Договор займа — договор, по которому одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Определение из нормативных актов
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Сторона выдающая денежные средства или имущество по договору займа именуется Займодавец. Сторона получающая денежные средства или имущество по договору займа именуется Заемщик.
Как правило, по договору займа передаются деньги. В то же время, предусматривается возможность передачи вещей, определенных родовыми признаками. Так, на предприятиях по нефтепереработке по договору займа нередко передают нефть, на мукомольных предприятиях по договору займа передают зерно. Суть такого рода сделки в том, что заемщик получает определенное количество вещей (например, нефть или зерно), использует их для своих нужд, а по окончании срока договора займа должен вернуть не именно эти вещи, а такого же рода и качества. Для целей возврата, заемщик, может купить или произвести подлежащие возврату вещи.
Займ может обеспечиваться векселем заемщика – по получению денежных средств (вещей), по договору займа, заемщик выдает займодавцу свой вексель. Эта ситуация регулируется ст. 815 ГК РФ
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Для займозавца основным смыслом заключения договора займа является получение процентов. Беспроцентные займы также применяются, но в основном в группах предприятии (когда не стоит задача зарабатывать на компаниях группы).
Проценты по договору займа регулируются ст. 809 ГК РФ:
«1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
Срок договора займа
Обязанность заемщика возвратить сумму займа регулируется ст. 810 ГК РФ:
«1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
Гражданский кодекс РФ включает правовые нормы, регулирующие заем и кредит, которые близки по содержанию, но различаются по сфере применения.
Договор займа представляет собой соглашение, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или вещи, определенные разовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).
Договор займа содержит только обязанность заемщика возвратить предмет займа с процентами или соответственно без процентов, заимодавец обладает только правом — передать другой стороне в собственность деньги или вещи. Поэтому данный договор односторонний.
Возмездность договора займа условна. Статья 809 ГК РФ устанавливает, что, если иное не предусмотрено договором займа или законом, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если в договоре отсутствуют условие и размер процентов, их размер определяется существующим в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо — в месте его нахождения учетной ставкой банковского кредита на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно со дня возврата суммы займа.
Вообще же договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях когда: 1)договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; 2) по договору заемщику передаются вещи, определенные родовыми признаками.
Поскольку договор займа считается заключенным с момента передачи денег или вещей, он относится к числу реальных договоров.
Форма договора займа зависит обычно от его суммы. Если сумма договора не превышает в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, то он может быть заключен в устной форме. Если же сумма договора превышает этот размер, то он подлежит заключению в письменной форме. Независимо от суммы договора он заключается в письменной форме в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Кроме формы договора займа важное значение имеет определение срока возврата суммы займа. Прежде всего, на заемщика возлагается обязанность возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором. Если же срок договора не установлен или не определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Законом (ст. 810 ГК РФ) допускается досрочное возвращение суммы займа. Это может быть при условии, если иное не предусмотрено договором и касается только беспроцентного займа. Разумеется, сумма займа, предоставленная под проценты, также может быть возвращена досрочно. Однако для этого требуется согласие заимодавца.
В договорных отношениях по займу важное значение имеет определение момента возврата суммы займа. Статья 810 ГК РФ устанавливает, что, если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Одно из центральных мест в регулировании заемных отношений занимают правила о последствиях нарушения договора заемщиком.
По общему правилу в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты как за пользование чужими средствами (ст. 395, п. 1 ГК РФ) со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных по договору (ст. 809 ГК РФ). Иное может быть установлено законом или договором.
В ряде случаев договором займа предусматривается возврат займа по частям (в рассрочку).
В переходный период к рыночной экономике наряду с положительными сдвигами возникает много негативных явлений. Среди них не только широко развитые финансовые преступления, но и гражданско-правовые нарушения, граничащие с преступлениями в рассматриваемой области. Вот почему гражданское законодательство устанавливает правила, направленные на защиту прав участников заемных отношений. В частности, ст. 810 ГК РФ, посвященная оспариванию договора займа, предоставляет заемщику такое право по основанию его безденежности, доказывая, что деньги или вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. В таких случаях сложность заключается в средствах доказывания названных обстоятельств. Вопрос решается так. В тех случаях, когда договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.
При нарушении заемщиком условия договора о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей по такому договору заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Рассматривая правовое регулирование заемных отношений, необходимо иметь в виду, что в новых условиях хозяйствования большое значение приобретают такие инструменты займа, как вексель и облигация. Но отношения сторон по векселю и облигации регулируются специальным законом. Правила о договоре займа к этим отношениям могут применяться постольку, поскольку они не противоречат названным законам.
От изложенных правил о договоре займа следует отличать отношения по договору государственного займа. Разграничительным критерием здесь служит субъектный состав. По договору государственного займа заемщиком выступает Российская Федерация, субъект Российской Федерации, а заимодавцем — гражданин или юридическое лицо.
Заключение договора государственного займа осуществляется посредством приобретения заимодавцем выпущенных государственных облигаций или иных ценных государственных бумаг, удостоверяющих право заимодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств или, в зависимости от условий займа, иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение.
Принципиальные положения, касающиеся договора государственного займа, состоят в том, что а) государственные займы являются добровольными и б) изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается.
Муниципальные образования при определенных условиях также вправе выпускать займы. В таких случаях к ним применяются правила о государственном займе.
