Кто из нас не попадал в ситуацию, когда друг или родственник просил нас одолжить ему немного денег. Но риски ситуации известны: плавающие сроки отдачи, напряжение в отношениях и томительное ожидание, когда же деньги снова попадут к вам в руки. Конечно, есть выход: завести правило вообще никому не одалживать. Но если так поступить нельзя, то посмотрите нижеследующие рекомендации, может быть, что-то и пригодится.
Актуальная, между прочим, тема, причем иногда люди попадают в такую ситуацию и не по воле близких родственников.
Например, ваш брат или просто знакомый просит у вас в долг, но речь идет не о наличных деньгах, а о кредите в банке или кредитной карте. Нужно максимально быстро свернуть разговор и показать, что такой вариант невозможен. Выбор ситуации такой: или наличными, или никак. Разумеется, отказать нужно вежливо. Здесь дело не только в очевидных рисках, а в том, что такой долг может обещать много проблем в будущем, включая плохую кредитную историю.
Причем здесь не играет роли репутация человека. Любой, даже самый надежный, может попасть в черную полосу, и сегодня он надежный, а завтра вы своих денег уже не увидите, поэтому всегда нужно давать в долг ровно столько, сколько можете себе позволить потерять.
Если занимать члену семьи, то подумайте, не повлияет ли это на внутрисемейные отношения. Например, если вы одному сыну заняли, а другому отказали. Не станет ли подобная расстановка приоритетов поводом для обид?
Если вы родитель и решили одолжить деньги ребенку (хотя у нас в основном дают просто так), то, может быть, стоит собрать семейный совет, на котором открыто можно обсудить подобную возможность. Это нужно для того, чтобы никто не чувствовал себя обиженным, оскорбленным или обойденным. Например, чтобы дети не думали, что вы одного любите больше, чем другого.
Может быть, это цинично или бесчеловечно, но если член семьи или друг просит в долг, то стоит расспросить его о деталях. Банк, например, никогда не дает кредит без предварительной проверки. Если из-за невинного вопроса о деталях потенциальный должник встанет на дабы, значит, дело нечисто, и соглашаться на такую сделку смысла нет. Зачем рисковать понапрасну?
Если же человек спокойно посвящает вас во все детали, значит, дело не то чтобы верное, но у него по крайней мере есть план.
Мы поднимаемся все выше по лестнице цинизма и говорим о процентах. Конечно, когда речь идет о друге или родственнике, то вспоминать о процентах не обязательно, но это действенный способ себя защитить. Проценты помогут мотивировать должника отдать деньги вовремя.
Конечно, подобный шаг сигнализирует и той стороне, что вы не слишком доверяете человеку, но одно дело – любовь и дружба, а другое дело – деньги. Может быть, именно для того, чтобы спасти первое и второе, нужно вовремя отдать третье? А у нас, как правило, подобное поведение не принято, потому что мы слишком боимся обидеть недоверием, а здесь не должно быть ничего личного, ведь это только бизнес.
Понятно, что говорить с родственниками о сроках может быть затруднительно, но тот или иной обман может ранить обе стороны. Нужно четко обговорить:
- одалживаемую сумму;
- процентную ставку;
- расписание погашения долга;
- штраф в случае несоблюдения сроков.
Да, все по-взрослому, а вы как думали? Заблаговременное обсуждение сроков и вышеприведенных деталей снижает вероятность непонимания и неловкости.
Читатель, наверное, понял, что где-то на этапе обсуждения сроков или расписки мы уже потеряли своего потенциального должника, а заодно и родственника или друга, но бросать читать не стоит, потому что дальше еще интереснее. Нужно также обсудить варианты развития событий, когда все пойдет вкривь и вкось. Какие вопросы здесь осветить? Вот список:
- общий план действий;
- просрочки по выплатам;
- процесс отдачи;
- возможные санкции.
В действительности это стандартные процедуры обычных бизнес-отношений, чтобы обе стороны знали, что будет, если все пойдет не так, как планировалось. Да, подобные беседы могут причинить боль, зато избавят от сюрпризов в случае худшего сценария.
Самая большая ошибка, которую можно допустить – это начать выяснять детали уже после того, как вы заняли деньги. После оформления сделки уже совершенно не важно, куда человек тратит свои деньги, взятые у вас. Отныне ваше дело – выплата долга, а не как и на что тратятся деньги.
Если у читателя после ознакомления с материалом возникло впечатление, что легче в таком случае взять деньги у банка, то, возможно, это ощущение совсем не ложное. Но многое зависит от суммы и родственников, которые вам одалживают.
Если вы хотите дать в долг другу или члену семьи, вам стоит сначала прочитать эту статью.
Если говорить о кредите открытого типа, заемщик может не осознавать необходимости выплаты долга. Без установленного крайнего срока выплата кредита становится последней в списке приоритетов заемщика. Он не столкнется ни с какими проблемами, если не будет выплачивать свой долг. Без угрозы наказания заемщик не будет мотивирован на то, чтобы воспринимать кредит серьезно или торопиться его выплатить. Поговорите с членом семьи или другом и дайте понять, что выплата долга должна стать его приоритетом. Установите крайний срок, чтобы избежать недопонимания.
Вам может быть сложно попросить вашего друга или члена семьи вернуть вам деньги. В большинстве случаев кредитор забоится о заемщике и не хочет, чтобы заемщик чувствовал дискомфорт. Кредитор может настолько обеспокоиться возвратом средств по кредиту, что просто перестанет общаться с заемщиком, чтобы не говорить о долге. Заемщик не понимает, что происходит, и его чувства все равно пострадают. Если вы уже дали в долг другу или члену семьи и испытываете трудности с тем, чтобы попросить о возврате денег, потратьте немного времени на то, чтобы все же поговорить с заемщиком, чтобы разрешить сложившуюся ситуацию. Например, вы можете тонко намекать, вместо того чтобы задавать прямые вопросы. Это делает беседы о долге более простыми и менее страшными.
Многие люди как одалживают членам семьи, так и одалживают у членов семи. В обоих случаях семейные встречи становятся гораздо менее комфортными. Вы будете испытывать дискомфорт перед тем человеком, который одолжил вам денег. Также дискомфорт будут испытывать все, кто знает о долгах. Никто не хочет говорить о долгах, о деньгах и даже о том, что стоит денег, потому что люди могут начать интересоваться, почему же кто-то из членов семьи еще не расплатился по своми долгам. Решение заключается в том, чтобы обе стороны пришли к четкому личному соглашению. Ни одна из сторон не должна испытывать дискомфорт, но если атмосфера на семейных встречах ухудшается, постарайтесь увести дискуссию дальше от темы денег.
Книга Притчей из Библии сообщает, что заемщик становится слугой кредитора. Именно так вы и будете себя чувствовать, когда вы возьмете в долг. Вам будет казаться, что вам нужно угодить кредитору и делать все, что он предлагает. Вы будете чувствовать себя так, словно вы не можете ничего противопоставить этому человеку. Если вы являетесь кредитором, то вы, вероятнее всего, не рассматриваете заемщика как слугу и, конечно же, вам не хочется, чтобы он себя так чувствовал. Если вам кажется, что он чувствует себя именно так, постарайтесь помочь ему избавиться от дискомфорта.
Если вы одолжили денег другу или члену семьи, он может вернуться, чтобы попросить еще больше денег. В дополнение к этому другие друзья и члены семьи могут попросить вас, чтобы вы дали и им в долг. Вам не нужно становиться главным кредитором для вашей семьи или вашего круга друзей. Вы никогда не должны находиться в состоянии постоянной выдачи кредитов.
Когда вы одалживаете деньги друзьям или членам семьи, вы предоставляете им легкое решение финансовых проблем, а не помогаете им решить их самостоятельно. Например, ваша племянница может попросить у вас немного денег, чтобы оплатить задолженность по кредитной карте, однако на самом деле ей нужна помощь в том, чтобы научиться обращаться с этой картой. В данной ситуации не давайте в долг. Вместо этого предложите племяннице помощь в создании плана бюджета или поиске дополнительных источников заработка. Если вы на самом деле хотите помочь своим друзьям и членам семьи, вам нужно помочь им оказаться в таком положении, которое улучшит их финансовую ситуацию и их понимание обращения с деньгами.
Если вы даете в долг друзьям или членам семьи, это стоит вам денег. С большой вероятностью вы не будете требовать проценты, если вы даете в долг любимому человеку. Никто никогда не платит процентов и не требует процентов в кругу семьи. Если бы вы инвестировали деньги, которые одолжили своими друзьям или членам семьи, хотя бы через кредитные системы в интернете, вы могли бы заработать на процентах. Устанавливать процентную ставку на долг, который вы даете друзьям или членам семьи, может казаться странным, но в этом есть смысл. Очевидно, что процентная ставка будет ниже, чем в банках и у компаний, предоставляющих кредиты.
Вам определенно захочется, чтобы вам вернули долг, но вам также могут понадобиться ваши деньги. Что если вас уволят, и у вас не останется источника дохода? Что если вы потратите весь свой резервный фонд, пока будете искать работу? Что если вам нужно будет кормить детей, и те деньги, которые вы одолжили, сыграют важную роль в том, чтобы сохранить ваш дом и не закладывать его? Если вы не получите свои деньги обратно, это может означать катастрофу для вашей семьи. Если вы догадываетесь, что вы можете потерять работу или столкнуться с какими-либо финансовыми проблемами, не одалживайте деньги родственникам или друзьям. Честно скажите им, что у вас самих не лучшая финансовая ситуация и у вас нет свободных денег.
Я всегда пользуюсь мудростью одного моего друга. Он сказал, как-то, что взаймы надо давать конкретную сумму конкретному человеку, которому вы эту сумму могли бы подарить или не давать вообще. Я именно так и делаю всю жизнь, если мне не могут отдать долг, я его дарю. По этому у меня ни когда не бывает ссор из-за этого ни с друзьями, ни с родственниками. Того же посоветую и вам.
Если речь идет о крупной сумме, которая и вам необходима, то занять можно только не в ущерб своим интересам и только тем родственникам, которые не подведут. К сожалению, в силу многих причин, бывает так, что поневоле самые близкие люди не очень надежны, как и любой другой человек, это нужно учитывать. Ну а если сумма не так важна для вас, ее можно и отдать, а не занять. На то мы и семья, чтобы не иметь социально-чуждых отношений, и если вам по силам расстаться с какой-то суммой, которая выручит вашего родственника, не скупитесь.