Где можно взять займ в декрете

Оформи займ прямо сейчас и деньги будут у тебя уже в 15:30

Дети – это действительно величайшая радость для родителей. Но если отключить эмоции и обратиться к фактам, то они же – главная статья расходов в семье. Это, конечно, не повод любить детей меньше, но серьезная причина не забывать о своей повышенной материальной ответственности. В этой статье мы поговорим об одном из вариантов решения финансовых вопросов: займах мамам в декрете.

В нашей стране декретный отпуск длительностью 3 года предоставляется всем трудоустроенным женщинам в случае рождения ребенка. Но при этом пособие по уходу за детьми выплачивается только полтора года. В таком подходе уже наблюдается дисбаланс в материальном обеспечении мам, поэтому иногда у них возникает необходимость воспользоваться заемными средствами.

Можно выделить главную особенность этой категории заемщиков, из-за которой большинство банков с большой неохотой соглашаются выдать им кредит: у них нет постоянного источника дохода. Ведь зарплата при нахождении в декрете не выплачивается, а пособие по уходу за ребенком не считается постоянным источником средств.

В этом случае для решения финансовых вопросов есть три варианта:

1. Оформить кредитную карту в банке. Она удобна для совершения покупок в магазинах, но при снятии наличных придется уплатить комиссию.
2. Получить кредит в банке. Этот вариант вполне реализуем при наличии поручителя или залога.
3. Получить займ в микрофинансовой организации. Такой способ считается наиболее реальным, быстрым и простым. Подробней о том, как работают микрофинансовые организации, можно прочитать в этой статье.

Займы в МФО вполне доступны для женщин, находящихся в декрете

Один из плюсов микрофинансовых организаций – лояльное отношение к клиентам. Такие компании для выдачи займов не требуют подтверждения официального трудоустройства и величины доходов. Поэтому нахождение заемщика в декретном отпуске для них не является поводом принять отрицательное решение. Чтобы получить займ в декрете, клиент должен соответствовать только трем требованиям: быть старше 18 лет, иметь российское гражданство и постоянную прописку. Для оформления договора понадобится один документ – паспорт.

В России достаточно микрофинансовых организаций, но для получения займов в декрете удобней обращаться в компании, работающие в режиме онлайн. Причин несколько:

Деньги порой оказываются самым желанным подарком для мам в декрете

Нужно учитывать, что МФО приравнивают человека, находящегося в декретном отпуске, к безработному: ведь у него нет постоянного дохода. По этой причине при выдаче займов используются некоторые ограничения. Первое из них касается суммы займа. Как правило, его предельная величина не превышает 30 000 руб.

На это можно смотреть одновременно как на минус, так и на плюс. Минус состоит в том, что такой суммы может не хватить для решения конкретного финансового вопроса. А плюс в том, что чем меньше задолженность, тем легче ее погасить.

Еще одно возможное ограничение – процентная ставка. Для мам в декрете она, скорее всего, будет максимальной. О том, какой может быть процентная ставка в МФО и от чего она зависит, читайте в этой статье.

При отсутствии официального трудоустройства и подтвержденного дохода микрофинансовая организация – действительно лучший способ быстро получить деньги и решить свои проблемы. Главное затем вовремя их вернуть, чтобы не испортить своей кредитной истории и избежать необходимости выплачивать МФО штрафы.

После прибавления в семье появляются дополнительные расходы. В доме становится на одного работающего члена семьи меньше. Прожить на одну заработную плату молодым семьям нелегко, поэтому нередко им необходима финансовая помощь. Займы на карту для мам в декрете также популярны, как и потребительские кредиты.

Женщине, которая находится в декретном отпуске, можно оформить займ на карту, даже не выходя из дома. Заявку можно отправить через интернет, для этого потребуется только данные паспорта и мобильный телефон.

Если кредитором является банк, то женщины в декрете получают отказ в 85% обращений. Главная причина – минимизация рисков неуплаты.

