Иванна Молодоженя / 2018-02-02 16:15:35 2019-07-17 16:18:31
Частные займы привлекают легкой и чрезвычайно быстрой возможностью получить финансовые средства. Они могут быть получены на основе расписки — без необходимости выполнения целого ряда формальностей. Сегодня мы постараемся разобраться в чем состоит суть оформления займов под расписку, и могут ли они стать надежным источником финансирования текущих расходов.
В России еще с давних времен известны займы под расписку. Первые правовые нормы относительно расписки были введены еще в семнадцатом веке. Такой документ является одним из главных подтверждений передачи денег в пользование от одного физического лица другому и приравнивается к договору займа.
Долговая расписка составляется заемщиком печатным способом или пишется от руки. В ней должны быть указаны следующие сведения:
- паспортные данные участников займа,
- сумма занимаемых денег,
- дополнительные условия, если такие есть,
- дата возврата долга.
Такой документ может заверяться нотариально или подписываться свидетелями, но это не является обязательным условием.
Несмотря на отсутствие видимых гарантий в выплате, долговая расписка является официальным документом и может быть использована в суде в деле о уклонению от возврата долга. Также, займ под расписку несет такие же юридические последствия и после смерти заемщика, долг переходит по наследству близкому родственнику.
Популярность заимствования денег у частных инвесторов, как небольших сумм в несколько тысяч рублей, так и крупных сумм в несколько десятков и сотен тысяч рублей, увеличивается с каждым годом. В интернете можно найти большое количество объявлений подобного рода. И это не странно, ведь получить деньги могут даже те граждане, которые по каким то обстоятельствам получили отказ в займе в микрофинансовых организациях, банках или других некоммерческих организациях. К ним относятся безработные, студенты или подростки, ведь получить займ несовершеннолетнему гражданину ни в одной финансовой организации легально не возможно, а в случае студентов и безработных негативным фактором в кредитной оценке всегда стает нехватка стабильных доходов и низкая платежеспособность.
Под расписку даже возможен займ с плохой кредитной историей или вообще в первый раз, то есть с нулевой кредитной историей. Именно поэтому займ от частного лица – это один из наиболее простых способов моментально получить деньги. Такой вариант не имеет никаких ограничений относительно занимаемой суммы, только от заимодателя зависит, сколько он готов вам одолжить.
Одним из наибольших преимуществ займа под расписку является то, что заемщик освобождается от необходимости прохождения скоринга, ему не нужно предоставлять документы, подтверждающие кредитоспособность, а заимодатель не осуществляет запрос кредитной истории.
Частные инвесторы часто рекламируют свои услуги на кредитных форумах и различных финансовых сайтах. Прежде чем связаться с неизвестным кредитором, стоит найти как можно больше информации о нем, попытаться разыскать прошлых заемщиков и узнать отзывы о нем. Ни в коем случае не соглашайтесь предварительно оплачивать дополнительные и регистрационные сборы, а также другие платежи:
Хороший способ безопасно отыскать частного кредитора – принять участие в Р2Р кредитовании. Этот вид финансового продукта пока еще не контролируется государственным регулятором, но частично интересы будут защищены непостредственно самой платформой, предоставляющей возможность связи заемщика с кредитором.
Учитывая специфический характер данного документа, оформление займа под расписку иногда может быть очень рискованным как для заемщика, так и для заимодателя. Безопаснее будет получение стандартного займа в одной из легальных микрофинансовых организаций. Многие МФК и МКК выдают как краткосрочные займы, так и займы на достаточно долгий период. Получить деньги вы можете на электронный кошелек, наличными или на пластиковую карту МФО.
