Как оформить дополнительное соглашение к договору займа

В жизни часто случаются ситуации, которые невозможно предвидеть — увольнение с работы, болезнь близкого человека, кризис и прочие ЧП, которые негативно сказываются на платежеспособности заемщика. Для того чтобы не накапливать пени и увеличивать срок задолженности, следует поставить в известность кредитора о затруднительном финансовом положении и попробовать договориться с ним мирным способом.

Как оформить дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока, расскажем далее.

Оформляя договор займа, стороны обговаривают условия исходя из собственных возможностей: в течение какого срока, в каком размере и каким способом заемщик сможет вернуть займодателю долг. Однако не всегда можно предвидеть ситуации, которые негативным образом скажутся на платежеспособности должника.

В случае с банком, кредитная организация зачастую, включает в стоимость займа страховку от подобных неприятностей. Однако если долг был оформлен между физическими лицами, страхование не предусмотрено. При просрочке платежей более 2 месяцев, заемщику начисляется пеня, и в последующем, сумма долга будет только увеличиваться. Чтобы обезопасить стороны от подобных ситуаций, законодательством РФ предусмотрена возможность оформить дополнительное соглашение к договору о продлении займа.

Документ оформляется в соответствии с основным договором и может потребоваться в следующих случаях:

• для продления или сокращения срока погашения долга;
• при необходимости изменения срока и суммы платежа;
• при смене процентной ставки по кредиту;
• для изменения способа оплаты;
• при необходимости прощения задолженности (реструктуризации);
• для изменения суммы штрафа.

Также бывают случаи что при подписании дополнительного соглашения заемщику выдаются дополнительные денежные средства.

Соглашение о продлении займа составляется в двух экземплярах и является приложением к основному договору займа. Законодательство не обязывает сторон заверять документы у нотариуса, однако для чистоты проводимой сделки рекомендуется проконсультироваться с опытным юристом.

Дополнительный договор составляется по обоюдному желанию займодателя и заемщика, если необходимо изменить условия выплаты долга. Документ оформляется по типовой форме и в обязательном порядке должен включать в себя следующие пункты:

• условия выплаты задолженности:
• дата ежемесячной оплаты;
• валюта;
• порядок начисления;
• процентная ставка;
• пеня за просрочку платежа;
• условия, требующие изменения;
• дата вступления в силу.

Если участники сделки не пришли к взаимному согласию и дополнительное соглашение к договору займа не принесло пользы, потребуется привлечь судебных органов для решения спорных моментов.

Один из вариантов прекратить долговые обязательства с наименьшими потерями для каждого из участников – это предоставление займодавцу отступного. Для этого, должником передается какое-либо имущество взамен на возврат денежных средств. При этом не расторгается сам заемный договор, прекращаются лишь вытекающие из него обязательства.

Скачайте образец отступного по договору займа здесь:

Изменяя условия договора займа, не стоит забывать о том, что некоторые действия потребуют обязательного включения в налоговый и бухгалтерский учет. Особенно это касается тех ситуаций, когда стороны соглашаются простить долг, либо договариваются об отступном.

В бухгалтерском отчете, задолженность отражается следующим образом:

• если займ был прощен юр. лицу, то проводка будет по счету К.91 в составе прочих доходов;
• ОСНО, УСН: прощенный размер долга будет засчитан как не реализованный доход, при ЕНВД налоговую базу эта сумма никак не меняет;
• передача имущества должником засчитывается как обычная реализация, с суммы погашаемого обязательства по займу исчисляется НДС.

Договор о беспроцентном займе чаще всего оформляется между юридическим и физическим лицом в следующих случаях:

• собственник выдает компании беспроцентный займ;
• фирма одалживает денежную сумму владельцу.

При этом задолженность может быть прощена, на основании статьи №251 НК РФ.

Дополнительное соглашение заключается в простой письменной форме, если сумма задолженности превышает 10 тысяч рублей. Документ оформляется в присутствии сторон и является неотъемлемой частью договора займа.

В содержании дополнительного соглашения необходимо указать следующие данные:

• ФИО сторон сделки (реквизиты юр. лиц);
• дата составления соглашения;
• ссылка на основной договор (порядковый номер договора займа);
• предмет сделки;
• сумма оставшейся задолженности;
• условия, которые требуется изменить;
• права и обязанности сторон;
• ответственность;
• дополнительные условия возврата денежных средств;
• подписи ответственных лиц (печать организации).

Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока: образец 2018

Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока возврата денежных средств — это документ, который обладает юридической силой и вступает в действие в момент подписания сторонами. Если основной контракт был заверен у нотариуса, изменения также требуется зарегистрировать чиновником или в Росреестре.

Нередко случаются ситуации, когда заёмщик по каким-то причинам не может соблюсти все условия договора займа в предусмотренный срок. Если ситуацию оставить без внимания, то со стороны кредитора будут начисляться пени и возникнут штрафные санкции.

Если внимательно разобраться в сложившихся обстоятельствах, то практически во всех случаях можно найти достойный выход из затруднительного положения. Отличным решением считается заключение дополнительного соглашения к существующему договору займа.

В большинстве случае заёмщики, не имеющие возможности вовремя оплатить существующую задолженность, предпочитают скрываться от своих кредиторов и придумывать различные, порой просто смешные истории. В настоящее время появился более приятный способ решения возникших финансовых трудностей. Все проблемы, связанные с невозможностью своевременно оплатить займ можно решить, прибегнув к заключению дополнительного соглашения.

Дополнительное соглашение является официальным документом, предусмотренным существующим законодательством, который оформляется исключительно в письменном виде. Документ в обязательном порядке подписывается обеими сторонами по взаимному согласию.

Дополнительное соглашение полностью или частично изменяет условия основного договора займа.

Целесообразно составить документ в следующих случаях:

• Когда выдаётся большая сумма займа, чем оговорённая ранее. Может применяться, например, при увеличении стоимости на бытовую технику, то есть в рамках заключения целевого займа;
• Когда отсутствует возможность по уважительным причинам в нужное время совершить выплату долга. От заёмщика может потребоваться документ, подтверждающий причину, например, справка с места работы о снижении заработной платы или длительной командировке;
• Когда появляется возможность изменить процентную ставку и так далее. Дополнительное соглашение может касаться абсолютно любого пункта заключенного договора займа.

Кроме этого допсоглашение можно оформить и к любому виду договора займа, будь-то целевой займ или беспроцентный займ. Вид дополнительного соглашения регламентируется законодательством Российской Федерации. У документа есть чёткая форма, которой следует придерживаться при его составлении.

Допсоглашение заключается на основе изменений в первоначальный договор, достигнутых путём переговоров между займодавцем и заёмщиком. Для документа действуют те же правила оформления, что и для основного договора займа.

К самым важным из них можно отнести:

• Обязательная письменная форма документа. В соответствии с законодательством дополнительный документ должен быть в той же форме, что и начальный, а для договора займа письменная форма соглашения предпочтительна;
• Наличие личных подписей обеих сторон. Если это условие не соблюдается, то документ считается недействительным;
• Отсутствие ошибок и исправлений. Любая помарка или исправление делает документ недействительным;
• Документ может быть составлен в простой письменной форме (что называется «от руки» или с применением различных видов современной техники (машинописная форма);
• Все пункты дополнительного соглашения должны быть изложены максимально точно, чтобы в случае возникновения споров их можно было трактовать исключительно в одном варианте. В противном случае подписанный ранее документ может привести к большим негативным последствиям;
• Все цифровые значения надо указывать цифрами и буквами, что позволит избежать допущения ошибок;
• Как и договор займа, дополнительное соглашение надо составлять в двух экземплярах, один из которых остаётся у займодавца, а другой у заёмщика.

При заключении договора займа желательно предусмотреть возможность оформления различных дополнительных соглашений. Это позволит максимально снизить все риски, связанные с невозможностью выполнения условий основного договора.

Если финансовые обстоятельства складываются не лучшим образом, то как можно скорее надо обратиться в кредитную организацию и урегулировать все споры ещё до их возникновения.

Дополнительные соглашения к основному договору займа помогут избежать большого количества стандартных ошибок заёмщиков.

Образец дополнительного соглашения к договору займа

В ситуации когда участники сделки решают внести изменения в договор займа, они оформляют доп документ. В сделке участвуют:

Читайте в статье об условиях составления доп бумаги, о положениях, которые она должна содержать и о допустимых количествах для оформления.