Получить займ в этом случае возможно только в микрофинансовой организации.

Женщин в декретном отпуске можно разделить на две группы. От принадлежности к ним зависит шанс одобрения займа.

Группы заемщиц:

• Женщина, получающая декретные выплаты с работы. При официальном трудоустройстве есть высокий шанс, что решение будет положительным. Организации выплачивают 40% от среднемесячной заработной платы – этого обычно хватает для оформления микрокредита. От размера пособия зависит сумма займа;
• Женщина, получающая государственное пособие. Не каждая микрофинансовая организация оформит заем нетрудоустроенному человеку. Но вероятность есть, потому что это является источником дохода. Следует понимать, что сумма займа должна быть небольшая.

Пример микрофинансовых сервисов, предоставляющих кредит женщинам в декрете:

Главные критерии МФО:

• Возраст 18-70 лет;
• Гражданство РФ;
• Наличие постоянной регистрации;
• Действующий номер мобильного телефона;
• Отсутствие просрочек и долгов в банковских и микрофинансовых компаниях.

Важно: последнее утверждение является спорным, потому что МФО нечасто проверяют кредитную историю при непродолжительном периоде займа.

Чтобы оформить займ на карту для мам в декрете, нужно предоставить:

• Номер действующей именной карты (Visa, MasterCard);
• Номер мобильного телефона, оформленный на заемщика. Он необходим для подтверждения заявления, карты и договора кредитования;
• Информация с паспорта. В онлайн заявке вводится фамилия, имя, отчество; срок и серия документа; код подразделения; информация о детях и прописке. Иногда организация требует прислать фотографию с паспорта.

Можно попробовать получить денежные средства через электронный кошелек (Qiwi), или взять займ на карту через интернет.

При получении отказа следует направить заявку в другую организацию. Отсутствие положительного результата – не повод отчаиваться.

Обычно для мам в декрете есть некоторые ограничения по размеру займов. В основном выдают не более 30 тыс. руб. Поэтому не стоит рассматривать этот вариант для покупки машины или проведения ремонтных работ. Но в экстренных случаях онлайн займы реально спасают.

Сложно назвать любой займ по проценты выгодным, особенно, если он срочный и оформлен в МФО. Высокий процент – это существенный недостаток микрокредитов.

При этом достоинства у такого займа есть:

• Исправление кредитной истории. Если женщина в декрете взяла небольшую сумму взаймы и выплатила вовремя, это положительно влияет на кредитный рейтинг. МФО направляет информацию в БКИ и с каждым вовремя выплаченным займом рейтинг увеличивается;
• Получение денег на карту для выгодных покупок. Если вещь была приобретена по большой скидке, то даже высокая процентная ставка принесет выгоду. Распродажи иногда длятся всего 1 день, а быстро получить деньги можно только в МФО;
• Выгодное оформление при коротком периоде. В случае, когда заемщик уверен в дате возврата средств и не прибавляет лишние дни, условия будут выгодными. При этом многие организации допускают пролонгацию, если он не успевает заплатить вовремя.

Во время декрета вероятность получения займа ниже, но она есть. В интернете есть много предложений от разных микрокредитных сервисов.

Следует выбрать несколько вариантов и отправить заявки. Так шанс одобрения и скорость получения денежных средств увеличится.

Большинство финансовых организаций рассматривают женщин в декрете как заемщиков из категории риска. Однако статистические данные показывают обратную картину. Своевременная выплата кредита среди женской аудитории на 3-4% выше, чем у мужчин. А при наличии маленьких детей срабатывает психологический фактор, который заставляет регулярно вносить платежи во избежание лишних проблем. Именно новоиспеченные мамы и их семьи являются наиболее перспективными клиентами банков.

Оставьте заявку в нескольких МФО — так вы повысите вероятность одобрения и 100% получите деньги!

