Вы хотели бы узнать о том, где в 2019 году можно купить облигации федерального займа для физических лиц? В этом обзоре мы подробно расскажем вам о том, где и каким образом можно приобрести ОФЗ частному покупателю.
Что такое ОФЗ и зачем они нужны?
Итак, на сегодняшний день все чаще появляется информация о том, что Правительство нашей страны стремится не просто поддержать экономику России постоянными вливаниями и гос.поддержками, но и привлечь к данному процессу денежные средства простых граждан. Согласно статистике, параметр вовлеченности наших сограждан в инвестиции в ценные бумаги – один из самых низких в мире.
И дело тут вовсе не в том, что люди не готовы инвестировать, а в том, что они не всегда знают, как это верно сделать. Либо, другая причина – распространенное мнение о том, что такие вложения имеют очень высокие риски, и потому предпочитают делать обычный банковский вклад.
Однако, на сегодняшний день есть реальная альтернатива таким вложениям, и называется она облигация, а точнее, облигации государственного займа (ОФЗ). Это ценные бумаги, которые выпускает Минфин, и гарантом получения вашего дохода выступает наше государство.
По сути, вы одалживаете гос-ву свои деньги на определенный срок, купив облигаций на определенную сумму. По ним предусмотрен купонный доход (аналог процентной депозитной ставке), по которому вы в течение всего срока действия бумаги будете получать доход, иногда даже раз в полгода. По истечению заявленного периода, вам вернется первоначально вложенная вами сумма.
Какие условия?
Как это работает: допустим, вы купили облигацию на 1000 рублей с погашением в 2027 году, а купон составляет 14% годовых. Выплаты – раз в 6 месяцев. Значит, вы в течение 10 лет каждые полгода будете получать доход в размере 7% годовых.
У многих наших читателей возникает вопрос: а надежен ли данный вид вложений? Отвечаем: если сравнивать с классическими банковскими вкладами, то уровень надежности у ОФЗ выше.
Поясним на примере: вы выбираете банк по рейтингу его надежности, к примеру – Сбербанк, ВТБ 24 и т.д., но если посмотреть их депозиты, то там предлагается небольшая доходность, не выше 6-7% в год. А вот если обратиться в банки не столь распространенные, то в них предлагаются ставки уже в 10-11%.
Если же рассматривать ценные бумаги, выпускаемые Минфином, то гарантом их выступает само государство. А рейтинг нашей страны равен общему кредитному рейтингу России.
Если гос-во перестанет отвечать по своим обязательствам перед вкладчиками, то произойдет дефолт, но его вероятность в десятки раз ниже, нежели вероятность банкротства отдельного банка.
Как можно приобрести?
На самом деле, здесь нет ничего сложного: вам нужно либо найти брокера, который сделает это за вас (выступит посредником между вами и фондовой биржей), либо обратиться в крупный банк, который предоставляет подобные услуги.
Как выбрать брокера? По его рейтингу (по отзывам), по эффективности его работы, а также по тарифу, который он предлагает (процент прибыли, который он получит за свою работу).
Начиная с 26 апреля 2017 года, свои услуги по покупке и продаже акций начали предлагать две крупнейшие банковские организации в нашей стране, а именно — Сбербанк России и банк ВТБ 24. Вы можете обратиться в их отделения для того, чтобы приобрести Народные ОФЗ.
Они были выпущены Министерством финансов РФ с целью привлечения займов от населения. Объем первого выпуска составит 15 миллиардов рублей, при этом номинальная стоимость одной ценной бумаги составляет всего 1000 рублей.
Обратите внимание, что следующий выпуск намечен через полгода, и его доходность будет ниже. Отметим, что цена продажи для одной облигации может постоянно меняться, в зависимости от конъюнктуры рынка. Сейчас она составляет 1 тыс. руб.
Рассмотрим на примере Сбербанка: приобрести такую бумагу возможно только в офисах с зонами Сбербанк-Премьер. При этом вам понадобится иметь здесь открытый брокерский счет, к которому дополнительно будет открыт и депозитный счет.
Какие условия предлагают по ОФЗ-н:
- Номинальная стоимость равна 1000 рубл.,
- Срок действия до погашения — 3 года,
- Период размещения — с 17 сентября 2018 года по 22 марта 2019 года,
- Ставка до 7,25% годовых, без учета комиссий, а также при владении ОФЗ-н в течение 3-х лет до даты погашения,
- Купонный доход по процентным ставкам, которые растут в течение 3-х лет владения облигацией: от 6 до 8,6% годовых,
- При досрочном возврате ранее 1 года вы получите только первоначально вложенную сумму, после этого — всю сумму и доход;
- Выплата дохода производится каждые 6 месяцев,
- Объем покупки ограничен: минимально он может составлять от 30000 рубл., максимально — до 15 миллионов.