Дополнительное соглашение к договору займа — письменно оформленный документ, в котором прописываются все существенные изменения, внесенные в основной контракт.

Согласно положениям ГК РФ, дополнительное соглашение составляется:

• путем принятия общего решения сторонами;
• по решению судебной инстанции.

Соглашение оформляется в следующих ситуациях:

• для продления времени, необходимого для выплаты займа;
• чтобы внести поправки в первоначальный договор;
• для изменения суммы займа по взаимному согласию сторон;
• для корректировки ежемесячно внесенных платежей;
• для изменения степени ответственности каждой из сторон.

Составляя дополнительное соглашение к договору займа, стороны сделки должны соблюдать ряд требований:

1. Если договор займа был составлен в письменной форме, то дополнительно соглашение оформляется также.
2. Документ подлежит нотариальному заверению только в ситуации, если договор займа был заверен.
3. Законодательство РФ не ограничивает участников сделки в составлении дополнительных соглашений.
4. Документ оформляется на русском языке.

Существенными условиями дополнительного соглашения к договору займа являются:

• паспортные данные участников сделки;
• основания для внесения изменений в договор займа;
• перечень дополнений, вносимых в документ;
• реквизиты и подписи сторон. В ситуации, если от имени одного из контрагентов выступает юридическое лицо, то наличие его мокрой печати на оригинале документа является обязательным условием.

В ситуации, когда заемщик не успевает погасить имеющийся кредит в установленный срок, ему дается возможность составить соглашение о пролонгации договора займа. В нем обязательно указывается конечный срок возможных выплат.

Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока содержит следующие положения:

• наименование документа;
• порядковый номер договора о кредите, к которому составляется дополнительная бумага;
• город и дата оформления доп соглашения;
• данные о заимодавце и о заемщике;
• информацию об основаниях для составления документа;
• окончательный срок погашения займа;
• дата и подпись сторон сделки.

Дополнительное соглашение оформляется в двух экземплярах и заверяется у нотариуса только при условии, что первоначальный договор займа также был заверен. На документе должны быть указаны реквизиты каждой из участвующих в сделке сторон.

Дополнительное соглашение к договору займа об увеличении суммы кредита оформляется в ситуациях, когда выданная денежная сумма превышает указанную в контракте. После оформления такого типа соглашения, оно предоставляется в банк.

Важно! Если оформленный документ не передается в банковскую организацию, то уполномоченный сотрудник может не оформить следующий перевод.

Начиная с 2012 года банковские организации требуют от заемщика предоставления отчета о потраченной сумме займа. Например: если директор предприятия должен своей фирме, то он должен предоставить отчет о том, для каких нужд были приобретены денежные средства и на что были потрачены.

Дополнительное соглашение к договору займа об увеличении его суммы должно содержать следующие положения:

• порядковый номер доп документа;
• место его подписания;
• данные о заимодавце и о заемщике;
• полный текст вносимых изменений;
• дата вступления в силу документа.

Участникам сделки разрешается составить дополнительное соглашение к договору займа об изменении процентной ставки в следующих ситуациях:

• проценты по займу прямо зависят от уровня инфляции и установленного курса валют в Национальном банке РФ;
• в подписанном договоре о кредите заранее была оговорена возможность изменения процентной ставки в одностороннем порядке;
• сторонами совместно было принято решение об изменении процентов по договору.

Типовая форма дополнительного соглашения к договору займа должна быть письменной. Бланк должен соответствовать следующим требованиям:

1. Личные подписи сторон должны присутствовать на новом документе.
2. Заполненный документ не должен содержать корректировок и помарок.
3. Бумага составляется в простой форме.
4. Каждый пункт изменений должен быть четко описан и аргументирован.
5. Денежные суммы прописываются цифрами и буквами.
6. Бумага составляется в двух экземплярах.

Дополнительно должны быть указаны следующие данные:

• реквизиты участников сделки;
• номер документа и дата его подписания;
• сроки исполнения долговых обязательств.

При взятии кредита заемщик должен в течение 4 лет погасить его. Если он не может этого сделать, то оформляется доп соглашение. Количество бумаг не ограничено.