Экономисты говорят, что кредиты — это двигатель развития экономики. Однако это суждение верно лишь при достойных условиях кредитования и порядочном выполнении своих обязательств всеми участвующими в этом процессе сторонами.
Если эти условия не соблюдаются, то начинаются проблемы, которые в своё время сильно ударили по финансовому благополучию многих стран и международной экономике в целом.
Когда банк начинает предъявлять претензии по кредиту, человек обычно не защищён перед этой финансовой машиной. В этой статье мы разберёмся, как правильно себя вести, когда коллекторы угрожают, что делать и куда можно обратиться за помощью.
Люди берут кредиты в основном по одной причине — нет возможности заплатить всю сумму сразу, чтобы купить необходимую вещь. При оформлении кредита заёмщики выбирают такой срок, при котором уровень ежемесячного платежа будет достаточно низким, чтобы несущественно влиять на бюджет семьи.
Однако только гадалки знают, что же ждёт каждого из нас впереди. И порой случаются такие ситуации, когда доходы резко падают, и нет возможности осуществлять платежи по кредиту в срок. В таком случае появляется просрочка по кредиту.
Бывают и такие моменты, когда банк самолично повышает процентную ставку по договору, и она уже не по плечу плательщику.
Когда происходят подобные ситуации, банк может продать ваш долг коллектору. А их методы работы могут не только сказаться на вашем самочувствии, но и на физическом здоровье. Если вы попали в такую ситуацию, и вам коллекторы угрожают, что делать, разберёмся далее.
Люди, профессионально занимающиеся возвратом долгов, привыкли брать своих жертв нахрапом. Угрозы физической расправы, звонки по ночам родственникам и другие инструменты становятся их помощниками.
Однако их полномочия, данные государством, чётко определены в законодательстве. Соответствующие статьи можно найти в Законе РФ “О потребительском кредите”, в котором чётком расписаны права коллекторов. Так, если вам коллекторы угрожают, что делать в этом случае? Первым делом ознакомьтесь с буквой закона.
К примеру, есть чёткое правило, регулирующее временной промежуток, в который вам помогут позвонить “вымогатели”: по будням с 8:00 до 22:00, а по выходным — с 9:00 до 22:00.
Также стоит отметить, что организация по сбору долгов обладает самыми обычными правами, которыми обладают другие коммерческие фирмы и компании. Это означает, что ничего противоречащего закону сделать они вам не могут. Понимание этого поможет вам не терять самообладание, когда вам коллекторы угрожают. Что делать, если они нарушают указанные правила?
Нужно смело им заявить о том, что они выходят за рамки законов, с чёткой наводкой на конкретную статью. Поверьте, такого они не ожидают.
Не стоит соглашаться и идти на поводу у “вымогателей”. Имеют ли право коллекторы угрожать? Конечно, нет. Каким бы страшным ни был на вид или по голосу коллектор, ему не позволено косвенно или прямо угрожать вам.
А это как раз и является основным оружием “вымогателей”. Основные угрозы сводятся к тому, что вам советуют не ходить поздно вечером в тёмных переулках, забирать вовремя детей из школы и выключать дома электрические приборы.
В этих заявлениях имеет факт скрытых угроз:
в первом случае вам угрожают телесными повреждениями;
во втором варианте намекают на то, что детей могут похитить;
в третьем случае говорят о возможном поджоге.
Несомненно, всё это может любого человека вывести из равновесия. В таком случае коллекторы могут быть привлечены к ответственности согласно 163 статье Уголовного кодекса, которая описывает признаки вымогательства под угрозой физической расправы или нанесения вреда имуществу. За такое предусмотрен срок лишения свободы до 4 лет и штраф в размере 80 тысяч рублей.
Если банк угрожает коллекторами, то можно не переживать. Во-первых, это противозаконно. А во-вторых осуществлять грамотную и эффективную работу, используя коллекторов, могут позволить себе далеко не все банки.
Конечно, есть смысл решить вопрос растущего долга сразу, составив с банком дополнительное соглашение о реструктуризации кредита. В таком случае вероятность того, что ваше общение с финансовым учреждением дойдёт до найма коллекторов, намного снижается.
Однако если полюбовно договориться с банком не удалось, а вам звонят и угрожают коллекторы, ознакомьтесь с шагами, указанными ниже. Соблюдение этих пунктов поможет вам разговаривать с “вымогателями” не как с охотниками, а как с жертвами.
Если вам коллекторы угрожают судом или чем-то другим, не нужно паниковать. Первым делом стоит разобраться, каким образом они касаются ваших кредитных взаимоотношений с банком.
Ведь человек подписывает договор на предоставление кредита с банком, а не с коллекторской организацией. Поэтому уточните у них, какую компанию они представляют, какие имеют к вам претензии и на основании чего их вам предъявляют.
