У Вас много долгов в МФО, вы запутались и не знаете, что делать?
Если такое случилось, то первым же делом нужно сообщить микрофинансовой организации о долге с указанием причины задержки. Если ситуация серьезная, то кредитор пойдет на встречу и предоставить отсрочку.
Если же события все-таки развиваются по плохому сценарию, то вам необходимо обратиться к юристу по микрозаймам для составления иска в суд. Незаконно начисленные проценты отменяются и приходится выплатить только тело долга.
В последнее время появился такой вид кредитования, как микрофинансирование. Когда заёмщику отказывают банки в кредите из-за невозможности подтвердить официальный доход, при низком доходе и др., граждане берут кредиты в микрофинансовых организациях. Как выбрать МФО и что делать, если нечем платить кредит пойдёт речь в данной статье.
В МФО почти всем заёмщикам оформляют кредит и при этом требуют минимальный пакет документов. Как правило, микрокредит можно оформить, предъявив только паспорт. Никаких справок об официальном доходе, размере зарплаты МФО в основном не требуют. Такое упрощённое оформление подкупает граждан, которые, сами того не ведая, очень часто попадают в долговую кабалу.
В общении с сотрудниками МФО заёмщик должен обращать внимание в первую очередь на обсуждение условий кредитного договора. Сотрудники МФО говорят о процентах и неустойки по кредиту, как правило, вскользь. Называют сотрудники МФО низкие проценты, и заёмщик может не обратить внимания, что указанные проценты за просрочку возврата суммы займа исчисляются за день.
Например, проценты за пользование заёмными средствами в МФО 2% в день, в месяц — это уже 60%, а в год 730% от суммы кредита. Но сотрудники МФО не пугают заёмщика такими процентами, называя низкий процент в день, ведь это краткосрочное кредитование до зарплаты, до пенсии.
Поэтому заключая кредитный договор нужно внимательно читать его условия, особенно положения договора, которые написаны мелким шрифтом или находящихся в сноске.
Важно! Если заёмщику, непонятны какие-либо условия кредитного договора, нужно остерегаться заключения такого договора.
Также заёмщик может потребовать взять копию кредитного договора для ознакомления и нелишним будет проконсультироваться с юристом или финансовым специалистом.
МФО должны быть включены в специальный реестр МФО Центрального Банка РФ. Поэтому прежде, чем брать кредит, нужно проверить, находится ли данная организация в Реестре. Это можно сделать на официальном сайте ЦБ РФ.
Нахождение в Реестре даёт заёмщику гарантию, что организация официально зарегистрирована и не будет применять к заёмщику неправомерные действия в случае взыскания долга.
Итак, если займ уже взят, и возникает ситуация ухудшения материального положения заёмщика, и назревает просрочка ежемесячного платежа, в этом случае заёмщик может обратиться с письменным заявлением в МФО о предоставлении отсрочки или рассрочки ежемесячного платежа. Данное заявление лучше подавать в МФО ещё до просрочки т.к. если будет просроченный долг даже на один день, МФО начинает начислять штрафные санкции в соответствии с условиями кредитного договора.
Важно! Скрываться от МФО, не отвечать на звонки чревато неблагоприятными последствиями для должника, так как долг увеличивается с каждым днём просрочки такая ситуация выгодна в первую очередь МФО.
Если платить кредит нечем, то судебно разбирательство идёт на пользу должника т.к. после решения суда долг будет зафиксирован и не будет больше увеличиваться. Если МФО не подаёт в суд с целью накрутить больше долг, в суд может обратиться сам заёмщик.
При этом если проценты по кредиту в годовом исчислении достаточно высоки, то заёмщик имеет право требовать признания кредитного договора недействительным по основанию кабальной сделки.
Кабальная сделка это сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо вынуждено совершить, вследствие стечения тяжёлых обстоятельств, чем друга сторона воспользовалась.
Если суд признает сделку кабальной, то должник будет обязан вернуть те деньги, которые он взял у МФО (тело кредита) а в качестве платы за кредит (проценты) может быть назначена сумма равная ставки рефинансирования ЦБ РФ. В настоящее время данная ставка равна 11% годовых.
Важно! В настоящее время широко обсуждается закон, чтобы ограничить проценты по микрофинансированию.