За последние несколько лет финансовые организации значительно расширили охват клиентской базы – от студентов без собственного заработка до пенсионеров. А поскольку невозможно работать себе в убыток, каждая линейка продуктов тщательно проработана с ориентацией на конкретную категорию заемщиков. Не имеет значения, насколько высокооплачиваемой была работа у молодой мамы до ухода в декрет.

Банк или МФК оценит текущий ее статус, на его основе вынесет соответствующее решение и по возможности предложит подходящую программу кредитования. На сегодняшний день получение небольших займов женщинами в декрете проблемой не является.

Крупный займ на карту временно безработной маме вряд ли удастся получить. Этот процесс потребует подтверждения доходов, поручительства или залога, доступного не каждой заемщице. Женщинам, предоставившим дополнительное обеспечение, предложат повышенный кредитный лимит. В остальных случаях даже 30000 руб. будут хорошим подспорьем на фоне резко возросших расходов. Получить деньги можно одним из описанных ниже способов.

Преимущество кредитной карты в том, что необходимые денежные средства хранятся на счете до востребования. Явка в офис за деньгами не нужна, запрашиваемая сумма просто списывается с карты в момент оплаты. В качестве поощрения банк предоставляет кэшбек и льготный период, в течение которого можно пользоваться деньгами и погашать задолженность без процентов.

На принятие решения о выдаче кредитки финансовым организациям требуется от нескольких минут до нескольких часов. Порой менеджеры сами звонят клиентам и предлагают оформить продукт на особых условиях. Мамам в декрете для начала лучше обратиться в банк, где оформлена зарплатная карта. Если ответ будет отрицательным, можно подать заявки по следующим направлениям:

Представленные в таблице кредитные продукты сможет получить любая мама, пребывающая в декретном отпуске. Условия по картам описаны в общих диапазонах и определяются индивидуально при каждом обращении. Чтобы получить кредитку в ином банке, нужно быть его клиентом или участником зарплатного проекта. Большим плюсом станет хорошая кредитная история.

Большинство банков, выдающих займ на карту, требуют наличия постоянного заработка, какого у женщин с маленькими детьми обычно не бывает. На целевой потребительский кредит без обеспечения и подтверждения дохода молодым мамам рассчитывать не приходится. Но есть возможность оформить малый займ нецелевого назначения на любые нужды.

За деньгами в первую очередь обращаются в банк, обслуживающий зарплатную карту. В его базах данных все транзакции по карте прозрачны, так что кредитный специалист сможет быстро оценить платежеспособность заемщика. Конечное решение зависит от общей политики финансового учреждения и может быть отрицательным, если клиент не подходит под обязательные условия. С оформлением кредита не возникнет проблем в банках:

Название банка	Кредитный лимит	Срок погашения	Процентная ставка	Условия предоставления
ВТБ	До 5000000 руб.	До 7 лет	От 11%	Требуется паспорт и справка о доходах. Одобрение дают при соответствующем размере начисляемых работодателем пособий.
Хоум Кредит Банк	До 1000000 руб.	До 7 лет	От 12,5%	Оформление онлайн или в офисе банка. Из документов – только паспорт. Справка о доходах не обязательна.
Восточный	До 300000 руб.	До 5 лет	От 9,9%	К заявке на сумму до 300000 руб. справка о доходах не нужна. Требуется паспорт и второй документ.
Почта Банк	От 50000 руб.	От 13 до 60 мес.	От 12,9%	Кредит выдают при наличии стажа от 3 мес. на последнем месте работы, где был оформлен декретный отпуск. Необходим паспорт, СНИЛС и данные о работодателе.

Любому клиенту, обратившемуся за деньгами, условия по кредиту рассчитывают в индивидуальном порядке. Плавает и процентная ставка, которая зависит от размера запрашиваемой суммы и платежеспособности клиента. Займ в декрете предоставляют наличными или зачислением на карту. Проводится экспресс-кредитование в торговых точках.