В зависимости от их ответов нужно выбрать правильную тактику разговора. Может быть два разных пути. Первый, когда между банком и “вымогателями” заключено агентское соглашение. Второй, если банк продал ваш кредит коллекторской компании.
В первой ситуации они имеют право лишь звонить вам и напоминать о вашей задолженности перед банком. Никаких юридических последствий для вас такие звонки не несут, даже если коллекторы угрожают судом, так что можно на них даже не реагировать.
Если вам звонят с неизвестного номера и вы понимаете, что это коллектор, то говорите, что любые разговоры будут только в суде, и кладите трубку. Сразу же добавьте этот номер в чёрный список, чтобы с него вас больше не могли беспокоить.
Увидев то, что вы не берёте трубку или заблокировали их номера, вам могут начать слать СМС, с помощью которых коллекторы угрожают расправой. Они могут быть самого разного характера. К примеру, встречаются такие варианты:
к вам послана группа быстрого реагирования, будьте готовы через 15 минут открыть двери;
завтра к вам придёт оценщик квартир, будем решать, за сколько можно продать ваше жильё;
если не хотите иметь проблемы со здоровьем, то верните деньги в течение недели.
Возможны и другие, более грубые фразы.
Смысл этого всего состоит в том, чтобы вас напугать и создать моральное давление. На эти сообщения отвечать не нужно, сохраните их в памяти телефона и распечатайте на бумаге, чтобы были видны дата и номер, с которого они отправлены. Это поможет вам в суде доказать нарушения, которые допустили коллекторы в процессе своей работы.
А если они пришли к вам домой и стучатся в дверь, тут же обращайтесь в полицию. Наряд работников правоохранительных органов остудит их пыл. Не бойтесь этого действия, ведь ваш кредит полиции абсолютно не касается, и они вам ничего не смогут сделать. А вот хулиганов спустить с лестничной площадки вполне способны.
Если же банк, очищая свой баланс, перепродал вашу кредитную задолженность коллекторскому агентству, то дела несколько усложняются. Ведь вторые юридически имеют право требовать с вас возвращения долга.
Однако банки не всегда имеют право поступать таким образом со своими заёмщиками. В таком случае, когда вы ищете, куда обратиться, если угрожают коллекторы, то лучше выбрать юриста, который специализируется на подобных делах.
Обычно профессионалы сразу же советуют жаловаться на подобные действия. Отзыв своих персональных данных и составление запрета на их обработку способны на первых порах остудить пыл “вымогателей”.
Также вам посоветуют и помогут составить в случае угроз в сторону ваших родственников соответствующие заявления в полицию, а также прокуратуру.
Первым делом, не паникуйте. Узнайте, кого представляет сотрудник, который вам звонит и говорит о задолженности, спросите, каким образом он относится к вашему кредиту.
Оперируйте буквой закона, говорите коллекторам об их нарушениях. Если не подействует, то обращайтесь в соответствующие органы, пришлите “вымогателям” копии заявлений.
Нелишним будет обращение к юристам, которые занимаются подобными вопросами. Для них не составит труда грамотно утихомирить коллекторов и договориться о реструктуризации вашего долга, чтобы снизить нагрузку на ваш бюджет. Также бывали ситуации, когда им удавалось списать часть просроченного долга в связи с выявлением различных нарушений со стороны банка.
С приходом коллекторов жизнь заемщиков превращается в полный кошмар. Инструкции предписывают взыскателям действовать достаточно жестко. Главный девиз в их работе – чужая боль волновать не должна. А поскольку законодательно они не имеют особых прав для взыскания долга, в отличие от судебных приставов, методы, которыми они действуют, чаще всего базируются именно на угрозах и психологическом давлении.
Имеют ли право коллекторы угрожать должнику, насколько законны их действия и что делать в такой ситуации, рассмотрим в настоящей статье.
Если финучреждения самостоятельно не справляются со взысканием просроченного кредитного платежа, они привлекают коллекторские компании. Заняться долгом заемщика коллекторы могут в двух случаях:
- Коллекторская компания выкупила у банка долг в полном объеме по договору цессии и действует от своего имени.
- За вознаграждение помогает банку убедить заемщика вернуть долг в рамках агентского договора. В этом случае взыскатели действуют от имени и в интересах банка.
Деятельность компаний, собирающих долги, регулирует Закон № 230-ФЗ. Их права, обязанности и полномочия четко зафиксированы в этом нормативном акте, защищающем интересы заемщиков.