При покупке с вас будет удержана комиссия:
- При вложении до 50000 — 1,5% от суммы,
- При взносе от 50 тыс. до 300 тыс. — 1%;
- Свыше 300 тысяч — 0,5%.
Облигации нельзя использовать в качестве залога по займу, но их можно передать по наследству. Получаемый доход не облагается налогом. ОФЗ не застрахованы государством, это стоит помнить, однако не о чем беспокоиться — такие вложения более чем надежны.
Сколько можно заработать и что выбрать?
Здесь принцип простой: чем дольше действует купон, тем выше будет доход. Краткосрочные (с погашением через 1-3г.), предлагают 9-11% в год. Вот что получат вкладчики при покупке народных облигаций, согласно информации с сайта Минфина:
А если вы хотите еще больше заработать на покупке облигаций федерального займа, то работающие физические лица при вложении от 400 тысяч смогут рассчитывать на налоговый вычет до 13% от суммы вашего инвестирования.
Список сайтов, где можно заработать до 10000-20000 рублей в месяц находится здесь
Также предлагаем Вам бесплатное обучение и работу на дому через интернет по специальностям (средняя зарплата от 20000 до 70000 рублей в месяц ):
Последние актуальные предложения:
Вы можете оставьте свое объявление или резюме на этой странице через форму комментариев и после модерации оно появится на нашем сайте.
Облигации федерального займа для физических лиц в 2019 году: смотрите, выгодно ли будет купить их в Сбербанке и ВТБ, какова доходность ОФЗ.
Облигации федерального займа (ОФЗ-н) для физических лиц в России впервые вышли в продажу в прошлом году. Новость о выпуске ОФЗ-н, так называемых «народных» облигаций заинтересовала многих жителей России.
Покупка ОФЗ-н может стать еще одним способом вложить деньги под проценты, помимо вкладов физлиц. Но какова будет доходность облигаций федерального займа для физических лиц в 2019 году, и насколько надежным будет это вложение?
Разберемся вместе с экспертами в сфере финансов.
Облигации федерального займа для физических лиц в 2019 году
Облигации федерального займа – это ценные бумаги, которые выпускает государство для пополнения казны за счет продажи их населению. Подобные ценные бумаги называли также облигации государственного займа. Приобретая ОФЗ-н, вы даете деньги в долг государству и получаете доход по фиксированной ставке. Государство при этом выступает гарантом возврата ваших инвестиций.
ОФЗ имеют ограниченный срок обращения в 3 года. По истечении этого времени владелец ценных бумаг получает доход в виде процентов, начисляемых к номинальной стоимости облигаций, а также возвращает деньги за номинальную стоимость облигаций.
Этим облигации федерального займа очень похожи на сберегательный сертификат Сбербанка – очень интересный инструмент для вложения денег под проценты.
Облигации федерального займа для физических лиц ОФЗ-н сегодня являются высокодоходным инструментом на рынке, по сравнению с вкладами крупнейших банков, процентные ставки по которым в последнее время снижаются. Покупка ОФЗ-н позволяет зафиксировать высокий процент на три года. При этом доходность облигаций федерального займа для физических лиц возрастает в зависимости от срока владения: чем дольше покупатель удерживает облигацию, тем больше выгода.
Сейчас через Сбербанк и ВТБ реализуются ОФЗ-н третьего выпуска. Их можно приобрести до 14 сентября 2018 года.
Параметры ОФЗ-н третьего выпуска
Номинал одной облигации
Минимальное количество покупки
Максимальное количество покупки
Срок до погашения
Период размещения (когда можно приобрести)
C 15 марта 2018 по 14 сентября 2018 года
Ставка доходности к погашению
до 7,25% годовых, без учета комиссий, а также при владении ОФЗ-н в течение 3-х лет до даты погашения
— Купонный доход по процентным ставкам, которые растут в течение 3-х лет владения облигацией: от 6 до 8,6% годовых
— Разница между ценой покупки и номинальной стоимостью.
Периодичность выплаты купонов
Каждые 6 месяцев
Досрочный возврат вложенных средств (в любое время до даты погашения облигаций)
Можно в любой момент вернуть 100% вложенной суммы:
— В течение первых 12 месяцев — гарантированный возврат вложенных средств без дохода.
— Если вы продадите облигацию по истечении первых 12 месяцев владения, то вернете всю сумму покупки и получите процентный доход.
