трудовой деятельности и заработной плате. Такие различия считаются умышленной подделкой информации и на сегодня это самая частая причина отказа в займе.
- Если документы на залог не соответствуют действительности, не чистые юридически или они не подходят под требования банка.
- Если для окончательного одобрения заявки заемщик не предоставил запрошенные документы.
Но есть один простой способ, как сделать предварительное одобрение кредита окончательным. Нужно всего лишь предоставить о себе исчерпывающую и достоверную информацию, а также своевременно приносить консультанту нужные документы для оформления кредитного договора.
Выдача кредита невозможна без верификации – изучения кредитной истории потенциального заемщика и проверки предоставленной им информации. Никакой банк не имеет желания сотрудничать с человеком с плохой кредитной историей, который будет погашать долг с просрочками и не факт, что погасит вообще.
Проверка проводится в несколько этапов:
- Делается запрос в Бюро кредитных историй для получения отчета;
- Личная беседа с заемщиком и заполнение им анкеты;
- Сверка анкетных данных;
- Тщательный анализ трудовой книжки и справок о доходах;
- Звонки работодателю и членам семьи заемщика с целью подтвердить имеющуюся информацию;
- Теперь принимается окончательное решение.
Всегда есть вероятность того, что при проверке окажется, что банк переоценил ваши возможности как плательщика. За этим последует отказ в выдаче займа, вводя клиента в недоумение, ведь сначала ему пришло уведомление о том, что кредит был предварительно одобрен.
Вывод : Если вам сообщили, что предварительно получено согласие по вашей заявке, не спешите радоваться, начинать оформлять сделки по купле-продаже и делать другие необдуманные действия. Деньги еще не у вас в кармане и пока что на них рассчитывать на стоит.
Но с другой стороны, если заявка была предварительно одобрена, то шансы на принятие решения в вашу пользу существенно увеличиваются при условии своевременного предоставления нужных бумаг.
Как вы считаете, упрощает ли предварительное одобрение кредитов саму процедуру получения займа в банке? Получали ли вы такое сообщение и как вы отреагировали? Делитесь впечатлениями в обсуждении.
Теперь вы знаете, что значит кредит предварительно одобрен.
С уважением, команда сайта 100druzey.net
Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!