Согласно его положениям, общаться с заемщиком по поводу погашения долга могут профессиональные взыскатели и финансовые организации, при этом они должны отвечать специальным требованиям:
- Сумма чистых активов таких компаний должна составлять не менее 10 млн. рублей;
- На такую же сумму должен быть заключен договор со страховщиком о страховании ответственности;
- Участвовать во взыскании долгов запрещено гражданам, судимым за экономические преступления, если судимость не погашена;
- Организация должна быть включена в госреестр.
Закон устанавливает порядок, в котором происходит взаимодействие с должником и вводит запреты для коллекторов. В частности, ст. 6 запрещает им:
- Использовать силу и угрозы;
- Причинять гражданину вред;
- Психологически давить на него;
- Звонить ночью;
- Встречаться с должником чаще одного раза в неделю;
- Вводить его в заблуждение.
Несмотря на то, что закон прямо запрещает запугивать и угрожать гражданам, столкнувшимся с финансовыми проблема, этот метод продолжает оставаться основополагающим в коллекторской деятельности.
С целью убедить должника рассчитаться с банком в ход идут различные методы: жёсткая разговорная лексика, повышенный тон, звонки, смс, сообщения Вконтакте, общение с коллегами по работе и родственниками должника. Нередко и сами банки угрожают коллекторами, расписываясь в своей несостоятельности истребовать долг.
К наиболее распространенным можно также отнести угрозы:
- Забрать имущество;
- Добиться увольнения с работы;
- Забрать ребенка через суд;
- Опозорить перед друзьями и соседями;
- Применить физическое насилие к должнику и его близким;
- Добиться возбуждения уголовного дела в отношении заемщика.
Могут ли коллекторы угрожать подобным образом? Ответ – нет. Закон разрешает им только информировать заемщика о долге, наступлении сроков его уплаты и способах погашения.
Если угрожают коллекторы, прежде чем думать, что делать, следует изучить статьи уголовного закона, по которым возможно привлечь их к ответственности:
- 119 – если озвучена угроза убийством;
- 111-112,115 – если гражданину причинен физический вред различной степени тяжести;
- 167 – в случае порчи имущества (разбили стекла, прокололи шины и т.д.);
- 163 – в вымогательстве можно обвинить, если прозвучали угрозы в уголовном преследовании должника, создании проблем на работе, необоснованно увеличена сумма долга. А также, если с целью истребовать долг гражданину нанесен физический вред или повреждено его имущество;
- 126 – 127 – если гражданину ограничили право в передвижении;
- 179, 330 – о принуждении к выполнению сделки или самоуправстве можно говорить в том случае, если в качестве погашения долга требуют передать имущество на аналогичную или большую сумму;
- 158, 161, 162 – если деньги забрали силой, такое деяние квалифицируется в зависимости от обстоятельств как кража, грабеж или разбой.
В некоторых случаях, когда отчаявшийся должник в попытке освободиться от преследования решается на крайние меры, возможно даже применение ст. 110 УК РФ, предусматривающей ответственность за доведение гражданина до самоубийства.
Наряду с уголовной может применяться административная ответственность по следующим статья КоАП:
- 5.61 — в случае оскорбления;
- 20.1 – за мелкое хулиганство, которым может считаться, например, нецензурная брань;
- 13.11 – если нарушено законодательство о персональных данных и информация о долге была передана посторонним лицам, например, коллегам по работе.
Несмотря на то, что коллекторы угрожать не имеют права по закону, доказать их противоправные действия бывает достаточно трудно.
Общение со взыскателями по телефону имеет свою специфику. Это связано с тем, что идентифицировать личность звонящего невозможно. Пользуясь этим, недобросовестные вымогатели представляются чужими именами и не стесняются в агрессивных выражениях.
Бороться с ними можно психологическими и юридическими методами:
Что делать, если вам угрожают коллекторы по телефону:
- Закажите у оператора распечатку телефонных звонков.
- Сделайте запись разговора.
- Дайте понять собеседнику, что осведомлены о своих правах и его обязанностях, как представителя профессионального коллекторского рынка, пресекая любые попытки перейти на агрессивный тон общения.
- Пригласите свидетелей и включите громкую связь.
- Подайте заявление в правоохранительные органы.
Если общение происходит в грубой форме и имеет признаки психологического давления, вы всегда можете занести номер в черный список или сменить свой номер телефона.
Социальные сети – дополнительная возможность надавить на должника. С их помощью можно выяснить круг общения должника, его родственников и коллег, интересы.
Что делать, если угрозы поступают в сеть вконтакте:
Эти действия лишь помогут предупредить нападки взыскателей. Однако, если сообщения стали поступать, следует обратиться с заявлением в прокуратуру с требованием запретить деятельность коллекторского агентства. При это неважно поступили угрозы или вежливое напоминание о необходимости возврата долга.
Основная проблема заключается в том, что граждане не знают, что делать, если коллекторы угрожают и что они могут сделать по закону.
