Самое глупое и печальное, до чего может додуматься тот человек, который решил взять кредит в банке, но платить его не имеет возможности, это начинать прятаться от банка. Как мы и говорили в прошлой статье, самое честное и правильное – это признаться банку в том, что денег, платить пока нет. Всегда можно вместе с сотрудниками финансового учреждения, найти выход из сложной ситуации.
Что же дальше? От того, что заемщик перестает платить по своим кредитным обязательствам, его долги становятся все больше и больше (начисляется пеня и штрафные санкции). Получается, что такой долг со временем становится просто неподъемным. Сначала такому заемщику звонят сотрудники колл-центра, которые вежливо и мягко напоминают о том, что нужно возвращать деньги, которые брали в долг.
Если же должник начинает избегать общения, его дела передают коллекторам банка. Их задача – вынудить клиента заплатить, воздействуя на его нервную систему. Коллекторы могут быть очень и очень настойчивыми.
Если заемщик показывает чудеса стойкости и не платит по своим счетам, коллекторы банка могут стараться вынудить его платить достаточно долго. Но если у них ничего не получается, то тогда наступает черед более серьезных организаций. Коллекторы банка передают должника специализированным коллекторским организациям. Возможен такой вариант, что заемщика сразу же передадут в суд. Все зависит от того, в каком банке оформлен кредит.
Внешние коллекторы действую гораздо более напористо и агрессивно. Они могут не только звонить, но и приходить к должнику на работу, писать в социальных сетях, разговаривать с соседями, всячески отравлять должнику жизнь. По сравнению с ними, коллекторы банка – это очень милые, добрые и интеллигентные люди. Важно запомнить, что коллекторы не имеют права угрожать жизни и здоровью должника и членов его семьи. Если такое происходит, можно спокойно обращаться в правоохранительные органы.
Последняя стадия – это суд. На этой стадии победить практически невозможно. Все судебные издержки будут учтены в сумму долга. После окончания суда придут приставы и опишут имущество должника. После чего, оно будет продано. Причем продано примерно за половину от своей реальной стоимости. Если вы хотите взять кредит в банке, трезво оценивайте свои возможности.
Может ли тактика по избежанию кредитора достичь успеха? Стоил ли вообще прятаться от банков и микро финансовых организаций, чем это чревато и чревато ли вообще? Давайте посмотрим.
Во первых, после получения денежных средств путем подписания договора, фактически мы обязываем платить эти средства и возвращать их в установленные сроки. За нарушение договора о займах как правило предусматривается наложение санкций в виде пени, так кредитные организация защищают свои деньги и стимулируют к выплате своих заемщиков. Но в договоре к сожалению прописаны только пени в пользу организации, а что если у заемщика возникли финансовые трудности? Этого к сожалению не прописано в договорах.
Что если заемщик потерял работу, возникли трудности со здоровьем, или попросту попал в долговую яму? Тут и начинается самое интересное, а именно действия со стороны банка или любой другой финансовой организации. Следует не соблюдение условий договора, который составил банк, а значит начинаются меры воздействия со стороны сотрудников работающих в организации, которая выдала заем, и парой не всегда эти меры приятны. Как уже и было написано нами ранее, первые стадии взыскания долга это телефонные звонки, от них можно легко избавиться с помощью черного списка. Но стоит ли делать это? Тут нужно понимать для себя, временные это финансовые трудности или постоянные, то есть вести дело до суда и ждать приставов.
В первом варианте придется терпеть кнут и пряник, поскольку Вы намерены отдавать долг и не пытаетесь скрыться от банка, ведете переговоры, соблюдаете минимальные суммы для погашения. Так же можете попросить реструктуризацию, отсрочку, пролонгацию. Банк вправе отказать, это его дело. Но даолги будут тянуться и если удастся выбраться, то хорошо.
Ситуация вторая, более сложная. Если же в первом варианте придется выслушивать грубые голоса сотрудников по работе с просроченной задолженностью, смс сообщения, получать на почту уведомления о задолженности, то в ситуации номер два все будет сложнее. Если Долг вернуть физически не возможно из-за долговой ямы или огромнейшей суммы к примеру от 1 миллиона рублей, то тут многие принимают решение вообще отказаться от оплаты. Вот отсюда и вытекает вопрос? Стоит ли прятаться от кредитора? Ответа однозначного нет. С одной стороны это гражданско-правовые отношения и регулируются они в суде и не кем более. Никакие коллекторы и юристы банка не смогут сделать ничего кроме визитов и звонков. Но с другой стороны долг отдавать придется все равно, хотя этот момент так же спорный. Если к примеру у Вас ничего нет в собственности, автомобиля, квартиры, земельного участка, и Вы прописаны или проживаете с родственниками в единственном жилье, то согласно ст. 446 ГПК РФ забрать его не имеют права, а так же ряд других вещей, можно не переживать, приставу попросту нечего будет забрать. А если Вы работаете не официально, то есть получаете серую зарплату то и ее забрать не смогут. Есть много вариантов как не платить по кредиту, но если же Вы все же настроены на полнейший отказ от договора, тогда стоит подготовиться. Давайте разберем два варианта как можно и нужно ли отказываться от уплаты кредита.