Так же, как и в случае с частными кредитами, микрофинансовые организации позволяют получать займы онлайн без лишних формальностей с одним только паспортом. Единственным влияющим на решение МФО фактором является ежемесячный доход клиента, который может и не быть связан с наличием официальной работы. Принимаются во внимание различные виды социальных пособий:
- пенсии по старости,
- пособия по инвалидности,
- пособия на детей,
- стипендии и т.д
Государство, с помощью Центрального банка России, регулирует деятельность микрофинансовых организаций. Благодаря этому, заемщик может выбрать надежную компанию. В противоположность этому, не существует никакого регулируемого инструмента для контроля частных кредиторов, и проверить их надежность намного сложнее. При каких либо нарушениях со стороны микрофинансовых организаций государство сможет защитить обиженного заёмщика, а при частных займах справедливость можно установить только с помощью суда.
При оформлении частного займа под расписку всегда помните о простых правилах заемщика, а в частности о необходимости проверки достоверности всех внесенных в расписку данных. Особенно важно проверить запись о сумме занимаемых денег, лучше вписать в скобках сумму прописью, чтобы избежать фальсификации в дальнейшем, а также проверить соответствие суммы процентов, предварительно согласованных с заимодателем.
В случае отсутствия таких записей у кредитора появится возможность без вашего ведома вписать произвольную сумму денег. Таким образом, займ из нескольких тысяч рублей может вырасти до нескольких десятков или сотен тысяч рублей.
В средствах массовой информации время от времени появляются истории людей, которые как раз были обмануты таким способом. Всегда помните, что нет никакого законного основания, под предлогом которого вас могли бы попросить оставить графу с суммой занимаемых денег пустой.
Также, стоит напомнить, что частные займы обычно не страхуются от форс-мажорных обстоятельств и неспособности выплатить долг вовремя. Это может быть серьезным недостатком. Никто не знает, когда будет необходимость воспользоваться страховкой займа, но это может спасти от падения в долговую яму из-за потери работы или ухудшения здоровья, например.
| Меры безопасности при получении частного займа: |
| 1. Избегайте маленьких ставок (слишком низкие проценты, по сравнению с рыночными). Обычно такие условия предлагают мошенники и аферисты для создания ловушек. |
| 2. Старайтесь вписывать как можно больше условий в договор займа, чтобы обезопаситься на случай форс-мажорных обстоятельств. |
| 3. Не доверяйте кредиторам, которые предлагают дистанционные методы работы: лучше встретиться лично для обсуждения деталей и подписи договора. |
| 4. Частные займы, которые выдаются через банк, могут оказаться просто посреднической услугой. |
| 5. Не вносите предоплат: даже высланная от кредитора копия паспорта не вернет потерянные деньги при обнаружении обмана. |
| 6. Заверяйте договор с помощью нотариуса. При частном займе на крупную сумму лучше воспользоваться услугами нотариуса, чтобы составить правильный документ. |
Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.
Испытывая временный финансовые затруднения, граждане начинают искать источник привлечения заемных средств. Чаще всего оформление кредита через банк сопряжено с необходимостью сбора значительного числа бумаг, а также соответствия заемщиков установленным требованиям. С микрофинансовыми организациями дело обстоит проще, однако и процент по займам в них весьма высок. В этих условиях весьма удобным способом привлечения кредита может стать получение денег от частных лиц под расписку, однако не следует забывать о правилах оформления такого рода кредита.
Чаще всего нуждающиеся в заемных средствах граждане обращаются к друзьям, знакомым и коллегам. Существуют также частные инвесторы, которые согласны под расписку, заверенную у нотариуса, предоставить клиенту небольшой заем под проценты и на конкретный срок.
Безусловно, частные займы можно рассматривать как весьма выгодный вариант привлечения средств и в пользу этого говорят следующие факты:
- Быстрая, простая и удобная процедура оформления;
- Возможность выбора надежного кредитора;
- Отсутствие необходимости в предоставлении кредитной истории;
- Вероятность достижения крайне выгодного соглашения между партнерами.
Однако поскольку речь идет о частных лицах, определенную осторожность заемщику все же следует соблюдать. Так в числе недостатков частных займов можно отметить:
Возможное столкновение с мошенниками;
Стоит отметить, что последние могут без труда лишить должника имущества, которое выступало предметом залога – читайте об этом подробнее. Кроме того, отсутствие каких-либо документарных подтверждений займа может повлечь за собой необоснованные санкции со стороны кредитора.
В этом свете заемщику имеет смысл соблюсти все правила оформления займа с тем, чтобы избавить себя от неприятных ситуаций в будущем.
Даже занимая средства у родных и знакомых, не следует забывать об основных формальностях, касающихся данной сделки. В первую очередь, следует позаботиться об оформлении расписки, которая должна пройти обязательное заверение у нотариуса. Бумага без печати нотариальной конторы не имеет юридической силы.
Расписка не является кредитным договором, что не умаляет её значимости. Именно на её основании кредитор может требовать возвращения долга через суд. Расписку обычно пишут от руки, поскольку при возникновении спорных ситуаций участники сделки могут отправить её на экспертизу. В ней должны быть отражены:
- Фамилии, имена и паспортные данные кредитора и заемщика;
- Адреса фактического проживания участников сделки;
- Сумма кредита цифрами и прописью;
- Срок возврата средств;
- Требуемый процент;
- Дата составления документа и подписи сторон.
Стоит отметить, что форма расписки не зависит от того, берет человек заем у частного лица или у микрофинансовой организации. Тем не менее, последние чаще используют полноценные кредитные договоры, в которых, помимо всего прочего указываются штрафные санкции за просрочку в уплате долга.
Существует также ряд практических рекомендаций, относительно того, как не попасть впросак в ходе привлечения частного займа. В их числе можно упомянуть следующие моменты:
Все перечисленные пункты расписки должны быть прописаны при оформлении займа;
Привлекать средства через частных инвесторов следует только в крайних случаях, когда деньги необходимы, а иные финансовые учреждения отказывают в выдаче займа.
Дело в том, что именно в сфере предоставления частных займов крайне сильно развито мошенничество, которое подогревается неправильным оформлением документов в ходе привлечения займов и несоблюдением перечисленных выше правил. Именно поэтому желательно обращаться только к тем лицам и организациям, которые уже снискали положительную репутацию в данной сфере и пользоваться рекомендациями друзей и знакомых. Кроме того, подходящего частного инвестора можно найти через интернет, а на отдельных форумах можно ознакомиться с личными историями других заемщиков и их рекомендациями.
Таким образом, привлечение частных займов – весьма удобная практика в том случае, если речь идет о срочной временной потребности в финансовых средствах. Тем не менее, следует пользоваться такой возможностью с большой осторожностью, в частности особенно внимательно подойти к выбору инвестора и составлению расписки. Образец расписки с пояснениями можно скачать с нашего сайта.
Деньги в долг под расписку выдаются одним частным лицом другому, а также юридическим лицам. Однако чаще всего сами по себе такие займы не предоставляют никакой защиты ни тому, кто берет денежный или иной долг, ни тому, кто дает деньги. Самым оптимальным видом гарантии является долговая официальная бумага. Важно знать, как и где грамотно ее оформить, у кого лучше брать денежные средства в долг, а к кому с этим вопросом обращаться не стоит.
По сути, долговая расписка лишь подтверждает лишь факт передачи денег, но многие используют этот документ и в качестве полноценного соглашения или договора по займу. Если денежные суммы в долг берутся у частного или юридического лица, то оформить долговую расписку и заверить ее лучше всего у нотариуса.
Когда нотариус заверяет расписку, он подтверждает, что одно частное лицо взяло определенную сумму в долг у другого лица и обязуется вернуть в указанные сроки. В расписке также указывается, взимаются ли с заемщика проценты. Такой документ можно предъявить в суде. Он имеет официальный статус и доказывает сам факт долга.
При составлении такого документа обязательно указываются следующие данные:
город, в котором совершена операция;
дата заключения сделки;
ФИО и другие паспортные даные участников с обеих сторон: дата рождения, место регистрации;
четко указывается конкретная сумма займа цифрами и прописью;
условия и срок возврата;
очень важная фраза: деньги переданы полностью, стороны претензий не имеют.
В обязательном порядке расписка подписывается двумя сторонами. Иногда при заверении документа присутствуют свидетели. В этом случае необходимы и их подписи.
При официальном заверении долговой бумаги нотариус оставляет копию, которая остается на хранении у него.
Это избавит от неприятностей, при которых одна из сторон теряет свой договор, что ставит под угрозу дальнейшее выполнение условий займа. Ведь такая расписка имеет юридическую силу в суде. К тому же, она имеет еще и психологическое воздействие на заемщика. Ведь для добросовестного должника оформленная расписка – это документ, который лишь законодательно заверяет его намерение выплатить свой долг в указанные сроки.
В Гражданском кодексе Российской Федерации прописано, что нотариальное заверение расписки предусматривается, если выдаваемая сумма очень большая и превышает МРОТ (минимальный размер оплаты труда), как минимум в десять раз.
А в том случае, если заемщик берет в долг у юридического лица нотариальное заверение расписки и вовсе является обязательным.
Еще одним преимуществом оформления долговой бумаги с точки зрения законодательства является и то, что нотариус обязан будет провести проверку как заемщика, так и человека (или организации), которые дают в долг. Он обязательно проверяет их экономическую или финансовую самостоятельность. Поэтому нотариальное оформление в определенной степени является необходимостью безопасности. Свои особенности имеет и расписка при банкротстве.
В ГК четко прописаны случаи, в которых документ может быть оспорен. Расписка может быть признана судом недействительной, если:
Она не правильно оформлена. При отсутствии хотя бы одно из обязательных по закону реквизитов.
Заемщик отрицает факт долга, и заявляет, что он не получал денег или ценных вещей от займодателя.
Оспаривание объема расписки. Должник утверждает и имеет доказательства того, что им была получена меньшая сумма.
На ней стоит поддельная подпись. Это означает, что обе стороны займа должны лично подписать документ.
Идет моральное принуждение. Имеется ввиду, что документ был составлен под принуждением или в ходе влияния тяжелой ситуации. Сюда относится оформление расписки обманным путем, со злым умыслом или путем применения иных отягчающих действий.
Если эти факты удастся доказать в суде, то расписка будет аннулирована решением арбитража.
Банкротство – это признание физического или юридического лица несостоятельным выполнить свои платежи по долговым обязательствам. Банкротство устанавливается через суд. Подать заявление на признание гражданина или организации банкротом может или сам гражданин, или кредитующая организация, если задолженность составляет более 500 000 рублей. При наличии долговой бумаги гражданин или организация может быть признана банкротом без соблюдения все процедуры (упрощенный процесс).
Существует несколько вариантов действия долгового документа при банкротстве:
Реструктуризация долгов. Этот вариант предполагает пересмотр условий займа по документу. Например, продлевается срок погашения долга, прекращается начисление процентов и штрафов. Иногда реализуется конфискация имущества, деньги от продажи которой идут на погашение долга.
Мировое соглашение, заключенное между должником и кредитором. В этом случае управление всеми финансовыми обязательствами должника на себя берет назначенный судом финансовый управляющий.
Законодательство предусматривает погашение суммы по официальной бумаге при банкротстве за счет собственных предметов роскоши.
Иногда должник не торопится объявлять себя банкротом, так как это достаточно дорогостоящая процедура. В этом случае можно сначала направить письменный запрос должнику, а в случае получения отказа – обратиться в суд. Суд изберет срок и вид возмещения долга.
В случае успешного оспаривания, документ признается недействительным и долг можно не возвращать.
Для лица, которое выдает деньги в долг под расписку, риск вполне ясен: при банкротстве заемщика выплата долга будет отложена на неопределенный срок. Более того, он скорее всего не получит никакой процентной выгоды.
Заемщик также имеет собственные риски. Например, он может самостоятельно вернуть все средства, но не подкрепить возврат необходимым документом. В результате чего займопредоставитель может подать в суд с тем, что займ не был возвращен вовремя.
В целом, документ, подтверждающий образование долга и заверенный нотариально, на одинаковом уровне защищает как интересы и права заемщика, так и права займопредоставителя. При ее предъявлении обе стороны могут обратиться в суд для восстановления и защиты прав.