Недавно мы рассматривали кредитные карты с большим лимитом, которые предлагают Банки. Теперь остановим внимание на том, какая максимальная сумма потребительского кредита доступна для оформления физическим лицам и как рассчитать сумму кредита по зарплате.
В качестве примера используем Сбербанк.
- без поручительства – 1,5 млн. руб,
- с поручительством – 3 миллиона,
- кредит под залог недвижимости – до 10 миллионов.
В приведенной таблице указаны параметры каждого вида кредитования:
| Кредит без обеспечения | Кредит с поручительством физ. лиц | Кредит под залог недвижимости | |
| Максимальная сумма: | 1 500 000 | 3 000 000 | 10 000 000 |
| Срок кредита (мах): | 5 лет | 5 лет | 20 лет |
| Процентная ставка: | От 17,5% | От 16,5% | От 15,5% |
| Срок рассмотрения | 2 рабочих дня | 2 рабочих дня | До 2 недель |
| Особенные условия | Возможность подать заявку на кредит онлайн для зарплатных клиентов или при наличии специального предложения | Необходим полный комплект документов | Без первоначального взноса |
Помимо основных продуктов, Сбербанк предоставляет кредиты для военнослужащих и лиц, ведущих подсобное хозяйство.
Критерии, влияющие на размер кредита:
- Срок кредитования (чем больше срок, тем ниже ежемесячный платеж).
- Категория заёмщика: общие условия, зарплатные клиенты, пенсионеры на обслуживании Сбербанка. Для действующих клиентов (зарплатники, пенсионеры, держатели вкладов) действуют льготные условия и выше шанс получить одобрение.
- Пол (по статистике, женщины считаются Банками более надёжными клиентами).
- Возраст (наиболее вероятно одобрение максимальной суммы клиентам в возрасте 25-45 лет).
- Процентная ставка (вместе со ставкой растет желание Банка одобрить запрашиваемую сумму).
- Размер основного дохода (в остатке на каждого члена семьи после оплаты ежемесячного взноса должно быть не менее 15 тыс. руб.).
- Ежемесячный платеж не должен составлять более 40% от размера заработной платы;
- Доход супругов участвует в расчете;
- При расчете принимайте во внимание иждивенцев (дети, неработающие супруги, инвалиды);
- Чтобы увеличить размер дохода, можно предоставить документальное подтверждение дополнительного заработка (от сдачи собственности в аренду, пенсии, компенсации, стипендии, доход по вкладам, и пр.);
- Для крупных сумм нужна положительная кредитная история;
- Большим плюсом будет наличие депозита или расчетного счета в том Банке, в который Вы обращаетесь;
- Наличие поручителя является важным критерием, возраст поручителя – от 21 года;
- Уровень надежности клиента должен быть высоким (этому моменту на нашем сайте посвящена целая статья);
- Для жилищных кредитов важную роль играет размер материального обеспечения (согласитесь сами, что большую сумму реальнее получить при залоге квартиры, а не ржавого автомобиля 1987 года выпуска);
- Что касается требований к возрасту – есть минимальное значение – 21 год и максимальное (сколько лет исполнится на момент полного погашения) – 75 лет;
- Общий стаж работы должен быть не менее 1 года, и 6 месяцев на последнем месте работы;
- Зарплатные клиенты могут получить потребительский кредит в любом регионе России, для остальных регистрация должна быть на территории того региона, где оформляется займ;
- При временной регистрации срок кредита не может превышать её даты окончания.
На сайте Сбербанка есть кредитный калькулятор, который поможет рассчитать Вам максимальный кредит в Сбербанке: по размеру ежемесячного взноса, по уровню заработной платы или по сумме кредита.
Например, чтобы взять 1,5 миллиона на 5 лет, необходимо иметь доход 90 000 рублей в месяц.
Размер платы за страхование – от 1,99 до 2,99%, что при большой сумме кредита будет заметно существенно.
Напоследок, рассмотрим и другие, достойные внимания Банки:
- Альфа Банк – 1 000 000
- Тинькофф – 300 000 на кредитную карту
- Хоум Кредит – 700 000
- Ренессанс Банк – 500 000
- ВТБ24 – 3 000 000
- Русский Стандарт – 300 000
- СитиБанк – 1 000 000
- Восточный Экспресс – 500 000
- Банк Авангард – 1 000 000
- ОТП Банк – 750 000
- Банк Кредит-Москва – 1 500 000
- СовкомБанк – 200 000
- МДМ Банк – 1 000 000
- Лето Банк – 500 000
- Траст – 300 000
- Бин Банк – 3 000 000
- Открытие (Ханты-Мансийской Банк) – 1 500 000
- УралСиб – 750 000
- РНКБ (Российский Национальный Кредитный Банк) – 750 000
Как видите, крупные суммы предоставляет большое количество Банков. Для оформления не забудьте прочитать наши статьи о требованиях к документам: копии трудовой книжки, справке 2НДФЛ.