Возможность передать по наследству
Обращение на вторичном рынке
Банки, через которые продаются ОФЗ-н, берут комиссии. При приобретении облигаций на сумму:
- до 50 тыс. рублей комиссия составит 1,5%;
- от 50 тыс. до 300 тыс. — 1%;
- от 300 тыс. до 15 млн. — 0,5%.
Аналогичные комиссии будут взиматься с инвесторов и в случае предъявления облигаций к досрочному выкупу.
Максимальный размер комиссии составит 3% (при приобретении ОФЗ-н в сумме до 50 тыс. руб. и предъявлении облигаций к досрочному выкупу), а минимальный – 0,5% (при приобретении ОФЗ на сумму более 300 тыс. рублей и удержании облигаций до погашения).
На какой срок можно будет купить ОФЗ в 2019 году
Владельцы ОФЗ для физических лиц могут вернуть вложенные средства в любой день с даты приобретения облигации до даты ее погашения.
Но если инвестор захочет вернуть вложенные средства до истечения 12 месяцев владения, то доходность инвестиций будет нулевой. Выкуп бумаги банком-агентом будет осуществляться по цене ее приобретения владельцем, но не выше номинальной стоимости, с учетом потери полученного процентного дохода.
Получается, что для получения максимальной выгоды от покупки ОФЗ-н надо купить их в первые дни продаж на сумму от 300 тысяч рублей и держать три года.
Облигации федерального займа 2019: стоимость
Одна облигация стоит 1000 рублей. Минимальный объем покупки — 30 шт. Всего гражданин может приобрести до 15 000 шт. в рамках одного выпуска. То есть, инвестор сможет купить ОФЗ-н на сумму от 30 тысяч рублей до 15 миллионов рублей в одном выпуске.
Купить облигации первого выпуска можно будет в течение 6 месяцев с даты начала размещения, затем продажа этого выпуска прекратится и начнется продажа следующего. В течение этих 6 месяцев цена размещения ОФЗ-н будет меняться в зависимости от ситуации на рынке, узнавать ее можно на сайте Минфина РФ.
При приобретении физическим лицом облигаций все условия (цена и доходность) фиксируются и больше не зависят от рыночной конъюнктуры.
Облигации федерального займа можно купить только в Сбербанке или ВТБ. Реализация народных облигаций будет осуществляться только в этих крупнейших банках России, поскольку они имеют самую широкую сеть отделений. Если население проявит интерес к покупке ОФЗ-н, то к их реализации могут подключить и другие банки.
Для того чтобы гражданин мог купить эту ценную бумагу, ему нужно будет прийти в отделение Сбербанка или ВТБ, открыть там необходимые счета, подписать договор и, соответственно, стать владельцем ОФЗ. В дальнейшем все операции с ОФЗ-н можно будет осуществлять в личном кабинете указанных банков в сети «Интернет».
Можно ли продать или обменять ОФЗ?
Облигации федерального займа не будут ходить на вторичном рынке и человек сможет реализовать их только в том банке, где их взял, без права передачи в третьи руки и залоговых операций. Никакого дарения, никаких взносов в капитал не предусмотрено. Запрещено также использовать ОФЗ в качестве залога.
ОФЗ можно будет передать другому лицу только по наследству. Это поможет избежать злоупотреблений.
Подробнее об условиях приобретения и погашения ОФЗ-н узнавайте в Сбербанке и ВТБ-24, а также из информационных сообщений Минфина РФ.
Облигации федерального займа 2019: выгодно купить или нет?
Мнение «ЗА»: по словам Министра финансов РФ Антона Силуанова, доходность трехлетних облигаций федерального займа для физлиц превышает доходность банковских депозитов и ОФЗ, которые уже обращаются на рынке.
Мнение «ПРОТИВ»: Аналитик «Алор Брокер» Кирилл Яковенко заявил газете «Известия», что «конкретно эти документарные ОФЗ, которые планируются к выпуску, будут не очень популярны Я не вижу категорию населения, которая будет готова покупать ОФЗ в больших объемах».
Выпуск в обращение ОФЗ для физических лиц в прошлом году стал определенной сенсацией на рынке и вызвал достаточно высокий интерес к этому средству инвестирования. Государство, занимая деньги у граждан, предложило неплохой процент по этим облигациям и множество других привлекательных условий. В текущем году выпуск ОФЗ продолжается. Облигации федерального займа для физических лиц в 2018 году — каковы условия покупки ОФЗ, какой доход можно получить от облигаций, где купить ОФЗ.