Чтобы им противостоять, проявите бдительность и предпримите меры необходимой безопасности:
- Не доверяйте служебным удостоверениям. В качестве удостоверения личности требуйте предъявить паспорт.
- Беседуйте в присутствии свидетелей.
- Включите диктофон. Обязательно предупредите коллекторов, что беседа записывается с целью вашей безопасности. Если есть возможность, видите видеозапись.
- Не впускайте их к себе в дом.
- Обратитесь к кредитору с заявлением и отзовите свое согласие на обработку и передачу своих персональных данных посторонним лицам. Если по условиям договора подобное согласие было предусмотрено.
Не спешите платить долг, поддавшись угрозам. Разберитесь в ситуации, возможно, звонящие вам люди обыкновенные мошенники.
Заявления о неправомерных действиях коллекторов исчисляются тысячами, однако к ответственности на практике привлекаются единицы. Сложность заключается в доказывании реальности угрозы.
Если состава преступления полиция в действиях коллектора не усмотрит, привлекать его к ответственности не станут. Но сам факт обращения должника в правоохранительные органы остудит пыл даже самых рьяных взыскателей долга.
Если коллектор угрожает расправой, соберите доказательственную базу:
- Сфотографируйте угрожающие надписи в подъезде или на своей двери, а также следы повреждения вашего имущества.
- Сделайте видео и аудио записи.
- Зафиксируйте контактные данные лиц, которые были свидетелями угроз.
- Пригласите участкового и зафиксируйте факт угроз. При этом должны присутствовать понятые.
Напишите заявление с описанием неправомерных действий коллектора, приложите имеющие доказательства и отправьте сразу в несколько инстанций:
- Центробанк России;
- Районную и генеральную прокуратуру РФ;
- Управление Роспотребнадзора;
- Управление Роскомнадзора;
- Правоохранительные органы своего района.
Заявления можно отправить в электронном виде через интернет- приемные, которые есть на официальных сайтах каждой из перечисленных организаций.
Оскорбления и угрозы коллекторов не могут иметь под собой законных оснований и первое что нужно делать в случае их возникновения – защищать свои права путем обращения в контролирующие и правоохранительные органы.
Изучив свои права и пределы полномочий коллекторов, можно предотвратить неправомерные действия с их стороны и в спокойной обстановке искать выход из финансового кризиса.
В данный момент получить займ наличными желают огромное количество граждан нашей страны. Данная категория оказания финансовых услуг стала невероятно востребованной и популярной. С возросшим спросом возросло и количество разнообразных МФО. Масштабная конкуренция вынуждает такие компании создавать все более и более упрощенные способы оформления кредита, чтобы угодить потенциальным клиентам. На данный момент, многие организации подобного рода предоставляют настолько лояльные условия, что получить кредитный продукт могут абсолютно все, кроме совершенно злостных неплательщиков.
С возможностью получить соответствующие услуги в подобных организациях — в малых финансовых компаниях, сталкиваются только те соискатели, которые в прошлом оформляли займы наличными срочно, даже при условии что совершенно не могли изначально выплатить полученные долговые обязательства. Если кредитуемые не выплачивают займ согласно установленному графику, это приводит к начислению пени и взиманию штрафных санкций. Из-за этого выплачивать полученные кредитные обязательства станет намного труднее — гораздо дороже. Осуществив просрочку очередного платежа, должникам приходят от организации различные письма, а так же поступают регулярные звонки с просьбами о погашении задолженности.
В любом случае, каждый должник, рано или поздно должен будет вернуть полученные кредитные денежные средства, оплатить соответствующую комиссию и при наличии просрочек штрафы и пени. Не стоит полагаться на то, что о вас забудут. Если по какой-либо причине вы совершенно не можете осуществить очередной платеж, вернуть долг, тогда дело передается в суд, в большинстве случаев, вероятнее всего, с описанием приставами личного имущества заемщика.
Но не все кредитные компании в данной категории действуют согласно букве закона. Встречаются и такие малые финансовые предприятия, которые пытаются вернуть одолженные средства различными угрозами. Причем незаконно угрожать такие компании начинают не только уголовной ответственностью, но и грозить физической расправой.
ВАЖНО! Ни одна МФО не имеет права угрожать своим заемщикам! Данные компании по закону могут только предупреждать своих потребителей о наличии задолженности, как и напоминать о соответствующих условиях выплаты по договору, который был подписан как заемщиком, так и самим заимодавцем. Также нужно знать о том, что действующее законодательство Российской Федерации за несвоевременную уплату микрозайма не предусматривает никакую уголовную ответственность.
Если Вы получаете угрозы любого характера тем более угрозу вашему здоровью, Вы имеете полное право обратиться в соответствующие правоохранительные органы по данному факту.