Первый вариант частично изложен выше, но тут нужно учесть одно но, если все таки вносить хоть какие то копейки и пытаться подать заявление банку о реструктуризации или отсрочке, а банк будет отказывать это несомненно плюс. Так же не стоит избегать общения с сотрудниками банка. Но тут есть еще одно но! Спустя порядка месяца а иногда даже меньше, многие банки, особенно не большие, могут передать задолженность по агентскому договору коллекторам, это не значит что долг продан по цессии это две разные вещи. Просто долг будут обслуживать коллекторы представляясь сотрудниками банка, до погашения задолженности. Будет сложно, но до суда дело дойдет в любом случае. Но тут есть козыри, отказ банка в реструктуризации или отсрочке платежей , записи разговоров с сотрудниками банка, пойдут на пользу в суде при уменьшении процентов, пеней, штрафов по кредиту и существенно, особенно при больших суммах уменьшат сумму долга.
Как правило дела по кредитам находятся не более 2-3 месяцев в отделах по работе с просроченной задолженностью, а далее уходят либо к коллекторам, либо в суд. Насчет сроков, все зависит от вида кредита, ипотека самый долгий кредит по просрочке, а кредитная карта или потреб кредит передают в суд или коллекторам быстрее. Прятаться от банка можно а иногда даже нужно, чтобы скорее сбросить с себя бремя и выйти из долговой ямы. Но нужно время, это не бывает быстро. Банк будет угрожать или возможно продаст долг коллекторам и все опять затянется, но ничего страшного в этом нет. Остается только ждать, добавлять номера в черный список и возможно готовиться к приходу домой, но это происходит настолько редко что можно пересчитать по пальцам случаи когда банк приходит домой. Даже если придут, так же и уйдут. И вот дело передали в суд, Вы скрывались от банка и не платили. Что будет? Да ничего! Вся процедура рассмотрения дел идентична. Банк подает исковое заявление, перед этим выставив всю сумму кредита для погашения, как правило приходит по почте. Далее прикладывает к исковому заявлению копию кредитного договора и сопровождающие документы, и ждет назначения суда. В крупных банках даже на заседание суда, может и не прийти вовсе представитель банка. И стоит заметить что крупные банки больше любят подавать в суд, чем продавать долг коллекторам, чем мелкие, дабы не портить репутацию.
И вот день суда, предварительно было 3 слушания, и допустим Вы явились в суд. Судья спросит почему не платите? Нету денег, лишился работы и т.д. Но Вы скрывались от банка и не пытались урегулировать проблему. В большинстве случаев суд удовлетворяет требование банка и выносит постановление о взыскании всей сумму включая проценты начисленные банков, ведь Вы не подавали и не просили банк о реструктуризации и рассрочке, это мы писали выше, а в суде роль играют только бумажные подтвержденные данные и никакие больше. Ну а далее дело отправляется к судебному приставу по месту проживания, и спустя месяц, возможно и раньше откроется исполнительное производство, в котором будет указанна сумма задолженности перед банком. Но как правило, благодаря не совершенной судебной системы приставы работают очень плохо, что на руку должникам. Да, про выезд за границу можно забыть, но и жить спокойно без звонков от банка можно дальше, расплачиваться с более мелкими долгами и пытаться встать на ноги и начать все сначала.
Он закрывается? (если да, то нужно принести документы в банк?)
или его перекладывают на родственников? (если так, то в каком порядке это происходит).
Согласно законодательству, после смерти заемщика кредит переходит наследникам или поручителям. Но есть несколько «но». Если сумма наследства меньше суммы кредита, наследник может отказаться от кредита. И от наследства тоже, оно переходит банку. Но недостачу наследник не покрывает. Если наследников несколько, они делят кредит в зависимости от доли наследства. Если есть поручитель, долг выплачивает он, но при этом поручитель может претендовать на часть наследства. Если кредит взят под залог, то залоговое имущество переходит к наследнику при условии оплаты последним кредита. Если наследник отказывается гасить кредит, залог переходит банку. Если кредит застрахован, долг погашает страховая компания. Но есть подводный камень — в страховом возмещении могут отказать, если заемщик погиб при занятии экстремальными видами спорта, в тюрьме, на войне или от венерических болезней.