Всем известно, что типичные микрозаймы не такие уж и «микро». За них можно купить вполне солидную вещь или погасить долг. Но насколько крупными они могут быть. Какова максимальная сумма микрозайма по закону и фактически в первый раз и постоянным клиентам? Чтобы разобраться в этом, необходимо обратиться к законодательству и практике по выдаче таких долгов.
Заявка на микрозайм на нашем сайте Заполнить
29 марта 2016 года вышел закон о Микро финансовой деятельности. В нем работа структур, которые раньше не руководствовались ни чем, регулируется весьма точно.
В итоге, максимальная сумма микрозайма для физического лица стала равна 30 000 рублей. А максимальный срок возврата стал равняться 1 месяцу.
При этом МФО не имеют право требовать вернуть более, чем 4 размера долга, включая все пени и штрафы. Так, если вы взяли 3000 рублей и не отдали их, то с вас не могут потребовать более 12 тысяч.
При этом компании имеющие статусы МФО и МФК имеют право выдавать кредиты до 500 тысяч рублей. Но такие долги не должны называться микрозаймами и иметь общие условия с микрозаймами. Это должны быть типичные кредиты, как в банке.
Стоит отметить, что далеко не все компании соблюдают новый закон. В интернете есть предложения, где можно получить 40, 50 и даже 60 тысяч рублей в виде быстрого займа.
Такие долги выдаются только постоянным клиентам, которые точно их вернут. При этом проценты по этим долгам такие же, как и по более мелким обязательствам. Срок возврата также маленький.
Таким образом, даже минимальные займы могут доходить до размера потребительского кредита. Хотя, в законодательстве сказано обратное. Насколько это хорошо или плохо могут решить только сами заемщики.
Если вы решили оформить такой долг первый раз в какой-либо фирме, то его сумма будет равна 30-70% от максимума. Выдавая небольшие долги МФО проверяют заемщиков, формируя базы постоянных клиентов.
Как правило, вы можете получить 5-10 тысяч рубелей, если только начинаете сотрудничать с фирмой. Некоторые компании вообще не выдают займы до тех пор, пока вы не возьмете пробные 3-5 тыс.
Максимальным вариантом выступает 20 000 рублей. Именно столько готовы дать самые отважные компании новичку. И многим этого вполне хватает.
Несмотря на многочисленные мифы, максимальные замеры микрозаймов не такие большие, как это кажется. При этом данные выплаты регламентируются законодательством и вам не могут выдавать средства на без лимитной основе. Также в первый раз размеры долга заметно сокращаются, чтобы проверить вас, как заемщика.
Значит, не стоит думать, что большую сумму денег можно взять за несколько минут. Если вам необходимо много, то лучше обратиться в обычный банк. Так будет не только проще, но и выгоднее.
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
Статистические данные свидетельствуют: из года в год пользователей краткосрочных займов становится все больше. Многие организации предлагают много займов одному и тому же заемщику, без проведения корректной оценки платежеспособности, а в некоторых случаях выдают второй займ до возврата предыдущего. В таких случаях заемщики иногда оказываются в сложной ситуации, так как не могут вернуть средства вовремя.
Чтобы помочь в решении данной проблемы, 1 июля 2017 года Банком России был утвержден Базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг, оказываемых микрофинансовыми организациями – проще говоря, порядок выдачи микрозаймов. Документ содержит целый ряд положений, касающихся информирования заемщиков, заключения договоров микрокредитования, интернет-рекламы МФО, других аспектов. Особого внимания заслуживает статья 5 Базового стандарта, в которой содержится ограничение количества договоров микрозайма.
Речь идет о договорах, срок возврата денег по которым не превышает 30 календарных дней. Из этого правила сделан ряд исключений:
- оно не коснется микрозаймов в размере до 3 000 руб. со сроком погашения, не превышающим 7 дней, выданных до 1 апреля 2018 года;
- не будет ограничиваться количество POS-микрозаймов, то есть кредитов, предназначенных для приобретения тех или иных товаров и оформляемых непосредственно в торговых точках;
- упомянутое ограничение не будет распространяться на микрозаймы, выданные на льготных условиях – такие, проценты по которым не более чем в три раза превышают процентную ставку Банка России.
- максимальная сумма первого займа, оформленного в сервисе, составляет 9 000 руб.
- сумма повторного займа может достигать 15 000 руб.
По новым правилам, утвержденным Базовым стандартом, очередной краткосрочный займ может быть выдан клиенту микрофинансовой организации только после полного погашения предыдущего. Предполагается, что эта ограничительная мера минимизирует риск закредитованности финансово неграмотных и безответственных заемщиков.
Перечисленные ограничения с каждым годом будут становиться все жестче. Так, 1 января 2019 года максимальное допустимое количество микрозаймов, выдаваемых конкретной МФО заемщику, уменьшится с 10 до 9 в год.