Ипотечное кредитование предполагает выдачу крупной суммы денег на покупку недвижимости. Но, поскольку одинокие женщины с детьми не могут дать гарантию полной выплаты долга, получить такой заем вряд ли получится. Решением вопроса станет внесение большого размера первоначального взноса и привлечение поручителя, созаемщика.

Поможет в приобретении жилья материнский капитал. Также на федеральном и региональном уровне действуют различные субсидии и программы ипотеки с господдержкой, которыми могут воспользоваться молодые мамы и молодые семьи. Конкретные условия по ипотеке устанавливаются при личном обращении в отделение банка.

Займ в МФО – вариант на тот случай, когда не получается взять деньги в банке. Заявку подают онлайн с официального сайта компании, ответ приходит уже через несколько минут. Около 90% всех обращений в МФК получают положительное решение. Отказ возможен тем гражданам, кто предоставил о себе неверные сведения или не соответствует требованиям микрокредитования. Хорошо зарекомендовали себя компании:

• OneClickMoney – перечисляет от 500 до 29500 руб. на карту или электронный кошелек. Для постоянных клиентов действует программа лояльности;
• Екапуста – предлагает до 30000 руб. Моментально выдает решение и переводит деньги на любой счет. Первый займ для всех бесплатный;
• Займ Онлайн – предлагает программу WOMONEY специально для женщин и мам в декрете. Выдает от 3000 до 12000 руб. под 0% на первые 5 дней.

Преимущество МФК перед банками — возможность получения денег в любой точке мира, где есть выход в интернет. Однако подобные онлайн-займы не считаются дешевыми (за некоторыми исключениями), так как их процентные ставки включают в себя риски просрочки и неуплаты платежей.

При выборе микрофинансовой компании проверяют, чтобы она была внесена в госреестр МФО.

Чтобы получить займ на карту молодая мама должна соответствовать общим требованиям МФК к заемщикам. Это:

• гражданство РФ;
• возраст от 18 лет;
• постоянная регистрация в России;
• действующий номер телефона;
• хорошая кредитная история.

Более точные требования к клиентам определяются внутренней политикой компании. Наличие официального трудоустройства повышает вероятность положительного решения.

Как показывает практика, при обращении в любую финансовую организацию трудоустроенной маме лучше умолчать факт декрета. Банки и МФК не всегда проверяют сведения и звонят работодателю. Во многих случаях им достаточно самых простых данных о работе вроде наименования организации, ее адреса и контактного телефона. Все прочие сведения должны быть только достоверными.

Оформление займа во многом зависит от разговора с кредитным специалистом. К беседе с ним готовятся заранее, так как на встрече или в ходе телефонного разговора будет задано множество вопросов. Ответы на них должны быть продуманными, женщина должна быть уверена в себе. На вопрос о дополнительных доходах перечисляют все источники заработка, какие есть в семье: их обычно не проверяют. Большую помощь в одобрении займа окажет работодатель, если у молодой мамы хорошие с ним отношения.

Займ в декрете оформляется по стандартной схеме:

• Подают заявку в офисе организации либо дистанционно с компьютера или гаджета.
• Предоставляют по требованию необходимые документы либо их сканы.
• Ожидают принятия решения.

Женщине в декретном отпуске гораздо удобнее заполнить онлайн-анкету, это можно сделать в любое время суток. Такой способ не требует визита в офис и значительно экономит время. При наличии плохой кредитной истории обращаются в финансовые организации, предлагающие программу ее улучшения.

Женщина в декрете обладает всеми правами и обязанностями, что и другие граждане. Более того, она обеспечена дополнительными выплатами и льготами, которых в последние годы стало больше. Многие банки пересмотрели свою политику и готовы предоставить особые условия кредитования молодым мамам.

Однако такое лояльное отношение пока не получило широкого распространения, и значительная часть финансовых учреждений еще сохраняют старое предубеждение. Лишь МФК по-прежнему работают почти безотказно, закладывая все риски в проценты. Это играет не в пользу молодых матерей, но является хорошим подспорьем в безвыходной ситуации.