Облигации федерального займа — это, на самом деле, довольно большой перечень ценных бумаг, которые выпускаются российским Минфином. С помощью облигаций государство привлекает в экономику страны деньги инвесторов, российских и зарубежных, и чаще всего это средства компаний, банков или крупных фондов.
В 2017 году Минфин решил предложить ОФЗ для физлиц, этот выпуск называется ОФЗ-н, то есть облигации федерального займа для населения.
Подобные ценные бумаги выгодны для обеих сторон — и для государства, и для инвестора. Государство привлекает деньги в экономику, не прибегая к займам у других государств и международных фондов (не стоит забывать о дефиците российского бюджета и необходимости этот дефицит чем-то закрывать). Инвесторы, оценивая риски, получают возможность вложить свои деньги в бумаги, которые позволят не только сберечь финансы от инфляции, но и позволяют заработать.
По облигациям для физлиц выпуска 2017 года доходность, к примеру, составляла от 7,5 до 10,5 процентов. При том, что инфляция в прошлом году составила всего 2,5%, такую доходность следует считать очень хорошей.
В текущем году государство решило повторить прошлогодний успешный опыт выпуска облигаций федзайма для частных лиц и осуществило новый выпуск.
В 2018 году россияне могут купить ОФЗ с 15 марта по 14 сентября.
Всего государство в этом году выпускает 15 миллионов облигаций номиналом по тысяче рублей, то есть, рассчитывает привлечь 15 миллиардов рублей средств от простых граждан. 
Облигации выпуска 2018 года менее доходны, чем прошлогодние. Низкая инфляция 2017 года и регулярное снижение ключевой ставки ЦБ РФ сделали свое дело, сейчас доходность до 10,5% выглядит как фантастическая.
Тем не менее, параметры доходности облигация 2018 года по-прежнему очень интересны. Купонная ставка составляет:
- для первого купона — 6,0% годовых,
- для второго купона — 6,5% годовых,
- для третьего купона — 7,0% годовых,
- для четвертого купона — 7,5% годовых,
- для пятого купона — 8,0% годовых,
- для шестого купона — 8,6% годовых.
Облигации выпускаются сроком на три года, и купон — та прибыль, которую получает покупатель облигаций каждый полгода. Соответственно, увеличивая ставку по каждому следующему купону, государство стимулирует покупателей ОФЗ к тому, чтобы те как можно дольше — в идеале, все три года — не расставались с облигациями, позволяя государству распоряжаться деньгами, которые оно взяло в долг.
Конечная дата погашения всех облигаций данного выпуска — 24 марта 2021 года.
Для того, чтобы приобрести облигации федерального займа, вам нужно отвечать двум нехитрым требованиям:
- Вы должны иметь российское гражданство.
- Вам должно исполниться 18 лет.
Ну и, разумеется, у вас должны быть некие накопления, которые вы хотите удачно разместить, чтобы деньги работали и приносили некоторую прибыль. При этом нужно понимать, что прибыль вы получите на прямо сейчас, а спустя некоторое время, а для получения максимального дохода от ОФЗ — через три года.
Нужно помнить при этом о некоторых ограничениях. Например, вы не можете продавать ОФЗ кому-то кроме как тому банку, в котором их купили. Облигации нельзя использовать в качестве залога и т.д.
В то же самое время такие облигации можно передавать по наследству.
Вы можете приобрести такие облигации только в двух российских банках: Сбербанке и ВТБ. Минфин доверяет продажу облигаций федерального займа лишь этим двум банкам с большой долей государственного участия.
По опыту 2017 года самый большой спрос на ОФЗ наблюдался среди клиентов Сбербанка, и банку ВТБ даже приходилось делиться с конкурентом ценными бумагами, у которого они покупались населением особенно хорошо.
Облигации обычно доступны не в каждом отделении указанных банков, поэтому стоит уточнить, по каким адресам продаются ОФЗ в Сбербанке или ВТБ вашего города.
Один человек не может купить менее 30 и более 15 тысяч облигаций. То есть, вы можете вложить от 30 тысяч до 15 миллионов рублей в ОФЗ.
Относительно получения доходов ограничение следующее — если вы решили вернуть ОФЗ в течение первого года владения, вы просто получите обратно свои деньги с учетом потери на банковской комиссии. Спустя год вы уже можете вернуть свои деньги и получить доход по первым двум купонам. Соответственно, через полтора года вы уже можете получить свои деньги с доходом по трем купонам и т.д.
Подробнее о выпуске облигаций федерального займа для физических лиц в 2018 году можно узнать на сайте Минфина России.