В частности, предлагается такая редакция закона, что плата за кредит (проценты) не может превышать 4-х кратной суммы взятых денежных средств, т.е. если, например, заёмщик взял сумму микрозайма 15 тыс. рублей, то максимальная сумма, которую он должен будет вернуть, не может превышать 60 тыс. рублей. Данный закон урежет аппетиты МФО.
Итак, говоря о просрочке платежей, заёмщик должен сам беспокоиться о выплате микрокредита в срок. И начинать нужно не с того момента когда началась просрочка по займу, а с выбора МФО, детального изучения кредитного договора, особенно условий о процентах и неустойки за просрочку выплат.
И если у заёмщика возникает настороженность по поводу условий договора, то стоит отказаться от его заключения, чтобы избежать долговой ямы. Про это, а также тому, как себя вести в случае просрочки по кредиту рассказывает данная статья.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.
Сейчас не сезон моей трудовой деятельности и доход значительно ниже. В связи с этим появились просрочки платежей в МФО. Звонят и требуют погасить долг. Что можно сделать в данной ситуации, учитывая, что кредит мне не одобряют?
Здравствуйте! Если Вы не собираетесь не платить, а лишь временные трудности с этим, Вам лучше обратится с письменным заявлением в МФО о реструктуризации долга с уменьшением суммы платежа.
Всего доброго! Успешного разрешения Вашего дела!
Здравствуйте! В вашем случае лучше всего перестать платить вообще и не признавать долг. Когда МФО обратится в суд, то вы сможете заявить ходатайство об уменьшении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ. В результате по судебному решению заплатите намного меньше, чем добровольно. После вступления решения суда в силу можно будет обратится в суд с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки в исполнении решения.
Кроме того, если МФО не обратится в суд в течение трёх лет, то истечёт срок давности взыскания, и долг будет списан.
марат — Пт, 01/18/2019 — 01:59
Добрый день! У меня долги перед несколькими мфо, на общую сумму около 300 тыс.руб., с учетом процентов, пени и штрафов.( Выплатить естественно я их не могу, долги растут как и сроки (от 45 до 60 дней). Пытался рефинансировать долги, нашла некую финансовую организацию и обратилась к ним, но в рефинансировании они отказали, предложили процедуру выкупа задолженности. При этом хотят разместить мою задолженность на электронной площадке на срок до 4-х месяцев. (средний срок когда мфо соглашаются на выкуп по их словам). А в течение этого времени за отдельную плату предоставляют мне услуги по защите от коллекторов, чтобы прекратились звонки, защищают от подачи на меня заявления по статье 159 -мошенничество, а также от любых исполнительных производств. В это время я не должен производить оплату ни в коем случае. Далее, по их словам, выкупают мои долги, и уже выкупленные долги я выплачиваю им с рассрочкой, но в объеме основного долга, т.е. без процентов (вообще), без штрафов и пени. Подскажите пожалуйста не является ли это обманом, т.е. реально ли то, что они обещают? Уже не знаю к кому обратиться, как решить свои финансовые проблемы. Помогите пожалуйста. Возможно в Вашей практике встречались организации, которые могут выкупить долги без обмана.
Ниже переписка по эл.почте:
День добрый! Прежде чем вас выкупят мы подключаем вас к площадке на выкуп, готовим Юридическую защиту, без нее МФО могут вас продать непонятно кому или выйти в суд , так же по вам с вашими кредиторами мы будем вести переговоры , когда начинать по вам работать решать только вам. По практике к нам обращаются клиенты у которых вовсе нет еще просрочек и так разумнее, тк отпустив ситуацию на авось последствия могут быть непредсказуемые, каждый банк или МФО применяет различные методы взыскания.
Так же отмечаю, что услуги по Юридической защите платные, рассчитываются индивидуально, (рассрочка предусмотрена) , договор заключается после заполнения анкеты (на выкуп + третьи лица) и оплата производится не позднее 3 х дней с момента отправки вам договора.
С уважением Ольга. 8 961 130 4997.
Здравствуйте. Расскажите пожалуйста более подробно о процедуре выкупа моих займов исходя из предоставленной мной информации. Если я правильно понимаю, то по договору цессии вы выкупите мои займы у мфо и коллекторских организации, я обязана оплатить вам эти суммы сроком не более 24 месяца и вознаграждение вам. Как я поняла выкуп возможен не ранее 4 месяцев наличия задолженности, у меня срок меньше, как быть с этим?ждать еще пару месяцев.