Договор займа относится к числу наиболее востребованных на практике. Его заключают различные субъекты гражданских правоотношений: и граждане, и юридические лица, и субъекты РФ, и муниципальные образования, а в отдельных случаях — и Российская Федерация, которые активно вступают в договорные отношения по поводу займов. Недавние новеллы законодателя о микрозаймах и организациях, заключающих с гражданами подобные договоры, свидетельствуют об активном развитии этого обязательства. Кроме того, изменения, которые планируется включить в Гражданский кодекс РФ, также позволяют говорить о пристальном внимании законодателя к договору займа.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Предметом договора могут быть не только денежные средства (наиболее распространенный вариант), но и вещи, определяемые родовыми признаками. В ГК РФ Договор займа относится к числу наиболее востребованных на практике. Его заключают различные субъекты гражданских правоотношений: и граждане, и юридические лица, и субъекты РФ, и муниципальные образования, а в отдельных случаях — и Российская Федерация, которые активно вступают в договорные отношения по поводу займов. Недавние новеллы законодателя о микрозаймах и организациях, заключающих с гражданами подобные договоры, свидетельствуют об активном развитии этого обязательства. Кроме того, изменения, которые планируется включить в Гражданский кодекс РФ, также позволяют говорить о пристальном внимании законодателя к договору займа.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Предметом договора могут быть не только денежные средства (наиболее распространенный вариант), но и вещи, определяемые родовыми признаками. В ГК РФ.
Существенными условиями договора займа являются:
Предмет займа — деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками (числом, мерой, весом), которые займодавец предоставляет во владение и собственность заемщика по договору займа. Кроме предмета займа в условиях договора займа должна быть указана его оценка, в случае если займодавец передает заемщику не деньги, а вещи.
Обязанность возврата займа (заемной вещи или суммы денег). Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан осуществить возврат по договору займа согласно сроку и порядку, указанными в условиях договора займа.
Дополнительные условия договора займа
Дополнительными условиями договора займа являются:
Срок возврата займа. В случаях, когда срок возврата договором займа не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено условиями договора займа (п.1 ст.810 ГК РФ).
Проценты по договору займа. В договоре займа сторонами может быть указано условие о процентах по договору займа. Если условия договора займа не содержат информации о размере процентов, то он не становится от этого безвозмездным. В этом случае применяется процентная ставка, существующая в месте жительства заимодавца, а если заимодавец — лицо юридическое, используется ставка банковского процента (ставка рефинансирования Банка России), которая действует в месте его нахождения.
Случайные условия — условия, которые включаются в содержание договора только по усмотрению сторон. Эти случайные условия либо дополняют обычные условия, либо изменяют эти обычные условия, которые зафиксированы в законе. Если случайное условие отсутствует в тексте договора, то это не влияет на действительность договора. Таким образом, договор займа может содержать любые случайные условия по усмотрению сторон.
В иных положениях о займе никаких указаний, помимо обозначенных ранее не имеется. Отсюда, можно сделать вывод о том, что договор займа может быть безвозмездным только когда:
1. договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
2. по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
3. указание безвозмездность (беспроцентность) при наличии любого из выше-обозначенных условий имеется в тексте договора.
Во всех остальных случаях договор займа должен быть возмездным, что проистекает из нормативных установлений, и именно подобным образом должен толковаться текст ГК РФ судебными инстанциями.
Юридические лица, муниципалитеты, Российская Федерация и субъекты РФ заключают договор займа в безналичной форме. В подтверждение передачи средств эти субъекты представляют в суд банковскую документацию. Граждане при заключении договора займа фиксируют передачу предмета договора распиской либо составлением и подписанием договора займа. Полагаем, что и гражданину-займодавцу целесообразно передавать денежные средства заемщику в безналичной форме. Это позволит в дальнейшем доказать факт исполнения договора займодавцем. Так, по одному из дел, рассмотренных Волгоградским областным судом в 2012 г., сторона ответчика (физическое лицо) при обжаловании сослалась на недоказанность факта передачи денег. Однако суд пришел к однозначному выводу о том, что факт передачи денежных средств подтверждается платежным поручением от 20 сентября 2010 г. о перечислении суммы займа на банковский счет ответчика5.
Сложнее ситуация с доказыванием состоявшейся сделки между индивидуальными предпринимателями (далее — ИП). Так как действующее законодательство не содержит ограничений по сумме сделки между ИП, зачастую, крупные суммы займа не могут быть подтверждены сторонами. Так, например, в Арбитражный суд г. Тамбова обратился ИП № 1 к ИП № 2 с требованием о возврате денежных средств по договору займа. Цена иска составила: 28 ООО ООО руб. — сумма основного долга; 21 579 6ОО руб. — сумма процентов. Передача денег была зафиксирована актом приема-передачи средств, но Ответчик в суде заявил, что денежные средства им фактически получены не были. Определениями суда первой инстанции, а также судом апелляционной инстанции заявителю предлагалось представить доказательства фактического наличия у него денежных средств в размере суммы займа к моменту их передачи должнику (в частности, размер его дохода за период, предшествующий заключению договора займа, сведения об отражении в налоговой декларации суммы займа, доказательства снятия сумм займа с расчетного счета, иные доказательства (помимо акта приема-передачи) фактической передачи денег должнику). Однако доказательств того, что у ИП № 1 имелась реальная возможность выдать должнику заем наличными денежными средствами в материалы дела не представлены. Кроме того, суд за- 33 прашивал у ИФНС России по г. Тамбову налоговые декларации займодавца за период 2ОО8-2О11 гг. Согласно налоговым декларациям, представленным в суд, сумма доходов в размере 28 ООО ООО руб. в них не отражалась.
Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском: