Как обойти договор займа

Оформление договора займа – действие весьма сложное и рискованное. Ведь вы рискуете не только столкнуться с долгами и штрафами в случае просрочки выплат, но и с мошенниками, для которых кредитная банковская сфера – огромное пространство для действия. Каких видов мошенничества с займами стоит опасаться?

Однако это не значит, что каждый случай мошенничества уникален. Есть несколько схем, которые позволяют обманывать граждан массово.

Большая их часть основана на изменении условий договора или на простой игре на невнимательности или желании нажиться. Рассмотрим популярные виды мошенничества с применением договоров займа.

Как избежать мошенничества при оформлении договора?

Стоит учесть, что договор кредитования – не единственное уязвимое место.

03 Ноября 2014, 12:45 Владимир Николаевич, г. Москва

Если суд удовлетворит заявление и выдаст судебный приказ о взыскании долга, копия которого будет направлена должнику и передана в службу судебных приставов. Далее судебный пристав-исполнитель обратится к должнику с предложением добровольно погасить долг, а если действий со стороны должника не последует, пристав сначала обратит взыскание на денежные средства, находящиеся на его счетах, во вкладах и на хранении в банках, а затем приступит к описи и аресту его имущества.

В итоге имущество будет реализовано на сумму долга, сумму исполнительного сбора и стоимость совершения исполнительных действий.

Оспаривание договора заема – процесс сложный как для должника, так и для кредитора. При наличии достаточного количества доказательств заемщик может снять с себя все долговые обязательства.

812). Согласно этим правилам заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Однако, если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Достаточно часто заемщики нарушают взятые на себя обязательства перед кредитором по разным причинам.

Споры в вопросах договоров займа решаются на основании Гражданского кодекса РФ, однако, если в действиях заемщика есть признаки мошенничества, то возможна уголовная ответственность.

03 Ноября 2014, 12:45 Владимир Николаевич, г. Москва

Если суд удовлетворит заявление и выдаст судебный приказ о взыскании долга, копия которого будет направлена должнику и передана в службу судебных приставов.

Далее судебный пристав-исполнитель обратится к должнику с предложением добровольно погасить долг, а если действий со стороны должника не последует, пристав сначала обратит взыскание на денежные средства, находящиеся на его счетах, во вкладах и на хранении в банках, а затем приступит к описи и аресту его имущества. В итоге имущество будет реализовано на сумму долга, сумму исполнительного сбора и стоимость совершения исполнительных действий.

Достаточно часто заемщики нарушают взятые на себя обязательства перед кредитором по разным причинам. В суд подают в ситуации, когда кредитор не видит другого пути возвращения средств.

В последнее время большое распространение получила система кредитования.

Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
Все случаи уникальны и индивидуальны.
Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Читайте также: Как взять займ в дом ру

В данной публикации хотелось бы рассмотреть распространенные мошеннические схемы в данной сфере, порядок разрешения проблемных ситуаций и способы уберечь себя от мошенников.

Мошенничество при оформлении договора кредитования – преступление весьма распространенное. При этом им могут заниматься как отдельные преступники, так и небольших микрозаймовые организации. Кроме того, на мошенничестве так же периодически попадаются даже крупные банки. В связи с этим стоит знать, чего опасаться, и уметь противозаконным действиям противостоять. В этой статье мы расскажем, какие существуют виды мошенничества с займами и кредитами, а так же укажем на службы, в которых вам смогут помочь если вы станете жертвами данного преступления.

Преступления, связанные с мошенническими действиями, крайне разнообразны. Это мешает выделить какую – то универсальную схему для защиты от них. Ведь творческий подход и изобретательность, примененные с целью обмана, могут создать такие схемы мошенничества, о которых пострадавший догадается только тогда, когда что – то предпринимать будет уже поздно.

Однако это не значит, что каждый случай мошенничества уникален. Есть несколько схем, которые позволяют обманывать граждан массово. Большая их часть основана на изменении условий договора или на простой игре на невнимательности или желании нажиться. Рассмотрим популярные виды мошенничества с применением договоров займа.

Использование личного кабинета для оформления различных кредитов. С развитием технологий личный кабинет каждого владельца счета или банковской карты дополнился десятками полезных и не очень услуг. Теперь можно провести практически любую операцию через компьютер или телефон. Так что если ваши данные каким – то образом попадут к злоумышленникам, то он сможет оформить заем и без ваших бумаг. Лучший вариант избежать такого развития событий – просто не рассказывать никому ваши данные и периодически менять их;
Использование ксерокопии паспорта. Мошенники, раздобыв ксерокопию вашего паспорта, могут оформить заем в организациях, специализирующихся на микрокредитах. В этом случае имеет место не только факт мошенничества, но и нарушение правил кредитования. К счастью, такой договор очень легко оспорить в суде. Основная сложность заключается в том, что факт того, что на вас оформлен заем и по нему скопились долги, станет для вас известным только со слов коллекторов;
Требование предоплаты за оформление договора займа. Следует помнить, что практика кредитования не приветствует никаких предоплат. Кроме того, она даже старается их избегать с целью привлечения большего числа клиентов и создания более приятных условий оформления займа. Поэтому если вы столкнулись с необходимостью внести предоплату для заключения договора, то обязательно проверьте вашего потенциального кредитора;
Требование оформить залог. Порой вам может поступить требование при оформлении займа что – то заложить. Как правило, в залог просят оставить авто, недвижимость или какие – то материальные ценности. Не стоит соглашаться на оформление займа на таких условиях если у вас имеются хоть какие – то сомнения в кредиторе – мошенничество с залоговым имуществом является самым распространенным и при этом самым опасным для потерпевшего;
Подмена договоров, внесение изменений без ведома заемщика. Самый грубый из всех видов мошенничества. Его суть заключается даже не в обмане клиента, а в простом использовании невнимательности заемщиков или подделке документов. Принцип работы прост – клиенту дают на подпись один документ, а потом заменяют его другим и требуют денег по условиям поддельного договора;
Мелкий шрифт. Использование так называемого “мелкого шрифта” нельзя назвать полноценным обманом. Это, опять же, является уловкой, направленной против невнимательных клиентов. “Мелким шрифтом” можно назвать различные приписки, дополнения, ссылки на сторонние документы, которые неподготовленный человек может не заметить. Еще раз укажем на то, что использование таких хитростей не может быть признано в полной мере мошенничеством, и бороться с ним очень сложно.

Хоть мошенничество с договорами займа и распространено достаточно широко, бороться с ним очень просто. Все, что нужно – внимательно читать абсолютно все подписываемые вами договора. При этом не стесняйтесь быть дотошными и даже в некоторой степени надоедливыми. Помните самую важную вещь – оформляя договор займа, вы являетесь клиентом и, как следствие, второй стороной, участвующей в договоре. И это дает вам все права на изучение предлагаемого вам на подпись текста.

Стоит учесть, что договор кредитования – не единственное уязвимое место. Стоит так же обращать внимание на все дополнительные сопутствующие договора и документы (например, на договор страхования по кредиту). Всегда уточняйте наличие сопутствующих бумаг и договоров, а так же ищите их упоминание в бумагах на подпись. И, конечно же, помимо оригинала договора всегда изучайте вашу собственную копию договора.

Если вам все таки не посчастливилось стать жертвой обмана, то не бойтесь защищать себя с помощью полиции, суда, ФАС или Центрального Банка. Все эти государственные учреждения помогут вам защитить свои интересы. При сотрудничестве с ними обязательно четко описывайте вашу позицию и прилагайте все имеющиеся у вас бумаги.

Самое последнее, что следует помнить – подходите к составлению и подписанию договора займа максимально тщательно. Работайте только с проверенными кредитными организациями, не бросайтесь на слишком выгодные предложения, старайтесь избегать контор и банков, которые ранее были замечены даже в незначительных случаях мошенничества. Ведь самый точный и действенный принцип при выборе кредитора – “Если что то кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, то скорее всего так оно и есть”.

Итак, предположим худший итог – вы все таки стали жертвой обмана или манипуляций с договорами. В этом случае остается только одно – защищать себя всеми возможными методами. Их не так уж и много, но они достаточно универсальны.

Первый способ защитить себя – подать заявление в полицию. Мошенничество – уголовно наказуемое преступление, и именно полиция должна им заниматься в первую очередь. В связи с этим если вы стали жертвой обмана со стороны мошенника, а не банка, то именно полиция будет максимально эффективна. Кроме того, в неё так же можно обратиться, если вы поймали злоумышленника при выполнении самих мошеннических действий и еще не понесли никакого ущерба.

Вторая инстанция, в которую вам стоит обратиться – Центральный Банк Российской Федерации. ЦБ РФ – организация, призванная осуществлять контроль за банковской деятельностью. Если именно банк был уличен в обмане, то ЦБ РФ сможет наиболее быстро и эффективно принять соответствующие меры. Обратиться в эту организацию можно, посетив ближайшее отделение или же направив заказное письмо.

Федеральная Антимонопольная Служба (ФАС) так же занимается нарушениями в сфере финансов. Она так же будет полезна в том случае, если банк намеренно совершил нарушение с целью наживы. Его работа больше напоминает работу прокуратуры – мошенничество рассматривается в первую очередь как преступление, а не как нарушение правил банковской деятельности. Обращение в эту службу будет значительно эффективней, чем в ЦБ РФ, но при этом у вас должны быть веские основания и доказательства.

Последняя, самая действенная инстанция – суд. При подаче иска в суд не будет иметь особого значения в том, виноват ли обычный мошенник или преступление совершил банк – в любом случае будет проведена проверка законности договора займа и сопровождающих его операций. Обращение в суд так же наиболее эффективно если вы уже пострадали материально в значительной степени или если ваша ситуация по своему уникальна.

На современном этапе развития права и бизнеса все экономические отношения должны быть оформлены официально. Это позволит обеспечить корректную защиту от мошеннических действий. Один из самых популярных видов соглашений – договор займа. Юридические отношения такого формата позволяют обеспечить сбалансированное экономическое развитие общества. Заимодателем может быть физическое, юридическое лицо (МФО, банк), заёмщик несёт полную ответственность за надлежащее выполнение взятых обязательств. От грамотного составления бумаги, корректности её содержания зависят экономическая безопасность, гарантия возврата средств.

Этот вид юридического соглашения является одним из самых исторически древних. Оно заключалось ещё в древнегреческий период. Сейчас договор займа используется для проведения многих финансовых операций, является гарантией возврата средств на оговорённых заранее условиях, с процентами или без. Кроме денег, предметом может выступать вещь, имеющая родовые признаки (заменимая). Доказательством заключения договорённости является расписка или другая бумага, подтверждающая факт передачи. Если займ превышает 10 МРОТ или заимодателем выступает юридическое лицо, письменная форма обязательна (уже вне зависимости от величины суммы). Предметом могут выступать деньги в любой валюте или товары, продукция.
Договор обязательно должен содержать преамбулу (указывается кто, на каких правах заключает его, наименование сторон), предмет соглашения, условия возврата, его срок и порядок, проценты. Если он оформляется между физическими лицами, для подтверждения действительности требуется лишь подпись сторон (даже без указания паспортных данных).

Неверное оформление договора займа, игнорирование юридических правил безопасности (внимательное изучение пунктов, суммы процентов и др.) приводят к неприятным ситуациям, которые влекут за собой денежные, имущественные, моральные потери. Типичные неточности, опасные условия:

перечисление денег третьему лицу;
отсутствие идентификации заёмщика, заимодателя, фиксации факта передачи денег или вещи;
неправильные реквизиты;
отсутствие указания графика возврата долга, периодичности платежей.

Орфографические, пунктуационные (если они не искажают смысл), технические ошибки не влияют на действительность соглашения.
Современные онлайн-инструменты позволяют быстро составить юридически правильную бумагу без платных услуг профессионалов. Есть много положительных отзывов о работе сайта-конструктора Doczilla. Самые востребованные документы, в том числе, общий договор займа, доступны для всех пользователей бесплатно. С помощью готового шаблона можно в считаные минуты подготовить правильную бумагу без необходимости доработок. Ресурс поможет сэкономить время, деньги на услуги нотариуса, оптимизировать работу кадровиков, деловодов. Все шаблоны составляют, проверяют квалифицированные юристы, что исключает вероятность ошибки. При необходимости их можно редактировать в зависимости от необходимости внесения информации.

Заключение соглашения в письменной форме – одна из самых эффективных мер охраны прав обеих сторон. Перед тем как поставить подпись, необходимо внимательно изучить его пункты, особенно те, что содержат суммы, даты, перечень обязательств и ответственности.